Как оформить ипотеку на новостройку

Прежде всего порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке зависит от банка. Поэтому важно знать, с чего начать и какой процесс действий требуется от заемщика перед тем, как купить жилье у застройщика. Наша статья расскажет, что нужно знать и на что обратить внимание перед процедурой оформления соглашения, а также вы узнаете основные этапы, как происходит приобретение недвижимости. В статье мы дадим инструкцию для покупки квартиры в новостройке в ипотеку, которая поможет вам сориентироваться на рынке ипотечной недвижимости и сделать правильный выбор при покупке новостройки

Ипотека на новостройку с материнским капиталом

Если у вас имеется сертификат на материнский капитал, то вы можете стандартно использовать его при оформлении ипотечного кредита. На 2016 год размер материнского капитала составляет 453 000 рублей, его сумма ежегодно индексируется.

Совет:
Некоторые банки даже снижают минимальный размер первого взноса, если заемщик применяет сертификат на МК. Например, это актуально в Газпромбанке.

За счет сертификата можно увеличить максимально одобренную банком сумму. Например, если банк вынес решение об одобрении займа на сумму до 2,4 миллиона рублей, то благодаря сертификату вы можете приобрести более дорогостоящий объект. Или же вы можете использовать его для уменьшения суммы кредита.

Требования к заемщику

Как всегда, главным требованием любого банка к заемщику будет хорошая кредитная история. Однако это – не единственное требование:

• Положительная кредитная история у всех созаемщиков (если есть проблемы, то смотрите наш пост «ипотека с плохой кредитной историей»);
• Заемщик должен иметь российское гражданство и прописку (если нет, тот смотри пост «ипотека для иностранца»);
• Возраст заемщика должен быть от 18-го года до 75-ти лет на момент окончания кредита;
• Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, в целом за последние пять лет – более года (есть банке с требованием по стажу от 3-х мес.);
• Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

Также банки могут предоставить вам особые условия при оформлении ипотеки на новостройку, если вы:

• Зарплатный клиент банка;
• Работаете у лица или организации, которые являются партнерами банка.

Как оформить ипотеку в новостройке: пошаговая инструкция

В остальном процесс оформления ипотеки будет стандартным. Заемщику нужно собрать требуемые банком документы и передать их на рассмотрение и ждать решения. Если говорить о пошаговом оформлении, то оно выглядит так:

• Для начала нужно выбрать объект покупки. Многие застройщики в период активных продаж проводят экскурсии по возведенным или возводимым объектам. Лучше посетить такое мероприятие, чтобы подробно познакомиться с объектом и предлагаемыми для покупки квартирами. Здесь же вам дадут консультацию и расскажут о банках, в которых можно оформить ипотеку.
• Если вы выбрали конкретную квартиру, то происходит процедура ее бронирования для последующего приобретения вами за счет кредитных средств. Известно, что оформление ипотеки - процесс долгий, поэтому бронирование дает гарантию, что до решения банка выбранная квартира будет закреплена за вами.
• Непосредственное оформление ипотеки. Заявка может быть подана из офиса застройщика, или же вас пригласят в банк. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить определенный пакет документов, на которые вам укажет банк. Это справки с работы, документы супруга (если заемщик в браке) и прочее.

Стандартно пакет документов для рассмотрения заявки выглядит так:

• справка о доходах формы 2НДФЛ за 6 или 12 месяцев (срок укажет банк);
• при наличии заявленного дополнительного дохода документы, подтверждающие его размер;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки (или иной, заменяющий ее документ);
• трудовой договор при работе по совместительству;
• документы о семейном положении (свидетельства о браке/разводе, свидетельства о рождении детей);
• документ об образовании;
• паспорт;
• второстепенный документ типа прав или ИНН;
• если заемщик женат, документы супруга (паспорт, справки с работы);
• иные документы по запросу банка.

Совет:
Так как ипотека оформляется в партнерском банке, то документы от застройщика не нужны, они итак есть в банке. Это значительно упрощает оформление и делает его более быстрым.

• Заявка рассматривается 2-7 дней, после чего банк выносит решение. Если оно положительное, подписывается необходимая документация, сделка подходит к завершению. Далее вам нужно будет проходить регистрацию квартиры в Росреестре.

