Как работает нпф

Обзор явления Негосударственных Пенсионных Фондов в России. Что это такое, как правильно выбрать, какие бывают, особенности работы. Что такое накопительная пенсия и негосударственный пенсионный фонд. Выбрать НПФ: как проверить надежность и доходность. Как перевести деньги в НПФ. Как перейти в новый НПФ и не потерять деньги

Перевод накопительной части в НПФ

Для выполнения этого действия, необходимо произвести следующие операции:

• определиться с фондом, которому вы доверите управление своими накоплениями, и который предоставит, по вашему мнению, самые выгодные условия;
• прислать в ПФ заявление, содержащее информацию о переходе в НПФ и прошение об осуществлении перевода ваших активов в распоряжение данной организации.

Обратите внимание! Узнать, какие фонды занимают лидирующие места и имеют наибольшее количество вкладчиков, вы сможете, посмотреть на нашем сайте здесь или посмотрев специальные рейтинги, информация о которых есть в сети.

Смотрите также: Рейтинг НПФ

Негосударственные пенсионные фонды: как выбрать, когда вступить и что делать, если передумал

Через 15–20 лет государство не сможет выплачивать всем пожилым людям такую пенсию, как сейчас. Чтобы обеспечить себе достойное существование в будущем, недостаточно одной лишь хорошей заработной платы сегодня.

Один из вариантов — размещать средства в негосударственном пенсионном фонде, чтобы они не только накапливались, но и приносили дополнительный доход. Для этого достаточно провести несколько несложных манипуляций.

Все они так или иначе связаны с переходом в один из 38 действующих негосударственных пенсионных фондов, где средства защищены государством. Вместе разбираемся, что нужно понимать о пенсионных накоплениях, когда нужно переходить в НПФ и что делать, если мошенники разместили ваши средства без вашего ведома.

Что такое пенсионные накопления

В 2001 году в России была запущена накопительная пенсионная система, которая позволяет молодым поколениям накопить будущую пенсию. Дело в том, что к тому времени, когда они выйдут на пенсию, нынешняя пенсионная система, при которой пенсии выплачиваются из налогов работающих граждан, окажется несостоятельной.

К началу 2030-х годов число работающих граждан и пенсионеров в России сравняется и малочисленные молодые поколения не смогут прокормить стариков. Поэтому для россиян 1967 года рождения и моложе открыли индивидуальные пенсионные счета, на которые их работодатели в течение 2002–2013 годов отчисляли взносы (6% от зарплаты работника).

Внимание!Таким образом, к сегодняшнему дню на пенсионных счетах 35–50-летних россиян скопилось в среднем по 200–250 тыс. рублей.

Первая часть этой суммы — взносы работодателей. Это «несгораемая» часть пенсионного счета, которая не может быть потеряна. Средства защищены государственной системой гарантирования накоплений — это аналог системы страхования вкладов, и, как и в случае с вкладами, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует сохранность этих средств.

Государственный пенсионный фонд VS НПФ

У граждан есть выбор — передать накопления в управление в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или оставить в Пенсионном фонде РФ. Сейчас в России действуют 38 НПФ, которые допущены в государственную систему гарантирования накоплений. То есть средства граждан, переданные в эти фонды, застрахованы государством. Реестр фондов размещен на официальном сайте АСВ.

Так, за 2009–2016 годы НПФ в среднем заработали 90%, то есть почти удвоили суммы на счетах своих клиентов, подсчитали в консалтинговой компании «Пенсионные и актуарные консультации». Самые успешные фонды начислили на счета своих клиентов доход в 140%.

Если человек ни разу не подавал заявление, его накопления по умолчанию остались в Пенсионном фонде России. Таких клиентов называют «молчунами» и их накопления инвестирует Внешэкономбанк.

