Куда перечислить пенсионные накопления

У вас есть сомнения насчет того, куда лучше перевести накопительную часть пенсии? Какие же правила утверждены и действуют в 2019 году? Рассмотрим, что стоит знать о рейтинге и других преимуществах фонда, чтобы сделать окончательный выбор. Сегодня пенсионные накопления можно вложить в различные негосударственные организации (фонды), которые позволяют не только сохранить контроль над своими накоплениями, но и увеличить их за счет инвестирования в активы и ценные бумаги.

Куда перевести

Рейтинг, предложенный нами, не является рекламным и основан исключительно на информации из Центрального банка России. Мы отобрали десятку крупнейших НПФ по количеству вкладчиков и доходности пенсий из 68, на которых у финансового регулятора имеются проверенные данные. Управляющие компании в обзоре не учитывались.

НПФ подразделяются на группы в зависимости от:

• собственного имущества;
• капитала и резервов;
• имущества для обеспечения уставной деятельности;
• пенсионных резервов и накоплений (по балансовой либо рыночной стоимости);
• количества застрахованных граждан и числа лиц, получающих пенсионные выплаты;
• доходности инвестирования накоплений.

По количеству клиентов опережает НПФ Сбербанка. Это объясняется тем, что у компании самая широкая сеть филиалов по всей стране. Отвечая на вопрос, накопительная часть пенсия — куда лучше перевести, рейтинг лучших предприятий выглядит так:

По доходности Топ-10 выглядит совсем иначе. А по доходности мы и оцениваем фонд, так как управление накопительной частью пенсии призвано приносить доход.

Частью пенсии мы можем распоряжаться сами

Сегодня пенсия любого гражданина России состоит из двух частей: страховая и накопительная. И накопительной мы можем до определенных пределов распоряжаться. Нет, забрать ее домой и копить там не получится — управлять этой накопительной частью вправе только специальные организации — негосударственные пенсионные фонды (НПФ), каждый из которых имеет лицензию на такую деятельность.

Полный список всех НПФ очень большой, там сотни компаний: некоторые работают по всей России, некоторые — только в отдельных ее регионах. Но выбрать есть из чего.

Давайте посмотрим, в какие заслуживающие наибольшего доверия НПФ стоит перевести свою накопительную пенсию, чтобы ей управляли максимально эффективно (эффективность определяется итоговым доходом).

Рейтинг надежности

Аналитические рейтинговые агентства создают ежегодный оценочный список негосударственных инвестиционных фондов, исследуя проводимую фондом финансовую политику и изучая данные о доходности организации за последние несколько лет.

Уровень надежности классифицируется на три основные группы:

• А – надежные;
• В – средней надежности;
• С – ненадежные.

Внутри каждой из данных групп существует дополнительная классификация, определяемая конкретным аналитическим агентством. Например, в группе А надежность колеблется от (А++) – показателя наивысшей стабильности фонда, до (А--) – самого низкого уровня среди надежных фондов.

По данным аналитического агентства «Эксперт РА», к самым надежным фондам в 2019 году относятся следующие:

• «Газфонд»;
• НПФ Сбербанка;
• Нефтегарант;
• Алмазная осень;
• фонд группы «ВТБ»;
• фонд «Благосостояние»;
• «КИТ-финанс».

Популярный ранее фонд «Доверие» в 2019 году снизил уровень надежности, перейдя из группы «А» в группу «В».

При оценке рейтинга надежности важно обращать внимание не только на показатели самого фонда, но и на доверие к оценивающему рейтинговому агентству. Надежную и качественную независимую оценку дают агентства, действующие на протяжении длительного времени.

При принятии решения доверять тем или иным аналитическим фирмам в их оценке надежности пенсионных фондов, следует выяснить, кому принадлежат основные активы данного агентства. Например, участие родственных лиц в руководстве аналитических центров и негосударственных фондах дает повод предполагать предвзятую завышенную оценку в отношении данных НПФ.

Куда вложить накопления?

Накопления могут быть доверены для управления в различные пенсионные инвестиционные фонды.

