Кредит иностранным гражданам в России может предоставить далеко не каждый банк, в связи с чем нужно быть готовым к появлению дополнительных требований.. Оформить потребительский кредит для иностранных граждан можно в: Сити Банке, ВТБ, Райффайзенбанке, Почта банке, Восточный, Ренессанс и даже в Сбербанке.
Содержание
- Кредитная карта
- Документы для кредита
- Могут ли иностранные граждане оформить кредит в России?
- Кредит для иностранных граждан с видом на жительство
- Что говорит закон?
- Условия кредитовая для иностранцев
- Кто может получить кредит?
- Ипотека для иностранцев
- Потребительский кредит
- Кредит в ломбарде под залог имущества
- Кредиты для граждан СНГ
- Законодательство о кредитах иностранцам
- Документы для кредитования
- На каких условиях выдают кредиты иностранцам?!
- Вопросы и ответы
Кредитная карта
Получить кредитную карту или банковскую карту с овердрафтом иностранцу также возможно. Особенно проще это сделать в банке, где мигрант получает заработную плату. Такой работник считается участником «зарплатного проекта». Клиент банка с зарплатной картой имеет определенные преимущества перед другими потенциальными заемщиками. Вероятность получить кредитные средства у такого сотрудника значительно возрастает, упрощается и ускоряется сама процедура выдачи займа. Владелец зарплатной карты оперативно и с минимумом бумаг сможет получить займ в том кредитном учреждении, где открыла счет его компания-работодатель. Причем условия кредитования могут быть весьма привлекательными.
Документы для кредита
Стоит сразу подготовиться к сбору внушительного количества бумаг. Кредит для иностранца возможен после предоставления определенного пакета документации, основными среди них являются:
- Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский.
- Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное свидетельство, водительское удостоверение (на выбор).
- Свидетельство о браке (если заемщик находится в браке).
- ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза.
- Удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Копия трудового договора.
- Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).
- Разрешение на работу или патент.
Пригодятся и любые другие документы, которые необходимо в обязательном порядке перевести на русский и заверить у нотариуса:
- Свидетельства о рождении детей;
- Диплом об образовании;
- Характеристика с места работы;
- Подтверждение дохода за рубежом;
- Наличие денежных средств для первого взноса (выписка по счету);
- Справка об отсутствии судимости в РФ и за рубежом.
Отдельно остановимся на доходах иностранца за рубежом. Например, это могут быть проценты по вкладу или доход от сдачи в аренду недвижимости. Для банка нужно подготовить подтверждающие документы. Бумаги составляют по правилам той страны, где мигрант получает доходы, переводятся и заверяются у нотариуса.
Могут ли иностранные граждане оформить кредит в России?
С финансовыми трудностями могут столкнуться не только россияне, но и лица иностранного происхождения: трудовые мигранты, студенты других государств, беженцы. И если гражданину РФ с неиспорченной кредитной историей получить потребительский заем не составит труда, то иностранцу придется хорошо постараться.
Большинство банков не желают сотрудничать с иностранцами, учитывая возможные риски невозвратности средств. Но ряд банковских учреждений идет на встречу и предлагает кредитные продукты.
Для получения заемных средств иностранное лицо обязано подтвердить свою платежеспособность и подготовить ряд дополнительных справок по сравнению с гражданами РФ.
Наиболее простой вариант — получить кредит с видом на жительство — документом, который выдается иностранному лицу, проживающему на территории РФ более полугода. Также предпочтение отдается заемщикам, имеющим стабильный источник дохода и постоянную занятость на территории России.
А вот лицам, которые находятся в нашей стране не долго, к примеру по визе, получить заем практически нереально.
Необходимые документы
Предложение «Кредит иностранным гражданам в России» не зависимо от банка, куда подается заявление, предусматривает предоставление расширенного списка официальных бумаг. Список находится в прямой зависимости от основания, по которому мигрант пребывает на территории РФ.
Кредит для иностранных граждан с видом на жительство или с РВП можно оформить, есси предоставить банку:
- Паспорт иностранца и его нотариально заверенный перевод на русский язык.
- Второй документ, удостоверяющий личность заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение, — по выбору), и его нотариально заверенный на русский язык перевод.
- ВНЖ или РВП — документ, на основании которого пребывает иностранец на территории нашей страны.
- Копию трудовой книжки.
- Справку об уровне дохода, выданная и заверенная работодателем.
- Копия трудового контракта.
- Если заемщик имеет семью, необходимо свидетельство о заключении брака.
Наличие ВНЖ или РВП у потенциального заемщика дает банку большую уверенность в возвратности долга. Такие документы предусматривают оседлый образ жизни на территории России. Именно поэтому оформить кредит для иностранных граждан с разрешением на временное проживание не так сложно. как получить заем с визой или миграционной картой. Ведь срок пребывания в стане по ним ограничен (как правило, составляет до 90 календарных дней).
