Как получить кредит в европе

Как оформить кредит в Евросоюзе — шаг за шагом. Правила оформления кредита без посещения Евросоюза. Нюансы кредитования в различных европейских странах. Можно ли взять и оформить кредит за границей для россиян. В каких странах наиболее хорошие шансы на его оформление под низкий процент.

Полезные советы

Существует много тонкостей, связанных с обращением в иностранный банк.

1. Если вы планируете взять ссуду, постарайтесь оформить вид на жительство или хотя бы разрешение на временное пребывание, а также устроиться на официальную работу. Чем дольше заявитель живет и работает на территории страны, тем выше шансы на получение кредита.
2. Если есть деньги, можно предварительно положить их на депозитный счет в одном из банков страны (или в том, где планируется заем). Рекомендуется подавать запрос в несколько банков.
3. Очередной важный момент, который нужно обдумать перед обращением в финансовое учреждение, — валюта кредита. Обычно банки финансируют покупку местной недвижимости или открытие компании в национальной валюте. Если вы оформляете заем в евро, но получаете рублевый доход, учтите: девальвация рубля увеличит стоимость кредита. Получение ссуды в швейцарских франках повышает риски — после кризиса 2008 года курс этой валюты вырос, поэтому кредиты подорожали. В идеале валюта займа должна соответствовать валюте дохода.

Многие соискатели поручают выбор оптимального кредитного предложения организациям-посредникам или пользуются опытом своих соотечественников, задавая вопросы на форумах, посвященных условиям жизни в данной стране.

Особенности кредитования иностранцев в разных странах

В каждой стране действуют свои условия сотрудничества с иностранными клиентами, которые не всегда интересны для соискателей. К примеру, одно из обязательных требований испанских банков – справка об отсутствии кредитов на родине.

Японские финансовые учреждения кредитуют россиян, только если поручителем выступает гражданин этой страны. Его задача — подтвердить платежеспособность клиента, а не погашать кредит в случае невыплаты. Невыплаченный заемщиком долг после его смерти переходит к наследникам.

Некоторые банки Германии требуют, чтобы клиент перевел некоторую сумму на депозитный счет. Так они страхуют себя на определенный запас средств, если заемщик не погашает долг вовремя.

Процентные ставки по кредитам по странам мира тоже отличаются. Так, минимальные проценты возвращают клиенты британских банков (от 2 %), самая высокая ставка действует в болгарских банках (11 %).

Разнятся и предельные суммы займов — болгарские финансовые организации готовы оформить ссуду от 5 000 евро, в Швейцарии можно запросить до 400 000 евро.

В зависимости от размера займа и схемы погашения долга сроки могут составлять 5–40 лет. Кредитование на более короткий срок невыгодно для заемщика, и ограничивается законодательством многих стран. Это связано с крупными ежемесячными взносами, размер которых не может быть больше 30 % от дохода клиента. В Польше эта цифра составляет 50 % от дохода.

Ипотечный заем в зарубежном банке

Если ваша цель состоит в том, чтобы взять кредит на покупку недвижимости, целесообразно оформлять ипотеку в том государстве, где планируется сделка.

Хотя в целом кредитование — это потенциальная опасность для банка, ипотечный кредит взять проще, чем любой другой. Купленный объект является гарантией платежеспособности клиента. Главное условие — недвижимость должна находиться на территории страны кредитора.

Если заемщик планирует оформлять кредит под залог недвижимости, расположенной в РФ, высок риск отказа. Дело в том, что к такому договору ипотеки применяется российское право — он должен быть зарегистрирован в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости), а правовые споры рассматриваются судом РФ, что невыгодно зарубежным кредиторам. К тому же западные финансисты ставят под сомнение ликвидность российской недвижимости. Другое дело, если соискатель берет заем под залог заграничного объекта.

Потребительский кредит за границей

Нерезиденту сложно получить потребительский кредит в европейском или американском банке. Организации охотнее сотрудничают с обладателями легального разрешения на пребывание. Условия оформления сделки для граждан страны и резидентов практически не отличаются.

