Е осаго что это такое

Что такое Е-ОСАГО. Как выглядит электронный полис? Как внести изменения? Как предъявлять полис Е-ОСАГО сотрудникам ГИБДД? . Что такое е-ОСАГО? Как выглядит полис? Надо ли возить распечатку электронной страховки? Преимущества. Недостатки. Как приобрести. iPlanet.

Что такое электронный полис?

Электронный ОСАГО представляет собой аналог бумажного полиса, который юридически ничем не отличается от обычной бумажной страховки. Сегодня его можно приобрести на сайтах страховых компаний в интернете. Поскольку весь процесс оформления происходит удаленно, электронная версия полностью виртуальна и не имеет «физического воплощения» в виде бумажного договора и страхового свидетельства, отпечатанного на бланке ГОЗНака. По сути, такой формат и является единственным существенным отличием электронной страховки ОСАГО от обычной. Для оформления такого полиса используются те же самые исходные данные: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, стаж и возраст водителя и т.д.

Как уже говорилось в начале статьи, возможность оформить электронную версию полиса появилась у владельцев автомобилей 1 июля 2015 года, когда вступили в силу изменения в законе «Об ОСАГО», регламентирующие порядок оформления такого полиса. Изначально данная услуга работала в тестовом режиме и позволяла пользователям только продлевать уже действующие на тот момент страховые договоры. А с 1 октября того же года стала доступна возможность приобрести электронный ОСАГО в интернете у любой страховой компании, предоставляющей сервис онлайн-продажи автогражданки.

Что такое Е-ОСАГО

Водители не понимают значение е-услуг по автогражданскому страхованию, в частности юридический статус документов. Цифровые технологии стремительно развиваются, и не все граждане успевают отслеживать нововведения. Особенно скептически относятся к цифровым документам люди старой закалки – от 45 и старше. Люди не понимают, что такое е-полис и какого его правомочие как электронного документа. Нужна ли бумажная версия для подтверждения? Является ли электронная версия документом?

Как только началось внедрение электронной системы в октябре 2015 года любой водитель мог быть оштрафован ДПС за так называемую «липу» в виде ксерокопии полиса. Действительно, простой чёрно-белый документ без наличия подписей и печатей, то есть реквизитов, придающих юридическую силу, не является документом. Ксерокопия – это вид представления документа, который существует только в электронном виде. Но страховые компании рекомендуют иметь такую распечатку до полного перехода на электронную форму страховки.

Электронный документ страховки существует в виртуальном мире. Его особенности:

• отсутствие дублирующего экземпляра на бумажном носителе;
• ксерокопия не имеет юридической силы;
• подлинность устанавливает путём обращения к специальным базам данных;
• главное – достоверность информации из баз данных.

Иметь аналогию е-полиса на руках не обязательно. Это как деньги на карточке – их не видно, но они есть.

Что предъявлять сотрудникам ГИБДД?

Раньше процесс проверки сотрудником ГИБДД наличия полиса ОСАГО у гражданина был предельно прост и понятен. Водитель предъявлял оригинал документа, инспектор сверял информацию из него с данными автомобиля и водителя.

С введением электронного ОСАГО процесс проверки полиса ничуть не усложнился, однако процедура проверки значительно поменялась. Всем сотрудникам ГИБДД было разослано специальное разъяснительное письмо (Письмо от № 13/12-у-4440), в котором инспекторам доносилась информация о том, каким образом они должны проверять электронный полис. С указанного года процесс проверки производится предельно просто: через специальный сервис в сети ИМТС МДВ РФ или в случае его недоступности через официальный сайт РСА, сотрудник ГИБДД делает запрос в базу данных о наличии страховки по гос. регистрационному знаку и VIN автомобиля.

В ПДД данные нормы до сих пор обновлены не были (хотя изменения обещают внести уже давно), в частности в актуальной на сегодня редакции имеется такой пункт:

2.1. Водитель механического транспортного средства обязан:

. Иметь при себе и по требованию сотрудников передавать им, для проверки:

…

страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.

Поэтому если исходить из действующего законодательства, требование инспектора предъявить полис будет вполне законным, даже если водитель приобрел его электронную версию. И хотя за уже более чем год функционирования е-ОСАГО каких-то громких и резонансных скандалов по этому поводу не было, РСА рекомендует иметь при себе распечатанную версию полиса для упрощения процедуры проверки и предотвращения возможных разногласий. Особенно это касается отдаленных населенных пунктов, где техническая оснащенность службы ГИБДД оставляет желать лучшего. Очевидно, что ксерокопия страхового свидетельства не будет являться официальным документом, однако ее наличие может помочь сэкономить водителям время и упростить общение с инспекторами.

