Как выйти из созаемщика по ипотеке сбербанк

Вывод созаемщика из ипотеки возможен при наличии уважительных причин: смерть, развод, решение суда. Порядок действий при необходимости вывода созаемщиков и процедура переоформления документов. Вывод созаемщика из ипотеки возможен при наличии уважительных причин: смерть, развод, решение суда. Порядок действий при необходимости вывода созаемщиков и процедура переоформления документов

Как происходит процедура вывода

Банк обязан рассмотреть заявление. Занимает этот вопрос порядка 10 дней. В случае положительного решения в кредитный договор меняется. Если вывод повлек за собой изменения в титуле залоговой недвижимости или долевом соотношении собственников, то заключается новое ипотечное соглашение, которое подлежит государственной регистрации.

Вывод созаемщика при разводе

Расторжение брака не является безусловным основанием для вывода бывшего супруга (созаемщика) из сделки. Если одновременно с расторжением брака судом или брачным соглашением были урегулированы имущественные споры между ними таким образом, что созаемщик:

• передал свою долю в общем имуществе основному должнику и
• отказался от прав на залоговое имущество и долгов по нему

Тогда кредитор даст согласие на его вывод из ипотечной сделки.

Вывод созаемщика в случае смерти

С момента смерти лица все его обязательства прекращают свое действие. Если умерший имел отношение к залоговому имуществу, то его доля в нем, также как и долги, образуют наследственную массу, которая будет распределяться между наследниками по закону и завещанию, если оно было составлено.

В любом случае банк обязан исключить умершего из ипотеки.

Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке

Если ежемесячный доход не позволяет взять ипотечный кредит в Сбербанке, допустимо привлечь дополнительную помощь в лице созаёмщиков.
Предлагаем подробней рассмотреть, кто такой созаёмщик по ипотеке в Сбербанке и каким требованиям он должен соответствовать.

Ипотека с поддержкой поручителей

Такой вид ипотеки открывает большие возможности и привлекательные условия. Это и возможное увеличение размера кредита, ии период его погашения, и размер процентной ставки. Как правило, созаёмщиков может быть не более трёх человек.

Так что, следует очень ответственно подходить к выбору кандидатов.

Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке — кто это и какие у него права и обязанности?

Поручитель по ипотечному кредитованию в Сбербанке несёт такую же ответственность, как и сам заёмщик. Он обязуется соблюдать условия займа, даже в случае, если будет лишен доли в приобретаемой квартире. В процессе оформления ипотеки, права и обязанности устанавливаются рамками договора. В этот перечень входят:

• созаёмщиком погашается определённая сумма от общего размера долга каждый месяц;
• если клиент не в состоянии платить, созаёмщик берёт полномочия на себя;
• если созаёмщик не является супругом — право на часть имущества за ним всё равно остается;
• можно использовать налоговый вычет.

Если в определённый момент сторонняя помощь не понадобится, надо знать, как исключить созаёмщика из ипотеки. Процедура начинается с подачи обеими сторонами заявления о необходимости освободить лицо от обязательств по долгу.

Пакет документов для созаемщика

1. Паспорт.
2. Подтверждение регистрации.
3. Свидетельство о браке (если имеется).
4. Паспорта родственников, проживающих по тому же адресу.
5. Диплом.
6. Трудовая.
7. Справка НФЛС-2.
8. Дополнительные документы (по необходимости).

Скачать образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке

Образец заполнения анкеты созаемщика в Сбербанке.pdf

Требуемые данные для составления анкеты заёмщика

Созаёмщик по ипотеке в Сбербанке должен заполнить такие разделы:

1. Полностью ФИО.
2. Информация из паспорта.
3. Контакты, телефоны, адреса связи.
4. Указать образование.
5. Семейное положение (своё и родственников), данные супруги и детей.
6. Занятость: направление деятельности, название предприятия, стаж, должность.
7. Сумма доходов и расходов, даже, если есть не подтверждённые.
8. Наличие недвижимости, транспортного средства и их стоимость.
9. Номер зарплатной карты Сбербанка.

Это интересно: Коллекторское агентство как с ними бороться

Ипотечная анкета в Сбербанке России заполняется с подписью некоторых блоков. В обязательном порядке ставится отметка в графе «Созаемщик».

Скачать анкету созаемщика на ипотеку

Бланк анкеты созаемщика в Сбербанке.pdf

Видео об ипотеке тут:

Источник:

Варианты решения данной проблемы

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

1. Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Изменение условий договора займа

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:

1. Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Отказ от ипотеки

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Ипотечный кредит после развода, если супруги созаемщики

Ипотечным договором предусматривается возможность участия в качестве созаемщика супруга лица, выступающего в роли основного должника.