Основное назначение потребительских кредитов — покупка автомобиля, масштабный ремонт дома, образование. В последнем случае заем можно взять не только на оплату вуза, но и для прохождения курсов, стажировок, магистратуры (средства поступают на счет образовательного учреждения). Многие банки выдают сопутствующий заем для покрытия расходов на проживание.

Эксперты рекомендуют обратить внимание на особенности потребительских кредитов, выдаваемых гражданам, находящимся в стране на основании визы, — на период кредитования влияет срок действия визового разрешения. Поэтому желательно заранее получить долгосрочную визу.

Кредитование бизнеса

При расширении бизнеса за пределы своего государства предприниматель рано или поздно задастся вопросом, можно ли взять кредит в другой стране. Банки всего мира в целом положительно относятся к зарубежным бизнесменам. Если они платят налоги, создают новые рабочие места и участвуют в развитии местной экономики, получить кредит не так уж сложно.

В ряде государств, например в Германии, существует программа государственной банковской поддержки начинающих предпринимателей. Предъявив эффективный бизнес-план, вы можете рассчитывать на минимальную ставку (до 3 %) с отсрочкой возврата тела кредита и процентов на срок до 2 лет.

Банки осознают, что создание новой фирмы может быть связано с определенным риском, поэтому обычно коммерческий кредит выдается под более высокие процентные ставки, чем заем для личных целей.

Условия и способы получения кредита в Европе

Сразу стоит отметить, что на сегодняшний день практически во всех европейских банках отсутствуют какие-либо специальные ограничения на выдачу кредитов иностранцам. Формально это так. Но на практике финансовые учреждения с большой неохотой берут на себя риски, связанные с выдачей займа гражданину другой страны.

В частности, человеку с российским или украинским паспортом получить кредит в Европе намного сложнее, чем гражданам стран Евросоюза. Однако варианты есть, и при соблюдении некоторых условий можно улучшить шансы и ускорить процесс получения кредита в европейском банке.

• Большим преимуществом при оформлении займа является законное пребывание в стране, а также наличие вида на жительство или ПМЖ.
• Получение официального дохода, владение бизнесом или осуществление предпринимательской деятельности с соответствущей уплатой налогов в бюджет страны будет существенным аргументом для европейских банков. К слову, юридическому лицу гораздо охотнее выдают кредиты.
• В каждом случае придется доказать свою платежеспособность и благонадежность, одним из вариантов является открытие счета в банке-кредиторе или покупка ценных бумаг, что может использоваться как залог и как фактор снижения банковских рисков.
• Если речь об ипотечном кредите, то объект недвижимости будет залогом и как следствие повысит доверие банка.
• При нахождении в родной стране взять кредит в Европе возможно с помощью специализированных консалтинговых компаний. В основном через них европейские банки предоставляют свои услуги, ведут переговоры и заключают договора с иностранцами.

Вышеперечисленные условия являются не исчерпывающими, но наиболее действенными для получения займа в Европе. Иногда для иностранцев европейские банки могут установить процентные ставки немного выше, чем для своих граждан. В среднем на 1–3%, что в любом случае не сопоставимо с уровнем ставок в отечественных банках. Суммы кредитов обычно очень значительные, в некоторых странах финансовые учреждения не захотят связываться с оформлением договора менее чем на 500 тысяч евро.

Группы кредитов в европейских банках

Самым популярным и востребованным видом получения займа в банке является ипотечный кредит. Иностранцы должны учитывать, что взять деньги в банке реально, если стоимость покупаемого дома будет высокой. В банках считают, что это самая лучшая защита от финансовых потерь и рисков.

Ипотека предусматривает, что человек должен сделать первоначальный взнос, размер которого определяется индивидуально для каждого клиента. В среднем, сумма данного взноса составляет 30-60% от стоимости квартиры или дома. Процентные ставки не очень высокие и варьируются от 4 до 6%.

Смотрите в видео: возможности и риски кредитования в Европе.

Получить потребительский кредит можно только резидентам той или иной страны. Ставки по выплатам уже немного повышаются, достигая иногда 10%. Средняя же процентная ставка составляет во многих странах мира 7–8%. Но для этого человек должен обладать хорошей кредитной историей, иметь недвижимость или владеть бизнесом.