У ВЭБа меньше возможности размещения средств, его инвестиционная стратегия более консервативная, поэтому в те годы, когда рынок акций растет, ВЭБ проигрывает НПФ по доходности. Так, за период 2009–2016 годов ВЭБ заработал для «молчунов» 80,29%.

Как узнать, где копятся ваши деньги?

Узнать, в каком фонде хранятся накопления, можно в территориальном подразделении ПФР или многофункциональном центре госуслуг «Мои документы» (МФЦ). Также состояние счета можно проверить дистанционно — на портале госуслуг.

Совет!Такая проверка иногда может закончиться сюрпризом. Например, может оказаться, что накопления переведены в негосударственный пенсионный фонд, с которым сам человек не заключал договор. В этом случае он, скорее всего, стал жертвой недобросовестных агентов и собственной беспечности.

Он либо невнимательно заполнял документы (при оформлении кредита, страховки, приеме на работу и прочее) и ему, не глядя, подмахнули договор о переводе накоплений. Либо передавал третьим лицам номер пенсионного страхового свидетельства СНИЛС.

В этом случае важно знать следующее. Первое — накопления никуда не пропали, они по-прежнему находятся на вашем лицевом счете и защищены государственной системой гарантирования. Поменялся фонд, который управляет вашими накоплениями.

Как поменять НПФ?

В отличие от «несгораемых» взносов, инвестиционный доход можно потерять при слишком частой смене пенсионного фонда. Так, по закону перевод накоплений из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, считается досрочным и ведет к потере инвестиционного дохода, заработанного до истечения «пятилетки».

Зато если накопления находятся в одном фонде 5 лет, то весь доход, заработанный за этот срок, фиксируется на пенсионном счете и гарантируется государством. Отсчет «пенсионных пятилеток» начинается с разных дат — в зависимости от того, в каком году человек передал накопления в НПФ (или — в случае с «молчунами» — сколько их накопления пробыли в ПФР).

Для всех других перевод будет досрочным и приведет к потере инвестиционного дохода. Причем теряют не только клиенты НПФ, но и «молчуны». Поэтому надо подождать окончания пятилетнего срока.

Все крупные НПФ открыли на своих сайтах «личные кабинеты» для клиентов — этот сервис позволяет оперативно проверить состояние счета с накоплениями. Чтобы узнать точную сумму, в которую обойдется досрочный перевод, лучше обратиться в сам НПФ — только он обладает наиболее свежей информацией. В другие инстанции эта информация приходит с запозданием.

Можно вернуть деньги, потерянные из-за мошенников или незнания

Если перевод средств из одного фонда в другой был проведен без ведома клиента мошенниками, то можно его отменить и вернуть доход в судебном порядке. Для начала надо обратиться в «родной» фонд, чтобы выяснить точный размер дохода, потерянного из-за неправомерного досрочного перевода накоплений.

Предупреждение!Фонд также проконсультирует по вопросу обращения в суд к новому фонду с требованием о возмещении потерянного дохода. По решению суда новый фонд обязан будет вернуть накопления клиента в «родной» фонд и после этого сумма инвестдохода будет восстановлена на накопительном счете.

Если же клиент сам заключил договор о переходе в новый фонд в текущем году, не дождавшись окончания «пятилетки», и тем самым потерял накопленный доход, то до конца года он может исправить это решение. Для этого рекомендуется в декабре повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который управляет накоплениями.

По теме: Куда вложить деньги под высокий процент с минимальным риском

Подать заявление необходимо лично — в отделении Пенсионного фонда России либо в одном из МФЦ. По закону, в случае если Пенсионный фонд России получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи. Таким образом, ПФР рассмотрит заявление о возвращении в первый фонд.

Правда, узнать результат этих действий можно будет только в марте–апреле следующего года.

источник: –11-24/negosudarstvennye_pensionnye_fondy_kak_vybrat_kogda_vstupit_i_chto_delat_esli_peredumal

Гарантии надежности НПФ и особенности функционирования

Что гарантирует надежность НПФ?