Кредит для иностранных граждан с видом на жительство
Кредит иностранным гражданам в России выдается без особых проблем, если у заемщика имеется вид на жительство.
Предполагается, что лица, планирующие длительное нахождение внутри РФ, станут более ответственно относиться к своим обязательствам.
Кредит для иностранных граждан с видом на жительство в России станет более реальным, если у Вас имеется длительный стаж, высокий доход.
В качестве преимуществ можно рассматривать недвижимость в собственности или иное дорогостоящее имущество, возможность предоставить поручительство.
Оформить потребительский кредит иностранным гражданам
Самый популярный вид кредитования ― потребительский, доступен и зарубежным заемщикам. Однако вряд ли удастся оформить договор непосредственно в магазине при покупке через представителя.
Велика вероятность, что потребуется существенный пакет документов, с которым лучше обратиться сразу в банк.
Изначально рекомендуется провести мониторинг финансовых учреждений. Требования банков, работающих с заемщиками из-за рубежа, могут иметь свои особенности ― от повышенной ставки до обязательного подтверждения поручительства.
Что говорит закон?
Законодательно прямого запрета на кредитование иностранных граждан не установлено. Заемщиком может стать как россиянин, так и иностранец, и даже человек без гражданства. Здесь дело совсем в другом: из-за высоких рисков невозврата долга или задержек платежей только немногие кредитные организации готовы сотрудничать с зарубежными гостями.
Условия кредитовая для иностранцев
Если обратить внимание на требования кредитных учреждений, предъявляемых к заемщику, то практически в каждом из них первой строкой стоит «Гражданство РФ». Это говорит о том, что иностранцы рассчитывать на получение кредита не могут. Но это требование выдвигают далеко не все банки. Однако работа с иностранными клиентами сопряжена с высокими рисками, поэтому многие кредитные организации настороженно относятся к мигрантам, ужесточая требования к потенциальным заемщикам из-за границы и условия кредитования, а нередко и повышая процентные ставки.
В РФ есть ряд финансовых учреждений, в их числе находится «Сбербанк», которые считают, что предоставление кредита иностранцу — рискованная сделка. Но некоторые банки не хотят терять выгоду от выдачи заемных средств мигрантам, и все-таки соглашаются работать с иностранцами на основе проверенных программ.
Предпочтение отдается заемщикам с постоянным местом работы, высоким уровнем дохода и продолжительным стажем. Существенный момент — срок проживания в России, чем дольше мигрант находится в стране, тем больше вероятность одобрения кредитной заявки. Важно и гражданином, какого государства является потенциальный заемщик. Значительные преференции в этом плане предоставляются гражданам СНГ, особенно Белоруссии.
Но в первую очередь банк должен быть уверен, что клиент не исчезнет в ближайшее время, не выплатив долг. Здесь гарантиями станут:
- Постоянное место работы и высокооплачиваемая должность;
- Квартира, дом, автомобиль, находящиеся в собственности;
- Подтвержденная «белая» заработная плата;
- Статус резидента;
- Наличие семьи, детей.
Часто работодатели, чтобы уменьшить зарплатные налоги, официально занижают размер заработной платы. Если иностранец получает «серую» зарплату, которую не сможет документально подтвердить, то, вероятно, о кредитных средствах придется забыть. Стоит добавить, что уровень дохода потенциального заемщика должен быть достаточным для погашения долга. Это требование банка касается всех лиц: и россиян, и иностранцев.
При наличии у иностранца хорошей работы в крупной компании, возможности получения поручительства со стороны российских граждан или руководителя организации, где трудоустроен заемщик, вероятность одобрения кредита весьма высока.
Резиденты и нерезиденты
При рассмотрении кредитной заявки банки в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заемщика на дальнейшее проживание и ведение трудовой деятельности в России. И одним из основных условий для выдача кредита становится резидентство иностранца. Такой статус готовит об определенной «оседлости» заемщика.
Отдельно остановимся на терминах налоговый «резидент» и «нерезидент», которые часто упоминаются в отношении иностранных гостей. Трактовка этих определений бывает часто не совсем точна. Резидентом считается лицо, которое непрерывно находилось в РФ на протяжении 183 дней в течение последних 12 месяцев, соответственно, нерезидентом будет считаться гражданин, проживавший в России меньшее время. Также статус резидента получает физическое лицо, проживающее в РФ меньше 183 дней, но имеющее собственное жилье, постоянную регистрацию, семью, работу, бизнес.
Кто может получить кредит?
