Лизинг или кредит что выгоднее расчет

Приобретение автомобильного транспорта при отсутствии собственных денежных средств производится путем заключения лизингового соглашения или путем оформления автокредита. Приобретение автомобильного транспорта при отсутствии собственных денежных средств производится путем заключения лизингового соглашения или путем оформления автокредита.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

• жесткие требования к заемщику средств;
• транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
• длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

• машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
• физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
• кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
• при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
• некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Общие моменты

Общими чертами между автокредитом и лизингом являются:

1. Возможность приобретения автомобильного транспорта при недостаточности собственных средств;
2. Платность. За пользование заемными средствами при автокредите взимаются проценты, а при лизинге – удержание, так же выражаемое в процентах;
3. Возвратность. Погашение автокредита и лизинговой сделки осуществляется кредитору (лизингодателю) определенными частями в соответствии с графиком платежей. За допуск просрочки на заемщика (лизингополучателя) накладываются штрафные санкции.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

• лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
• некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
• возможна отсрочка погашения суммы;
• процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
• оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
• отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Достоинства лизинга перед кредитом

Полноценное развитие фирмы не обходится без финансовых затрат на покупку дополнительного оборудования или транспорта, информационную поддержку, компьютерное обеспечение и т.д. Свободными средствами располагают единицы предпринимателей, однако выход всегда есть: даже если денег не хватает, всегда можно воспользоваться такими услугами как кредит или лизинг. Что выгоднее, необходимо рассматривать по нескольким показателям. Разберем выгоды лизинга перед кредитом.

Условия предоставления

Кредитная деятельность банковской системы регламентируется условиями предоставления крупных займов предпринимателям и ООО. Так, чтобы взять в кредит сумму, требуемую для осуществления закупки имущества, необходимо подать в банк пакет документов, балансовые показатели, причем копии должны быть заверены у нотариуса. В итоге только сбор данных и нотариальное заверение займет минимум неделю. Рассмотрение документации банком занимает 2-3 недели, в течение которых тщательно изучаются экономические показатели, официальные отчеты и бумаги.

Лизинговые компании также требуют подтвердить платежеспособность, однако здесь к клиенту относятся более лояльно. Лизингодатель рассматривает не только «сухие» документы, при изучении данных клиента учитываются все положительные моменты, а в том числе неофициальный доход. Это связано с тем, что предмет лизинга всегда ликвиден для страховой компании, т.к. обычно она специализируется на приобретении таких объектов. Это означает, что лизинговая компания меньше опасается дефолта заемщика.

Залоговое обеспечение

Получение кредита на покупку автомобиля или техники предусматривает, что предмет договора переходит в собственность заёмщика, однако, он считается залогом до полной выплаты займа с учетом процентов. То есть, при отказе от внесения очередных платежей предмет, приобретенный за счет кредита, может быть изъят банком через суд (а с недавних пор – еще и во внесудебном порядке, при наличии такого в условиях договора).

Нецелевой денежный кредит предоставляется банком исключительно под залог недвижимости, транспорта, основных средств, товара в эквиваленте стоимости. При отсутствии подходящего залога в кредите будет отказано.

Прозрачные условия и гибкий подход к построению графика

Ставка по лизингу и кредиту отличается незначительно, однако, проценты в договоре лизинга начисляются по простой схеме, предполагая одинаковый размер ежемесячного вознаграждения либо дифференцированную схему. Лизингополучатель всегда видит итоговый график платежей, может просить предусмотреть отсрочку в данном графику.

Кредит — совсем другое дело, здесь за малым процентом может скрываться дополнительная единовременная комиссия. К ставке, которой оперируют кредитные специалисты, могут добавиться:

• страхование предмета договора, рисков заёмщика, жизни и трудоспособности ИП и т.д., данные платежи составят 1-2% от суммы кредита в месяц;
• единоразовая комиссия за предоставление кредита, которая входит в общую сумму и погашается с «телом» займа.