Особенности и нюансы

Первичная ипотека и ипотека на вторичное жилье отличается по ряду параметров:

1. Новостройкой, в рамках программы «долевое строительство ипотека» может быть признана квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевой отсечкой будет в данном случае получение свидетельства на право собственности. После этого момента квартира считается построенной и уже считается вторичкой, хотя визуально это будет абсолютно новый объект, в котором никто не проживал.

Свидетельство можно получить только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема передачи квартиры. Иногда возникает такой момент, когда дом построен и акт подписан, но свидетельство еще не оформлено застройщиком, в этом случае банки кредитовать по программе для новостроек «уже» не могут, а по вторичке «еще» не могут, поэтому ряд банков запускают так называемую «ипотека мертвый период» (Сбербанк, например). В рамках этой программы вы приобретаете квартиру по предварительному договору купли-продажи. Боятся таких схем не стоит. Все легально и законно.

2. Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

— по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру. Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию.

ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку. Ни в коем случае не заключайте предварительный договор долевого участия. Если вы это сделаете, то рискуете никогда не увидеть свою квартиру. Как правило, данным договором апеллируют недобросовестные застройщики, которые не могут строить согласно законодательству, а это сулит риски долгостроя. При этом вы будете абсолютно ничем не защищены, в отличие от участников долевого строительства.

— по договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ.

Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.

— по договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Тут у вас на руках есть только членская книжка. Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика. При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти. Строители быстрее работают, чем бюрократы в кабинетах.

В Новосибирске был случай с одним из покупателей у крупнейшего застройщика в регионе по ЖСК. Вместо обещанной квартиры его хотели заселить в техническое помещение в 8 кв.м. Оказалось, что менеджеры застройщика уже продали его квартиру повторно кому-то. К чести застройщика, вопрос решили и выдали покупателю ключи на другую квартиру, но осадочек остался. Также по объектам ЖСК невозможна классическая ипотека, а только ипотека под залог имеющейся недвижимости ил и другие альтернативные варианты ипотеки – более дорогие.

3. новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.

Может возникнуть ситуация, когда строящийся объект у застройщика вы приобрести не сможете по ипотеке в нужном вам банке по причине того, что банк просто не аккредитовал или не хочет аккредитовать застройщика и/или дом.

4. Высокий риск. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда риск. Неизвестно до конца достроит застройщик дом или нет, поэтому, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).
5. Страхование квартиры по ипотеке и оценка оформляется не сразу, после ввода дома.

С чего начать покупку квартиры в новостройке в ипотеку?

Если вы в приобретении недвижимости будете пользоваться услугами банка, все-таки вам стоит себя подстраховать. А именно, вы должны произвести подготовительные действия для того, чтобы сделка состоялась, более того, недвижимость досталась вам без каких-либо серьезных затруднений.

Рассмотрим, что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в ипотеку.

Проверить юридическую чистоту

В первую очередь вы должны проверить так называемую юридическую чистоту объекта. Дело в том, что иногда застройщики, продающие недвижимость, которые предлагаю приобрести жилье по привлекательным ценам, имеют какие-либо проблемы с документами и оформлением недвижимости.

Отдав денежные средства, вы столкнетесь с такими проблемами, что просто невозможно оформить право собственности ввиду того, что дом признан аварийным, уже имеет законного собственника или просто нет разрешения от администрации на продажу квартир.

Для того чтобы не остаться с носом, вы должны самостоятельно проверить все документы, которые свидетельствуют о том, что строительство осуществляется в рамках закона, объекты готовы к продаже, прошли все необходимые проверки, а также переданы на баланс управляющей организации.

Если вы не знаете, как именно произвести подобные проверки, то вам следует обратиться к юристам, которые проконсультируют вас в данном вопросе. Не скупитесь на эту процедуру, ведь вы можете стать жертвой мошенников, и поплатиться еще большей суммой.

Изучить домовую книгу

Далее, вам необходимо изучить домовую книгу. Если вы являетесь первоначальным владельцем недвижимости в новостройке, то вы должны самостоятельно приобрести данный документ и заполнить его у застройщика, а если недвижимость уже сдана управляющей организации, то там.

Эти документы также необходимо предоставить в банк.

Скачать бланк домовой книги на квартиру.

На что обратить внимание?

Приобретая недвижимость по ипотечному кредитованию, вам необходимо уделить внимание некоторым мелочам.

