Как взять автокредит без страхования жизни

Страхование здоровья и жизни, включенное в основную сумму автокредита – это так называемая гарантия возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика. Узнайте, возможно ли отказаться от страхования жизни при получения автокредита. Как отказаться, если уже оформлена? Возможно ли?

Зачем банку необходимо страхование от заемщика

Главная цель любой финансовой организации – получение дохода. Выдавая денежный займ, банк рассчитывает получить его обратно вместе с процентами. В случае с автокредитом, машина выступает залогом выполнения клиентом своих обязательств.

Так как ТС находится в совместной собственности банка до полного погашения долга, в случае невыплаты займа, он вправе изъять авто и получить свои деньги назад, реализовав его.

Именно для гарантии возврата средств необходимо страхование. В случае угона или гибели авто, а также при потере платежеспособности клиента, сумма кредита будет выплачена компанией, с которой заключено соглашение.

Плюсы и минусы автокредитования без страховок

Выдача денежных средств без страховки имеет как преимущества, так и недостатки. Основной плюс – экономия средств при оформлении договора.

На этом преимущества подобного автокредита заканчиваются. А вот минусов у такого варианта получения денежных средств больше.

К таковым относится:

• Отсутствие гарантии выплаты денежных средств. Аккредитованные компании имеют высокую степень надежности, а также выгодные тарифы. Благодаря этому, вы всегда можете быть уверенны, что получите свои выплаты в полном объеме.
• Повышение ставок по кредиту без страхования.
• Изменение других условий кредитного договора.

Почему вместе со страхованием уменьшается процент по кредиту и наоборот, как изменяются другие условия кредитования

Повышение ставок по кредиту объясняется тем, что банк, таким образом, снижает свои риски. Если клиент будет выплачивать существенную сумму денежных средств ежемесячно, это позволит не только вернуть свои деньги, но и получить определенный доход.

Также с целью снижения собственных рисков, в случае отказа от страхования, банк меняет следующие условия предоставления займа:

• Период кредитования. Он будет составлять максимум 3 года, тогда как со страховкой вы можете увеличить срок выплаты долга до 5-7 лет.
• Первоначальный взнос, который составляет в среднем от 20% при наличии страховки и возрастает до 50%, если вы отказываетесь от дополнительного договора. С одной стороны – это хорошо, меньше заемных средств, меньше долг. Но ведь кредит оформляется именно по причине отсутствия личных финансов.
• Размер займа также уменьшается. Как правило, без страховки вы можете рассчитывать максимум на 1 млн рублей, а чаще 500-700 тыс. рублей, тогда как страховка увеличивает кредит до 3-5 млн рублей.

Статья в тему: Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Чем опасен для заемщика кредит без страховки

Следует учитывать, что оформление страховки как авто, так и жизни/здоровья выгодно не только банку, но и клиенту. Ведь автокредит оформляется на достаточно большой срок (до 5-7 лет) и за это время может произойти многое: угон или гибель ТС, потеря работы, проблемы со здоровьем, мешающие осуществлению трудовой деятельности и т. д.

При наличии страховки, вы можете не переживать – в случае возникновения подобных проблем, кредит будет выплачен страховой компанией. А вот если договора не будет, вам придется самостоятельно искать способы погашения долга, потому что ни одна из перечисленных причин не освобождает от обязательств по исполнению соглашения.

Статья в тему: Выгоден ли автокредит – все плюсы, минусы, выгодные варианты + как уменьшить проценты

Какая страховка нужна при покупке машины в кредит

Целевая ссуда на покупку автомобиля предусматривает, что транспортное средство послужит залогом для банка. В случае невозможности вернуть кредитные средства, клиент вынужден будет расстаться с машиной. После её реализации через аукционные торги финансовая организация получает выданные заёмщику средства.

Законом предусмотрено страхование залогового имущества. Это условие является обязательным при оформлении кредита. При этом банк страхует именно автомобиль, а не гражданскую ответственность его владельца. Полис КАСКО покрывает основные и дополнительные риски. К первой группе относятся:

• авария;
• возгорание;
• поджог;
• повреждение посторонними предметами;
• стихийные бедствия;
• наезд на препятствие;
• угон или умышленное повреждение третьими лицами.

Дополнительные условия выплаты страховки разрабатывают сами страховые компании. Это может быть, например, повреждение лакокрасочного слоя или угон авто с территории, которая не охраняется. Стоимость услуги повышается в зависимости от перечня дополнительных страховых рисков.