Бизнес-кредит могут получить приезжие из других государств, которые в европейской стране хотят открыть собственное дело. Такое желание приветствуется, поскольку человек создает новые рабочие места, будет платить зарплату и налоги, развивать экономику города и конкретного региона. Чтобы оформить этот вид кредитования, необходимо разработать эффективный бизнес-план, согласовать его позиции со специалистами – бухгалтером, юристом и менеджером, а потом уже показывать банковским служащим.

Уровень процентных ставок для бизнеса и на ипотеку в странах Еврозоны

Документы для оформления кредита в Европе

• Удостоверение личности (загранпаспорт);
• подтверждение отсутствия задолженности или непогашенных кредитах;
• сведения или справка о получаемых доходах;
• информация о наличии имущества, которое может быть использовано как залог;

В каждом случае банк может выдвинуть дополнительные требования, к примеру, справку о составе семьи, уплате налогов, происхождении доходов, поручительство и так далее. Более подробно информацию следует уточнять непосредственно в финансовом учреждении.

Особенности потребительского кредита

Данный вид кредита под невысокие проценты получить гораздо проще, чем ипотечный. Для этого нужно обратиться за границей в один из банков, собрав пакет документов. Главное, что должен сделать иностранец – доказать собственную платежеспособность. В противном случае никто кредит не выдаст. Немаловажным аспектом является и наличие поручительства. Получить его можно в одной из больших компаний или корпораций, кредитном или финансовом учреждении.

Поручительство должно подтвердить, что в банк пришел порядочный заемщик, которому можно доверять и выдать кредит.

Получить потребительский кредит помогают консалтинговые компании. Их услуги обходятся дорого, но это капиталовложение окупается очень быстро. Сотрудники таких фирм не просто помогают получить клиенту деньги, но и ведут переговоры с банком, решают юридические вопросы.

Помимо того, что в Европе существуют низкие ставки на кредитование, есть и другие существенные нюансы, которые надо учитывать иностранцам. К ним относятся следующие факторы:

•  стабильность экономики;
•  высокие макроэкономические показатели;
•  уровень доходов заемщиков;
•  отношение людей к деньгам и финансовым обязательствам.

Если в странах бывшего Советского Союза население старается всячески избегать кредитования, то в большей части европейских государств такая черта в менталитете отсутствует.

Люди рассматривают возможность получения ипотеки и потребительского кредита, как возможность решить жилищный вопрос, приобрести нужные вещи в дом, средства передвижения. И не считают, что получение займа в банке является чем-то рискованным или позорным. Одновременно люди открывают несколько кредитов как краткосрочных потребительского характера, так и длительных на 25–30 лет.

Расходы, заработная плата и процентные ставки на примере Испании

Главным препятствием на пути к кредитованию для иностранцев в странах Европы является отсутствие доказательств их платежеспособности. Решить такую проблему можно несколькими способами:

•  Во-первых, устроиться на официальную работу, которая позволит получить кредит в банке.
•  Во-вторых, занятие предпринимательством и предоставление рабочих мест гражданам той страны, где компания зарегистрирована и работает. Этот вариант считается самым оптимальным, поскольку человек платит налоги в бюджет страны, зарплату сотрудникам. Соответственно, такой иностранец считается платежеспособным.
•  В-третьих, заняться бизнесом.
•  В-четвертых, открытие счета в банке, который человек рассматривает, как потенциального кредитора.
•  В-пятых, можно купить ценные бумаги или акции, которые станут залоговым имуществом в банке.
•  В-шестых, в стране проживания стоит найти консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.

Смотрите видео об условиях потребительского кредитования в Германии.

Если воспользоваться одним из указанных способов, то шанс получить кредит увеличится в несколько раз. Только для иностранных клиентов банки Европы поднимают кредитные ставки, но лишь на 1-2, максимум 3%.