В России принято всех иностранцев разделять на несколько категорий:
- Временно пребывающие — иностранцы, въехавшие в РФ в безвизовом или визовом порядке. Срок проживая в России таких лиц сильно ограничен либо периодом действия безвизового въезда, либо сроком визы. Возможность получения кредита у этой категории иностранцев сильно ограничена.
- Постоянно пребывающие — приезжие из других государств, получившие в России разрешение на временное проживание (РВП). Это иностранцы, которые достаточно освоились в стране, работают или учатся, то есть находятся в РФ на легальных основаниях и часто в перспективе рассчитывают полностью обосноваться в стране. Кредит иностранным гражданам с РВП банки предоставляют охотнее, чем мигрантам, не имеющим такого статуса.
- Постоянно проживающие — иностранцы с видом на жительство (ВНЖ). Эти мигранты практически приравнены в правах с россиянами. Получают социальные пособия, пенсии, бесплатно учатся и лечатся, то есть пользуются всеми льготами, что и граждане РФ. Вероятность выдачи кредита иностранцам этой категории весьма высока.
Теперь рассмотрим каждую категорию иностранцев с точки зрения перспективы получения кредита в банке.
Визовые и безвизовые иностранцы
Однозначно, рассчитывать на получение займа не смогут представители первой категории. Обычно это туристы и частные лица, навещающие родственников в России, трудовые мигранты. Такие лица находятся в стране временно, срок проживания часто не превышает 90 дней, то есть в большинстве случаев они являются нерезидентами. Никаких гарантий того, что они полностью выполнят взятые на себя финансовые обязательства и не уедут в любой момент из страны, по мнению банков, нет. Временно пребывающим гражданам получить кредит в банке будет проблематично. Возможно, кредитные учреждения рассмотрят в индивидуальном порядке заявки от трудовых мигрантов, имеющих разрешение на работу или патент, и заручившиеся поддержкой у российских граждан.
Иностранцы с РВП и ВНЖ
Две последние категории иностранцев с РВП и ВНЖ, объединим в одну группу. Для банков такие лица будут считаться надежными заемщиками при условии, что иностранцы имеют:
- Постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
- Продолжительный (от 3 лет) стаж работы на одном месте;
- Стабильный подтвержденный доход.
Наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика. Не лишним будет и поручительство.
Наиболее привлекательными для банковских учреждений являются иностранные граждане с видом на жительство. Наличие ВНЖ говорит о достаточно продолжительным сроке проживания в России (обычно такой статус присваивают иностранцам спустя 3 года). В перспективе такие лица часто планируют вступить в гражданство и остаться в России навсегда.
Ипотека для иностранцев
Ипотека, равно как и автокредит для иностранных граждан, выдаются более охотно отечественными банками, чем при заключении обычных договоров на потребительские цели.
Причина в следующем ― финансовые учреждения несут гораздо меньшие риски, имея в залоге дорогостоящее имущество. Кроме того, покупка жилья в РФ чаще всего говорит о видах на длительное проживание на территории страны.
Кредит на недвижимость по своим условиям схож с предоставлением финансовой помощи и российским заемщикам. Иностранцы для расчете стоимости ипотеки могут смело использовать кредитный калькулятор на сайте выбранного банка.
Потребительский кредит
Получение потребительского или экспресс-кредита для иностранцев — сложная задача. Аналогична ситуация и с оформлением займа в торговом зале или интернет-магазине. Часто в стандартные анкеты на кредит нельзя внести никакие сведения, кроме российских паспортных данных. Да и кредитные организации в таких ситуациях берут на себя повышенные риски. Такой срочный кредит, когда времени на проверку добросовестности заемщика нет, выдают только россиянам. Кроме того, заявку в магазине рассматривает не банковский служащий, а программа, которая автоматически выдаст отказ при отсутствии российского гражданства.
Но в индивидуальном порядке иностранец все-таки сможет получить кредит наличными в банке, если предоставит гарантии, которыми станет собственное имущество или поручительство российских граждан либо компании-работодателя.
Микрокредит
Получить небольшой кредит вполне возможно в микрофинансовой организации (МФО), если заемщика не остановят завышенные процентные ставки. Обычно это суммы до 30000 рублей, которые погашаются в течение 2-3 недель, в некоторых случаях кредит выдается и на более продолжительный период — до 3-6 месяцев. Чаще всего МФО не работают с иностранцами, опять-таки из-за повышенных рисков, но подобрать подходящего кредитора вполне возможно. Взять кредит иностранному гражданину вполне реально через интернет. Сейчас некоторые МФО предоставляют онлайн-займы, процентные ставки в таких организациях высоки, но одобрение практически моментальное, и понадобится только паспорт.