Инвестиционные фонды могут быть следующих видов:

• государственные,
• негосударственные.

К государственным относится единственный фонд, находящийся под управлением ПФР. Пенсионные накопления в данной организации инвестируются с минимальными рисками, но в то же время и с крайне низким уровнем доходности, так как основной целью государственной структуры является не приумножение, а максимальное сохранение денежных средств, полученных от работодателя.

К основным плюсам вложения средств именно в негосударственные организации является высокий уровень конкуренции среди них и ориентация на получение максимальной прибыли. Негосударственные фонды получают часть доходов от инвестирования средств граждан, поэтому руководство таких фондов заинтересовано в сохранении и приумножении средств граждан, доверивших данным организациям свои накопления.

Важным моментом является выбор организации для перечисления накопительной составляющей будущей пенсии. Основными критериями оценки инвестиционных организаций являются:

• рейтинг надежности;
• соотношение суммы актива и ежегодной прибыли;
• динамика роста активов;
• количество участников;
• наличие региональных представительств;
• инвестиционная направленность.

​Соотношение актива к прибыльной части является относительным показателем, позволяющим оценить степень доходности организации. Важно учитывать, что для репрезентативности оценки доходности необходимо отслеживать динамику изменения доходной части за несколько последних лет.

Например, показатели отдельного негосударственного фонда по доходной части могут быть самыми высокими среди конкурентов, что позволит данному фонду занять верхние строчки рейтинговых агентств. При рассмотрении финансовой динамики данной организации за последние 10 лет может выясниться, что рост доходной части за последний год был не результатом системных действий руководства, а случайным событием, спровоцированным макроэкономическими внешними факторами (например, резким ростом курса доллара).

Динамика роста активов вкупе с показателями доходности показывает, насколько активно руководство фонда привлекает новых участников, и позволяет косвенно оценить уровень доверия к фонду со стороны населения в целом.

Если инвестиционный фонд представлен в одном субъекте федерации и содержит название данного субъекта в своем титульном наименовании (например, Ханты-мансийский пенсионный фонд), то это говорит о его приоритетной ориентации на данный регион, что снижает финансовую волатильность активов организации и уменьшает рабочее пространство объектов инвестирования. Вкладывать накопления в фонды, представленные только в одном регионе, следует лицам, постоянно проживающим в данном регионе.

К основным приоритетам большинства негосударственных фондов относятся:

1. инвестирование в облигации государственного займа;
2. торги на фондовой бирже;
3. валютные торги;
4. вложения в венчурные предприятия.

Наиболее безопасной стратегией, по мнению большинства аналитических агентств, является покупка государственных облигаций. Данный приоритет позволяет получить государственные гарантии надежности при относительно низких показателях доходности – до 7 годовых процентов.

Извлечение прибыли благодаря колебанию курсов валют позволяет получить большую прибыль, чем при вложении в облигации, с сохранением базовых требований к надежности инвестирования, так как вероятность полного банкротства основных мировых валют крайне низка.

Торги на фондовой бирже предполагают извлечение негосударственным фондом прибыли за счет колебания стоимости акций различных предприятий. Минусом данной стратегии является вероятность полного краха того или иного акционерного общества, что приведет к потере всех вложенных средств. При этом благоприятное стечение обстоятельств на рынке акций позволяет участникам фонда увеличивать свои пенсионные накопления на 25-30 % в год.

Под венчурными предприятиями понимаются новые компании и акционерные общества, представляющие принципиально новый продукт на рынке или новую модель ведения бизнеса. Вложение средств участников фонда в данные предприятия позволяет получить наибольшую прибыль в перспективе при крайне высоких рисках банкротства.

Вне зависимости от перечисленных критериев оценки негосударственных фондов, они должны обязательно иметь лицензию и аккредитацию в центробанке России на осуществление своей деятельности, а также иметь страховку средств участников, позволяющих им перевести свои накопления в другие фонды при финансовом крахе организации.

Рейтинг надежности составляется независимыми аналитическими центрами и является наиболее важным критерием отбора, так как позволяет определить, насколько безопасно доверять свои накопления той или иной организации.