Итак, на что обратить внимание при покупке квартиры в новостройке в ипотеку:

1. Необходимо изучить, имеется ли у дома управляющая организация и если имеется, необходимо проверить, передана ли квартира на ее баланс, а также была ли проведена процедура передачи недвижимости от застройщика управляющей организации в соответствии со всеми правилами и проверками. Если процедура была произведена, обязательно изучите акты приемки, проверив наличие или отсутствие каких-либо проблем.
2. Также, необходимо познакомиться с наличием или отсутствием необходимых коммуникаций, подведена ли к дому вода, запущена ли система отопления, составлены ли договоры с городским водоканалом, электростанцией и так далее.
3. Если у вас имеются какие-либо льготы или вы участвуете в государственных программах, которые субсидируют вас на приобретения жилья, вы также должны оповестить об этом и фирму застройщика, и в первую очередь банк, который предлагает вам ипотечное кредитование.

Военная ипотека на новостройку

Участники НИС также могут реализовать свое право на оформление ипотечного кредита с применением специального сертификата, выданного военнослужащему. Он представляет собой документ определенного номинала, его можно использовать для приобретения жилья любым методом, включая оформление ипотеки на квартиру в новостройке.

Условия выдачи ипотеки будут стандартными, сумму сертификата можно использовать, как и при материнском капитале, на увеличение максимально возможной суммы кредита либо на уменьшение уходящей в кредит суммы. Некоторые банки применяют сниженные ставки при оформлении военной ипотеки.

Преимущества ипотеки в новостройке

Приобретение квартиры в новостройке имеет ряд бесспорных преимуществ, независимо от того, привлекаются ли к сделке заемные средства или нет. К плюсам относятся:

• Возможность приобрести жилье относительно недорого, особенно в том случае, если сделка будет заключаться на ранней стадии готовности объекта.
• Юридическая чистота недвижимости.
• Актуальность жилья для современного рынка, его повышенная ликвидность.
• Привлекательность с инвестиционной точки зрения, ведь после сдачи новостройки в эксплуатацию квартиру в ней можно будет продать уже заметно дороже.

Оформление ипотеки на новостройку

После того как вы нашли подходящий вариант и определились с компанией застройщиком, начинается процедура оформления.

• Прежде всего, заключается договор с компанией застройщиком на бронирование недвижимого имущества.
• Данное соглашение оговаривает следующие моменты:
  • Общие параметры недвижимости, местоположение и метраж;
  • Срок действия договора и произведения расчетов;
  • Условия сделки, первоначальный взнос и т.д.;
  • Возможные последствия отмены сделки одной из сторон.
• Далее оформление ипотеки на новостройку перемещается в банк, куда подается заявка на кредитование и пакет необходимых документов.
• После рассмотрения банковским учреждением вашей заявки и одобрения, составляется и подписывается ипотечный договор.

Как зарегистрировать новостройку по ипотеке?

После одобрения и заключения всех требуемых договоров с банком, страховой компанией и с застройщиком следует завершающий этап сделки - получение свидетельства на собственность. Это происходит в Росреестре, куда вам необходимо предоставить следующий пакет документов:

• закладная и кредитный договор;
• документы всех граждан, которые будут выступать собственниками (паспорта, свидетельства о рождении);
• квитанций об уплате госпошлины (2000 рублей);
• договор с застройщиком;
• акт приема-передачи квартиры.

Совет:
При регистрации сделки в Росреестре обязательно должен присутствовать представитель строительной компании, у которой вы приобретаете квартиру.

Ипотека в новостройке: какие нужны документы в не партнерский банк

Если же вы нашли банк, который готов выдавать ипотечные займы на не аккредитованные объекты, то тогда вам нужно собрать и бумаги на этого застройщика и сам объект. Конечно, продавец поможет вам это сделать, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы купили квартиру в его доме.

Стандартный пакет документов на продавца:

• разрешение на строительство;
• документ о собственности на земельный участок, на котором возведен дом;
• инвестиционный контракт.

Могут потребоваться и другие документы по указанию банка. Это нужно, чтобы банк убедился в юридической чистоте застройщика и планируемой для покупки квартиры. Все документы прикладываются к справкам заявителя с работы и прочим бумагам.