Кредит в ломбарде под залог имущества
Небольшую сумму на текущие расходы удобно получить в ломбарде. Кстати, этот вариант станет единственно возможным, если российские банки откажут в выдаче кредита. Для оформления займа в ломбарде понадобится залог. Но несмотря на то, что эта процедура быстрая и простая, существует высокий риск влезть в долги и лишиться имущества, если задолженность не будет своевременно погашена. Основное условие — ликвидный залог, то есть имущество, которое кредитор сможет быстро и выгодно реализовать. Это антиквариат, ювелирные украшения, драгоценные камни, серебряная и золотая посуда, меха, электронная техника, автомобиль и даже квартира.
Преимущество кредита в ломбарде — минимум документов, у заемщика возьмут только паспорт и бумаги, подтверждающие право на имущество. Деньги выдаются моментально. Длительного ожидания, проверки кредитной истории, заполнения бесконечных анкет и прочих банковских процедур не будет.
Недостатков больше:
- Высокая процентная ставка (1-2 % в день);
- Риск потери имущества, при образовании задолженности кредитор просто продает оставленный залог;
- Низкая оценка залога (не больше 75 % от реальной стоимости имущества);
- Сжатые сроки кредитования (в зависимости от суммы — от недели до года).
Кредиты для граждан СНГ
Еще один критерий для удачного оформления займа ― статус страны зарубежного гражданина по отношению к РФ.
Подданным стран с визовым режимом местные банки кредиты практически не выдают по причине возможного недлительного пребывания на территории страны.
Жители же СНГ, напротив, проблем при обращении за помощью в банки практически не испытывают.
Но и условия для заемщика могут быть иными: выше ставки по процентам, больший пакет документов для заключения договора.
Законодательство о кредитах иностранцам
Не секрет, что в России проживает достаточное количество граждан из других стран. К ним относятся трудовые мигранты, студенты из-за рубежа, приглашенные на работу трудовые специалисты и прочие представители других государств.
Эти люди, как и россияне, также периодически сталкиваются с финансовыми трудностями, решением которых может быть кредит для иностранных граждан.
Правовое регулирование в банковской сфере не содержит прямых указаний на запрет кредитования подобного рода. Однако потребительский кредит для иностранных граждан, автокредит и прочие ― явление не слишком частое.
Основным выдвигаемым требованием остается российское гражданство. Прежде всего это связано с опасениями самих банков невозврата заемных средств. И все же для граждан, отвечающих требованиям финансовой организации, вполне возможен.
Документы для кредитования
Для оформления кредитного договора от заемщика требуется предоставить некоторый комплект документов.
К стандартному набору справок от соотечественников (паспорт, справка о доходах, документ о трудовой деятельности, подтверждение от поручителей и на залоговое имущество) могут потребоваться:
- паспорт иностранца с нотариально заверенным текстом перевода;
- миграционная карта, виза, вид на жительство, удостоверение беженца и прочие документы, подтверждающие статус зарубежного лица;
- свидетельство ИНН, СНИЛС, иной персональный документ;
- трудовой патент или разрешение на работу;
- справка с места работы о трудовой деятельности, продолжительности, характере и полученной оплате;
- справки о составе семьи;
- прочие документы, предоставление которых необходимо согласно политике банка.
При необходимости требуется нотариально заверенный перевод на русский язык документов иностранного гражданина. Более подробный комплект следует уточнить в самом отделении банка.
На каких условиях выдают кредиты иностранцам?!
Теоретически получить кредит наличными для иностранных граждан ― допустимое явление. Основная проблема в том, что многие учреждения придерживаются иной политики.
Банки подчас справедливо полагают, что заемщики ― иностранцы в силу своего статуса ― ненадежные клиенты, которые могут уехать из страны в любой момент, не рассчитавшись с долгами.
Предпочтения при заключении договоров отдаются, как правило, иностранным специалистам с высокими доходами и престижной должностью, нежели мигрантам с обычными профессиями.
Поэтому для того чтобы убедить банки предоставить кредит иностранцу в России, ему неплохо было бы отвечать следующим критериям:
- Наличие высокооплачиваемой работы с подтверждаемым доходом.
- Владение недвижимостью, автомобилем на территории РФ.
- Статус физического лица как налогоплательщика. Так, резиденты, пребывающие в России непрерывно свыше 180 дней, пользуются большим доверием.
Вопросы и ответы
Источники
Использованные источники информации.
- https://nuzhnaviza.ru/rf/kredity-dlya-inostransev/
- https://starbank.ru/kredity-onlajn/potrebitelskij-kredit/v-kakom-banke-vzyat-kredit-dlya-inostrannyx-grazhdan.html
- https://pankredit.com/info/kak-vzyat-kredit-inostrannomu-grazhdaninu-v-rossii.html