Отличия кредитования в Европе от стран СНГ

Помимо процентной ставки, отличительной чертой европейской системы кредитования является менталитет заемщиков. Не только уровень доходов, стабильность экономики и макроэкономические показатели влияют на развитие кредитной отрасли, но и отношение человека к своим финансовым обязательствам. К сожалению, в понимании большинства наших граждан кредит — это что-то ужасное, сверх рискованное и даже позорное.

В то же время на западе в течение десятилетий люди успешно пользуются всевозможными кредитами, причем абсолютно разными и одновременно, начиная от краткосрочного потребительского кредита на стиральную машину и вплоть до 30 летнего ипотечного займа. Никого это не смущает, они так живут, и причем довольно неплохо.

Справедливости ради нужно отметить, что процентные ставки в Европе значительно ниже чем у нас. Даже в странах с хромающей экономикой, к примеру, в Греции, пережившей в 2015 году сильнейший экономический кризис, ставки по кредитам не превышают 10%. А в среднем в европейских странах этот показатель варьируется от 3 до 8%. Для сравнения в России в 2019 году большинство банков предлагают кредиты под 18-22%, а некоторые виды потребительских кредитов и вовсе доходят до 35%.

Основные факторы, влияющие на уровень процентных ставок следующие:

1. Инфляция. По данным Росстата в 2015 году уровень инфляции в России составил — 12,9%, в 2019 году — 5,4%, в 2019 году — 2,5% и в 2019 году – 3,4%. В Украине следующие показатели — 48,7% в 2015 году, 13,9% в 2019 году, 14,4% в 2019 году и 10,9% в 2019 году. В Европе эти цифры существенно ниже.
2. Стоимость финансовых средств для банка. Очень часто отечественные банки используют для выдачи кредитов ресурсы, привлеченные из европейских финансовых учреждений. Соответственно, процентная ставка для заемщика увеличивается из-за стоимости привлечения средств.
3. Риск. Нестабильная экономика и низкий уровень доходов населения, заставляют банки искать пути минимизации возможных потерь от непогашения кредитов.
4. Банковская маржа. Все хотят получать прибыль, и банки здесь не исключение. Иногда включается и фактор жадности.

Часто задаваемые вопросы

• Можно ли оформить кредит в зарубежном банке онлайн?

Воспользоваться услугой иностранного кредитования можно тремя способами:

• подать заявку при личном визите в банк;
• оформить онлайн-заем;
• обратиться в консалтинговую или риэлтерскую фирму в своей стране.

Получить деньги в зарубежном банке через интернет граждане России, Украины и других стран СНГ могут только через специальные представительства.

Некоторые банки, например, DenizBank (Турция) принимают предварительное решение на основании присланного электронным путем отсканированного пакета документов.

• Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Если кредитные средства будут потрачены на родине, заемщику придется оплатить солидную комиссию за перевод денег на его счет. Эта операция вызовет интерес у налоговых органов страны, ведь поступление средств на счет — это доход.

Полученные кредитные средства вполне можно «подвести» под это определение. Таким образом, с учетом процентной ставки, сопутствующих расходов и общей стоимости кредита, сделка может не представлять особого интереса.

• Можно ли оформить кредит на учебу в иностранном банке?

Учитывая высокую стоимость обучения, многие вузы сотрудничают с банками-партнерами, которые готовы предоставить студентам кредит на учебу. Чтобы получить студенческий заем, можно ходатайствовать о поручительстве в международном департаменте учебного заведения. В пакет документов для банка кроме паспорта и основных справок (об отсутствии задолженностей и финансовой состоятельности) входит студенческая виза и договор с вузом.

• В каких странах есть Сбербанк, в котором можно получить кредит за границей?

Главный офис Сбербанка Европа (Sberbank Europe AG) находится в Вене (Австрия) и является дочерней компанией Сбербанка России. Банк работает в 10 европейских странах:

• Австрия;
• Босния и Герцеговина;
• Венгрия;
• Германия;
• Сербия;
• Словакия;
• Словения;
• Хорватия;
• Чехия;
• Украина.

С 2012 года Сбербанк владеет 99,85 % акций турецкого DenizBank (599 отделений и 5,4 млн клиентов).