Деятельность НПФ относится к деятельности социально-ответственной, что подразумевает высочайшие требования к надежности НПФ и контролю за их деятельностью:

• Деятельность НПФ находится под контролем Министерства труда РФ и Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).
• Специально созданный депозитарий фонда ведет вневедомственный контроль за соблюдением законодательства в отношении инвестиционного портфеля.
• НПФ управляется Советом Фонда, формируемым в соответствии с Уставом. Совет разрабатывает и утверждает Правила, на основании которых будет вестись деятельность фонда. Соответствующие контролирующие органы регистрируют данные Правила.

Объекты размещения активов негосударственных пенсионных фондов

НПФ имеет право инвестировать пенсионные средства только с целью получения дополнительного дохода. В России НПФ относят к краткосрочным инвесторам. Размещая пенсионные резервы, пенсионный фонд не может вложить более 20% средств в один объект. Кроме того, доля средств, размещенных в ценных бумагах без признанных котировок, также не может превышать 20% от общего объема резервных средств. Также НПФ не может вложить в выпущенные учредителями фонда ценные бумаги более 30% размещенных резервов.

НПФ не имеет права вкладывать более 50% резервных пенсионных средств в следующие активы:

• федеральные госбумаги;
• Ценные бумаги субъектов РФ;
• Корпоративные акции и облигации;
• Векселя;
• Банковские вклады и недвижимость.

На инвестиционную деятельность НПФ накладываются ограничения по степени риска. Например, в объекты, риск потери средств в которых составляет более 50%, НПФ имеет право вложить не более 10% резервных средств. Если же риск потерь составляет 25-50%, процент доступных для вложения резервов, увеличивается до 20.

Негосударственные пенсионные фонды обязаны каждый месяц составлять и отправлять в инспекцию отчеты по своей инвестиционной деятельности.

Важные особенности

Налоговый кодекс РФ обеспечивает граждан, накапливающих дополнительную пенсию, рядом льгот. Пенсии, которые НПФ выплачивает своим вкладчикам, не облагаются налогом. Более того, доход, приходящий на именной счет вкладчика в НПФ, также не подвергается налогообложению.

Если вкладчик, имеющий счет в НПФ, вынужден покинуть пределы Российской Федерации, дополнительную пенсию, выплачиваемую негосударственным пенсионным фондом, он получит в любом случае (вне зависимости от смены гражданства или места проживания). Единственное отличие пенсионеров, живущих за границей, – необходимость каждый год подтверждать стандартным свидетельством тот факт, что вкладчик является живым и ныне здравствующим.

В случае смерти вкладчика, его пенсионные выплаты отходят родственникам в порядке наследования.

УК или НПФ

Пенсионный фонд России инвестирует деньги только через одну компанию, а негосударственные пенсионные фонды имеют право делить средства между несколькими. Если вы сознательно решили, что вашим страховщиком будет ПФР, вам нужно выбрать управляющую компанию, а потом — инвестиционный портфель, который она предлагает. При выборе НПФ больше ничего делать не нужно — он определится с управляющими компаниями и портфелями сам.

Закон № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации»

Если вы настолько хорошо разбираетесь в инвестициях, что знаете, как выбрать управляющую компанию и инвестиционный портфель, расскажите об этом в комментариях. Остальным проще остановиться на НПФ в качестве своего страховщика и предоставить дальнейшее профессионалам.

Фатально ошибиться с выбором НПФ невозможно. Фонды работают по единым правилам, их деятельность регламентирована несколькими федеральными законами, все проходят лицензирование и проверки в Центробанке. Но о некоторых критериях подходящего НПФ мы все же расскажем.

Закон № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»Такая лицензия сейчас есть у 38 негосударственных фондов. Остальные не имеют права работать в обязательном пенсионном страховании

За счет чего складывается доходность?