Как работает е-ОСАГО

Как на сегодняшний день работает медицинская страховка или страховка недвижимости – тоже происходит с ОСАГО. Законодательством предусмотрены следующие этапы внедрения электронной страховой на авто:

1. создана и работает единая федеральная база данных ОСАГО, к которой имеет доступ МВД и иные заинтересованные государственные органы.
2. 1 июля 2015 года был дан старт продажам полисов ОСАГО посредством сети интернет. Продажи были доступны только тем, кто «продлял» срок действия полиса.
3. 1 октября 2015 года получили возможность приобретать полисы в электронном виде все желающие граждане. Но существует ограничение – страхователь должен предоставит информацию в базу РСА заранее. То есть это те, кто давно не заключал страховой договор или делает это впервые – страховка в электронном виде для них недоступна.
4. С 2019 года доступ к процедуре оформления через сеть получили юридические лица.

Электронное страхование создано, протестировано и уже действует. Возможны некоторые недочёты в работе, поскольку система молодая, а территория охвата большая. Также возможны проблемы из-за несогласованности действия государственных органов. На сегодняшний день оформление через интернет прошли больше 300 тысяч полисов.

Принцип работы Е-ОСАГО

Путь желающего оформить полис через сеть следующий:

1. На сайте страховой компании клиент проходит регистрацию и входит под своей учётной записью.
2. На сайте автоматически рассчитывается стоимость страхового полиса. Учитываются региональные коэффициенты и коэффициент К6М, так называемый бонус-малус гражданина. Он содержится в единой базе страны.
3. Затем проводится автоматическая проверка и сверка информации с данными старого полиса. Тут часто возникают проблемы, поскольку в базах не всегда имеется точная информация. Страховая компания в этом не виновата.
4. После успешной проверки производиться оплата за услуги. Деньги вносятся онлайн посредством банковской карты, ЯндексДенег или Вебмани. Если страховая компания поддерживает иные способы оплаты, то это будет видно в меню при выборе способа внесения денег.
5. Готовый бланк распечатывается.

Инспекторы ДПС проверку документов осуществляют путём обращения к единой федеральной базе. Что касается подлинности, то подделка электронно-цифровой подписи электронного документа невозможна.

Курьером получать электронный полис не нужно – он находится в единой базе данных. Ранее в Москве и Санкт-Петербурге действовала услуга по доставке бумажных документов ОСАГО, сейчас она потеряла актуальность.

Недостатки такого полиса

Несмотря на большое число положительных сторон, у электронного ОСАГО можно выделить и ряд негативных черт:

• оформление возможно только для тех граждан, информация о которых уже содержится в базе данных РСА (то есть онлайн заказ полиса недоступен для водителей новичков);
• ошибки, допущенные при внесении большого количества информации о транспортном средстве и его владельце, дорого обойдутся пользователям (такие полисы признают недействительными, однако деньги за неудачное оформление не возвращаются, ввиду того, что данные ошибки трактуются страховыми компаниями как предоставление ложной информации);
• проверка электронного ОСАГО отнимает у инспекторов ГИБДД куда больше времени, чем бумажный вариант (ведь им нужно узнать данные автомобиля, а затем сверять их с базой);
• большое количество технических сложностей, которые могут возникнуть при оформлении полиса в интернете (со временем систему должны отладить, но на данный момент различные сбои, ошибки базы данных и прочие проблемы на сайте страховщиков – привычная картина).

Надо ли возить распечатку электронного ОСАГО?

Водители, по-прежнему, обязаны предъявлять сотрудникам ГИБДД вместе с документами на автомобиль и полис ОСАГО. Конечно, в Петербурге полицейские могут проверить электронное ОСАГО по внутренней базе. Но база всегда может зависнуть, а за городом не всегда хорошая связь. Поэтому полученный по электронной почте бланк необходимо распечатать и возить с собой. Полис также сохраняется на сайте страховой компании, откуда его можно скачать в любой момент.

Как выглядит полис?

После оформления электронного ОСАГО вам на email приходит полис в формате PDF. Дизайн бланка может немного отличаться у разных страховых компаний. Например, РЕСО и АльфаСтрахование присылают ОСАГО на белых бланках, а ВСК – на голубых. Но в целом, общая структура полиса, последовательность полей с данными и их содержание совпадают. Кроме того, всего полисы электронного ОСАГО имеют серию ХХХ – в отличие от обычных бумажных розовых полисов серии ЕЕЕ.

Как предъявлять электронный полис ОСАГО сотрудникам ГИБДД

До введения Е-ОСАГО, каждый автовладелец обязан был возить с собой, иметь на руках оригинал автогражданки, который предъявлялся инспектору ГИБДД. Тот проверял подлинность документа, сверял с данными водительского удостоверения и в случае отсутствия нарушения отпускал водителя.