Условия и процентные ставки банков

Многие банки предлагают оформление ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках. Чаще всего такие сделки совершаются в крупных федеральных банках, их предложения и рассмотрим:

Как видно, условия предоставления ипотечного кредита в данных банках мало отличаются, но ипотека - это такой продукт, при котором разница в ставке даже в 0,5% может в итоге сильно отразиться на сумме ежемесячного платежа и итоговой переплате. Чтобы наглядно увидеть разницу, сделаем расчеты аналогичных ипотечных продуктов данных банков на универсальном кредитном калькуляторе.

Совершим расчет следующей сделки:

• Цена квартиры - 3 000 000 рублей.
• Первый взнос - 20% или 600 000 рублей.
• Срок выдачи кредита - 20 лет.

Вот что мы получим:

Если сравнивать условия выдачи жилищных займов на покупку квартиры в новостройках, то среди этих банков нельзя назвать однозначного лидера, они предлагают похожие условия кредитования. Существенная разница в ставках может наблюдаться у менее масштабных банков.

Плюсы и минусы покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку

Ипотека на первичном рынке имеет следующие плюсы для заемщика:

1. Невысокая стоимость квартир. Особенно это касается покупки на стадии котлована и начальных этапов строительства дома.
2. Безусловное отсутствие обременений, прописанных несовершеннолетних детей, и лиц, отбывающих наказание в местах лишения свободы. Все это порой усложняет ипотеку на вторичном рынке.
3. Процентная ставка ниже. Банки устанавливают более низкую процентную ставку уже после оформления квартиры в собственность, а на этапе постройки она может быть чуть выше.
4. Для специальных ипотечных программ (молодая семья, военная ипотека и др.) новостройки также подходят. Иногда банки устанавливают дополнительные льготы для этих категорий заемщиков.
5. Отсутствие внутренней отделки дает возможность сделать ремонт на свой вкус.

Однако покупка первички в ипотеку имеет не совсем очевидные на первый взгляд минусы.

К ним относится:

• Есть риск прерывания строительства, банкротства застройщика. Хотя государство и подстраховывает дольщиков в плане выплаты им денежных вложений в случае таких форс-мажоров. Но не всех устраивает перспектива лишней бумажной волокиты, да еще и при отсутствующей квартире.
• Пока жилье строится, придется где-то жить. Для многих единственный вариант – аренда другой квартиры, что существенно увеличит нагрузку на семейный бюджет.
• Ипотеку без первоначального взноса не взять. Банкам невыгодно увеличивать свои и без того завышенные риски.
• Выбор квартир чаще всего ограничен. Обычно банки рассматривают сделки по новостройкам только из перечня аккредитованных у них застройщиков.

Полностью исключить риски невозможно. Специалисты рекомендуют тщательно выбирать застройщика и покупать квартиру на окончательном этапе постройки дома.

Особенности покупки

Обращаясь в кредитную организацию вы можете столкнуться с рядом особенностей, которые станут решающими в том, выдадут вам кредитование или же нет.

1. На этапе подбора жилья стоит обращаться только в аккредитованные строительные фирмы, которые будут вызывать доверие у финансовой организации.
2. Ипотека выдается на недвижимость в том случае, если строительство находится в завершающей стадии.
3. Ипотека выдается на проект, который прошел государственную комиссию.
4. Заемщик должен со своей стороны обеспечить сделку, например, предоставив имущество в залог.

Особенности приобретения в ипотеку жилья в новостройке

Практически все банки, специализирующиеся на ипотечном кредитовании, предлагают отдельные программы для покупки квадратных метров на первичном и вторичном рынках. Отличаются они не кардинально, но разница все же есть.

Аккредитация застройщика и новостройки

Главное отличие заключается в том, что на вторичном рынке покупатель может приобрести в ипотеку практически любую понравившуюся ему квартиру, конечно, при условии ее юридической чистоты. А вот кредиты на покупку квадратных метров в новостройках большинство банков готовы выдавать только при условии, что данный объект прошел аккредитацию, а застройщик выступает партнером кредитной организации.

В теории потенциальный заемщик может обратиться в банк за выдачей кредита на новостройку, которая не проходила аккредитацию. Но, нужно понимать, что в этом случае процесс оформления кредита будет более длительным, а вероятность положительного исхода заметно ниже. Связано это с тем, что банк обязательно запросит представить полный комплект документов на новостройку и строительную компанию, занимающуюся ее возведением, будет проводить проверку законности стройки и деятельности застройщика.