Рейтинг НПФ: куда лучше переводить накопительную часть

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) не слишком на слуху, но клиенты отзываются о его деятельности благосклонно. Они отмечают, что главным достоинством является доход и процентная ставка, позволяющая его увеличивать. Имейте в виду, повысить прибыль можно в 3 или 4 раза.

НПФ отличается тем, как гибко относится к заключению контракта с клиентом и предлагает ему выгодные условия сохранения внесённых денежных средств. Наследовать накопления может абсолютно любое лицо, указанное в договоре. Помните, что при отсутствии данного пункта в соглашении в деле умершего гражданина деньги не пропадут, а достанутся наследнику.

Большим плюсом является то, что накопительная часть пенсии не подвержена налогообложению.

Доверие к НПФ вызывает и полная открытость фонда. От клиентов не утаивают информацию, ничего не делают у них за спиной, и организация постоянно составляет и отправляет отчётность в вышестоящие органы, так что гражданин может наблюдать за всей её деятельностью.

Помимо достоинств, у фонда есть недостатки, как и у любой структуры. Представьте, что самая большая проблема НПФ заключается в том, что администрация не может быть уверена на сто процентов, будет ли предприятие популярно в дальнейшем. Это явный изъян, учитывая желание клиентов повышать прибыльность своих сбережений с каждым последующим годом, а не волноваться о том, не прогорит ли организация.

Старясь как можно глубже вникнуть в вопрос, куда лучше всего перевести накопительную часть пенсии, придется серьезно потрудиться, так как на данное время существует не менее пятидесяти НПФ, зарегистрированных в ПФ РФ и имеющих с ним договор, а также более трех сотен управляющих компаний (список можно скачать с нашего сайта).

АО «НПФ Сбербанка»

Акционерное общество, под названием «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка», уже давно известное на рынке подобных услуг, было основано в марте 1995 года. В марте 2010 года к организации был присоединен НПФ «Социальный партнер». Под руководством АО также имеется большое количество управляющих компаний.

• ООО УК «Пенсионные накопления».
• ООО «Управляющая компания «КапиталЪ».
• АО «РЕГИОН ЭсМ».

В данном НПФ уже на весну 2019 года было зарегистрировано более 6.5 миллионов клиентов, при этом более 170 тысяч уже получают накопительные пенсии, а около 47-48 тысяч – отчисления по ОПС. Общие активы этого фонда чрезвычайно высоки, а сеть отделений охватывает практически всю страну, начиная от Камчатки и заканчивая Кольским полуостровом. Работает АО на основании выданной при открытии бессрочной лицензии.

АО «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»

Одним из наиболее крупных и надежных акционерных обществ страны, занимающихся негосударственным накоплением пенсионных взносов, является НПФ «Лукойл-Гарант», широко известный на всей территории нашей необъятной Родины. Сюда без опасений можно переводить накопительную часть пенсии, ведь компания трудится на рынке с 1994 года, то есть более двадцати трех лет. Под эгидой НПФ работают и управляющие компании, помогающие инвестировать средства и приносить с них дополнительный доход.

• ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ».
• УК «ДРОСМЕНО ИНВЕСТМЕНТС ЛТД».
• ООО УК «ОТКРЫТИЕ».

За годы плодотворного труда НПФ ни разу не нарушил ни единого своего обязательства перед клиентами, вне зависимости от экономического положения страны и кризиса в мире. Согласно международным сводкам, фонд регулярно возглавляет список лидеров на рынке ОПС.

АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»

Почетное пятое место нашего импровизированного рейтинга занимает участник международной группы ВТБ – НПФ «ВТБ Пенсионный фонд». На сегодняшний день данная группа сумела объединить меж собой более трех десятков кредитно-финансовых организаций. Работает фонд в двадцати странах мира, а доверие людей за рубежом позволяет говорить о надежности и платежеспособности организации. Пенсионных резервов у ВТБ нет, да и управляющая компания под его началом в нашей стране лишь одна, но заслуживающая особого внимания: АО ВТБ Капитал Управление активами. Также у группы имеется специальный депозитарий ООО «СДК «Гарант». В 2014 году имело место некоторое падение доходности, однако акционерное общество быстро исправило свои позиции и значительно их закрепило.

НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»

Статистические данные за текущий год показывают, что верхнюю позицию в списке самых прибыльных НПФ занимает «ГАЗФОНД пенсионные накопления». Помимо этого, он находится и на первых строчках в рейтинге по объёму денежных средств и количеству клиентов. Занять первое место ему мешает только НПФ Сбербанка.

У этого фонда множество достоинств. Вот только некоторые из них:

1. Рейтинг А++, что позволяет судить о надёжности и работе организации в целом.
2. Распространённость по всей территории России.
3. Слияние с 3 ведущими НПФ.

Перевод накопительной части пенсии в этот фонд происходит по такой же схеме, как и в случае с другими НПФ. Для начала нужно подписать контракт. Сделать это можно одним из следующих способов:

• прийти в отделение фонда;
• зайти на официальный сайт этого НПФ, воспользоваться сервисом «Договор online» (обязательность возьмите с собой паспорт или временное удостоверение личности и СНИЛС).

После заключения договора подайте соответствующее заявление о переходе в Пенсионный фонд России. Для этого опять же используйте один из предложенных выше вариантов.

О пенсионных накоплениях граждан

​Работодатели отчисляют в федеральный пенсионный фонд 22% от зарплаты своих работников. При этом 16% идут на финансирование выплат нынешним пенсионерам и покрытие дефицита федерального фонда, а 6% являются накопительной частью и находятся на специальном индивидуальном личном счете работника.

По умолчанию 6% от зарплаты находятся в государственном фонде и расходуются на его текущие нужды. Чтобы получить права на получение выплат в пенсионном возрасте с данных 6%, необходимо подать заявление о перечислении данной части пенсии в инвестиционный фонд.

Перевод части пенсии в данные финансовые институты имеет своей целью:

1. получить возможность распоряжаться своими накоплениями;
2. сохранить накопления для будущей пенсии;
3. увеличить размер накоплений за счет грамотного инвестирования.

Напрямую управлять данными средствами граждане не могут, но существует возможность поручить такое управление специально созданным организациям, имеющим лицензию на управление накоплениями граждан.

В данной организации работают специалисты, которые вкладывают средства, перечисленные работодателями, в различные доходные активы таким образом, чтобы не только сохранить накопления до достижения клиентами пенсионного возраста, но и увеличить их.

Граждане вправе перечислять свои накопления в новые фонды до 10 раз за всю жизнь, но не чаще одного раза в год.

Организации, владеющие информацией о накопительной пенсии

Все пенсионные отчисления контролируются законом и по умолчанию перечисляются на счета ответственных государственных организаций. У граждан есть право переводить денежные средства в НПФ. Такая операция способствует увеличению доходности накоплений. Существует опасность того, что человек забудет, куда перечисляется его дополнительная пенсия.
Выяснить в каком фонде я состою можно с помощью следующих организаций:

• Местное отделение государственного пенсионного фонда. Служба поддержки по коду страхового свидетельства найдет данные про организацию, которая управляет накоплениями человека.
• Гражданин получит письменную выписку из реестра.
• Бухгалтерия предприятия, где работает человек. Предприятие ежемесячно отчисляет страховые платежи в нужные фонды. Все данные хранятся на предприятии, они не конфиденциальны. Узнать куда идет перечисление денежных средств может любой сотрудник.
• На официальном портале гос. услуг. Для этого нужно оставить заявку и подождать ответа.
• Отделение частного или государственного банка. Финансовые организации также имеют доступ к подобной информации.

Если получить данные о том, в каком фонде я нахожусь, гражданину не нужно срочно, можно подождать пока пфр пришлет письмо по обычной почте России. Служащие государственного фонда рассылают такие письма раз в год.

Куда гражданин имеет право вложить накопительную часть пенсии?