Ваши средства складывается с деньгами других клиентов, и общая сумма вкладывается в различные инвестиционные проекты (чаще государственные), за счет чего они приумножаются. Чем больше у организации ресурсов и чем грамотнее ее инвестиционная политика, тем более эффективнее она работает, и тем большую доходность он сможет предложить своим клиентам.

Фонд накапливает пенсионные взносы вкладчика, инвестирует их, распределяет полученный доход на его пенсионный счет, при этом он может заниматься инвестициями самостоя­тельно или через управляющие компании. При этом, если вы работаете с НПФ вы самостоятельно выбираете УК, которой хотите доверить свои денежные средства, а если с ПФР, то здесь выбор от вас уже зависеть не будет.

Как правило, такая опция очень привлекательна для инвесторов, которые интересуются современным состоянием рынка, а также возможностями, которые он может предоставить. Если изучить аналитические данные и финансовые сводки, то вы также сможете определиться с тем, в какие именно организации вы хотели бы вложиться.

Вот официальные данные для ПФР:

Действует ли НПФ, есть ли лицензия?

Для того, чтобы не попасть на мошенников, существует официальный сайт, где представлены все действующие НПФ с действительными лицензиями.

Переходим по ссылке на сайт агентства по страхованию вкладов –

Здесь же выбираем нужную нам графу и получаем список аккредитованных НПФ из реестра НПФ России:

Можете подробнее ознакомиться с каждым в этом списке негосударственных пенсионных фондов.

Особенности хранения сбережений в НПФ. Плюсы и минусы

Согласно Налоговому Кодексу РФ, пенсии, выплачиваемые такими организациями своим вкладчикам, не подлежат налогообложению. Это также касается и дохода, который вкладчик получает на свой счет. Если обстоятельства вынуждают вкладчика переехать на постоянное место жительства в другую страну, то пенсию, выплачиваемую НПФ, он получит при любом раскладе.

Единственным неудобством, связанным с возникновением такой ситуации, будет то, что вкладчик ежегодно должен будет подтверждать, что он жив. В случае смерти вкладчика его денежными сбережениями, хранящимися в фонде, смогут распорядиться его родственники или близкие люди, имеющие официально оформленную доверенность.

Список НПФ

Основные игроки рынка НПФ. Упорядочены по среднегодовой доходности (чем выше, тем больше вы зарабатываете) – данные за июль 2019 года. Новых пока не поступало. При желании можете посмотреть оценки по рейтингу надежности (максимальная и лучшая – А++), некоторые НПФ в рейтинге не участвовали – это не обязательно плохо. Здесь же объемы накоплений и доля на рынке на те же числа.

Надежны ли негосударственные фонды?

Такой вопрос вполне логичен, ведь если просмотреть статистику, то до 2007 года количество НПФ держалось на одном уровне, и составляло более чем 300 организаций. После кризиса многие из них закрылись (самоликвидировались), и вот уже в течение последних 10-ти лет их количество неизменно уменьшается.

Стоит отметить, что работа этих компаний строится на 3-ех принципах:

1. Некоммерческая деятельность. Этот пункт означает, что учредители фонда никаким образом не смогут получать дивиденды от дея-ти своего предприятия,
2. Безопасность инвестирования. Здесь речь идет о том, что денежные средства, вкладываемые фондом в сторонние активы, должны обязательно вернуться обратно и принести доход. Согласно законодательству, НПФ не могут кредитовать другие фирмы, однако, они могут делать инвестиции в сторонние компании, их акции и т.д. И здесь существуют четко установленные параметры – куда можно вкладывать и сколько, а также есть градации по степени риска,
3. Защищенность пенсионных накоплений. Означает, что никакие третьи лица, в том числе и государство, ни при каких обстоятельствах не могут посягнуть на сбережения, которые аккумулируются в пенсионном фонде.