Дополнительный залог или поручительство

В том случае, если оформляется ипотека на квартиру в строящемся доме, находящемся на ранней стадии готовности, может потребоваться предоставить банку дополнительный залог, которым может стать любая имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. При этом важно, чтобы ее стоимость была соизмерима размеру кредита, чего добиться порой довольно непросто. Это требование есть не у всех банков и обычно распространяется на новостройки, находящиеся на этапе котлована или возведения первых этажей.

Когда новостройка будет возведена и документы о праве собственности на квартиру получены, залог переоформляется. Если покупаемая в ипотеку квартира находится в доме, который уже на высокой стадии готовности, а объект и застройщик аккредитованы банком, то дополнительный залог не требуется.

Особенности сделок в зависимости от стадии готовности объекта

Стоит понимать, что если речь идет о покупке квартиры в новостройке, которая сдана, а на квадратные метры в ней можно сразу получить документы о праве собственности, то уже можно рассчитывать на оформление ипотеки на тех же условиях, что и для вторичного жилья.

Существует также так называемый «мертвый период». Это время, когда дом уже сдан, но оформление документов о праве собственности еще не началось. Обычно длится он недолго, но в некоторых случаях может растягиваться на несколько месяцев. Такие объекты банки кредитуют по программам, рассчитанным на новостройке. Но в некоторых кредитных организациях, например, Сбербанке, есть специальные программы кредитования недвижимости, находящейся во временно неопределенном состоянии.

Порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке

Далее рассмотрим порядок действий, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Куда обратиться?

Итак, вы выбрали жилье, которое намереваетесь приобрести по договору ипотечного кредитования. Далее вам необходимо осуществить действия, который приблизят вас желаемому результату в реальности.

В первую очередь вам необходимо определиться с компанией застройщиком. Найдите недвижимость, которая удовлетворяет вас по всем параметрам, фирму-застройщика которому вы доверяете, и дом, который возведен на 70%. Таким образом, найдя желаемый вариант, вы должны обратиться к фирме застройщику.

Именно с этой компанией вы и должны заключить соглашение, в котором вы забронируйте понравившийся вам вариант. В этом договоре будут содержаться характеристики недвижимости, такие как параметры, наличие или отсутствие каких-либо проблем.

Соглашение будет иметь установленный срок действия, в нем будут прописаны условия сделки купли-продажи, если же вы все-таки на нее решитесь, а также размер первоначального взноса.

Далее, именно с этим соглашением вы должны обратиться в понравившуюся вам кредитную организацию для получения ипотечного кредитования. Вы должны подать в банк заявку, к которой приложите все документы, в том числе и соглашение. Банк должен рассмотреть ваше предложение, и если оно покажется ему привлекательным, с вами свяжутся, одобрят заявку, и составят ипотечный договор.

Какие документы понадобятся?

Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке требует несколько отличается от классической купли-продажи и требует определенных документов.

В первую очередь, для составления соглашения между застройщиком и заемщиком, необходимо получить от владельца постройки следующий пакет документов:

• свидетельство о праве собственности на земельный участок и недвижимость, возводимую на нем;
• разрешение на строительство, которое было выдано государственными органами;
• акт распределения квартир;
• а также инвестиционный контракт.

Если все эти документы имеются в наличии, то вы можете сделать их копии и предоставить в банк. Однако, это не обязательно, а скорее всего необходимо для вашего спокойствия.

А вот пакет документов, который вы подаете в кредитную организацию и должен быть составлен вами:

• ваш паспорт, как гражданина Российской Федерации;
• при необходимости копия трудовой книжки;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;Скачать справку о доходах физического лица формы 2-НДФЛ: бланк, образец.
• инвестиционное соглашение, которое вы составили вместе с застройщиком;
• копии налоговой декларации;Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ): бланк, образец.
• копия решения застройщика о том, что он продает квартиры;
• копии ваших дипломов и если имеется профессиональный сертификат.

Дополнительно финансовые организации оставляют за собой право потребовать у вас какие-либо еще документы, перед тем как купить квартиру в новостройке по ипотеке от застройщика. Так, если вы хотите оформить в залог свою недвижимость, а также транспортное средство, вам понадобится предоставить документы на них.

Как корректно составить договор?

Составляя договор с кредитной организацией на ипотеку, вы должны воспользоваться документами и бланками, которые имеются у кредитора.