Накопительная пенсия в отличие от страховой части, которая идет на выплаты действующим пенсионерам, никуда не расходуется (см. разница между страховой и накопительной пенсией). Денежные средства, перечисленные компаниями за своих работников в ПФР, хранятся на специальных счетах. А для того, чтобы их не «съела» инфляция, закон предусмотрел обязательное инвестирование этих денег.

Закон предлагает гражданам самим выбирать способ инвестирования своих сбережений. Если говорить простым языком, то будущий пенсионер может переводить накопительную часть пенсии:

• в государственную управляющую компанию;
• в частную управляющую компанию;
• в негосударственный пенсионный фонд.

От решения, куда перевести накопительную часть пенсии, будет зависеть и то, кто будет ее выплачивать, когда человек достигнет пенсионного возраста, т.е. кто будет страховщиком. В первых двух вариантах это будет государственный пенсионный фонд, в последнем – негосударственный, т.е. частный фонд.

На что обращать внимание при выборе НПФ

Довольно много людей задаётся вопросом, куда следует вложить накопительную пенсию. Ответ зависит от того, сколько лет гражданину осталось до пенсии по возрасту. Обратите внимание, что ПФР будет хорошим выбором при условии, что до неё осталось не более 10 лет. Во всех остальных случаях лучше довериться НПФ.

Перед тем, как подписывать договор с негосударственным фондом, узнайте о нём больше. Накопительная часть вашей пенсии будет зависеть от прибыльности выбранного учреждения. Для этого проводите анализ, какие доходы и за какое время получал фонд. По данным ЦБ на 2018 год представим ТОП-10 НПФ по доходности:

Рейтинг НПФ по надежности на 2018 год

Особенное внимание уделите следующим пунктам:

1. Есть ли у фонда соответствующая его деятельности лицензия
2. Сколько у фонда клиентов
3. Пристально просмотрите финансовую отчётность.
4. Каковы результаты сотрудничества с фондом

Помимо прочего, всегда обращайте внимание на историю и дату основания фонда. Выслушайте предложения, узнайте условия.

При выборе НПФ помните, существует 4 основных типа подобных организаций:

• Дочерний тип. Продвигает корпоративные пенсионные программы каких-либо компаний, количество взносов превышает число накоплений.
• Универсальный тип. Обслуживает физические и юридические лица, имеет довольно много накоплений.
• Корпоративный тип. Обслуживает пенсионные программы основателя. Накопления растут благодаря клиентам.
• Территориальный тип. Главный признак – действует в каком-то определённом районе.

Немаловажным является рейтинг фонда, поскольку в большей степени это он помогает определить его надёжность. Всего существует 5 позиций:

• Класс «А» включает в себя три категории. Простая буква «А» говорит о высокой надёжности заведения, буква с одним плюсом (А+) повышает эту планку, а буква с двумя плюсами (А++) – самая высокая оценка из всех.
• Класс «В» заявляет о хорошей репутации фонда.
• Класс «С» говорит об удовлетворительной работе фонда.
• Класс «D» обозначает, что фонд является банкротом.
• Класс «Е» подразумевает, что у фонда даже нет подходящей лицензии.

Внимательно изучите следующий рисунок, который можно озаглавить как «Куда перевести накопительную пенсию: рейтинг», поскольку он содержит в себе сведения о рейтинге НПФ на текущий год. Всего в РФ насчитывается около 125 НПФ.

Когда менять НПФ

Пенсионный фонд можно менять каждый год, но вместе с тем вы будете терять часть денег. Избежать этого можно только в том случае, если поменять страховщика через 5 лет после взносов.

Тонкости перевода из ПФ РФ в НПФ

Ознакомившись с информацией о существующих НПФ и УК, а их есть намного больше, чем представлено в нашем рейтинге, останется только выбрать наиболее подходящий вариант и поместить туда свои денежки. Но как перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ, имеется ли специальная процедура и что нужно знать прежде, чем решаться на такой шаг?

Запомните

Любой клиент НПФ или ПФ РФ, который помещает туда свои средства накопительной части пенсии, имеет полное право один раз в год сменить место их размещения. К примеру, если вы обнаружили, что ваши деньги инвестируют неэффективно или даже убыточно, то можете написать заявление и сменить УК для их сбережения и приумножения.