Помимо всего этого, деятельность НПФ очень строго регулируется сразу тремя органами: Министерства труда РФ и Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), специально созданный депозитарий фонда и совет Фонда, формируемый в соответствии с Уставом. Ежемесячно создаются отчеты, и направляются в инспекцию для проверки.

НПФ – что за зверь?

Есть пенсионные фонды государственные – ПФР, а есть частные – НПФ. И если ПФР одинок, то некоммерческих Пенсионных фондов уже расплодилось достаточно. Так что и выбор правильного может быть затруднителен. А главное – а для чего все это нужно?

Недавно в наших пенсионных накоплениях произошли изменения – страховую часть оставили, а вот накопительную заморозили. У каждого был выбор – оставить все на страховой, или же перевести накопительную часть. Суть накопительной части – накапливаться и расти за счет процентов. Вот государство как раз и открестилось от этой функции преумножения ваших сбережений. Зато на этом поле появились крупные частные игроки, которые и без того занимаются извлечением прибыли, а теперь могут получить дополнительные «инвестиции» на свою доходную деятельно, а вам уже по старости выплатить честно преумноженные деньги. И вам хорошо, и себе заработали.

Разумеется, на этом фоне есть и известные компании, и мелкие «лавочки». С высокой доходностью, и банкроты. Обычному неподготовленному будущему пенсионеру совсем сложно разобраться с этим вопросом – куда вложиться-то? Для этих целей и пошли разрабатываться разные рейтинги НПФ. Немного эту тему затронем далее.

Вторая пенсия

Выше мы рассказали о том, как получить пенсию от государства. Но еще вы можете формировать себе дополнительную, негосударственную пенсию. До 2005 года НПФ только этим и занимались.

Например, у всех сотрудников РЖД, помимо обязательных страховых взносов, вычитали из зарплаты взносы на дополнительное пенсионное обеспечение и направляли их в корпоративный НПФ. Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.

Взносы в НПФ — это один из способов накопить деньги к старости, наряду с банковскими вкладами, накопительным страхованием, ПИФами и другими инвестиционными инструментами. О многом Т—Ж уже написал, а о негосударственном пенсионном обеспечении и других вариантах расскажем в следующих выпусках.

Всех переиграл

Как хранить деньги почти без риска

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — организация, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование.

Предупреждение!Такая деятельность осуществляется фондом на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Первые негосударственные пенсионные фонды появились в 90-е годы после выхода Указа Президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах» (от 16 сентября 1992 г. № 1077). С 7 мая 1998 г. по настоящее время действует Федеральный закон «О негосударственных пенсионный фондах» №75-ФЗ, который регулирует деятельность НПФ в России.

С 2014 года для продолжения деятельности по ОПС, НПФ, существующие в форме некоммерческих организаций, должны были пройти проверку ЦБ, процедуру акционирования и вступления в систему гарантирования пенсионных накоплений.

Чем занимается?

НПФ осуществляет два несвязанных друг с другом вида деятельности:

1. негосударственное пенсионное обеспечение (НПО),
2. выступает в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

С 2010 года пенсия гражданина Российской Федерации состоит из двух частей — страховой и накопительной. На страховую часть уходит 16% отчислений работодателей с зарплаты, а на накопительную 6%.

В то время как денежные средства, получаемые от работодателей в качестве взносов на страховую часть пенсии, тратятся на выплату пенсий сегодняшних пенсионеров, накопительную часть Вы можете перенести в НПФ.

Согласно договору об ОПС в негосударственном пенсионном фонде на накопительную часть начисляется инвестиционный доход. За последние пять лет накопленная доходность от инвестирования пенсионных накоплений в АО «НПФ Согласие-ОПС» превышает аналогичный показатель Пенсионного фонда России.

Заключая договор НПО, клиент фонда выбирает пенсионную схему, согласно которой будет вестись его дальнейшее обслуживание.

Стоит ли опасаться НПФ?

Многие люди, ранее не знакомые с НПФ, боятся отдавать в их руки управление своей будущей пенсией. Не переживайте зря! Эти организации изначально созданы для того, чтобы сделать нашу с Вами старость финансово независимой.

