Первый платеж по ипотеке когда

Как сэкономить при выплате ипотеки? Этот вопрос рано или поздно задают себе все заемщики. В один прекрасный момент это случилось, вы взяли кредит, выбрали

Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке

При нехватке накоплений для внесения первого взноса следует обсудить этот момент с сотрудниками кредитного отдела. Зачастую условиями банка предусмотрено снижение авансового взноса:

• при подключении к сделке созаёмщиков и поручителей;
• при добавлении в качестве залога уже имеющейся собственности.

Как вариант, уменьшить аванс можно, добавив материнский капитал или подыскав льготную программу с господдержкой.

Кредит для первоначального взноса по ипотеке

Оформление потребительского кредита для целей покрытия первого взноса по ипотеке – довольно частое явление при отсутствии или недостатке собственных средств. Однако банки крайне негативно относятся к таким ситуациям при рассмотрении заявок на ипотеку. В случае, если подобный факт будет установлен, по заявке будет принято отрицательное решение даже при достаточном уровне доходов.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Большая часть российских участников ипотечного рынка предлагает кредиты с минимальной первичной суммой от 15-20%. Как правило, у каждого банка несколько программ, с различными ставками, зависящими от размера авансового платежа. В 2019 году первоначальный взнос по ипотеке чаще всего начинается с 10%. Это значение может быть снижено до 5%, если первый платеж дополнительно финансируется за счет средств материнского капитала (например, в «Газпромбанке»).  Нулевой взнос возможен, при условии, что клиент может заложить другое принадлежащее ему жилье.

Следует понимать, что обычно чем меньше сумма, которой обладает должник при заключении сделки, тем выше ставка % по заемным средствам.

Какие банки дают ипотеку с минимальным первым взносом

Ипотечное кредитование с минимальным первичным взносом возможно в следующих банках: «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «ВТБ», авансовый платеж составляет 10%. Банк «Открытие» также предоставляет целевой кредит при взносе от 10%, на период от 60 до 360 мес. Заемные средства в пределах 500 000 — 30 000 000 рублей (15 000 000 в регионах), процентная ставка выше или равна 9,2%.

Меньшее значение возможно при привлечении материнского капитала.

Первый платеж — только проценты вам не нужен.

Когда кредитный инспектор спросит, когда в какие месяца вы будете платить  ежемесячный платеж, старайтесь чтобы дата выдачи и дата первого платежа были как можно ближе. Чтобы не было первого платежа — только проценты.  А в идеале вообще совпадали, т.е. вы сразу начнете платить по телу кредита, а не будет выплаты только процентов за пользование деньгами банка.

Первый взнос по ипотеке Сбербанка

В 2019 году Сбербанком предлагается несколько ипотечных продуктов:

1. Ипотека в рамках программы господдержки для семей с детьми. Минимальный аванс по ней 20%, на срок до 360 мес. Ставка — от 6% на льготный период, на сумму меньшую или равную 3 000 000 рублей. Обязательное требование для такой ставки — страховая защита жизни заемщика, а также рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 2018 по 2022 годы.
2. Приобретение квартиры (первичное жилье). Сумма займа допустима от 300 000 рублей. Авансовая сумма по ипотеке начинается с 15%, срок — до 360 мес. (до 144 мес. при условии субсидирования ставки застройщиками). Условие — обязательно застраховать имущество.
3. Готовое жилье можно купить с использованием заемных средств, сроком от 12 до 360 мес. Минимальная сумма — от 300 000 рублей. По акции ставка по займу для молодых семей — от 8,6%. Первый взнос — от 15%.

Сбербанк предлагает льготные условия покупателям квартир, оформившим ипотеку через портал .

Допускается внесение первоначальной суммы материнским капиталом или в совокупности с собственными средствами.

Ипотека без первоначального взноса

Вариантом покупки жилья без авансового платежа по ипотечному договору может быть целевая ссуда под залог недвижимости, принадлежащей заемщику. При этом имущество должно стоить немного дороже, чем нужная сумма займа. На сегодняшний день практически все банки готовы предложить участие в программе на таких условиях.