В случае с электронным полисом, необходимо для проверки сотрудниками органов возить с собой распечатку, или в цветном, или в черно-белом варианте. При отсутствии документа предусматривается штраф в размере 800 рублей.

Изменения в электронном полисе ОСАГО

Часто случаются ситуации, что указанные в полисе обязательного страхования данные устаревают. Дальше управлять транспортным средством при наличии этого документа нельзя. Необходимо внести изменения, вписать информацию, актуальную на сегодняшний день. Несмотря на то, что получают Е-ОСАГО удаленно, вносить правки также в режиме онлайн не получится, придется ехать в офис страховщика.

Вот несколько распространенных ситуаций, когда требуется оформить новое страховое свидетельство-договор:

• Добавление новых водителей. Для того, чтобы вписать или удалить из списка допущенных человека, нужно написать заявление страховщику (инструкции и шаблон предоставят в компании). Если возраст или стаж новых лиц будет меньше, то, скорее всего, придется доплатить за услугу. Также потребуется премия СК, если меняется страховка с ограниченной на неограниченную.
• Внесение нового номера автомобиля. Если пройдена процедура перерегистрации и в ГИБДД получен новый номер, то также необходимо внести правки. Для этого страховщику предоставляем копию свидетельства о регистрации и прикладываем ее к заполненному в офисе заявлению. За такое изменение ничего доплачивать не нужно.
• Изменение собственника. Подарили машину теще, переоформили на жену? Перед походом в офис СК берем паспорт технического средства. Далее действуем по стандартному шаблону – пишем заявление и прикладываем подтверждение.

Как выглядит такой полис?

После оформления электронного ОСАГО владелец авто получает его на свой e-mail адрес в виде pdf-файла.

Внешний вид электронного ОСАГО мало чем отличается от бумажного прототипа: он тоже цветной (у большинства компаний, но есть и черно-белые), однако с более простым фоном, так как отпадает необходимость в микроузоре, который наносится на бумажный вариант для защиты полиса от подделки.

Электронные полисы ОСАГО отличаются уникальной серией XXX – она не имеет аналогов среди бумажных свидетельств. Кроме этого в них содержится вся важная информация по страховому договору: сроки, ФИО клиента, модель и марка транспортного средства, список водителей, допущенных к управлению, стоимость и т.п. Ниже представлены примеры электронного полиса ОСАГО крупнейших страховых компаний:

Что такое е-ОСАГО?

Электронный полис ОСАГО или, как его сразу же окрестили журналисты е-ОСАГО, представляет собой запись в электронной базе данных РСА, содержащую следующую информацию об автомобиле:

• марка, модель
• год выпуска
• мощность двигателя
• гос.номер
• серия, номер и дата выдачи свидетельства о регистрации или ПТС
• номер и дата выдачи диагностической карты
• сведения о водителях (не требует при оформлении безлимитного ОСАГО)

Все эти данные потребуются, чтобы оформить электронный полис ОСАГО. Помимо этих сведений в базе РСА содержится информация о причастности данного автомобиля к ДТП и о КБМ водителей, допущенных к управлению.

Как проверить подлинность электронного полиса?

Несмотря на то, что классические способы обмана как, например, продажа фальшивых полисов ненастоящим страховым агентом, не применимы для электронной страховки – попасться на уловку мошенников можно и в интернете.

Самый распространенный метод продажи электронных бланков ОСАГО среди аферистов – продажа поддельных электронных свидетельств на фиктивных сайтах-клонах настоящих компаний, которые имеют созвучный веб-адрес и такой же дизайн, как официальные страницы страховых организаций.

РСА тратит немало усилий на своевременное обнаружение и блокировку таких сайтов, однако риск быть обманутым все же есть, особенно у граждан, владеющих слабыми навыками работы на компьютере и не имеющих опыта оплаты услуг в интернете. Как правило, подделки отличаются сильно заниженной стоимостью предлагаемых услуг.

Для того, чтобы покупатель мог убедиться в подлинности проданного ему полиса, страховые компании вместе с самим полисом посылают ему на электронную почту специальную ссылку, которая предлагает проверить наличие свидетельства ОСАГО в единой базе на официальном сайте РСА (а оно туда добавляется автоматически). Если такая ссылка по каким-то причинам не пришла вместе со страховкой, проверку можно выполнить самостоятельно. Для этого необходимо перейти на страницу проверки подлинности:

Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:

В указанные поля необходимо ввести запрашиваемые данные о серии и номере договора ОСАГО, после чего выполнить поиск по базе РСА. В том случае, если такой полис действительно существует, система выдаст базовую информацию о застрахованном транспортном средстве, например, в таком виде:

Наличие такого окошка будет означать, что купленная страховка является подлинной.

Как купить полис Е-ОСАГО

Что касается выбора страховой компании, то это прерогатива клиента. Каждый сам для себя решает, где выгоднее заключать договор ОСАГО. Страховые компании продают услугу через собственный сайт. Работает е-ОСАГО на всей территории страны.

Следует учесть то, что оформлять страховку в филиале той компании, которая не присутствует в регионе проживания гражданина невозможно. Законодатель, таким образом, побеспокоился о гражданах, чтобы те не ездили за возмещением ущерба в другие регионы страны. Это связано с процедурой возмещения ущерба, которая требует посещения офиса страховой компании.

Не все компании имеют представительства по всей стране, но, к примеру, Росгосстрах присоединился первым к услуге оформления электронного полиса и доступен даже в Крыму. Как показала практика, жители регионов активнее пользуются услугами электронного оформления, поскольку страховые агенты там часто навязывали невыгодные дополнительные соглашения, у них имелись проблемы с бланками. Отныне решить проблемы возможно путём подачи заявки онлайн не выходя из дома.

Преимущества электронного ОСАГО

Главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления автостраховки. У страхователя отпадает необходимость лично посещать офис, готовить нужные документы и терять свое время в очереди. Это особенно актуально для занятых граждан, а также жителей отдаленных регионов по причине труднодоступности обычного полиса.

Кроме этого, к плюсам онлайн-страхования относят следующие моменты:

• электронную страховку невозможно потерять (поскольку она не имеет материального воплощения), а сама копия полиса будет храниться сразу в 3 экземплярах (в базе данных РСА, у страховой компании и у самого собственника транспортного средства);
• возможность оформить так называемый «чистый полис» (то есть без дополнительных услуг и ненужных опций, которые порой насильно навязываются клиентам в офисах страховщика);
• при соблюдении самых базовых правил осторожности вероятность мошенничества минимальна (тогда как покупая бумажный вариант ОСАГО, можно стать жертвой обмана со стороны сотрудников самой страховой организации);
• у граждан отдаленных регионов появилась реальная возможность выбрать любую понравившуюся страховую компанию (до появления электронного ОСАГО в таких районах, как правило, действовали 1-2 страховщика и у водителей просто не было другого выхода, кроме как оформлять автогражданку в этих организациях).

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Полис в электронном виде ничем не отличается от своего бумажного аналога, за исключением некоторых моментов. Главное отличие такого документа – отсутствие водяных знаков, подписей и прочей визуальной защиты. Бланк имеет розовый цвет фона, однако это не является серьезным параметром, так как распечатать его можно и в черно-белом формате.

Структура документа имеет некоторые особенности и обязательные пункты, на которые следует обращать внимание:

• Название имеет слово «электронный», что является подтверждением удаленного оформления в режиме онлайн.
• В отличие от стандартного, привычного всем образца, нет серии ЕЕЕ или ССС. В данном случае применяется современная система кодировки, которую гораздо проще считывать: ХХХ.
• При оформлении система автоматически добавляет, присваивает номер, что полностью исключает вероятность наличия, появления дубликата.
• В документе обязательно указываются сроки действия страхового соглашения, актуальная информация о страхователе и собственнике транспортного средства (это могут быть разные лица).
• Указываются характеристики транспортного средства: номер кузова, марка и модель, номер ПТС, специфика использования авто и т.д.
• Обязательно прописываются лица, допущенные к управлению авто. Важно, чтобы ФИО было указано верно, как в паспорте. Ошибки могут привести к негативным последствиям и вызвать у сотрудников ГИБДД сомнения в подлинности страховки.
• В электронном ОСАГО также прописывают адрес сайта, на котором была купена автогражданка, и ее стоимость.
• В самом конце стоит подпись и печать, соответственно в электронном формате. Она полностью заменяет реквизиты страховщика. Подписи страхователя не требуются и не проставляются в дальнейшем.

Недостатки электронного ОСАГО

Многие встретили е-ОСАГО, как и все новое, настороженно. Казалось бы, бланк с несколькими степенями защиты должен внушать больше доверия. Однако, практика показывает, что мошенники используют похищенные или списанные бланки. Создание единой базы РСА и введение электронного ОСАГО было призвано минимизировать риск мошенничества и защитить интересы добросовестных страхователей.

Единственный недостаток электронного ОСАГО – необходимость возить с собой распечатку полиса. Но со временем, по мере развития телекоммуникационных систем, и это станет необязательным.

Кроме того, при заполнении анкеты на сайте необходимо быть крайне внимательными, что избежать ошибок и опечаток. Но этот важный момент возьмут на себя опытные специалисты нашего агентства. Вам надо лишь прислать по емайл фото документов, получить в ответ полис ОСАГО и проверить его по базе РСА. А если у вас нет возможности самостоятельно распечатать полис, то наш страховой агент бесплатно привезет его по указанному адресу в Петербурге.