Внимание!Насколько можно доверять тому или иному фонду показывают актуальные рейтинги и рэнкинги. Они составляются несколько раз в год и иллюстрируют эффективность работы НПФ. Деятельность всех НПФ подлежит обязательному лицензированию.

Деятельность НПФ контролируется Центральным Банком Российской Федерации.

НПФ осуществляют деятельность на основании:

• Федерального закона N75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» от г.,
• Федерального закона от N 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»
• Других нормативно-правовых актов.

Принцип работы

Исключительными видами деятельности НПФ являются:

1. деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО);
2. деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

Деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению. Деятельность негосударственных пенсионных фондов в области негосударственного пенсионного обеспечения заключается в сборе пенсионных взносов, размещении пенсионных резервов и выплате пенсий.

На основании заключаемых договоров о негосударственном пенсионном обеспечении, вкладчики – организации и частные лица — уплачивают пенсионные взносы. Фонд инвестирует эти средства, и когда человек, в чью пользу вносились взносы, получает право на получение пенсии, назначает ему дополнительную, негосударственную пенсию.

Деятельность по обязательному пенсионному страхованию. Деятельность негосударственных пенсионных фондов в области обязательного пенсионного страхования заключается в том, что НПФ являясь страховщиком по ОПС, аккумулирует взносы на накопительную часть трудовой пенсии граждан, инвестирует их через управляющие компании и, при назначении трудовой пенсии гражданину, выплачивает накопительную часть его трудовой пенсии.

Деятельность по ОПС осуществляется на основании договора заключаемого между фондом и застрахованным лицом.

Совет!Оба вида деятельности осуществляются Фондом независимо друг от друга. Средства по негосударственному пенсионному обеспечению (пенсионные резервы) и обязательному пенсионному страхованию (пенсионные накопления) учитываются Фондом раздельно и не могут смешиваться.

Это означает, что деньги граждан собранные по дополнительному негосударственному пенсионному обеспечению не могут быть использованы для выплаты пенсии по обязательному пенсионному страхованию, и наоборот. Такое разделение позволяет повысить прозрачность финансовой структуры фонда.

Законодательство

Законодательные ограничения обеспечивают высокую надежность размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Четко регламентируются требования к составу и структуре активов Фонда.

В целях охраны интересов вкладчиков Фонд не вправе принимать на себя поручительство за исполнение обязательств третьими лицами, отдавать в залог средства пенсионных резервов и средства пенсионных накоплений, выпускать ценные бумаги, выступать в качестве учредителя в организациях, организационно-правовая форма которых предполагает полную имущественную ответственность учредителя.

На пенсионные резервы не может быть обращено взыскание по любым долгам, за исключением долгов Фонда перед его участниками; к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.

На пенсионные накопления не может быть обращено взыскание по любым долгам, за исключением долгов Фонда перед застрахованными лицами; к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.

Гарантии надежности

Высокая социальная роль деятельности предопределяет высокие требования к надежности негосударственных пенсионных фондов и к контролю их деятельности.

Деятельность негосударственных пенсионных фондов регулируется и контролируется Центральным банком Российской Федерации.

Предупреждение!Управление в негосударственном пенсионном фонде осуществляет высший орган управления – Совет директоров Фонда, который формируется в соответствии с уставом фонда. Совет директоров Фонда принимает решение по всем ключевым вопросам работы фонда и утверждает Пенсионные и Страховые Правила, которыми фонд руководствуется в своей деятельности.

Правила регистрируются контролирующими органами. Оперативное управление Фондом осуществляет исполнительный орган, который назначается Советом директоров Фонда.