Другой возможностью является ипотека с первоначальным взносом за счет средств, полученных от государства:

• при рождении 2-го и последующих детей — по программе господдержки или при участии материнского капитала;
• в виде жилищного сертификата или субсидии;
• при получении свидетельства об участии в НИС по программе ипотеки военнослужащим.

Некоторые банки предлагают дополнительные заемные средства для авансового взноса, например, «ДельтаКредит».

Таким образом, выгоднее всего условия кредитования при большом ипотечном взносе, потому что переплата будет меньше, в том числе, из-за уменьшения ставки процента. В остальном, предложения банков в части размера первого ипотечного взноса разнообразны, что делает ипотеку более доступной для различных категорий населения.

Мы оформляли в Сбербанке.

Потом выбираете квартиру, оформляете договор залога с продавцом квартиры, вызываете оценщика и получаете официальную оценку.

Потом подаете в банк документы по квартире вместе с оценкой, они повторно одобряют уже квартиру, оплачиваете первоначальный взнос продавцу, не банку.

После назначаете в банке сделку купли-продажи, там же расплачиваетесь с продавцом и оформляете кредитный договор в котором уже будет прописано когда вам платить первый ежемесячный платеж.

Когда все оформите идете в юстицию и оформляете свидетельство собственности, после чего оформляете с банком договор ипотеки и страхуете квартиру.

У нас, с учетом того, что мы сначала выбрали квартиру, а потом только обратились в банк на все ушло около 3-х месяцев. Очень долго пришлось ждать документов из юстиции.

Да еще в Сбере есть такая фишка, когда вам одобряют сумму, то вам никакой бумаги не дают, а ставку говорят по телефону, нам сказали от 12%, а когда приходите уже на сделку то оказывается что не 12%, а 13% и менеджер с круглыми глазами смотрит на вас и говорит что про 12% не говорила. Так что сразу просите официальное уведомление с суммой кредита и процентной ставкой.

Мы оформляли в Сбербанке.

Потом выбираете квартиру, оформляете договор залога с продавцом квартиры, вызываете оценщика и получаете официальную оценку.

Потом подаете в банк документы по квартире вместе с оценкой, они повторно одобряют уже квартиру, оплачиваете первоначальный взнос продавцу, не банку.

После назначаете в банке сделку купли-продажи, там же расплачиваетесь с продавцом и оформляете кредитный договор в котором уже будет прописано когда вам платить первый ежемесячный платеж.

Когда все оформите идете в юстицию и оформляете свидетельство собственности, после чего оформляете с банком договор ипотеки и страхуете квартиру.

У нас, с учетом того, что мы сначала выбрали квартиру, а потом только обратились в банк на все ушло около 3-х месяцев. Очень долго пришлось ждать документов из юстиции.

Да еще в Сбере есть такая фишка, когда вам одобряют сумму, то вам никакой бумаги не дают, а ставку говорят по телефону, нам сказали от 12%, а когда приходите уже на сделку то оказывается что не 12%, а 13% и менеджер с круглыми глазами смотрит на вас и говорит что про 12% не говорила. Так что сразу просите официальное уведомление с суммой кредита и процентной ставкой.

Когда я получил кредит, я был очень удивлен, что мне нужно было выбрать, в какой период я должен платить по кредиту.
На выбор было 2 или 3 интервала — начало месяца или с 10 по 20 каждого месяца.
Я подумал, что зарплата у меня в начале месяца, и я буду платить в середине. И сказал это банковскому работнику.
Свершилось — ипотеку выдали. Но как оказалось, я должен все равно заплатить в текущем месяце банку.
Платеж вышел равным около 2тыс. рублей. Немного. Но после я попытался разобраться, почему я должен платить.
Мой кредит был выдан 4 апреля 2011, а платить я был должен с 10 по 20 число каждого месяца.
10 мая я должен был заплатить аннуитетный платеж. А вот в апреле также был платеж.