Кредиты Сбербанка за границей отличаются от российских аналогов более низкими процентными ставками, однако они не так привлекательны, как кредитные продукты в чисто европейских организациях. Зато для россиян-клиентов Сбербанка в РФ пакет документов собрать гораздо проще.

Основные условия предоставления кредитов в европейских банках иностранным гражданам

Для того чтобы получить кредит частному лицу, имеющему статус иностранца, в том числе и из России, существует ряд определенных требований и условий, которые могут способствовать оформлению кредита. Сюда относятся:

1. Основным требованием для беспрепятственного получения кредита во многих европейских банках является подтверждение законного нахождения на территории Евросоюза. Это может быть либо разрешение на работу, ВНЖ или разрешение на постоянное проживание в качестве резидента. Тем же, кто прибыл в Европу в качестве туриста по туристической или гостевой визе, вряд ли стоит рассчитывать на получение кредита.
2. Необходимо доказать, что у клиента банка, рассчитывающего на кредит, есть постоянный официальный источник дохода на территории одной из стран Евросоюза в виде предпринимательского дохода, дохода от какой-либо иной деятельности. В этом смысле, тем российским гражданам, которые имеют официально зарегистрированное юридическое лицо, гораздо легче оформить кредит, что часто используется многими российскими предпринимателями, которые через юридические фирмы Европы оформляют собственность, беря кредиты под ее залог.
3. Необходимо доказать свою платежеспособность, что может быть осуществлено через предоставление документов на какую-либо собственность, наличие ценных бумаг, акций или облигаций либо иных активов, которые могут быть рассмотрены банком в качестве принятия в виде кредитного обеспечения.
4. Если берется ипотечный кредит, то у клиента должны быть официально зарегистрированная собственность на территории Евросоюза. Иногда для этого достаточно иметь даже долю в недвижимой собственности, например, долю собственности на апартаменты в кондоминиуме.
5. В некоторых случаях получить кредит в европейском банке можно через сеть специальных консультационных фирм или адвокатских контор, которые могут быть номинальными собственниками или поручителями по кредиту. Правда, услуги таких компаний и юридических фирм в Европе стоят недешево, и следует рассчитывать на то, что за них придется отдать как минимум 10—15% от суммы получаемого кредита в европейском банке.
6. Некоторые европейские банки имеют в России свои дочерние банки, филиалы или представительства. Если иметь в таком банке счет, вклад, то это может существенно упростить получение кредита у этого же банка на территории Евросоюза.

Приведенные условия предоставления кредитов российским гражданам европейскими банками являются основными, и каждый банк в отдельности может иметь свои специфические требования к условиям предоставления кредита и статусу заемщика. Оптимальным вариантом будет, перед тем как обратиться в банк, тщательно изучить через сайты банков все условия кредитования и заранее подготовить необходимые документы. Также следует определиться с тем, какой вы будете иметь статус, прибыв в одну из стран Европы.

Как оформить кредит в банке Европы по паспорту гражданина РФ

Сразу отметим, что кредиты в европейских банках выдаются не только местным жителям, но и иностранцам. При этом законодательно какие-либо ограничения отсутствуют. Но это только в теории. На практике кредитные организации редко идут на сотрудничество с гражданами других государств, поэтому россиянину взять кредит (в том числе ипотеку) в европейском банке трудно. Если заемщиком выступает гражданин ЕС, проблем с оформлением меньше.

Несмотря на ряд сложностей, ипотека в Европе для россиян доступна при выполнении следующих условий:

• Наличие ВНЖ или ПМЖ.
• Предоставление доказательств о наличии официальной прибыли или бизнеса с выплатой налогов в бюджет государства, где находится интересующая недвижимость. На практике юрлицу проще получить кредит.
• Чтобы повысить лояльность банковского учреждения, требуется открыть в нем счет или купить какие-либо активы (к примеру, акции). В этом случае кредитор сможет их использовать в виде обеспечения.
• Ипотеку оформить проще, ведь залогом выступает недвижимость до выплаты долга.
• Чтобы получить кредит без выезда из страны, желательно воспользоваться услугами специальных фирм, через которые банки Европы предоставляют услуги зарубежным клиентам.