Обязательно правильно укажите свои паспортные данные. Спишите информацию из всех документов, предоставленных вами. По возможности, заполняется договор черной или синей ручкой, печатным читаемым шрифтом.

Если разрешено, можно на ПК. При этом, шрифт должен быть стандартным, масштаб букв допустимый, а также, постарайтесь не допускать орфографических и пунктуационных ошибок.

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку: бланк, образец.

Нужна ли и как проходить регистрацию сделки?

Как только в отношении вас будет оформлено ипотечное кредитование, недвижимость перейдет от застройщика в вашу собственность по договору купли-продажи, эту сделку необходимо будет оформить в Росреестре.

Несмотря на то, используется покупка квартиры по ипотеке в новостройке, порядок оформления сделки в Росреестре будет обычным, присущим для любого договора купли-продажи. Поэтому, не отказывайтесь от соответствующего оформления сделки в государственных органах, так как эта процедура быстрее закрепит вас в качестве владельца недвижимости.

На что придется потратиться для оформления сделки?

На процесс покупки квартиры в ипотеку в новостройке вам придется существенно потратиться. Так, вам необходимо будет потратить денежные средства на то, чтобы оплатить государственную пошлину для оформления сделки. На сегодняшний день в среднем по России она равна 2500 руб.

Некоторые управляющие организации требуют с новоявленных жильцов денежные средства для того, чтобы оплатить вступительный взнос. Эти действия необходимы для того, чтобы сформировать бюджет управляющей организации. Это также является обязательной тратой.

Процедура оформления ипотечного договора в банке абсолютно бесплатна, так как оформляется в интересах кредитной организации.

Налоги

Продавцу, то есть застройщику необходимо будет оплатить 13% от стоимости недвижимости в качестве налога в рамках оформления договора купли продажи. Покупатель освобожден от подобных выплат.

Сроки процедуры

Срок оформления процедуры получения ипотечного кредитования как правило составляет не более 30 дней. Именно в этот срок, который начинается о предоставлении ипотечного договора, на счет продавца будут перечислены денежные средства, установленного вами размере.

Сроки могут варьироваться в зависимости от определенной ситуации. Например, если ипотечный договор заключен, однако недвижимость еще не сдана, соглашение между застройщиком и покупателям на бронирование будет действовать еще несколько месяцев, то по соглашению с покупателем, банк перечисляет стоимость недвижимости по факту истечения соглашение на бронирования, чтобы как можно ближе приблизить сроки сдачи объекта.

Вот и все основные этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку. На сегодняшний день процедура ипотечного кредитования существенно облегчена. Произошло это в виду того, что такой способ оплаты приобретения недвижимости действует на территории нашей страны достаточно давно, в полном объеме изучили все подводные камни, а также, учтены все нюансы.

Поэтому, для вас не составит труда стать участником данного ипотечного кредитования, если вы будете соблюдать все установленные условия. А мы желаем вам как можно быстрее стать обладателем собственного жилья.

Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики. Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения. А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику.

Мнение экспертов:

Поиск новостройки в ипотеку следует начинать с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми компания работает, так вы сэкономите время на поиск. Более того серьезные застройщики имеют в офисах кредитных консультантов, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут об условиях кредитования.

Условия и порядок покупки новостройки в ипотеку несколько отличается от стандартных ипотечных сделок. Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках. Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке.

Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная. Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет. Но если ваш будущий дом пока выглядит как котлован, получить кредит будет гораздо сложнее. Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

Дополнительные затраты заемщика

При оформлении ипотечного кредита всегда требуется застраховать приобретаемый объект. Это совершается за счет заемщика и входит в перечень дополнительных трат. Страховую компанию может выбирать сам заемщик, но банк обязательно порекомендует своих одного из своих партнеров.

Плата за страхование новостройки стандартно вносится в виде 13-го платежа ежегодно. В первый раз необходимо заплатить сразу при заключении кредитного договора. Если взять за расчет сумму кредита в 2 400 000 рублей, срок выдачи ссуды 20 лет и ставку в 14% годовых, то схема выплаты страховой премии будет следующая (при ее размере 0,5%):

Каждый год сумма кредита будет уменьшаться, поэтому и размер страховой премии будет становиться меньше по мере выплаты ипотечного займа.