Как оказалось, с 4 апреля по 10 апреля я должен был заплатить проценты за пользование деньгами банка. Это не стандартный аннуитетный ипотечный платеж. Это платеж только процентов в пользу банка.
Рассмотрим расчет данного платежа. Вот формула для расчета первого платежа.

В формуле нет ничего сложного. Просто берется число дней от между датой очередного платежа и датой выдачи, делится на число дней в году и умножается на сумму и процентную ставку, деленную на 100%.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос — это сумма авансового платежа, которую заемщик непременно обязан внести при покупке жилья за счет средств целевого кредита.

Размер денежных средств, необходимый для внесения по ипотечному договору, устанавливается в процентах от стоимости объекта сделки. Кредитно-финансовые организации устанавливают значение от 0 до 85%.

Не всегда вносить первый взнос обязательно. Некоторые финансово-кредитные учреждения готовы выдать ссуду без авансового платежа, при определенных условиях.

Кому платится первый ипотечный взнос

Первичная сумма предназначена для частичной оплаты жилья владельцу или застройщику за счет сбережений покупателя. Оставшуюся часть долга финансирует банк, предоставивший заемные средства. Для кредитора подобная практика является определенной гарантией исполнения обязательств должником и свидетельствует о серьезности его намерений, а также платежеспособности.

Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке

На первоначальном этапе при обращении в банк необходимо документально подтвердить наличие денежных средств. Когда по ипотечной сделке получено одобрение, в дату ее совершения (или заранее), потребуется внести оговоренную сумму на счет, открытый заемщику банком-заимодавцем. Это делается путем безналичного перечисления или внесения наличными в кассу финансовой организации-кредитора.

Как сэкономить при выплате ипотеки? — Выбор типа платежей по ипотеке.

Первый шаг, когда вы берете ипотеку — выбор типа платежей по ипотеке.
Существует два типа платежей по ипотеке. Аннуитетные и Дифференцированные. Возьмите возможные параметры вашего кредита, подставьте их в кредитный калькулятор(ннлайн версию можно найти справа) и рассчитайте ваш кредит. Посмотрите, что для вас выгоднее. Обычно выгоднее дифференцированный кредит. Но вам нужно все равно прикинуть, будете ли вы погашать кредит досрочно. Возможно в этом случае выгоднее взять аннуитетный кредит.  В общем нужно посчитать.
Как произвести расчет и сравнение кредитов. Тут можно использовать кредитный калькулятор онлайн.
Допустим есть кредит на 1.5 млн. рублей на 10 лет под 13 процентов в год.
Рассчитаем сумму процентов по кредиту за 10 лет.
Аннуитетный кредит — рублей.
Дифференцированный кредит — 983125 рублей

Как видно, дифференцированные платежи выгоднее. Однако, первоначально придется платить большую сумму, чем аннуитетный платеж.

Сколько составляет первый взнос по ипотеке в 2019 году

В 2019 году российская банковская система предлагает ипотечное кредитование с первичным взносом от 5 до 85%. По некоторым программам первоначальный взнос может отсутствовать.

Ипотека с первым взносом 10%

В 2019 году заемщики, располагающие средствами, составляющими 10% от стоимости желаемого жилья, могут обратиться в такие банки, как «ВТБ», «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «Открытие» и другие.

Как правило, кредитные учреждения в целях покрытия рисков предлагают повышенную ставку процента для людей, вносящих минимальную сумму для участия в ипотечной программе.

Список учреждений, кредитующих с первичным внесением средств от 10%

Ипотека с первым взносом 15%

В российском секторе ипотечного кредитования достаточно предложений с первоначальными вложениями в размере 15%.