При управлении учитываются следующие принципы:

• обеспечения сохранности указанных средств;
• обеспечения доходности, диверсификации и ликвидности инвестиционных портфелей;
• определения инвестиционной стратегии на основе объективных критериев, поддающихся количественной оценке;
• учета надежности ценных бумаг;
• информационной открытости процесса инвестирования для фонда, его вкладчиков, участников и застрахованных лиц;
• прозрачности процесса размещения пенсионных средств для органов государственного, общественного надзора и контроля, специализированного депозитария и подконтрольности им;
• профессионального управления инвестиционным процессом.

Деятельность НПФ находится под многоуровневым контролем. Для обеспечения высокой надежности негосударственных пенсионных фондов, помимо обычных процедур отчетности, имеющих место для всех организаций, все фонды обязаны ежегодно проводить аудиторское и актуарное оценивание своей деятельности. Не реже одного раза в год проводится проверка Ревизором Фонда.

Также созывается Попечительский совет фонда, в состав которого входят представители вкладчиков и застрахованных лиц.

В 2014 году для повышения надежности негосударственных пенсионных фондов были предприняты дополнительные меры: создание системы гарантирования пенсионных накоплений и реорганизация негосударственных пенсионных фондов в акционерные общества.

источник:

Принцип работы

НПФ – это некоммерческая организация, которая занимается социальным обеспечением своих клиентов. Она имеет специальную организационно-правовую форму, созданную для наилучшего осуществления ее деятельности. Работает она ровно по тому же принципу, что и ПФР, однако некоторые детали все же имеют различия.

Пенсионные фонды, неважно – государственные они или коммерческие, изначально выполняют две основных функции.

1. сохранение и сбережение. Сохранение означает то, что при достижении определенного возраста или выхода на пенсию по трудовому стажу или иной причине, клиент фонда будет уверен в постоянном источнике дохода. Выплаты происходят ровно также, как и из ПФР, т.е. ежемесячно. При этом пенсионер сможет отслеживать свои накопления через Личный кабинет на официальном сайте выбранного ими фонда;
2. преумножение ваших денег. Как правило, у негосударственных фондов предлагается более высокая доходность, нежели у гос.фонда. Главное – чтобы ставка дохода превышала ставку инфляцию, действующую в стране. При обращении в НПФ, вам сразу же могут рассчитать величину вашей будущей пенсии, либо сделать расчет тех взносов, которые нужно вносить для того, чтобы вы получали достойный заработок через нескольколет.

Как правило, та самая накопительная часть пенсии, которую вы передаете под управление НПФ, становится неким вкладом или ресурсом для инвестирования. Чем больше пенсию вы хотите получать, тем больше нужно делать взносы на вашу накопительную пенсию.

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

Негосударственный пенсионный фонд – это неприбыльная организация, которая функционирует и осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом «О негосударственном пенсионном обеспечении» (далее Закон), исключительно с целью накопления пенсионных взносов в пользу участников негосударственного пенсионного фонда, инвестирования пенсионных взносов с целью получения инвестиционного дохода, а также осуществления пенсионных выплат участникам.

Для обеспечения оптимальной деятельности Негосударственного пенсионного фонда в соответствии с законодательством создана специальная инфраструктура, которая включает в себя следующие компании:

Государственный надзор и контроль в сфере негосударственного пенсионного обеспечения осуществляют:

1. за деятельностью негосударственного пенсионного фонда – Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг;
2. за деятельностью администратора негосударственного пенсионного фонда – Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг;
3. за деятельностью лиц, которые осуществляют управление активами негосударственных пенсионных фондов – Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку;
4. за деятельностью хранителя активов негосударственных пенсионных фондов – Национальный Банк и Государственная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку.

Пенсионные взносы – это денежные средства, уплачиваемые вкладчиками негосударственного пенсионного фонда в пользу участника негосударственного пенсионного фонда на добровольной основе в размере и порядке, который определяется сторонами и фиксируется в пенсионном контракте, — двустороннем договоре между сторонами, в соответствии с которым осуществляется негосударственное пенсионное обеспечение участника.