Отказаться от КАСКО, если вы приобретаете машину на условиях кредитования, не получится. Но сэкономить на обязательной страховке можно. Не стоит соглашаться на предложение банка или продавца оформить полис через финансовую организацию. Лучше выбрать компанию самому и предоставить кредитору договор страхования. В этом случае дополнительные риски клиент выбирает самостоятельно. Страховщики пойдут навстречу, если вы откажетесь от каких-то пунктов, которые вам не подходят. Это несколько снизит стоимость полиса.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите

Определенной фиксированной суммы нет, всё зависит от политики компании-страховщика. Стоимость складывается из различных факторов. В первую очередь — это сумма, выплачиваемая при наступлении страхового события и срок действия договора. Чем непродолжительнее период, тем меньше придется заплатить. Два этих показателя являются определяющими.

При расчетах стоимости страхования роль играет возраст заёмщика. Граждане старше 40 лет относятся к группе риска, для них цена полиса будет выше примерно на 10%. Мужчинам страхование жизни обходится дороже, чем дамам, поскольку у сильного пола продолжительность жизни по статистике меньше и они более подвержены вредным привычкам. Средний размер страховки, оформляемой через банк, составляет 1-1,5% от размера ссуды.

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Что написано в законе о страховании

Кредиторы, настойчиво предлагающие заемщикам авто кредитов оформить дополнительное страхование, ссылаются на статьи Федерального Закона, регламентирующие отношения между залогодателем и заемщиком (в случае с потребительским займом, коим и является авто кредитование).

П. 10 ст.7 Федерального Закона №353-ФЗ от г. указывает на то, что кредитор, для обеспечения выполнения кредитного договора заемщиком, вправе потребовать дополнительного страхования залогового имущества (автомобиля) от рисков утраты или порчи.

Но в этой же статье говорится, что, если обязательное страхование не предусмотрено федеральным законом, банк-кредитор вправе пересмотреть условия кредитного договора и предложить клиенту альтернативное решение (уменьшить срок выплаты, поднять процентную ставку).

Возможно ли отказаться?

Сотрудники банка настойчиво утверждают, что страхование жизни при автокредите обязательное, но это не так.

Клиент может уверенно отказаться от заключения страхового договора еще в момент оформления кредита, нужно только настоять на своем и не поддаваться на уловки банковских работников.

После оформления в течение периода охлаждения

Центробанком было издано указание, в котором было обозначено новое понятие — «период охлаждения».

Это тот период времени, в течение которого клиент может отказаться от заключенного договора добровольного страхования.

С г. (Указание ЦБ от №4500) этот срок стал составлять 14 дней.

В каждом договоре имеется пункт о возможности вернуть страховку в течение 14 дней.

Так как страхование жизни при получении автокредита является добровольным, то заемщик, имеет полное право вернуть страховку в течение двух недель. Для этого заемщик обращается в страховую компанию с соответствующим заявлением.

После выплаты в срок

Страховой полис, как правило, заключается на период действия кредитного договора. Если клиент погашал кредит в соответствии с графиком платежей и закрыл его в установленный срок, то, соответственно, время действия страховки тоже закончилось.

Всегда ли можно вернуть деньги за услугу страхования

Закон о «периоде охлаждения» распространяется на полисы, оформленные непосредственно в страховых компаниях. При заключении договора в банке, получить обратно потраченные средства не всегда возможно. Дело в том, что на программы коллективного страхования, которые действуют в финансовых организациях, действие «периода охлаждения» не распространяется.

Данное положение обозначено в договоре и не является нарушением закона. Банк выступает посредником между клиентом и страховой компанией. В этом случае возникают отношения между юридическими лицами, которые под действие положения ЦБ России не попадают. Некоторые компании, к примеру, «Сбербанк страхование», предусматривают возможность отказа от программы коллективного страхования. После этого деньги клиенту будут возвращены.

Как вернуть страховку через суд

Обращение в суд – крайняя мера, к которой прибегают, когда прочие меры воздействия не принесли результатов. Заявитель должен понимать, что разбирательство занимает не один месяц и решение не всегда бывает положительным. Если невозврат страховой премии предусматривается банком, оспаривать придется не только услугу, но и условия договора кредитования.