Организации, выдающие займы при 15%-ном первичном взносе

Ипотека с первым взносом 20%

В 2019 году взять целевую ссуду на приобретение жилья с первоначальной суммой внесения 20% от стоимости жилья реально во многих банках. Стоит отметить, что такой размер авансового платежа является минимальным по ипотечным продуктам в рамках новой программы господдержки семей с детьми.

Ипотека с господдержкой представлена в «Сбербанке», «Газпромбанке», банке «Открытие», «Инвестторгбанке», «ЮниКредит Банке», «ДельтаКредите», «ВТБ» и других.

В «РСХБ» можно оформить заявку с таким взносом на цели приобретения таунхауса /дома с участком по ДДУ или по договору уступки прав требования по ставке 8,85-12% (ее размер будет зависеть от того, к какой категории относится будущий заемщик). Срок предоставления займа — не дольше 360 мес., возможная сумма — не менее 100 000 и не более 60 000 000 рублей.

Ипотека на приобретение танхауса/дома от «РСХБ»

Сумма кредита

от 100 тысяч рублей до
60 миллионов рублей

сроки кредита

до 360
месяцев

ставка кредита

от 8,85-12%
годовых

* — процентная ставка зависит от категории заемщика

«Абсолют Банк» предоставит кредит на готовое жилье и новостройки по ставке, начиная с 8,99%, продолжительностью до 360 мес.

Ипотека с первым взносом 50%

Вариант, при котором заемщик вносит сразу половину стоимости жилья при оформлении сделки, выглядит наиболее привлекательным как для стороны, берущей кредит, так и для участника, дающего взаймы.

Для кредитора данная категория заемщиков наиболее привлекательна ввиду низкого риска невозврата займа, поэтому банки к ней относятся менее требовательно. Это выражается в меньшем количестве необходимых документов, ускоренном порядке рассмотрения заявки, меньшем размере процентной ставки. Некоторые банки анонсируют низкие ставки (промо-ставки) именно при первом взносе от 50%.

Основные поля формулы

Платеж — первый платеж, который вы должны заплатить по кредиту.
Сумма кредита — сумма, которую вы взяли у банка.
Дата первого платежа — дату, в которую вы будете выплачивать кредит ежемесячно.
Дата выдачи — дата, в которую были перечислены деньги на ваш счет.
Число дней в году — число дней в году, в котором был выдан кредит. 365 или 366
Процентная ставка — первоначальная процентная ставка по кредиту. Следует отметить, что нужно задать ставку из кредитного договора. В кредитном договоре обычно указывается номинальная процентная ставка. Реальная(эффективная) ставка по кредиту может отличаться и зависит от дополнительных платежей — страховки и комиссий.
Расчет эффективной процентной ставки можно произвести при помощи калькулятора эффективной ставки по кредиту. Данный калькулятор поможет выбрать лучший кредит по меньшей эффективной ставке.

Пример расчета кредита в Дельтакредит банке

Дата первого платежа =
Дата выдачи —
Сумма кредита — 750100 рублей
Процентная ставка — %
Подставим полученные значения, получим

Вроде бы и сумма, маленькая, но зачем нам платить ее банку? Иногда если разница между датой выдачи и датой первого платежа стремится к месяцу, то сумма первого платежа может превышать аннуитетный платеж. В таком случае также платится аннуитетный платеж.
Нужно по возможности избегать первого платежа только проценты, т.к. при этом платеже ваш основной долг не уменьшается, и вы платите банку больше денег, чем нужно.
Первый платеж начисляется на всю сумму кредита. И даже при маленьком количестве дней между датой выдачи и датой первого платежа значение является достаточно большим. При этом при расчете кредита число месяцев нужно увеличить на 1 или считать займ без первого платежа.
Первый платеж по кредиту считает онлайн версия кредитного калькулятора(см. ссылку справа)
Следует отметить, что первый платеж по кредиту считается одинаково в случае аннуитетных и дифференцированных платежей.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на

Первый взнос по ипотеке является неотъемлемой частью условий ипотечного кредитования. Часто от его размера зависит выбор конкретного банка и ипотечного продукта.