Упомянутые условия повышают вероятность оформления кредита. Но не стоит удивляться, если кредитор повысит ставку на 1-3%. Для иностранцев это обычная практика, но итоговые условия все равно лучше. Что касается размера займа, он, как правило, не превышает 0,5 млн. евро.

Кто может получить кредитные средства

По идее любой человек вправе обратиться в зарубежный банк. Банковские организации тоже получают прибыль благодаря услуге кредитования. Главная же роль кредита в экономике состоит в том, чтобы те, кто нуждается в дополнительных средствах, могли удовлетворить свои потребности за счет инвесторов.

На деле же велика вероятность столкнуться с нежеланием банка иметь дело с заемщиками-иностранцами, даже если в учреждении действует соответствующее кредитное предложение.

Крупные банки предпочитают ограничивать число клиентов гражданами страны или по крайней мере резидентами — юридическими или физическими лицами, постоянно зарегистрированными/проживающими на ее территории.

Это неудивительно, ведь кредитование иностранцев связано с повышенными рисками для банка. Одна из причин состоит в том, что рассмотрение кредитного спора происходит по законам страны гражданства заемщика.

Еще одно основание для отказа — сложность оценки платежеспособности физического лица, проживающего в другом государстве. Банк не в состоянии проверить достоверность справок о доходах и имуществе.

Резидент же придерживается законов данного государства, исправно платит налоги и имеет легальный источник финансирования (зарплата или другой доход).

Таким образом, наиболее высоки шансы получить кредит за границей российскому гражданину, который:

• постоянно проживает за границей;
• получил ВНЖ в стране обращения за ссудой;
• работает по трудовому договору;
• осуществляет предпринимательскую деятельность за рубежом;
• имеет недвижимость в данной стране, депозитный банковский счет или хорошую кредитную историю.

Если заявитель владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит налоги в бюджет государства, в некоторых странах он рассматривается как предприниматель (Италия, Финляндия и другие).

Страны с низкими ставками на ипотеку

Иностранцы обращаются в банки Европы за предоставлением либо ипотечных, либо потребительских кредитов. Условия кредитования для иностранцев и граждан европейских стран отличаются. Для последних существуют более выгодные ставки, тарифы. Иностранцам кредит потребительский или жилищный доступен, если они входят в одну из следующих категорий банковских клиентов:

1.  Наличие постоянного или временного вида на жительство. Где лучше получить ВНЖ в Европе можете ознакомиться по ссылке.
2.  Легальное проживание в одной из стран Европы.
3.  Ведение предпринимательской деятельности.
4.  Учеба в одном из высших учебных заведений. Ознакомьтесь с рейтингом качества образования в странах мира на нашем сайте.

Для других людей, обратившихся в банк за границей, доступна будет лишь ипотека. Только надо доказать платежеспособность. Если заемщик будет не в состоянии погасить кредит, тогда недвижимость будет продана.

Условия получения ипотечного кредита в странах Европы

Ставки по кредитам в Европе варьируются в пределах 3–5%.

В список стран, которые имеют самые низкие ставки и выгодные условия кредитования, входят:

•  Германия;
•  Люксембург;
•  Финляндия;
•  Швеция;
•  Словакия.

Размер ставок по ипотечному кредитованию не превышает 2%, а количество средств, которые выдаются в качестве кредитов, составляет около 80%. Жители этих стран имеют право взять ипотеку в банке или другой финансовой структуре на 20 или 30 лет. Учитывая уровень зарплат, жизни и обеспечения в указанных странах, больший срок кредитования не нужен.

Сравнение процентной ставки на ипотечный кредит в разных странах

Для того чтобы получить кредит в Люксембурге или Германии, заемщики должны предоставить в банк следующие виды документов:

1.  Справка о расходах и доходах клиента. Уровень заработной платы для оформления займа должен превышать 20 тыс. евро в год.
2.  Выписка об арендной плате.
3.  Справка из банка, если есть другие кредиты, или человек обращался за такой помощью в банк ранее.
4.  Информация об имуществе, которое человек хочет приобрести в кредит.