• Обратитесь в отделение ПФ РФ по месту регистрации (прописки) или фактического проживания.
• Напишите заявление с просьбой перевести накопительную часть в выбранный НПФ.
• Подайте заявление операционисту и ждите ответа на протяжении десяти рабочих дней, без учета выходных и государственных праздников.

Подать бумаги можно лично, по почте или же по интернету через личный кабинет на официальном портале ПФ РФ. При персональной подаче заверение не потребуется, но если вам выгоднее отослать письмо, то следует помнить, что оно должно быть заказным, а заявление лучше заверить у нотариуса.

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

Кажется, что хранить свои сбережения в государственном учреждении более надежно и менее рискованно. Но в переводе накопительной части пенсии в НПФ есть ряд определенных плюсов, например:

• Чаще всего доходность от инвестирования сбережений, которую получают частные фонды, выше показателей ПФ РФ.
• Негосударственные компании более клиентоориентированы. В большинстве из них клиенту предоставляется доступ к личному кабинету, возможность проконсультироваться по любому вопросу при личном визите или по бесплатным каналам Горячей линии, индивидуальный сервис  и обслуживание.
• Между фондом и клиентом заключается специальное соглашение.

Дополнительно нужно учитывать, что негосударственный фонд – это не просто частная компания, которая берет в свое управление деньги граждан.  Это специализированная организация, деятельность которой строго регулируется законом и подлежит лицензированию. К ней предъявляются жёсткие  требования, соблюдение которых регулярно проверяется государственными организациями (ЦБ, Минфин, Счетная палата и другие).

Более того, средства, которыми управляет НПФ, застрахованы в специальной системе гарантирования. Поэтому даже, если с фондом  что-то случается (банкротство, отзыв лицензии и т.п.),  то сбережения будут возмещены.

Как перевести накопительную часть пенсии в НПФ?

Как же перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ? Для этого необходимо совершить два основных действия:

• Заключить с Пенсионным фондом договор;
• Подать в ПФР соответствующее заявление о переводе.

Для заключения договора можно подъехать непосредственно в офис компании или оставить заявку по телефону или на сайте. Чаще всего агенты и сотрудники назначают потенциальным клиентам встречу в удобном для них месте.

При заключении договора нужны:

• Паспорт;
• Страховое свидетельство (СНИЛС).

Также в договоре по желанию можно указать данные правопреемников, которые в случае смерти клиента  получат его сбережения в виде единовременной выплаты.

Подать заявление о переводе необходимо в ПФР, выбрав один из способов:

• При личном визите в любой офис ПФ РФ;
• По почте (документ должен быть нотариально заверен);
• Через центры государственных услуг «Мои документы» (МФЦ);
• Онлайн через Портал Госуслуги;
• Онлайн через ЛК ПФР.

Для подачи заявления потребуются:

• Паспорт;
• Страховое свидетельство (СНИЛС);
• Заключенный с негосударственным фондом договор.

Переводиться и менять фонды можно ежегодно, но при этом нужно учитывать следующие особенности:

• Менять страховщика можно не чаще 1 раза в год;
• Заявления о переводе делятся на два вида:
• Заявление о переходе – заявление о переводе накоплений новому страховщику через 5 лет;
• Заявление о досрочном переходе – заявление о переходе в следующем году;
• При подаче заявления о досрочном переходе человек потеряет инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком;
• При подаче заявления о переходе через 5 лет положительный инвестиционный доход сохраняется. Если был получен отрицательный доход, то убытки компенсируются по системе страхования.

Как получить информацию о накоплениях через интернет

Самый легкий способ узнать, куда отчисляются мои пенсионные деньги помимо обязательных страховых выплат – это отправить запрос по интернету. Следует быть внимательным, так как в сети развелось множество фиктивных сайтов. Они просят человека перевести определенную сумму денег взамен на информацию о НПФ.
Негосударственные пенсионные организации также предоставляют своим клиентам все необходимые данные через интернет. Клиент имеет право отправить запрос на электронную почту НПФ и получить ответ. Некоторые организации создали на официальных сайтах личные кабинеты, где гражданин может проверить свой счет.
Проследить куда идут деньги пенсионных накоплений можно через госуслуги. На портале государственных услуг размещена информация не только о пенсионных накоплениях. Там можно узнать обо всех действующих на территории России услугах от государства. Для этого необходимо пройти процедуру регистрации на сайте. Человек сам выбирает логин и пароль, которым управляет только он.
Как узнать где находятся пенсионные накопления через портал? Для начала в поисковике вводим название «Портал государственных услуг». Зарегистрированный пользователь открывает стартовую страницу портала и, действуя по инструкции, создает запрос на получение информации.

Алгоритм того, как узнать в каком нпф я числюсь следующий:

1. Ввести логин и пароль и зайти в личный кабинет.
2. Вверху страницы размещена кнопка «Пенсионные накопления», нажав на которую пользователь видит еще одно диалоговое окно с очередными кнопками.
3. Далее следует найти кнопку «Получить информацию о состоянии лицевого счета». Ее разместили также вверху.
4. На странице, которая появилась перед пользователем и отображена вся информация о состоянии пенсионных накоплений. Там же можно прочитать про негосударственную организацию, которая управляет денежными средствами человека.

Основные моменты

Определим, что подразумевают под страховой и накопительной пенсией и как, куда ее переводят.

Что это такое

Пенсионные отчисления имеют страховую и накопительную часть. Страховые средства переводят в государственный ПФ Российской Федерации и расходуют на выплату пенсионерам.

Та часть, что остается, считается накопительной, и она фиксируется на персональных лицевых счетах в фонде, который гражданин выбирает сам.

Накопительная часть – вторая пенсия, и она может увеличиваться, если увеличится доход управляющей организации.

Такую часть пенсии формируют из взносов, что платят работодатели, а также страховых перечислений.

Для получения такой пенсии стоит подготовить заявление и передать его представителю государственного или коммерческого фонда.

Такое заявление передается лично или посредством почты. Его образец можно скачать здесь.

Величина накопительной части пенсионных начислений устанавливается с учетом суммы, что есть на счете гражданина и срока, в течение которого предполагается выплата.

Увеличение накопительной части осуществляется при произведении добровольного взноса.

Если вы сами будете пополнять счет, госструктуры переведут на счет ту же сумму, но в рамках 12 тыс. рублей в год. То есть, речь будет идти о программе софинансирования.

Выплата денег из накопительных счетов возможна:

• если умирает собственник счетов;
• если лицо получает статус инвалида;
• если семья теряет кормильца.

Срочные платежи могут производиться, если есть дополнительные перечисления. Накопительная система доступна только тем гражданам, что родились не ранее 1967 года.

Как считается среднесписочная численность работников за год смотрите в статье: как рассчитать среднесписочную численность работников за год.

Все про неоплаченные штрафы ГИБДД по номеру машины, читайте здесь.

Если лицо не позаботится о переводе средств, они автоматически будут переводиться в страховую часть, в результате чего увеличится и размер пенсионных выплат в будущем.

Какие бывают фонды (виды)

Существуют такие фонды:

• государственный – бюджетный, внебюджетный;
• негосударственный.

Внебюджетные фонды:

• ФСС;
• ПФ России;
• ФОМС.

Правовое регулирование

О срочности перевода накопительной части пенсии сказано в Законе № 351-ФЗ от 4 декабря 2013 года (с правками от 14 декабря 2015).

Сведения о негосударственных пенсионных фондах содержатся в ФЗ от № 75.

Есть еще ряд нормативных документов, которые необходимо рассмотреть:

Что делать дальше со своей пенсией

Кого-то рейтинг удивил, кого-то заинтересовал, а кого-то расстроил. В любом случае после прочтения есть два пути. Первый — ничего не делать. Второй — подумать и подготовить документы для заключения договора по управлению вашей накопительной пенсией с другим страховщиком.

Тут есть один нюанс. Законом разрешено менять фонд ежегодно, но тогда он удержит часть инвестиционного дохода с накоплений. Не потерять его удастся, если сменить страховщика по истечении пяти лет инвестирования накопительной части пенсии. В таком случае все накопления, включая проценты, будут переданы другому участнику рынка.

Читайте также: Все о повышении пенсий в 2019 году

Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести и почему

Начиная с 2002 года введена в действия новая система пенсионных отчислений, которая менялась на протяжении последних лет не менее трех раз. Ранее вариант был одним единственным, работодатель отчислял с заработной платы работника 22% взносов, 16% из них уходило на формирование страхового обеспечения, а 6% на создание фиксированной выплаты (ФВ), гарантированной государством. После реформирования, структура взносов могла быть изменена, кроме стандартной схемы подразумевалась и другая, когда 10% отчислялись в «страховку», 6% шло на ФВ, а оставшиеся 6% можно было отложить в виде отдельных накоплений.

Важно

Начиная с января 2019 года все формальные отчисления в накопительную часть индексируются в страховую, без какого-либо дробления. С апреля 2017-го они будут переведены на страховые счета или заморожены до новых решений правительства.

Накопительная пенсия стала теперь совершенно отдельной, ее может сформировать любой гражданин самостоятельно, сам выбрав идеальные для себя условия. Именно потому чрезвычайно важно разобраться, куда лучше переводить накопительную часть пенсии, чтобы потом не пожалеть о сделанном выборе.

Правила и порядок отчислений

Разбираясь, что делать и куда переводить накопительную часть пенсии, следует обязательно сперва понять, каким же образом будет происходить процесс. Все вышесказанное имеет отношение к так называемым «молчунам», то есть к тем лицам, которые никогда не обращались в ПФ РФ с просьбой о переводе своих средств куда бы то ни было. Для тех же, кто перевел свои средства в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, порядок и правила будут выглядеть несколько иначе.

• Желая не только сберечь накопительную часть, но и заработать на ней, гражданин может просто перенаправить собственные собранные средства в УК, ГУК или НПФ.
• Работодатель продолжает отчислять ровно 22% положенных процента, при этом ПФ РФ уже распоряжается ими, перенаправляя 6% в тот фонд, что укажет застрахованное лицо в специальном заявлении.
• Для оформления и перевода накопительной части пенсии в НПФ или УК придется написать не одно, а два заявления. Одно из них будет адресовано ПФ РФ, а другое в выбранную компанию или фонд, что и займутся накоплениями.

При оформлении заявления в ПФ РФ нужно будет указать все реквизиты НПФ или УК, почтовые и юридические адреса, номер лицевого счета и прочие сведения, которые не помешает узнать заранее.

Три варианта перевода

Выбор разнообразных компаний и фондов довольно велик, об этом пойдет речь чуть ниже, когда мы предоставим удобный рейтинг, куда лучше перевести накопительную часть пенсии. Однако не помешает разобраться, какие могут быть варианты в общем.

Негосударственный Пенсионный фонд (НПФ).

Большинство НПФ формируется на основе кредитно-финансовой организации или компании. Данные организации и учреждения регулируются Федеральным законом под номером 75-ФЗ, принятым в 1998 году, но окончательно отредактированным в 2015-м. Для перевода средств в негосударственный фонд потребуется написание заявления и заключение контракта (договора).

Управляющая компания (УК).

Среди основных функций, что входят в полномочия УК, есть и самая главная – полный контроль и доверительное распоряжение активами, имуществом, вкладами, а также прочими богатствами и достоянием собственных клиентов. Деятельность каждой управляющей компании регламентируется и регулируется Федеральным законом No 156-ФЗ, изданным в 2001-м, но окончательно прошедшим последнюю редакцию тоже в 2015 году. Для начала сотрудничества с управляющей компанией заявление нужно будет подавать исключительно в ПФ РФ, где нужно указать лицевой счет клиента УК.

Государственный Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФ РФ).

Третий вариант – оставить свои деньги в ведении ПФ РФ. Тогда средствами будет заниматься именно государственный фонд, он будет распоряжаться ими, копить и приумножать их, обеспечивать весомые процентные ставки по депозитам портфелей своих клиентов.