Нужно быть готовым к тому, что клиенту придется доказывать нарушение своих прав. Поскольку договор был подписан им собственноручно и добровольно, нужно подтвердить, что имел место факт обмана, альтернативных вариантов не было представлено. Одних только слов клиента недостаточно. В качестве доказательства принимаются свидетельские показания, аудио и видеозаписи.

Исковое заявление направляется в арбитражный суд по месту прописки заёмщика. Необходимо предоставить пакет документов, включающий:

• кредитный и страховой договор (заверенные копии);
• заявление на возврат страховки;
• ответ банка или компании, оказывающей услугу, если таковой был получен;
• справку о досрочном погашении долга;

К исковому заявлению прилагается расчёт суммы, которую страховая компания должна выплатить. Обращаться в суд имеет смысл, если сумма, подлежащая возврату, значительна. В противном случае сложно будет покрыть затраты на ведение процесса.

Плюсы и минусы

Главный плюс в оформлении страхового полиса при заключении кредитного договора — это то, что заемщик может не тревожиться о том, что его близким нужно будет выплачивать долг, например, если он потеряет трудоспособность.

Страховая компания при наступлении страхового случая берет обязательства по выплате долга банку на себя. Также при оформлении полиса страхования жизни и здоровья банк предлагает заемщику более низкий процент по автокредиту.

Но имеются и минусы.

Так как услуга не бесплатная, то заемщику придется заплатить определенную сумму за оформление страховки жизни.

Часто, по договоренности между банком и страховой компанией, клиентам, при оформлении кредитов, предлагаются невыгодные страховые продукты, и заемщику часто приходится переплачивать, так как банки без страхования жизни и здоровья отказываются предоставлять автокредит.

Закон о кредитовании авто

Отдельного нормативного акта, который бы регулировал автокредитование, не существует. Процедура попадает под нормы Закона №353-ФЗ от г. «О потребительском кредите (займе)».

В ч.2 ст.7 №353-ФЗ говорится о том, что кредиторы при оформлении кредитной сделки могут предлагать клиенту дополнительные финансовые продукты, включая страхование.

Также сказано, что кредитор должен предоставить возможность клиенту дать согласие или отказаться от оформления дополнительных услуг. Свой ответ клиент фиксирует в заявлении.

В соответствии с ч.10 ст.7 №353-ФЗ кредитор обязан предложить заемщику заключение кредитного договора без оформления страхового полиса, если законодательством не предусмотрено обязательное страхование при получении займа.

Так, при покупке авто в кредит законодательство не предусматривает обязательное страхование жизни заемщика.

Перечень застрахованных событий

В договоре страхования жизни и здоровья при автокредите указывается перечень случаев, при наступлении которых страховая компания обязуется выплатить указанную в договоре сумму выгодоприобретателю.

К стандартному перечню страховых случаев относятся:

• смерть заемщика;
• внезапная потеря работы (ликвидация предприятия, сокращение штата);
• присвоению заемщику 1, 2 нерабочей группы инвалидности;
• травма, которая стала причиной нетрудоспособности лица.

К перечню страховых случаев при оформлении автокредита, как правило, не относят:

• смерть заемщика в результате самоубийства;
• увольнение с работы по собственному желанию;
• болезнь и временная нетрудоспособность заемщика.

В некоторых компаниях к перечню страховых случаев относят развитие тяжелого заболевания, из-за которого заемщик не может выполнять свои трудовые функции.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении займа на покупку автомобиля

Зачастую приобретение машины в кредит происходит в салоне продаж. Выбирая подходящее предложение, потребитель ориентируется, прежде всего, на процентную ставку. Но финансисты нацелены на получение максимальной прибыли. Поэтому под обещанием низкой ставки и беспроцентной ссуды кроются переплаты по страховке или различные комиссии. Менеджер заинтересован, чтобы клиент заплатил как можно больше. Он получает свой процент от оформленной ссуды и стоимости полиса страхования.

Нередко страховку включают в стоимость кредита, что называется «по умолчанию». Покупатель задает резонный вопрос, почему сумма, которую необходимо вернуть, несколько выросла? Ему поясняют, что это страховка, которая необходима для получения льготного процента по ссуде. Многие покупатели просто не знают, обязательно ли страхование жизни при автокредите и соглашаются, считая это необходимым. Только дома люди понимают, что оказались далеко не в выигрыше. Страхование обошлось им дороже процентов по кредиту, а на одобрение займа их отказ никак не повлиял бы.

Чтобы избежать ненужных расходов, не надо торопиться с оформлением покупки. Если менеджер будет настаивать на необходимости страхования жизни, сошлитесь на то, что услуга является добровольной. Уточнить, как скажется отказ от страховки на принятии положительного решения можно самостоятельно. Достаточно просто позвонить в банк по указанному телефону или пригласить старшего менеджера. Как правило, после этого кредит оформляется уже безо всяких упоминаний о ненужной услуге.

Хотя оформление данного вида страховки не является обязательным, она дает некоторые преимущества, особенно если приобретается дорогостоящий автомобиль. Если с заёмщиком что-то произойдет, долг по кредиту погасит компания. В противном случае финансовые обязательства перейдут к наследникам. К тому же, застраховаться можно на случай потери рабочего места, что по нынешним временам актуально весьма.

Кому выгодно оформление полиса страхования жизни?

Безусловно, договор страхования жизни одинаково выгоден и банку, и страховой компании, и, конечно же, клиенту. Рассмотрим подробнее преимущества оформления страхового полиса для всех сторон.

• Выгода страховой компании заключается в получении дохода в размере страховой премии, которая зависит от суммы автокредита. Важно то, что организация не участвует в оформлении страховки, так как этим занимаются банковские сотрудники.
• Для финансового учреждения выгода состоит в увеличении автокредита на сумму полиса, уменьшении риска невыплаты долга и получении небольшого дохода в виде комиссии от страховой компании.
• Клиенту выгодно оформлять полис страхования здоровья и жизни, поскольку вместе с ним банк предоставит ему кредит по более низкой процентной ставке. Кроме того, клиент имеет возможность погасить автокредит за счет средств страховой компании, если вдруг он потеряет трудоспособность по причине несчастного случая.

Самостоятельное страхование в страховой компании, не связанной с банком

Даже если вы не включили страховку в кредитный договор, вы всегда можете самостоятельно оформить ее.

Плюсы подобного шага следующие:

• Существенная экономия на страховой выплате, благодаря возможности самостоятельного выбора программы страхования и фирмы, с которой будет заключаться договор.
• Возможность использовать страховую премию по собственному усмотрению. Если КАСКО является обязательным, то прямая выплата средств заемщику возможна только по согласованию с банком. Кроме того, чаще всего подобные программы предполагают ремонт ТС путем направления его в партнерскую СТОА.

Но при этом, следует учитывать, что страховая компания, которую вы самостоятельно выбрали, соответствует требованиям банка. В противном случае, кредитор может отказать в привлечении данной организации к договору.

Посмотрите видео с советами по оформлению автокредита:

Не забудьте

Заемщику при оформлении автокредита следует быть максимально бдительным, так как банк действует всегда в своих интересах, а за свою невнимательность клиент может прилично заплатить.

Можно оформить полис не в офисе банка

Если без страховки жизни все же не получается оформить автокредит, лучше самостоятельно подобрать страховую компанию и продукт, так как банки часто предлагают невыгодные условия.

Для этого нужно в банке взять список аккредитованных страховых компаний и узнать условия страхования, после чего выбрать более выгодный вариант. Так можно сэкономить определенную сумму денег.

Проверяем договор на «тонкие места»

При заключении сделки на автокредит нужно внимательно изучить пакет документов, предоставленных на подпись.

Если сотрудник ничего не сказал о договоре страхования жизни, это еще не значит, что он не оформлен и клиент среди кучи бумаг его случайно не подпишет.

Кроме этого, следует изучить все пункты договора. Банковский сотрудник может убеждать, что при досрочном погашении кредита заемщик может легко вернуть сумму страхового взноса, а при этом в договоре будет указан пункт о невозможности возврата денежных средств.

Условия и возможности оформления страховки здоровья и жизни при получении автокредита

У всех владельцев автомобилей рано или поздно возникает вопрос об обязательном страховании жизни при оформлении автокредита. Как показала практика, совершенно не нужно изучать всевозможные нюансы, поскольку ответ прост. При выдаче автокредита, банку важно чтобы заемщик вернул долг вовремя. Поэтому в большинстве случаев многие ссуды оформляются со страховкой, которая является гарантией невозврата средств. Ни один серьезный банк не станет рисковать собственными деньгами.

Несмотря на постановление правительства РФ о том, что страхование здоровья и жизни при оформлении как автокредита, так и любого другого является необязательным условием, многие банки все же стараются навязать эту услугу каждому клиенту. Причем их поддерживают страховая компания и ее партнеры.

Обычно для привлечения большого количества заемщиков, готовых оформить страховку, банк прибегает к действиям:

• Снижает процентную ставку по автокредиту. Это чаще всего связано с тем, что страховка в случае чего покроет убытки.
• Мотивирует клиентов тем, что при наступлении страхового случая выплачивать долг по автокредиту будет страховая компания, а не ближайшие родственники. Заемщики обычно соглашаются, услышав эти доводы. Но не все.

Стоит учитывать то, что не каждую ситуацию можно предусмотреть заранее. Ведь никто не знает, что ждет его завтра или послезавтра. Поэтому страхование не будет лишним. Специалисты с большим опытом советуют приобретать страховку равную цене автомобиля, взятого в кредит. Это позволит при страховом случае полностью закрыть долг перед банком за счет страховой компании.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Примерная стоимость

Если страхование жизни при покупке машины в кредит оформляется клиентом самостоятельно в страховой компании, то, чтобы рассчитать сколько стоит полис, будут учитываться ряд показателей:

• размер страховой суммы, которую компания должна будет выплатить при наступлении страхового случая;
• срок оформляемого кредита — чем дольше за плательщиком будет числиться долг, тем выше окажется стоимость полиса;
• образ жизни — учитывается наличие опасной профессии у страхователя, в таких случаях страховка обойдется дороже;
• возраст — клиенты 40+ относятся к группе риска, что увеличивает размер страхового взноса;
• перечень страховых случаев — чем больше случаев охватывает страховка, тем больше будет ее стоимость.

В большей степени цена страховки жизни при автокредите зависит от суммы займа.

Если полис оформляется в банке во время получения кредита, то стоимость страхового полиса, как правило, рассчитывается как определенный процент от суммы займа (1 —1,5%).

Пример расчета

Если сумма кредита равна 500 тыс. руб., а банк применяет коэффициент 1,5 %, то страховой взнос составит 7 500 руб.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

• заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
• копию договора займа;
• паспорт;
• справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

• клиент подает письменное заявление;
• прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Обязательно ли страхование КАСКО и жизни при автокредите

Оформление автокредита – это возможность стать обладателем транспортного средства (ТС) без больших накоплений. Но оборотная сторона медали – в переплате за использование заемных средств, которая может быть достаточно большой.

Если вы задались целью получить автокредит на максимально выгодных условиях, вам нужно знать, что все виды страхования, которые вам предлагает банк (КАСКО, жизни и здоровья) являются добровольными и по закону не могут влиять на принятие решения о выдаче займа.

Но все мы понимаем, что главная цель банка – получение прибыли при максимальном снижении рисков. А наличие договоров страхования позволяет быть уверенным в том, что заемные средства будут возвращены даже при полной гибели ТС или потере дохода клиента.

Поэтому почти каждому желающему взять автокредит приходится сталкиваться с навязыванием страхования. Если речь идет о жизни и здоровье, предложение носит более-менее добровольный характер. А вот по КАСКО банки очень редко готовы идти на уступки.

Статья в тему: Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

Нормативно-правовые акты, запрещающие навязывать страховку

Если вы столкнулись с подобной проблемой при оформлении автокредита, вам нужно взять на вооружение Гражданский кодекс и Закон о защите прав потребителей. Статья 935 ГК РФ устанавливает, что любой вид страхования является добровольным и не может быть возложен на гражданина в принудительном порядке.

Также, Закон о защите прав потребителей (ст. 16) регламентирует недействительность соглашений, ущемляющих права потребителя. В п. 2 ст. 16 данного закона говорится о запрете навязывания дополнительных товаров и услуг при приобретении иных товаров и услуг.

Посмотрите видео о законодательном регулировании навязывания услуг:

Имеет ли право банк ставить обязательным условием страхование

Существует только два вида обязательного страхования:

• Недвижимости, приобретенной по ипотечному кредитованию, от утраты и порчи.
• ОСАГО при управлении автомобилем.

Статья в тему: Дополнительные услуги при покупке ОСАГО – как избежать навязывания и куда жаловаться + список статей закона в помощь

Таким образом, исходя из законодательства РФ, обязательное условие приобретения дополнительных услуг, в том числе страхование КАСКО, жизни и здоровья, является незаконным, а ущерб, нанесенный подобными финансовыми тратами, подлежит возмещению.

Как некоторые банки отказывают клиентам выдать заем без страхования, не нарушая при этом закон

Несмотря на добровольный характер страхования, регламентируемый законодательством, банки все же находят лазейки для навязывания данных видов услуг.

В первую очередь, они используют свое право отказа в займе без объяснения причин. Конечно, если они скажут вам, что не выдали кредит из-за того, что вы не оформили договор с третьей стороной, это повод подать претензию и даже судиться с финансовой организацией.

Но так как любой банк оставляет за собой право отказа в займе без объяснения причин, доказать факт нарушения закона не представляется возможным. Кроме того, многие кредиторы не отказывают в выдаче денежных средств, но выставляют такие условия, что клиент сам добровольно отказывается от заключения договора.

Статья в тему: Вы точно сможете получить автокредит, если будете знать, почему банки отказывают в выдаче займа!

Условия страхования жизни при покупке автомобиля в кредит

Страхование жизни – это продукт, который, по факту подписания соглашения между клиентом и страховой компанией, избавляет первого от финансовых проблем и претензий банка при наличии следующих объективных условий:

• возникновение серьёзных проблем со здоровьем, ставших причиной временной нетрудоспособности человека и, соответственно, снижением или полной потерей им основного источника доходов;
• внезапная смерть заёмщика – в этой ситуации вся сумма займа не ляжет на плечи членов его семь (потери банка компенсирует организация, оформившая полис);
• иные обстоятельства и сложные диагнозы, перечень которых регламентирован соглашением о страховании.

Приобрести услугу можно как включив её в стоимость кредитного тела, так и оплатить отдельно. На величину пакета услуг влияют следующие факторы:

• количество страховых случаев – чем их больше, тем, соответственно, стоимость будет выше;
• опыт вождения заёмщика;
• общий возраст;
• марка и возраст транспортного средства, на которое оформлен кредит.

В качестве преференции клиенту, добровольно оформившему полис, банковское учреждение может снизить процентную ставку по ежемесячным перечислениям или продлить срок кредитования. Такие стимулирующие мероприятия большинство кредитных компаний считают важными условиями мотивации своих клиентов на включение в пакет сделки услуги по страхованию здоровья и жизни. Кроме того, «правильные» банки всегда готовы сделать возврат страховки жизни по автокредиту по первому требованию заёмщика, о чём они его заранее информируют.

Подведем итоги

Несмотря на то, что почти все банки практикуют принудительное оформление различных видов страхования при автокредите (особенно КАСКО), вы всегда можете отказаться от любого из них. Основные моменты здесь следующие:

• Добровольный характер страхования регламентируется ст. 935 ГК РФ и ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
• Обязательным является только страхование имущества, приобретенного по ипотечному кредитованию и авто по полису ОСАГО.
• Требование банка об оформлении договора страхования является незаконным.
• Многие кредиторы отказывают в выдаче займа, если клиент не хочет оплачивать страховку, пользуясь своим правом на отказ без объяснения причин.
• Страхование авто и клиента необходимо банку для снижения собственных рисков в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
• Несмотря на экономию при отказе от страховки, подобный вид кредитования имеет и минусы. Главный из них, риск гибели ТС и потеря дохода без страхового возмещения.
• Если вы не хотите оформлять страховку, будьте готовы к повышению процентной ставки, увеличению размера первоначального взноса, снижению периода кредитования и уменьшению суммы предоставляемых денежных средств.
• Если вы самостоятельно выбираете страховую компанию, то можете лично получить выплату, а также выбрать более выгодные условия договора.
• Многие банки предлагают автокредит без обязательного страхования, по которому можно приобрести как новое, так и подержанное авто.
• Оформление потребительского займа позволяет избежать обязательного КАСКО, но не гарантирует, что вам не будет навязано страхование жизни и здоровья.
• Если вы хотите отказаться от страховки, вы вправе сделать это в течение 5 рабочих дней с даты подписания соглашения.
• При отказе от страховки, влияющей на условия договора, банк вправе их изменить в одностороннем порядке.

Условия при покупке машины

Довольно сложно найти банк, где можно оформить автокредит без страхования жизни и здоровья.

В страхование автокредита может входить как страхование жизни, так и страхование автомобиля.

Так как банки и страховые компании тесно сотрудничают между собой, то в заключении страховых договоров заинтересованы обе стороны.