Подобные данные нужны для того, чтобы понять, может ли клиент выплачивать каждый месяц ссуду по ипотеке. В среднем, ежемесячный взнос составляет 35% от уровня дохода человека.

Кредит в Европе предусматривает внесение 35-40% первоначальной суммы, которая высчитывается исходя из стоимости недвижимости. Ипотечные процентные ставки в странах Европы могут выглядеть так:

•  В Великобритании – 2%.
•  Испании – 3%.
•  Италии – 3,5%.
•  Во Франции – 2%.

В Болгарии, Румынии, Черногории, Швейцарии кредит на покупку недвижимости не выдается. Проблематично оформить ипотеку в Англии, Австрии, Италии. Во Франции иностранцам кредиты на жилье выдают, но покупать недвижимость в стране разрешается только в определенных городах и регионах. Например, в Турции жители других стран могут купить дом или квартиру в больших городах, в небольших населенных пунктах делать это запрещено.

Смотрите в видео: условия ипотечного кредитования в Европе и других странах.

«Открытыми» для жителей постсоветского пространства являются Израиль и Кипр. Получить ипотеку на островном государстве просто. Здесь большое количество недвижимости, купленной иностранцами, приобретается через ипотеку, которую оформляют в одном из кипрских банков.

С ценами на недвижимость на Кипре можете ознакомиться на нашем сайте.

В Израиле россияне должны в год платить всего 1,5% за оформление ипотечного кредитования.

Преимущества кредитования за границей

Популярность иностранного кредитования обусловлена рядом неоспоримых преимуществ:

1. Более низкие процентные ставки и, как следствие, меньшая переплата, — основное достоинство зарубежных кредитов. В банках РФ их размер в 6–8 раз превышает ставки в США и в европейских странах.
2. Гибкие условия предоставления займов.
3. Высокая надежность финансовых учреждений.

Более привлекательные условия кредитования возможны благодаря широкому доступу иностранных банков к «длинным» кредитным средствам, ведь инвесторы вкладывают капитал на длительные сроки – не менее, чем на 1 год.

Может показаться, что банк должен устанавливать одни и те же условия кредитования во всех филиалах, расположенных за пределами страны его происхождения. На самом деле дочерние компании, действующие на территории РФ, обязаны руководствоваться требованиями российского рынка. В связи с этим условия выдачи кредитов не выгоднее предложений российских банков.

Следовательно, чтобы сэкономить деньги, нужно брать заем за пределами РФ. Однако при этом следует учесть, что банковские структуры кредитуют нерезидентов только в том случае, если средства будут использованы на территории их государства.

Можно ли взять кредит через интернет

Разослать заявки на получение кредита, со сканированными копиями необходимых документов, находясь в родной стране – можно. Но именно получить деньги на свои нужды, скорее всего, не получится. Это сложно хотя бы по той причине, что подписывать договор необходимо при личном присутствии.

Однако такое утверждение распространяется исключительно на крупные учреждения. В то время как небольшие кредитные организации или интернет-ресурсы – готовы предоставить небольшие суммы на короткий срок. Чаще всего это международные финансовые порталы вроде WebMoney. Там ссуда оформляется в режиме онлайн на электронный кошелек.

Что касается оформления банковских карт, то здесь такая же ситуация. Вы можете заказать карту иностранной платежной системы, например, Payeer или Payoneer. Но, чтобы получить пластик солидного банка – потребуется открыть счет в другой стране. Стоит отметить, что обслуживание зарубежных карточек чаще всего не бесплатное (и стоит приличных денег в пересчете на рубли), а пополнение возможно через международные терминалы с дополнительными комиссиями и сборами за межнациональные переводы.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.

Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

• Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
• Исправно платит налоги;
• Имеет в стране некую собственность;
• Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
• Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
• Есть родственники в стране-кредиторе.

Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.

Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:

• Загранпаспорт;
• Справка подтверждающая ваши доходы;
• Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
• Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
• Трудовой договор;
• Все документы на владение недвижимостью в РФ;
• Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
• Другие справки по требованию финансовых учреждений.

Кредит за границей через интернет онлайн

Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

• Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
• Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
• Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.