Однако, что делать, если впоследствии супруги решили развестись?

Законодательный аспект вопроса

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:

1. Семейным кодексом РФ;
2. Гражданским кодексом России.

Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов.

В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.

Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства  между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.

Последствия оформления ипотечного займа супругами

На основании норм Семейного кодекса при оформлении ипотечного займа одним из супругов, в роли созаемщика автоматически регистрируется второй супруг.

Выступая в роли созаемщика, второй супруг берет на себя такую же ответственность по исполнению обязанности выплаты ипотечных взносов. В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.

Варианты решения данной проблемы

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

1. Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Изменение условий договора займа

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:

1. Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Отказ от ипотеки

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Переоформление прав на недвижимость

Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка.

Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика).

Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.

Главное!

Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.

Правила переоформления ипотечного займа при разводе рассмотрены в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник:

При покупке квартиры, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?

Для покупки квартиры в ипотеку нужна приличная сумма. Критическая ситуация складывается, если доходы человека небольшие, ведь тогда Сбербанк может не одобрить кредит. Шансы на получение жилья в ипотеку в таком случае увеличивает привлечение созаемщика.

В предлагаемой вашему вниманию статье будет рассмотрено, какую роль играет созаемщик в оформлении ипотеки и в погашении ссуды.

…

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке?

Созаемщиком называют дополнительного участника ипотечного договора, который несет солидарную ответственность по выплате кредита вместе с титульным заемщиком. По сути, это человек, который вместе с клиентом банка оформляет жилищный кредит на двоих. Таким способом заемщики смогут быстрее расплатиться с банком, погашая ссуду на более выгодных условиях.

Это интересно: Как отвечать коллекторам

Вторым заемщиком в Сбербанке может стать любое лицо, согласное взять на себя финансовую ответственность по выплате ипотеки. Банк не определяет точный круг лиц, которые могут оформить ипотеку вместе с титульным заемщиком. Ими могут быть как родственники, так и не лица, не имеющие родственной связи с клиентом.

Однако при рассмотрении кандидатуры на эту роль Сбербанк отдает предпочтение близким членам семьи кредитополучателя – родителям, супругам, детям, сестрам и братьям. Согласно статьи 322 ГК РФ, созаемщик несет солидарную ответственность перед банком.

Статья 322 ГК РФ. Солидарные обязательства

• Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
• Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

СПРАВКА: Созаемщиками по одному ипотечному кредиту могут выступать не более 3 человек.

Ипотечные программы Сбербанка предполагают возможность оформления договора с созаемщиком, но не делают ее обязательной.

Если у клиента недостаточный ежемесячный доход для погашения ссуды, то банк в этом случае может предложить ему оформить кредит со вторым заемщиком.

Так как общий доход двух клиентов будет значительно больше, а их финансовая нагрузка меньше, то Сбербанк в большинстве случаев одобрит заявку и выдаст ссуду на приобретение жилья.

Если клиент состоит в браке, то его супруг (супруга) в обязательном порядке становится созаемщиком. При этом он приобретает право на половину приобретаемой жилплощади. Если созаемщиком выступает супруг, то банк не рассматривает его доходы для расчета выдачи максимально возможной суммы.

Получается, при достаточном уровне дохода клиенту не обязательно привлекать к оформлению кредита дополнительного участника сделки. Но при этом законная вторая половина клиента автоматически становится созаемщиком.

Требования

Какие требования Сбербанк выдвигает к дополнительным участникам ипотечного соглашения?

• Возраст – от 21 до 75 лет.
• Общий стаж работы за последние 5 лет – не менее 1 года. На последнем месте – не менее 6 месяцев.
• Положительная кредитная история и отсутствие действующих кредитов.
• Платежеспособность. На погашение ипотеки не должно уходить более 40% от ежемесячного дохода.
• Наличие постоянной регистрации, работы и регулярного заработка.

Обязанности и права

Обязательства по кредиту и права второго участника сделки прописаны в договоре с банком.

Созаемщик имеет право:

1. владеть долей недвижимости;
2. отказываться от своей доли (при этом с него снимаются финансовые обязательства перед кредитодателем);
3. пользоваться налоговым вычетом;
4. расторгать договор и выходить из сделки.

ВНИМАНИЕ! Отдельный вопрос касается права созаемщика на приобретенное жилье. Он устанавливается сторонами сделки в индивидуальном порядке. Если оба участника договора оплачивают кредит в равных долях, то и недвижимость они могут оформить на двоих.

Теперь перейдем к обязанностям второго кредитополучателя:

• он несет такую же ответственность за погашение ипотеки, что и титульный заемщик;
• если основной кредитополучатель по каким-то причинам перестал вносить платежи, то вся ответственность по погашению задолженности полностью переходит к созаемщику.

Таким образом, права и обязанности созаемщика точно такие же, как и основного клиента, получившего кредит.

Какие документы потребуются?

Чтобы оформить ипотеку, созаемщику необходимо собрать такой же пакет документов, как и клиенту:

1. заявление;
2. паспорт;
3. второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет, СНИЛС и пр.);
4. справку о доходах;
5. трудовую книжку;
6. свидетельство о браке (если заемщиками выступают муж и жена).

Вместе с документами нужно подать анкету. Ее можно заполнить на месте. В анкете указываются следующие данные:

• ФИО основного клиента;
• роль в сделке (нужно поставить галочку на варианте «созаемщик»);
• ФИО созаемщика;
• дата рождения, пол, ИНН (при наличии);
• паспортные данные;
• сведения о факте изменения фамилии;
• контактные данные;
• образование;
• семейное положение;
• адрес регистрации (адрес временной регистрации заполняется только при отсутствии постоянной прописки);
• место фактического проживания (нужно указать срок проживания по этому адресу и тип жилья – дом, общежитие, социальный найм и пр.);
• перечень родственников с указанием степени родства;
• место работы, тип договора, занятость;
• должность и ее категория;
• сведения об организации (количество работников, вид деятельности;
• стаж;
• примерные ежемесячные расходы;
• информация о ликвидном имуществе (есть ли в собственности недвижимость или машина);
• требуемая сумма кредита, его цель и вид приобретаемого жилья;
• дополнительные условия, которыми могут воспользоваться заемщики (здесь можно отметить участие в программе «Молодая семья» и иных предложениях Сбербанка).

СПРАВКА: Заполнение анкеты не представляет особой сложности. Главное – не совершать помарок и указывать только достоверные данные. Вся информация проверяется банковской системой безопасности, поэтому при обнаружении ложных сведений банк отклонит заявление.

Заемщик и созаемщик подают заявления и документы вместе, в день обращения. Заявка рассматривается, в среднем, 2-3 дня. Как только ее одобрят, участники сделки могут прийти в отделение Сбербанка для подписания договора.

Когда дополнительный кредитодержатель может выйти?

Второй кредитодержатель в любой момент может выйти из сделки. Правом вывести созаемщика из ипотеки наделен и сам основной кредитодержатель. Чтобы исключить это лицо из договора, нужно получить согласие всех сторон сделки, т.е самого созаемщика и банка.

Выход из соглашения возможен в следующих случаях:

1. если второй кредитодержатель серьезно болеет;
2. если он признан недееспособным;
3. выход одного из участников возможен при разводе супругов.

Если титульный заемщик желает исключить из договора второго участника соглашения, то ему нужно добиться разрешения банка. Сбербанк может пойти на уступки, если клиент найдет нового созаемщика или же его доход на этот момент будет достаточным для самостоятельного погашения долга без участия иных лиц.

Оформление ипотеки в Сбербанке с созаемщиком выгодно и банку, и клиенту. Сбербанк получает дополнительные гарантии исполнения финансовых обязательств от человека, а заемщик получает шанс увеличить возможную сумму кредита и быстрее погасить его с помощью второго кредитодержателя.

Источник:

Требования Сбербанка

Количество созаемщиков при ипотеке  не должно превышать трех человек. Ими могут стать как родственники заемщика, так и третьи лица, подходящие под критерии отбора. Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке ничем не отличаются от требований, предъявляемых к самому заемщику: гражданство и прописка РФ; возраст исходя из программы, но не моложе 21 и не старше 75 лет; постоянное место работы и стабильный доход; стаж общий (не менее года за последние 5 лет) и по последнему месту работы (от 3 до 6 месяцев).

Созаемщики также заполняют анкету, и предоставляют пакет документов: паспорт, копия трудовой и справку о доходе (если не являются зарплатниками сбербанка). После проверки кандидатуры банком, процедура завершается подписанием кредитного договора всеми его участниками.

Кандидатуру созаемщика могут отклонить, если:

• он не соответствует основным критериям;
• его дохода недостаточно для оплаты кредита;
• у него есть действующие обязательства, не позволяющие брать на себя новые;
• у него плохая репутация.

Таким образом, понятно, что нужных созаемщиков найти не так-то просто. Но стоит ли вообще выступать созаемщиком?

Кто такой созаемщик ипотеки и как вывести созаемщика из кредитного договора?

Кто такой созаемщик  ипотеки? Чем отличается созаемщик от поручителя? Какие права и обязанности созаемщика по ипотеке? Как  вывести созаемщика из ипотеки?

Кто такой созаемщик ипотеки и как вывести

созаемщика из кредитного договора?