Предусмотренные в пенсионном контракте размеры пенсионных взносов могут изменяться в соответствии с условиями выбранной пенсионной схемы. Максимальный размер пенсионных взносов по пенсионным схемам не ограничивается. Для осуществления пенсионных взносов каждый вкладчик имеет право заключить один или несколько пенсионных контрактов.

Совокупная прибыль от инвестирования активов негосударственного пенсионного фонда состоит из:

• прибыли от осуществления операций с активами негосударственного пенсионного фонда;
• пассивного дохода, полученного на активы негосударственного пенсионного фонда (проценты, которые начисляются и выплачиваются на денежные средства, размещенные на депозитных банковских счетах, прибыль, полученная на активы негосударственного пенсионного фонда, размещенные в ценных бумагах).

Разделение прибыли между участниками фонда осуществляется пропорционально суммам, отображенным на их индивидуальных пенсионных счетах, на дату осуществления разделения.

Внимание!Учет принадлежащих участникам негосударственного пенсионного фонда частей прибыли осуществляется администратором на индивидуальных пенсионных счетах.

Установление минимальной гарантированной нормы прибыли по любой пенсионной схеме запрещено. Учет прибыли и его распределение между участниками негосударственного пенсионного фонда осуществляется администратором не менее чем один раз в месяц.

Структура пенсионных активов

Виды пенсионных выплат

Участники негосударственного пенсионного фонда могут получать такие виды пенсионных выплат:

1. пенсия на определенный срок;
2. одноразовая пенсионная выплата.

Пенсия на определенный срок и одноразовая пенсионная выплата выплачиваются участнику негосударственного пенсионного фонда администратором от имени данного негосударственного пенсионного фонда.

Пенсионные выплаты осуществляются участнику или его наследникам в денежной форме за счет пенсионных средств, которые накоплены в негосударственном пенсионном фонде и учитываются на индивидуальном пенсионном счете участника, при условии получения права на негосударственную (дополнительную) пенсию в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с законодательством участник негосударственного пенсионного фонда также имеет право заключить договор страхования пожизненной пенсии со страховой организацией и получать пожизненную пенсию (пожизненный аннуитет).

Основания для получения пенсионной выплаты:

• достижение участником пенсионного возраста, определенного в заявлении о пенсионных выплатах. Пенсионный возраст, который определяется участником негосударственного пенсионного фонда, может быть меньше или больше чем пенсионный возраст, который предоставляет право на пенсию по общеобязательному государственному пенсионному страхованию, не более чем на десять лет;
• признание участника негосударственного пенсионного фонда инвалидом. В случае получения участником права на пенсии по инвалидности по системе общеобязательного государственного пенсионного страхования, участник имеет право определить свой пенсионный возраст после возникновения инвалидности без учета ограничений, и предоставляет соответствующее заявление администратору;
• медицинского подтверждения критического состояния здоровья (онкологическое заболевание, инсульт и другое) участника негосударственного пенсионного фонда;
• выезд участника негосударственного пенсионного фонда на постоянное место жительство за пределы страны. В случае выезда участника на постоянное проживание за пределы страны, участник имеет право получить одноразовую пенсионную выплату без ограничений по пенсионному возрасту, и предоставляет соответствующее заявление администратору;
• смерть участника негосударственного пенсионного фонда. В случае смерти участника, пенсионная выплата осуществляется его наследникам.

Размер дополнительной пенсии

За счет пенсионных взносов в негосударственный пенсионный фонд незначительной части заработной платы в течение длительного промежутка времени можно обеспечить себе стабильный дополнительный доход, который будет обеспечиваться за счет пенсионных выплат из негосударственного пенсионного фонда.

При формировании пенсионных накоплений большее значение имеет период накоплений, а не сумма периодических взносов, поскольку полученный инвестиционный доход постоянно реинвестируется, даже в период осуществления пенсионных выплат.

источник: