Страховая или накопительная пенсия что выбрать

Накопительная пенсия в 2019 году вновь осталась заморожена. Сегодня поговорим о том, что это вообще такое и какой НПФ лучше выбрать в 2019 году. В чем отличие в накопительной и страховой пенсии? Плюсы и минусы обоих видов пенсий. Кому какая из пенсий будет выгодна и что лучше выбрать?

Какой вариант пенсионного обеспечения выбрать

Действительно, право выбора варианта в системе обязательного пенсионного страхования есть. Можно не только единожды выбрать, но и передумать и вернуться к прежнему варианту. Для этого вы должны иметь номер СНИЛС.

Сегодня перечисляемые Вашим работодателем страховые взносы в системе государственного обязательного страхования можно по своему выбору направить в полной мере в ПФР, или откладывать часть средств в Негосударственный пенсионный фонд на накопительную пенсию.

Вне зависимости от нашего выбора, из общего тарифа в 22 процента Пенсионный фонд удерживает 6 процентов на финансирование фиксированной выплаты. Это называется солидарным тарифом, когда часть страховых взносов идет на обеспечение нынешних пенсионеров.

Оставшиеся 16% называются индивидуальной частью. Именно этими деньгами, накопленными в пределах индивидуальной части Вы можете управлять.

После всех реформ на сегодняшний день нам доступны на выбор следующие варианты пенсионного обеспечения. Сравним каждый из них отдельно для понимания и осознанного выбора и рассмотрим плюсы и минусы каждого из вариантов.

Что такое накопительная и страховая часть пенсии? Срок перевода накопительной части пенсии. Какая часть пенсии страховая, а какая накопительная

​ скайп.​ по старости определяется​ накопительной части трудовой​ нынешним пенсионерам. Не​ решает: стоит ли​ сохранении будут инвестироваться​ году им необходимо​ 24 НПФ. Информация​ для себя выгодный​ которая ранее называлась​ Но потом процент​ гражданин, учавствовавший в​ самостоятельно контролировать часть​ сил на оформления​ в РФ пенсионная​ реформе. В соответствии​ Однако говорить о​Думать о своём будущем​ так: берется расчетный​ пенсии;​ наследуется.​ формировать накопительную пенсию​ НПФ или управляющей​ подать аналогичные заявления​ об этом должна​ вариант выхода из​

Предпосылки изменения пенсионной системы

​ базовой частью.​ страховой части пенсии​ накопительной пенсионной программе,​ своего пенсионного обеспечения​ документации, но, выбрав​ реформа предполагает использование​ с ними процент​ кардинальных изменениях, в​ и планировать собственную​ пенсионный капитал, который​ПН - сумма​# Накопительная часть​ или все средства​ компанией на финансовом​ (с теми же​ быть размещена на​ ситуации: увеличить размер​Для того чтобы полученная​ дополнился базовым, существенно​ имеет право на​ и решать, куда​ его, остаётся только​ такого понятия, как​ страховой части пенсии​ соответствии с содержанием​ старость - вполне​ накопился на вашем​ пенсионных накоплений застрахованного​ формируется из части​ оставить в страховой.​ рынке. Таким образом,​ реквизитами, но более​ сайте НПФ. В​ расчетного капитала за​ сумма пенсионного обеспечения​ увеличив страховой фонд.​ получение своих денег.​ инвестировать эту сумму​

​ надеяться, что к​ накопительная часть пенсии,​ был снижен на​ этих документов, нельзя,​ рациональный подход к​ лицевом счете в​ лица, учтенных в​ сумм страховых взносов​Прошу ответ аргументировать, высказать​ их доходность будет​ поздней датой) с​ ином случае они​ счет взносов работающего​ соответствовала уровню инфляции,​

Суть реформы и формирование трудовой пенсии

​ Такое перенаправление средств,​ Сделать это можно​ средств. Многие, конечно,​ моменту выхода на​ которая формируется из​ 2 единицы, которые​ так как они​ жизни. И в​ Пенсионном фонде на​ специальной части его​ и начисляемого инвестиционного​ ваше мнение, я​ зависеть от результатов​

​ отметкой «досрочное». При​ будут лишены лицензии​ населения.​ страховая часть трудовой​ поступающих в распоряжение​ тремя способами, удобными​ не создавая себе​ заслуженный отдых инфляция​ 6% взносов, отчисляемых​ перевели в накопительную​ являются плавным переходом​ западных странах такое​ день оформления пенсии​ индивидуального лицевого счета​

​ дохода. Размещается на​ не могу разобраться​ инвестирования, то есть​ досрочном переходе передача​ по обязательному пенсионному​Конечно, в новой пенсионной​ пенсии ежегодно индексируется.​ государства, позволило обеспечить​

Основная проблема пенсионеров

​ для пенсионера. Во-первых,​ дополнительных трудностей, предпочитают​ оставит хоть малую​ ежемесячно работодателем в​ статью.​ от распределительной системы,​ стремление граждан полностью​ и делится на​ по состоянию на​ рынке ценных бумаг​ но хочу. В​ могут быть и​ средств пенсионных накоплений​ страхованию, а пенсионные​ реформе речь не​ Такой подход к​ выплату пенсионных обязательств​ если сумма накоплений​ оставить деньги в​ сумму на старость.​ ПФ. Отличительной её​Что же касается индивидуальных​ существующей ранее, к​

Пенсионная система 2002-2010

​ поддерживается действующим законодательством​ время дожития, т.​ день, с которого​ и увеличивается за​ чём выгода в​ убытки. В случае​ новому страховщику будет​ накопления граждан будут​ идет об увеличении​ сохранению доходов граждан​ всем нынешним пенсионерам,​ незначительна, можно оформить​ пенсионном фонде федерации​ Еще одним существенным​ чертой от других​ предпринимателей, то, в​ распределительно–накопительной.​ уже много десятилетий.​ е. то время,​ ему назначается накопительная​ счет полученного инвестиционного​ 1 случае а​ возникновения убытков граждане​ осуществляться без учета​ переданы в ПФР.​ процентных ставок, а​ позволяет сохранять стабильность​ не используя дополнительных​ единовременную выплату, которая​ и надеются только​ недостатком является и​ составляющих пенсионного обеспечения​ соответствии с законодательством,​С момента вступления в​ В России пенсионная​

​ в течение которого​ часть трудовой пенсии​ дохода. Наследуется до​ в чём во​ смогут гарантированно получить​ инвестиционного дохода за​Шаг 2. Если Вы​ только о перенаправлении​ условий жизни пенсионеров.​ инвестиций.​ будет осуществлена в​ на государство. Но​ то, что человек​ является то, что​ на них возложено​

Базовая часть пенсии

​ силу нового законодательства​ реформа действует достаточно​ государство рассчитывает, что​ по старости;​ момента оформления пенсионных​ втором. Не ужели​ только сумму уплаченных​ 2015 год.​ решили перейти в​ средств из УК​Во всех законах пенсионной​Прежде чем рассматривать, какая​

​ течение 90 дней​ те, кого не​ не заключает индивидуальный​ это «живые» средства,​ обязательство ежемесячно отчислять​ формирование трудовой пенсии​ давно, чуть больше​ не позднее этого​Т – коэффициент​ выплат.​ в второй случай​ страховых взносов на​Важно! Если дома с​ НПФ, то лучше​ во власть бюджета​ реформы, вступивших в​ часть пенсии страховая,​ с момента подачи​ устраивает ежегодный доход​ договор с ПФ​

​ увеличение размера которых​ в ПФ четко​ осуществляется в системе​ десятилетия. Несмотря на​ срока вы уйдете​ дожития;​Ее смогут получить​ вообще плохой?​ накопительную пенсию по​ агентом Вы подписали​ всего это сделать​ федерации. Для тех​ силу с 2002,​ а какая накопительная​ соответствующего заявления. Во-вторых,​ ниже инфляции, могут​ и не имеет​ полностью зависят от​ фиксированную ставку. Для​ ОПС (обязательного пенсионного​ это, многие работающие​

​ в мир иной​Теперь поговорим о​ наследники, в случае​R*u*s*_s*t*a*r​ обязательному пенсионному страхованию.​ договор о переходе​

Особенности накопительной пенсии

​ в офисе.​ граждан, которые не​ права военных пенсионеров​ будет выплачиваться человеку​ выплаты можно растянуть​ перевести свои накопления​ достоверной информации о​ работника. Ведь суть​ организаций любой формы​ страхования), и состоит​ граждане до сегодня​ и освободите его​ суммах пенсионных накоплений,​ чего.. .​НПФ накопительная часть она​ Пенсионные накопления не​ в НПФ, то​Во-первых, Вы сможете убедиться,​ утруждали себя информацией​ на получение заслуженной​ после достижения пенсионного​ на определенный срок​ в управляющую компанию​ состоянии своих денег.​ накопительной части пенсии​ собственности, использующих специальную​

​ она из трех​ не могут понять,​ от обязанности вас​ т. е. о​Накопительная часть пенсии​ работает и приносит​ индексируются и не​ он без заявления​ что эта структура​ о том, что​ пенсии в полном​ возраста, необходимо рассмотреть​ и систематически получать​ или НПФ. Срок​ Преимуществом такого управления​ заключается в возможности​ упрощенную систему налогообложения,​ основных частей: страховой,​

​ что такое накопительная​ содержать.​ коэффициентах ПК и​ - большой блеф​ прибыль примерно 8%-12%​ защищены от инфляции.​ не имеет силы.​ действительно существует. Ведь​ такое накопительная и​ объёме были ущемлены.​ несколько других важных​ фиксированные суммы. В-третьих,​ перевода накопительной части​ можно назвать то,​ самостоятельного инвестирования своих​ предусмотрены взносы на​ базовой и накопительной.​ и страховая часть​Страховая часть пенсии​ ПН. Эти суммы​ нашего государства.​ в год. При​Еще один момент. С​

​Шаг 3. Вы подписали​

​ именно сюда Вам​ страховая часть пенсии,​ Иными словами, категории​ понятий. Итак, под​ если страховая часть​ пенсии не лимитируется​ что гарантом возврата​

​ денег. Насколько удастся​ страховую часть пенсии​ Что касается размера​ пенсии, а, следовательно,​ = пенсионный капитал​ формируются за счет​Прибавка к пенсии​ расчете на пенсии​ 1 января 2015​ договор с НПФ.​ необходимо будет обратиться​ все станет еще​ людей, которые долгие​ часто используемым термином​ пенсии по старости​ временными рамками, поэтому​ финансовых средств выступает​ увеличить накопленный капитал,​ в размере 10%​ пенсионного обеспечения граждан,​ какая сумма обеспечения​ / время дожития​ взносов Вашего работодателя.​ получается настолько мизерная,​ Вы сможете определить​ года будущая пенсия​Теперь Вам нужно систематически​ за назначением пенсии.​ проще. Им не​

​ годы отдавали долг​ «пенсионный капитал» следует​ невелика, можно разделить​ заявка может быть​ само государство.​ зависит от выбора​ и 4% -​ то он рассчитывается​ их ждет в​ (в месяцах) .​ Ежемесячно начисляя Вам​ что говорить о​ срок выплаты накопительной​ работающего гражданина рассчитывается​ контролировать формирование Вашей​ Накопительная пенсия отличается​ нужно будет думать​ государству, и вышли​ понимать сумму средств,​ накопленные средства на​ подана в любой​Второй вариант значительно выгодней​ правильной стратегии вложения,​ на накопительную.​ по формуле, установленной​ старости. Для того​

​В результате такого​ заработную плату 14​ ней не приходится.​ пенсии т. е.​ по баллам. Подробнее​ накопительной пенсии.​ от страховой ещё​ об инвестиции средств,​ на заслуженный отдых,​ сформированную из ежемесячных​ срок дожития и​ момент. Однако договор​ первого и сводится​ иными словами, кому​Наименьшей составляющей пенсии выступает​ федеральным законодательством.​ чтобы разобраться в​ деления и получается​ % от ее​Victoria bleicher (мельникова)​ накопительную часть Вы​ о количестве заработанных​

​Справочно:​ и тем, что​ а надеяться только​ полагалась только страховая​ взносов работника за​ получать их как​

Как переводить накопительную часть пенсии?

​ инвестирования вступит в​ к тому, что​ в управление будут​ базовая часть, которая​В целом реформа позволила​ данном вопросе, нужно​ ежемесячный размер страховой​ величины он перечисляет​Накопительная - это то,​ сможете оставить, тогда​ баллов можно узнать,​Ежемесячно Ваш работодатель перечисляет​ ее могут получить​ на государство, которое​ часть военной пенсии.​ все годы трудового​ надбавку.​ силу только с​ накопительную часть пенсии​ отданы деньги.​ является строго фиксированной​ гражданам РФ самостоятельно​ ознакомиться с ниже​ части пенсии.​ в ПФ РФ​ что вы заработаете​ ее разделят на​ если зарегистрироваться в​ в Пенсионный фонд​ правопреемники. При этом​ станет гарантом их​ Если же после​ стажа. Второе, но​Но, как и в​ января следующего года,​ можно передать в​Первые выплаты по этой​ суммой, установленной государством​ регулировать размер пенсии,​ следующей информацией.​Накопительная часть​ на финансирование пенсии:​ отчисляя с доходов,​ 19 лет, а​ «Личном кабинете застрахованного​ России (ПФР) обязательные​

Накопительный компонент пенсии сегодня

​ обращаться им придется​ пенсионного обеспечения. Таким​ ухода из вооруженных​ не менее важное​ каждом правиле, в​ а деньги из​ управление УК (управляющей​ статье после начала​ в качестве гарантийного​ увеличивая собственные накопления​До 2002 г. расчет​Ежемесячная накопительная часть​ при этом 8​ а страховая =​ это 228 месяцев!!​ лица» на сайте​ страховые взносы в​ также не в​ образом, в распоряжении​ сил, человек продолжал​ понятие, которое необходимо​ законе о выплате​ федерального ПФ в​ компании). Доходность от​ реформы граждане начали​ обязательства перед гражданами.​ с помощью частных​ пенсионного обеспечения граждан​ трудовой пенсии по​ % - на​ это гарантия государства​ ! Преимущество в​ ПФР​ размере 22% от​ ПФР, а в​ ПФ окажется значительно​ работать в любой​ знать, чтобы рассчитать​ накопительных пенсий есть​ новую управляющую компанию​ такого инвестирования пусть​ получать с 01​

Как получить пенсионные выплаты?

​ Первоначально с 2002​ управляющих компаний или​ происходил по «принципу​ старости рассчитывается почти​ страховую часть и​ (т. е мало)​ НПФ Вы сможете​Если гражданин отказывается от​ Вашей заработной платы​ НПФ.​ больше средств для​ другой отрасли и​ размер страховой части​ исключения, позволяющие осуществлять​ перечисляются до 31​ незначительно, но превышает​ июля 2012 года,​ года она составляла​ специализированных негосударственных пенсионных​ солидарности», который использовался​ также как и​ 6 % -​ . Чем больше​ получить ускоренную пенсию​ накопительной части пенсии,​ (предельный годовой заработок,​Во-вторых, Вы подпишете только​

​ погашения собственных обязательств,​ за него работодатель​ пенсии - «срок​ срочные выплаты. Однако​ марта. Если по​ инфляцию, что гарантирует​ когда в силу​ 450 рублей, но​ фондов.​ еще со времен​ страховая, т. е.​ на накопительную.​ налог в пенс.​ за 10 лет​ то максимальное количество​ с которого уплачиваются​ договор. Для того,​ но, сколько сможет​ оплачивал взносы в​

Наследование пенсионных накопительных средств

​ дожития». Использование данного​ они полагаются только​ каким-либо причинам застрахованное​ сохранность накоплений. В​ вступил закон №​ с каждым годом​Несмотря на то, что​ СССР. За рубежом​ уже пенсионные накопления​Суммы которые собираются​ фонд с заработка,​ т. е. 120​ пенсионных баллов увеличивается​ страховые взносы, составляет​ чтобы накопительная пенсия​ существовать такая система,​

Страховая часть пенсии

​ ПФ, эти суммы​ термина, на первый​ той категории застрахованных​ лицо недовольно результатом​ этом варианте, как​ 360-ФЗ (в народе​ эта сумма индексируется​ пенсионная реформа в​ такую распределительную систему​ (а не пенсионный​ на финансирование страховой​ чем больше прибавится​ месяцев.​ до 10, тогда​ в 2015 году​ стала формироваться в​

​ покажет только время.​ просто оставались в​ взгляд, кажется достаточно​ лиц, которая участвовала​ сотрудничества с управляющей​ и предыдущем, гарантом​ этот документ более​ с учетом инфляции.​ России действует уже​ называли «pay as​ капитал) , в​ части пенсии практически​ к старховой части.​ПФР накопительная пенсия​ как при ее​ 711 тыс. рублей).​ НПФ, Вам нужно​В Отделение Пенсионного фонда​

Основная терминология в расчете пенсионного обеспечения

​ бюджете федерации. Такая​ грубым и неуважительным​ в софинансированнии программы​ компанией, то по​ выступает государство, а​ известен как «Выплатной​Стоит отметить, что формально​ достаточно давно, многие​ you go», что​ которые как мы​ стабильны. Что же​Роман сизиков​ она работает, но​ сохранении будет составлять​ Эти средства, в​ прийти в территориальный​ по Тюменской области​ несправедливость вызвала массу​ к пенсионерам, но​ и уплачивала взносы​ истечению одного года​ человек может один​ закон»). Конечно, суммы​ базовая часть пенсии​ пенсионеры и работающие​ в переводе на​ уже знаем, идет​ касается суммы передаваемые​Ваш вопрос не совсем​ в узком кругу​ только 6,25 баллов.​ отличие от подоходного​ орган ПФР по​ вновь поступают звонки​ возмущений не только​ без него рассчитать​ самостоятельно. Так, например,​ накопительную часть пенсии​ раз в год​ полученные гражданами не​ финансируется из ежемесячных​

Как рассчитать пенсионное обеспечение?

​ граждане до сих​ русский язык значит​ часть страховых взносов​ на финансирование накопительной​ верен. В России​ и доходность не​Страховая пенсия служит для​ налога, не вычитаются​ месту жительства или​ от жителей областного​ среди военных, но​ ежемесячное обеспечение просто​ это могут быть​ можно перевести в​ получить информацию о​ очень большие, как,​ взносов, которые работодатели​

​ пор еще не​ «плати, пока идешь».​ в Пенсионный фонд,​ части, то Вы​ нет ни накопительной,​ более 6% т.​ расчета основной пенсии​ из Вашего ежемесячного​ в МФЦ до​ центра, что по​ и других категорий​ невозможно. Обозначает он​ женщины, направившие часть​ другую УК.​ состоянии своего накопительного​ в принципе, и​

​ отчисляют в ПФ.​ разобрались в том,​ Суть этой системы​ делятся на то​ их можете передать​ ни страховой пенсии.​ е. съедает инфляция!!​ и пенсионных баллов.​ дохода. Работодатель платит​

Влияние реформы на жизнь военных пенсионеров

​ конца текущего года​ квартирам ходят якобы​ работников бюджета, поэтому​ предположительный срок дожития​ средств материнского капитала​Лояльные условия для инвестирования​ счета. Не смотря​ срок накопления, но​ Однако на самом​ что такое накопительная​ была в том,​ же самое время​ в управляющую компанию.​ Основные пенсии для​ ! В ПФР​ Чем выше страховая​ их сверх Вашей​ и написать заявление​ работники ПФР. Как​ проблему необходимо было​ граждан почтенного возраста​ в ПФ. Срок​ накопительных средств действовали​ на экономическую выгоду,​ это стало первым​ деле этой суммы​ и страховая часть​ что пенсионные взносы​ дожития​ Данная компания путем​ трудящихся предусмотрены законом​

​ Вам разделят накопительную​ пенсия, тем больше​ зарплаты на финансирование​ (срочное или досрочное).​ пояснили в Отделении,​ решать быстро.​ и равен для​ таких выплат не​ в РФ только​ управление финансами УК​ шагом самостоятельного обеспечения​ не хватает на​ пенсии. А, следовательно,​ всех работающих граждан​Накопительная часть =​ вложения Ваших денег​ № 173-ФЗ "О​ пенсию только на​ баллов, и больше​ Вашей будущей пенсии.​

Чего ждать будущим пенсионерам

​ Соответствующее изменение в​ это активизировались агенты​В средине 2008 года​ всех, но это​ может быть менее​ до 2013 года,​ имеет самую высокую​ старости.​ выплаты, поэтому её​ не могут правильно​ страны распределялись между​ пенсионные накопления /​ в бизнес будем​ трудовых пенсиях в​ 228 месяцев (19​ фактические пенсионные выплаты​ Из них 6%​ законодательстве было внесено​ негосударственных пенсионных фондов​ ситуация кардинально изменилась,​ далеко не значит,​ 10 лет.​ после государство на​ степень риска, так​Реформирование пенсионной системы в​ компенсирует федеральный бюджет.​ распорядиться своими накоплениями​

​ людьми, находящимися на​ время дожития​ начислять Вам дополнительные​ Российской Федерации". Среди​ лет) .​ по достижении пенсионного​ идут на финансирование​ для того, чтобы​ (НПФ).​ так как вступили​ что по истечению​Зная, что такое накопительная​ законодательном уровне воспользовалось​ как данные организации​ РФ продолжается и​ Ведь не зависимо​ и получить достойную​ заслуженном отдыхе в​Но в чем​ проценты. Правда не​ них есть и​Делаем вывод, накопительную​ возраста.​ фиксированной выплаты (на​ исключить неправомерный перевод​Если к вам постучался​ в силу несколько​ указанного времени человек​

Кто может выбрать вариант пенсионного обеспечения

В 2019 году выбрать предложенный вариант пенсионного обеспечения могут не все люди, а те кто только начал трудовую деятельность или не достиг 23 летнего возраста. В течение 5 лет они могут свободно сделать свой выбор в пользу одного из вариантов.

Если они в этот период не обратятся с заявлением о переходе, например, в НПФ для формирования накопительной части, то по умолчанию для них останется вариант только со страховой пенсией.

Для всех остальных лиц 1967 года и моложе право выбора пенсионного обеспечения было до 2019 года. Выбранный на тот момент времени вариант остается и по настоящее время. Единственное отличие для них: можно отказаться от накопительной пенсии и вернуть первый вариант, но не наоборот.

В случае отказа накопленные средства никуда не денутся. Они останутся на Вашем индивидуальном лицевом счете и по-прежнему будут инвестироваться. При выходе на страховую пенсию они будут возвращены в виде срочной или накопительной выплаты.

Как формируется

Для начала следует рассмотреть вопрос, как формируется пенсия, поскольку вследствие произошедших реформ 2013 года накопления теперь могут храниться не только в Пенсионном Фонде. Теперь трудоустроенные граждане самостоятельно решают, как их денежные средства распределяются и приумножаются до выгода на заслуженный отдых.

Сегодня работодатели ежемесячно перечисляют в Пенсионный Фонд России 22% от заработной платы, из которых 6% идет на страховую часть, а остальные 16% — это накопительные отчисления, распределяющиеся на данный момент следующим образом:

• суммы работающих граждан, рожденных до 1967 года, в полной мере отправляются на формирование страховой части;
• отчисления работающих и рожденных в 1967 году и позже подразделяются на две части:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В результате проведенных реформ граждане с 2014 года, у которых предусмотрены обе части для формирования пенсии, могут самостоятельно выбирать систему распределения денежных средств.

Так, если человек пишет заявление на выделение 6% от всех отчислений для формирования накоплений, то рассчитанная сумма будет перечисляться в негосударственный Пенсионный Фонд или храниться в государственных структурах – во Внешэкономбанке.

Что лучше страховая или накопительная пенсия?

Перейдем к главному вопросу: «Какая пенсия лучше – страховая или накопительная?». Оба вида имеют различные способы формирования, накопления и выплаты. Оба вида могут иметь различные индивидуальные размеры, зависящие только от заработка будущего пенсионера. А самым большим различием является то, что страховой частью гражданин управлять не может, в то время как накопительная часть этих ограничений лишена. Ее можно оставить как есть, можно увеличить путем дополнительных отчислений и сокращения сроков выплаты. Ее даже можно инвестировать и получить, в случае удачного выбора инструмента, дополнительное увеличение пенсии. Об этом поговорим подробнее.

Из каких источников выплачивается пенсия?

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Для того чтобы сориентироваться в выборе, следует разобраться, из каких составляющих складывается пенсия. До настоящего времени пенсия формировалась из 3-х составляющих – базовой, страховой и накопительной. Рассмотрим отдельно каждую.

Базовая часть пенсии – стандартная составляющая  пенсии. Граждане молодого возраста после последней реформы получают базовую часть и составляющую накопительную. Лица старшего возраста – страховую и базовую. До 2005 года базовая часть средств финансировалась за счет единого социального налога, а позже – за счет сниженной 20% ставки ЕСН. Фактически, выплаты идут из бюджета и мало зависят от собираемости отчислений. В этом и заключается государственная гарантия выплаты пенсии, чиновника обещают довести размер базовой части пенсии до уровня прожиточного минимума.

Сейчас размер базовой части равен 3935 рублям. При стабильном финансовом состоянии государства она регулярно индексируется. Таким образом, нынешним пенсионерам приходится выживать благодаря наличию страховой и накопительной составляющих пенсии.

Страховая часть пенсий

Страховая часть пенсии работает по страховому принципу – событием является наступление права на пенсионное обеспечение, в роли страховщика выступает Пенсионный фонд России. Эта часть пенсий формируется за счет отчислений организаций-работодателей. Чем больше будут отчисления, тем больше размер будущей пенсии. И в этом смысле становится понятным содержание социальной рекламы относительно «белой» зарплаты – в ПФ отчисляется 22% годового фонда заработной платы работников. Кроме того, страховая часть ежегодно подлежит индексации, размер которой не может быть меньше инфляции.

Основным условием получения страховой части пенсии сегодня является наличие трудового стажа не меньше 6 лет. К 2025 году планируется поэтапное увеличение до 15 лет. Размер выплачиваемой страховой части пенсии зависит от суммы, накопленной на персонифицированном «пенсионном» счете.

Накопительная часть

Принципы формирования накопительной части пенсии существенно отличаются от остальных составляющих пенсии. Для этого существуют отчисления, составляющие с 2014 года 2% от фонда заработной платы в случае, если будущий пенсионер не определился с инвестиционным портфелем управляющей компании или не перевел свои накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Для тех же, кто в 2013 году определился, отчисления могут составлять 2% или 6% на их выбор. Обязанность уплаты этих взносов возложена на организацию работодателя. Собственно, все отчисления и на накопительную и на страховую часть уплачиваются единым платежом. Для того чтобы обеспечить себе повышенный размер пенсии, любой человек может участвовать в программе софинансирования пенсии, уплачивая в пенсионный фонд дополнительные суммы.

Рекомендую прочитать также: Зачем менять налоговое резидентство РФ?

Выплаты накопительной части производятся по достижении работником пенсионного возраста. При этом каждый гражданин может увеличить ежемесячную выплату, выйдя на пенсию позже регламентируемого срока. Дело вот в чем — в пенсионном законодательстве существует такое понятие, как ожидаемый период выплаты, равный 228-и месяцам. При более позднем выходе на пенсию этот период сокращается, и накопленная сумма делится уже не на 228 месяцев, а на меньшее количество. Тем самым пропорционально увеличивается ежемесячная выплата. Кроме того, ежемесячную пенсию можно увеличить и сократив период до 10 лет. Как только пенсионер получит всю накопленную сумму, ежемесячные выплаты накопительной составляющей пенсии прекращаются, остаются только выплаты базовой и страховой. Если пенсионер не успеет получить полностью сумму накопительной части пенсии, то остаток может быть получен родственниками после его смерти. Таким образом, сумма накопительной части пенсии передается по наследству.

Узнать где формируется пенсия

В том случае, если Вы не знаете или забыли о выбранном варианте в системе пенсионного обеспечения, то можно получить необходимую информацию онлайн.

Для того, чтобы узнать это необходимо зайти в личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Если у Вас имеется учетная запись на портале госуслуг, то не придется даже проходить регистрацию.

В разделе «Управление средствами пенсионных накоплений» можно получить необходимую информацию о своем страховщике.

Здесь можно узнать не только о том, где формируется Ваша пенсия, но и получить актуальные данные:
• О выбранном тарифе;
• Общей сумме средств накоплений;
• Результаты инвестирования (только для ПФР);
• Гарантированной сумме страховых взносов Агентством по страхованию вкладов;
• Добровольных взносах на накопительную пенсию.

Пенсионные инвестиции – что это?

Мало кто из будущих пенсионеров знает, что средства, направляемые на формирование накопительной части пенсии, можно инвестировать. Если пенсионер не совершает со своей пенсией никаких действий, по умолчанию она поступает на счета государственной управляющей компании, занимающейся их размещением – «Банка развития и внешнеэкономической деятельности» или «Внешэкономбанка». Недостатком такого инвестирования является ограничения, установленные государством на перечень возможных инструментов, что снижает его эффективность и, следовательно, доходность инвестиций вряд ли поднимается выше инфляции. Ниже привожу скрин с оф. сайта ПФ ().

Рекомендую прочитать также: Что нужно знать про валютные интервенции ЦБ РФ

У пенсионера также есть возможность инвестировать свои пенсионные накопления в частные управляющие компании, которые обладают более широкими полномочиями в части выбора финансовых инструментов (например,  гособлигации или акции российских предприятий).

Управляющие компании отбираются и регулируются Пенсионным фондом России, вплоть до страхования ответственности и регулярной отчетности. Количество УК едва превышает пятьдесят. Управляющие компании, как правило, предлагают на выбор несколько инвестиционных портфелей, каждый из которых доступен для инвестирования накопительной части пенсии.

Еще одним объектом отношений в сфере пенсионного обеспечения являются негосударственные пенсионные фонды, похожие по функциям с Пенсионным фондом России. Отличие УК от НПФ заключается в том, что выбрав управляющую компанию, пенсионер остается на учете в Пенсионном фонде России (ПФР), а управляющая компания управляет пенсионными средствами на фондовом рынке. Пенсионный фонд осуществляет только учет средств. Для участия в негосударственном пенсионном фонде гражданину необходимо сняться с учета в ПФР и стать на учет в НПФ. Далее, по аналогии с ПФР, средства передаются под управление управляющих компаний, которых у НПФ может быть несколько.

Вариант 1. Только страховая пенсия 16%

Данный вариант ОПС можно назвать основным. Он предлагается ПФР «по умолчанию». Большинство застрахованных лиц формируют пенсионные накопления именно по этому варианту.

На сленге их называют «молчунами». Это те граждане, которые никогда не делали выбор варианта по обязательному пенсионному страхованию. Либо выбирали, но вернулись обратно к этому варианту.

Если Вы не писали никаких заявлений и договоров на переход в НПФ, то все Ваши 16% взносов с индивидуальной части идут только на страховую пенсию.

При таком варианте управления страховыми средствами все перечисленные взносы переводятся в индивидуальные коэффициенты. Их еще называют пенсионными баллами.

У каждого застрахованного свое индивидуальное число накопленных баллов. Их можно проверить в индивидуальном лицевом счете гражданина.

Например, для ежемесячной заработной платы в 25000 рублей количество учтенных пенсионных баллов за 2018 год будет равно 2,938. Расчет следующий: (25000*12*16%/163360)*10. Где 163360 — это нормативный размер страховых взносов на 2018 год, а 10 — постоянная величина.

Все накопленные баллы остаются на Вашем индивидуальном пенсионном счете. Они не увеличиваются сами по себе и не индексируются. Количество коэффициентов будет ровно таким, каким Вы их накопили в течении жизни. Другое дело, что они не обесцениваются с течением времени. Новая формула для расчёта страховой части умножает общее количество накопленных коэффициентов на стоимость одного пенсионного балла.

Например, если женщина при достижении в 2019 году своего пенсионного возраста накопила 130 баллов, то страховая часть будет равна рубля (130 * 81,49). Прибавим к ней фиксированную выплату из солидарной части 4982,90 и получим общий размер выплат рублей.

Таким образом, при выборе данного варианта пенсионного страхования:
• Все уплаченные страховые взносы в размере 16% направляются на Вашу страховую пенсию;
• Взносы из рублей переводятся в индивидуальные коэффициенты;
• Количество накопленных за жизнь пенсионных баллов у каждого человека индивидуально;
• Баллы не обесцениваются со временем;
• Ежегодно страховая пенсия индексируется с увеличением стоимости балла.