В договоре с лизинговой компанией можно оговорить отсрочки по ежемесячным платежам и скорректировать их размер, если работа фирмы приносит сезонный доход.

Для банка такой подход – практически исключен.

Комплексное обслуживание

Выдача кредита подразумевает только оплату товара продавцу и страховки. Лизингодатели же предлагают включить в договор не только сам предмет аренды, но и его обслуживание. Это все опять же связано с тем, что страховая компания обычно специализируется на работе с предметом лизинга и имеет договоре не только с поставщиком, но и с сервисными компаниями, имеет возможность получения скидки от них.

К примеру, к лизингу автомобиля могут быть включены обслуживание на ТО, страховку, расходы на топливо, налоги и прочие расходы. Преимущество заключается в том, что все затраты равномерно распределяются на срок действия договора, избавляя получателя услуг от крупных единоразовых выплат.

Ускоренная амортизация и снижение налога на прибыль

Срок амортизации грузового и специализированного транспорта с объемом двигателя свыше 3,5 л при лизинге по сравнению с условиями стандартных программ кредитования снижается с 5-7 лет до 21 мес. и 7-10 лет до 29 мес. соответственно.

Специальный коэффициент амортизации не должен превышать отметку 3. Ежемесячные платежи по лизингу вносятся в группу затрат, что означает снижение налога на прибыль. Взносы по лизингу включаются в себестоимость продукции, а потому быстро окупаются. По истечению договора осуществляется выкуп предмета лизинга по низкой стоимости за счет ускоренных амортизационных темпов.

Что касается кредита, затраты на его погашение частично покрываются начислением амортизации. В отличие от лизинга, платежи по кредитам нельзя в полном объеме отнести к затратам, часть процентов переносится на прибыль. Данная сумма рассчитывается как разница между банковским процентом и ставкой рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на максимальный коэффициент 1,8 (в иностранной валюте — 0,8).

Уплата НДС при лизинге – налоговая оптимизация на ОСН

Законодательство о лизинге позволяет принимать входящий НДС к зачету ежемесячно по мере уплаты платежей по лизинговому договору, в то время, как кредитный договор – только в конце, при постановке предмета на баланс организации.

Основное отличие также состоит в том, что проценты по кредиту не облагаются НДС, а значит их нельзя принять к зачету при уплате НДС организацией. В то время как при длительном сроке кредитования или лизинга, проценты составят очень значительную часть всей суммы сделки. Это очень важное экономическое преимущество лизинга для плательщика НДС.

Скидки от поставщика

Кредитные программы не предусматривает скидки на оплату товара для предпринимателей и организаций, акционные предложения доступны только частным лицам.

Лизинговые компании же могут предложить оборудование или авто по специальному предложению. Это объясняется тем, что такие организации часто закупают продукцию непосредственно у поставщика оптом, то есть по сниженной цене. В свою очередь, лизингодатель может сдать ее в аренду на выгодных условиях и при этом не остаться в минусе.

Самый яркий пример — лизинг с нулевым удорожанием, то есть по истечению срока договора клиент выходит на розничную стоимость предмета договора, несмотря на заемное финансирование. Чаще всего такой метод применяется при автомобильном лизинге, в итоге после нескольких лет использования транспортного средства лизингополучатель за весь период оплачивает сумму нового авто в салоне.

Что выгоднее

Что выгоднее для потребителя автокредит или лизинг? Сравнительная характеристика представлена в следующей таблице:

Таким образом, в точки зрения экономической целесообразности лизинг является более выгонной сделкой.

Для физических лиц

Рассчитаем на конкретном примере, что выгоднее для физического лица автокредит или лизинг.

Для примера возьмем:

Результаты расчетов представлены в таблице:

Таким образом, для физических лиц в настоящее время автокредит является более выгодной формой приобретения автомашины при условии оформления авто в собственность и менее выгодным, если автомобиль не выкупать после окончания срока действия соглашения.

Для юридических лиц

Произведем сравнительный расчет автокредита и лизинга для предприятия.

Начальные данные:

Результаты расчетов:

По итогам подсчета получается, что лизинг для предприятий, работающих по общей схеме налогообложения и имеющих льготы в связи с данным видом сделки выгоднее.

Для ИП

Индивидуальные предприниматели при автокредитовании и лизинге приравниваются к юридическим лицам. Исходя из этого можно определить выгодность определенных форм сделок на основании вышеизложенных примеров.

Перед выбором определенного способа приобретения автомобиля рекомендуется самостоятельно или при помощи специалистов определить экономическую выгоду от той или иной формы сделки и только после этого принимать окончательное решение в пользу автокредита или лизингового соглашения.

О том, как купить авто в лизинг физическим лицам в Москве, рассказывается в статье: купить авто в лизинг.

Скачать образец договора лизинга транспортного средства можно на странице.

Условия оформления газели в лизинг узнайте из этой информации.

Автомобильная арифметика

Зная механизмы автокредита и автолизинга, главным всё равно остаётся вопрос: «Что выгоднее?».

Чтобы ответить на него, мы попросили компанию «Лизинг-Трейд» сравнить траты по лизингу для физических лиц и автокредиту при равных условиях. Вот что получилось.

«Было выбрано имущество – автомобиль Toyota Corolla 2014 года выпуска, стоимость 690 000 рублей (седан; мощность двигателя – 1.6; 122 л.с.).

Расчёты автокредита мы взяли типовые: сумма кредита 690 000 рублей, аванс 20% или 193 800 рублей, срок 36 месяцев. За основу взяли расчёт автокредита одного известного банка (назовём его X). Процентная ставка по его программе кредитования при стандартном комплекте документов составляет 15% годовых. Расчёт производился без учёта программ финансовой защиты, ОСАГО, КАСКО и дополнительных расходов.

Расчёт лизинга для физических лиц произведён на базе предложения одной из лизинговых компаний (назовём её Y). Ежемесячный платёж не включал в себя ОСАГО, КАСКО, а также обязательные и сопутствующие платежи (транспортный налог, регистрация ТС в ГИБДД, ежегодные ТО и т.д.).

Расходы на содержание автомобиля будут примерно равными в обоих случаях, являются обязательными и рассчитаны отдельно.

Страхование КАСКО и ОСАГО было произведено исходя из следующих параметров:

• ОСАГО: 5 500 рублей; регион – Казань; возраст водителя – старше 22 лет; водительский стаж – более 3 лет; мощность автомобиля – 122 л.с. К управлению допущен один водитель.
• КАСКО: 86 000 рублей; место регистрации транспортного средства – Казань; информация о физическом лице: мужчина, 30 лет, семейное положение – женат, один ребёнок; водительский стаж – более 6 лет, езда безаварийная. К управлению допущен один водитель.

»
Таким образом, если рассматривать вариант, в котором лизинг не предусматривает переход автомобиля в собственность клиента, то ежемесячный платеж по договору лизинга будет ниже на 7 345 рублей (то есть на 38%). Расходы на страхование имущества будут равными в обоих случаях и являются обязательными.

Но если брать ситуацию, в которой автомобиль приобретается в целях длительной (до 5 лет) эксплуатации, а в случае лизинга физического лица и с последующим выкупом в собственность, то, несомненно, автокредит будет более экономически целесообразным и дешёвым способом получения автомобиля. Поскольку затраты на приобретение (без учёта страхования и обязательных расходов) составят при автокредите 826 000 рублей против 1 033 440 рублей при автолизинге».

При этом наш эксперт обращает внимание на то, что:

• по массовым и популярным маркам (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) и премиальным (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche и другим) скидка лизинговых компаний может составлять в среднем 10%, что позволяет делать расчёты значительно ниже (часто в два раза), чем по автокредиту.
• для премиальных клиентов с высоким уровнем дохода лизинг будет выгодной и комфортной услугой, так как в платёж возможно включить страхование, уплату налога, обслуживание и ремонт автомобиля.

Как определить эффективную ставку по кредиту

Если проценты по кредиту выплачиваете чаще, чем раз в год, а комиссии и сборы отсутствуют, рассчитайте эффективную ставку.

Расчет эффективной ставки по кредиту без уплаты комиссий и сборов

Скачайте и возьмите в работу:

Скачайте файл с расчетами к статьеСкачайте бесплатно

Пример расчета эффективной ставки по разным кредитным договорам

Компания планирует купить производственное оборудование и взять для этой цели кредит в банке в сумме 1 млн руб. сроком на год. Банк предлагает два варианта займов на условиях 16 процентов годовых и без комиссий. В первом варианте кредит нужно вернуть в IV квартале. Проценты начисляют и уплачивают раз в квартал в размере 1/4 годовой ставки (см. таблицу 1).

Во втором варианте основную часть долга нужно гасить равными долями ежеквартально. Проценты на остаток кредита начисляют и выплачивают по 1/4 ставки раз в квартал (см. таблицу 1). С учетом временной стоимости денег эффективные ставки по обоим кредитам составят 17 процентов годовых ((1 + 16% : 4)4 – 1).

Таблица 1. Эффективная кредитная ставка для нескольких вариантов годового банковского кредита

Когда условия кредитования включают банковские комиссии и сборы, а проценты выплачивают чаще, чем раз в год, эффективную ставку рассчитывайте через внутреннюю норму доходности денежного потока по формуле сложных процентов.

Расчет эффективной ставки по кредиту с уплатой комиссий и сборов

Если по условиям кредитного договора комиссии и сборы платить не нужно, определяйте эффективную ставку по той же формуле. Искажений не будет.

Пример расчета эффективной ставки по кредиту с уплатой комиссий

Предположим, по условию кредитного договора компания уплатит разовую комиссию в размере 1 процента от суммы долга, а также ежеквартально будет перечислять 0,3 процента от суммы кредита. Дополнительные сборы существенно повлияют на эффективную ставку – она составит 19,6 процента (см. таблицу 1).

Номинальная ставка по кредиту совпадает с эффективной только в том случае, если начисление и выплата процентов происходят один раз в год, а какие-либо дополнительные комиссии и сборы отсутствуют (см. таблицу 1). Во всех других случаях номинальная и эффективная ставки различны. Чем чаще компания уплачивает комиссии, сборы и проценты, тем выше эффективная ставка. Это правило распространяется не только на кредиты, которые выплачивают в конце срока, но и на аннуитетные платежи, займы, погашаемые ежегодно равными долями, и т. д. Периодичность выплат по основному долгу на значение эффективной ставки не влияет.

Лизинг — плюс?

А что если воспользоваться лизингом без перехода права собственности, то есть, фактически, взять машину в долгосрочную аренду? Рассчитать нам покупку по этой схеме мы попросили компанию «Контрол Лизинг». Там согласились расписать всё подробно, но оговорились: с брендом Toyota они не работают. В качестве замены предложили новый Nissan Qashqai c 2-литровым мотором, механической коробкой и передним приводом. Такой автомобиль как раз стоит ровно 1 080 000 рублей.

Фото:

Первый взнос 216 000 рублей и двухлетний срок остаются в силе и в течение ближайших 24 месяцев нам предложили выплачивать каждый месяц по 22 172 рублей. Почти в два раза меньше, чем в случае с кредитом! Но не стоит забывать: как только договор закончится, машину придётся вернуть лизингодателю.

Автокредит и его особенности

Автокредит — ссуда, которая предоставляется для целевого использования, а именно приобретения автомобиля. Как правило, предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, реже — под залог имеющейся недвижимости.

Условия

Автокредит позволяет приобрести автомобиль, то есть получить на него право собственности. Это значительное преимущество кредитования перед лизингом. Однако, практически всегда, приобретаемый автомобиль становится залогом.

Кредиты на приобретение автомобилей дают банки и банковские организации. А это означает, что к вам, как к заемщику, будет предъявлен ряд требований:

• Регистрация в регионе получения кредита.
• Функционирование юридического лица не менее года.
• Определенный уровень дохода.
• Отсутствие задолженностей по кредитам и налоговым выплатам.

А также кредит на покупку автомобиля недоступен только что открывшемуся бизнесу.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Преимущества и недостатки

Недостатки кредита:

• Привязка к географическому региону — вы не можете взять кредит в любом понравившемся отделении банка, бизнес должен быть зарегистрирован в регионе нахождения банка.
• Обязателен рабочий стаж заемщика не менее полугода.
• Обязательна покупка страховки (страхование жизни и бизнеса).
• Необходимо документальное подтверждение доходов заемщика.

Преимущества кредита:

• К заемщику переходит право собственности.
• Вы можете выбрать любой товар и любую страховую компанию.
• Большой выбор кредитных продуктов.
• Небольшой первоначальный платеж.

Как оформить

Первое, что необходимо сделать — найти подходящий банк. Стоит обратить внимание на надежность банка, условия предоставления кредита. Выбрать автомобиль, на который берете кредит, вы можете уже после одобрения заявки.

Обратитесь к сотруднику выбранного банка. Он более подробно расскажет об условиях кредитования и распечатает список документов, необходимых для подачи заявления. Мы приведем его здесь:

• Учредительные документы.
• Документы об экономической и хозяйственной деятельности предприятия.
• Финансовые отчеты.
• Копии налоговых деклараций.
• Заявление на получение кредита.

После того как вы подадите пакет документов в банк, вам останется дождаться одобрения. После этого приезжайте в банк, там вам оформят договор. Денежные средства перечислят на счет компании или сразу на счет продавца автомобиля.

ТОП-5 банков, выдающих автокредит

Мы составили сравнительную таблицу лучших банков, предоставляющих автокредит.

Понятие предмета

В первую очередь требуется разобраться непосредственно с самими понятиями лизинга и автокредита.

Итак, лизинг – это особый вид арендных отношений, при которых одна сторона лизингодатель передает другой стороне лизингополучателю определенное движимое имущество (станки, иные механизмы, помещения и так далее) во временное пользование.

Лизингополучателем согласно договору ежемесячно (ежеквартально, ежегодно) осуществляется определенная плата, которая состоит из части стоимости автомашины и процентов удержания.

В России лизинговые отношения регулируются:

• главой 34 Гражданского Кодекса (ГК РФ);
• федеральным законом №164 (закон о финансовой аренде (лизинге)). Лизингополучателями могут являться:
• физические лица (ранее в законе о лизинге была оговорка, что в лизинг можно приобрести исключительно коммерческий автотранспорт. В настоящее время это правило полностью исключено);
• юридические лица. Организации могут приобретать коммерческий автотранспорт любого вида: грузовые и легковые машины, автобусы, специальную технику;
• индивидуальные предприниматели, которые в большинстве случаев приравниваются к юридическим лицам.

Лизингодателями могут являться:

• лизинговые компании, организованные при крупнейших банках РФ. Например, Сбербанк Лизинг, Альфа Лизинг, ВТБ24 Лизинг;
• отдельные компании, специализирующиеся на лизинговых отношениях, например, Европлан;
• частные лица, занимающиеся инвестиционной деятельностью.

Различают два вида лизинга:

• финансовый лизинг. Лизингополучатель после истечения срока лизингового договора обязан выкупить лизинговое имущество по остаточной стоимости;
• оперативный лизинг. После истечения срока лизингового договора лизинговое имущество остается у лизингодателя.

Преимуществами лизинга являются:

• простота и минимальные сроки оформления сделки. Для заключения лизингового соглашения требуется минимальный пакет документов. Время рассмотрения заявок – 1 – 2 рабочих дня;
• низкий процент удержания;
• отсутствие дополнительных расходов на оформление автотранспорта, страхование и так далее.

Недостатками лизинговой сделки являются:

• отсутствие собственности на автомобиль;
• отсутствие возможности определения самостоятельного маршрута передвижения (выезд за пределы РФ осуществляется исключительно после согласования с лизингодателем).

Автокредит – это финансовая сделка, в ходе которой заемщик получает определенную денежную сумму на приобретение автомобильного транспорта определенной договором марки, комплектации и стоимости.

За использование заемных средств кредитору выплачивается вознаграждение, определяемое в процентном соотношении к сумме займа.

Регулирование кредитных отношений производится на основании:

• ГК РФ (глава 42);
• Закона о банковской деятельности №395-1;
• Законом о потребительском кредитовании №353.

Основными видами кредитования покупки автотранспорта являются:

• стандартная программа, отличающаяся самыми маленькими процентными ставками;
• экспресс программы (автокредит выдается по минимальному пакету документов и в минимальные сроки;
• BuyBack (автокредит с обратным выкупом);
• Trade-in (обмен старого автомобиля, принадлежащего заемщику на праве собственности на новый автотранспорт с доплатой);
• Факторинг (50% стоимости авто оплачивается при покупке, а на оставшиеся 50% предоставляется рассрочка).

Получить автокредит могут физические и юридические лица, а так же индивидуальные предприниматели:

• в банках;
• в микрофинансовых компаниях и иных кредитных учреждениях (самые большие проценты);
• у автодилера.

Преимуществами автокредита являются:

• доступность для любых категорий граждан и предприятий;
• большой выбор кредитных продуктов;
• оформление право собственности на автомобиль при покупке;
• разнообразие способов погашения займа;
• наличие государственной программы льготного кредитования при приобретении отдельных видов автомашин.

Среди недостатков данного вида можно выделить:

• сложность оформления. Банку требуется большой пакет документов, длительное время производится рассмотрение заявки (особенно при автокредитовании юрлиц), необходимость оформления дополнительного договора для залога приобретенного автотранспорта;
• минимальные требования к заемщикам.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

• переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
• в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
• некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
• льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Лизинг и его особенности

Лизинг — это особый вид кредитных отношений, который предусматривает долгосрочную аренду какого-либо материального блага с дальнейшей возможностью его выкупа.

Основные участники лизинговых сделок:

• Лизингополучатель — организация или физическое лицо, получающее определенное материальное благо на временное пользование по лизинговому договору;
• Лизингодатель — организация или физическое лицо, предоставляющие лизинговые услуги;
• Страховщик — посредническая организация, производящая страхование лизинговых сделок (необязателен);
• Продавец имущества — владелец/производитель/продавец материального блага, которое предоставляется в лизинг.

В качестве объекта лизинговых сделок может быть представлено любое имущество, которое возможно сдать в аренду:

• Недвижимое имущество (коммерческое и жилое);
• Транспорт (авто, авиа);
• Производственное оборудование (пищевое, технологическое);
• Любой другой объект лизинговых отношений, в котором заинтересован лизингополучатель.

Целью лизинга является расширение производственных мощностей, модернизирование технологического оборудования, рост автопарка компании, иными словами, все то, что в последующем принесет рост финансового благосостояния компании.

Условия лизинга

Компаниям, не владеющим собственными средствами, приходится делать выбор: взять кредит или оформить требуемое имущество в лизинг. Первый вариант не всегда оказывается доступен. Дело в том, что зачастую банковские организации отказывают большому количеству предпринимателей (особенно это касается участников малого бизнеса) в выдаче кредита. Главной причиной, по которой можно получить отказ в выдаче займа может быть отсутствие положительного баланса на счетах и ведение деятельности на территории Российской Федерации менее полугода.

Лизинговые же организации не находятся в прямом подчинении у Центрального Банка РФ, что дает им карт-бланш и возможность выбрать, кому, когда и на каких условиях выдать требуемое имущество на развитие собственного бизнеса.

Основным отличием кредита от лизинга является переход права собственности: имущество, оформленное в кредит, переходит в собственность заемщика, а оборудование, приобретенные по лизинговой программе, — нет. Как говорилось ранее, лизинг представляет собой аренду с возможностью дальнейшего выкупа и, соответственно, перехода права собственности.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет свои недостатки:

• Процентные ставки выше.
• Внушительные авансовые суммы.
• Выдается на короткий срок.
• К заемщику не переходит право собственности до тех пор, пока действителен договор.

Теперь рассмотрим преимущества лизинга перед кредитом:

• Требуется минимальны пакет документов для оформления.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Простота оформления.
• Отсутствие дополнительных платежей.
• Некоторые расходы переходят к лизингодателю.

Как оформить лизинг

Одно из преимуществ лизинга — простота оформления. Сейчас мы это докажем.

Скорее всего, вы уже знаете, какую модель автомобиля вы хотели бы приобрести в лизинг. Если нет, то самое время определиться с выбором, поскольку именно он будет во многом определять лизинговую компанию для заключения договора. Каждая лизинговая компания имеет свой модельный ряд автомобилей, который можно взять в аренду.

Теперь выбираем лизинговую компанию. Сейчас таких организаций достаточно много. При выборе руководствуйтесь надежностью организации, вашими возможностями (суммой, которую вы можете вложить в качестве первоначального взноса), процентной ставкой, а также теми моделями автомобилей (или другими видами имущества), которые предоставляются в лизинг.

Обращаемся в выбранную организацию и выбираем подходящую программу. Консультанты вам с радостью помогут и составят список необходимых для оформления документов. Кстати, как правило, нужны следующие документы:

• Заявление. Его вам выдадут в лизинговой компании.
• Копия баланса организации за последний период.
• Копия устава, заверенная у нотариуса.
• Свидетельство о регистрации и внесении в реестр.
• Копия страниц паспорта руководителя.
• Копия документа о назначении главного бухгалтера организации.
• Документы, выписки из банков, свидетельствующие о ваших доходах за последние 5 отчетных периодов.
• Договоры на кредитование и другие финансовые документы, если таковые имеются.

После того как вы предоставите все перечисленные документы лизинговой компании, останется ждать решения. Решение озвучивается, как правило, через день после подачи документов.

На последнем этапе вас попросят внести первоначальный взнос за автомобиль. Как правило, он составляет от 5 до 20%.

ТОП-5 лизинговых компаний

1. — одна из ведущих российских компаний. Она завоевала свою популярность благодаря гибким условиям для клиентов. Компания предлагает лизинг автомобилей (от легковых до грузовых), недвижимости, оборудования, судов, железнодорожного транспорта, авиатранспорта. Процентная ставка составляет 16% и выше.

Альфа-лизинг предлагает две программы лизинга автотранспорта: «Без финансового анализа» и «Минимальная переплата». Первый вариант подходит для тех, кто хочет взять автомобили на общую сумму не больше 7 млн рублей и готов внести аванс в размере не менее 25%. Вторая программа более демократична: аванс — 5%, сумма лизинга до 40 млн рублей, срок — до 5 лет.

2. Европлан предлагает лизинг на автомобили. При этом можно взять автомобили с пробегом. Максимальная сумма, на которую можно приобрести легковые авто составляет 15 000 000 рублей, первоначальный взнос — от 10 до 49%.

3. ВТБ 24 — это лизинг автомобилей, оборудования, авиатранспорта, судов, железнодорожного транспорта. Есть возможность взять лизинг автомобиля на условиях рассрочки без переплаты. Первоначальный взнос составляет от 10 до 49%, срок — от 11 до 60 месяцев.

4. Сбербанк-Лизинг также предлагает лизинг на автотранспорт, воздушные и водные суда, железнодорожную технику, оборудование. Если вы решите взять лизинг автомобиля, то будьте готовы внести не менее 20% от его стоимости. Максимальная сумма лизинга на автомобили составляет 24 млн рублей. Максимальный срок лизингового договора составляет 3 года.

5. Интеза Лизинг — позволяет взять в лизинг автомобили, оборудование и недвижимость. Лизинг автомобилей дает право на общую сумму покупки до 120 000 000 рублей. Однако, при этом будьте готовы заплатить 15% аванса от этой суммы. Максимальный срок действия договора составляет 5 лет.