Сегодняшняя наша тема: созаемщик ипотеки, его права и обязанности. Созаемщик по ипотеке порой бывает просто необходим.

 Его права и обязанности обязательно нужно знать и понимать, чтобы не попасть в тяжёлую финансовую ситуацию.

Прочитайте эту статью до конца прежде чем взять кредит и стать созаемщиком, и вы узнаете не только все подводные камни этой ситуации, но и получите информацию о том, как происходит вывод созаемщика из ипотеки, если наступает такая необходимость.

Кто такой созаемщик ипотеки?

Созаемщик в ипотеке – это человек, который вместе с основным заемщиком берет на себя ответственность по кредиту.

В случае, если основной заемщик не может по каким-то причинам погашать ипотечный долг, за него это делает созаемщик до тех пор, пока ипотека полностью не будет выплачена. В российских банках можно оформить до четырех созаемщиков.

Наличие созаемщика для банка – это гарантия того, что долг будет выплачен.

Если же основной заемщик достаточно платежеспособен, он может рассчитывать и на то, что ипотека без созаемщика будет одобрена банком.

Ответственность заемщика и созаемщика по ипотечному кредитованию равна. Созаемщику необходимо подписать кредитный договор вместе с основным заемщиком, зачастую он становится совладельцем приобретаемого жилья.

Следует помнить, что обязанность выплачивать долг по ипотеке вместо заемщика ляжет на созаёмщика в любом случае: даже если заемщик прекратил вносить средства по кредиту по уважительным причинам.

Супруги обязательно должны быть созаемщиками по ипотечному кредиту. Если одна из сторон отказывается от участия, то нужно сделать брачный договор и прописать условия отказа от собственности и от участия в ипотеке.

Чем отличается созаемщик по ипотеке от поручителя?

Поручитель – это то лицо, которое перед банком берет на себя ответственность за заемщика и за погашение последним долга по кредиту. Поручитель отличается от созаемщика по целому ряду критериев.

Доход

Доходы созаемщика – это причина, по которой банк привлекает его к процессу оформления ипотеки. Они могут существенно увеличить максимальный размер кредита, который банк может выдать заемщику. В то же время доходы поручителя никак не могут повлиять на сумму ипотечного кредита, которую банк собирается выдать заемщику.

Юридические права на жилье

Подписывая кредитный договор вместе с заемщиком, созаемщик получает право стать владельцем или совладельцем приобретаемой недвижимости.

Полезный Совет!

Все права и обязанности по кредиту между созаемщиком и заемщиком распределяются в равной степени. Но поручитель такого права не получает, и претендовать на приобретенную недвижимость не может.

Однако теоретически он может получить эту собственность в судебном порядке – в качестве возмещения средств, которыми он расплатился по долгу заемщика.

Обязанность по погашению ипотечного кредита

Стандартный порядок погашения ипотеки таков: сначала платит заемщик, потом созаемщик, и только потом и только по решению суда – поручитель.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Может ли созаемщик претендовать на долю в собственности приобретаемого жилья? Созаемщик – это полноправный участник ипотеки, он имеет права на долю в совместно приобретенной недвижимости.

Свою долю созаемщик должен определить вместе с остальными заемщиками (человеком, который взял ипотеку, и остальными созаемщиками, если такие имеются). При этом если созаемщик отказывается выступать совладельцем приобретаемого жилья, банк не станет снимать с него ответственность по ипотеке.

Человек может выступать как созаемщик даже по нескольким кредитам сразу, но вот на себя как на основного заемщика оформить кредит будет уже затруднительно.

Российским законодательством разрешено разделять совместный долг по ипотеке между заемщиком и созаемщиком. Это возможно в следующих случаях:

• В процессе раздела имущества разводящимися супругами. Такие вопросы решаются как с помощью обычного мирового соглашения, так и через суд.
• При согласии всех участников ипотечного договора – заемщика, всех созаемщиков и финансовой организации, в которой договор был заключен.
• Если заемщик и созаемщик пришли к единому мнению и самостоятельно определили права каждого на обремененное ипотекой жилье. Если же стороны к соглашению так и не пришли, эту проблему можно решить через суд.

Права созаемщика на приобретенную недвижимость зависят от:

• Зарегистрированного статуса жилья;
• Соглашением, договором или брачным договором, заключенным между заемщиком и созаемщиком. Такой документ может содержать множество аспектов о правах созаемщика на жилье: в каких случаях созаемщик может претендовать на жилье, границы его прав, обязанностей и ответственности и т.д.
• Обременением жилья по ипотеке, которое наложено банком.

Обязанности заемщика и созаемщика

Источник:

Когда требуется созаемщик

Для начала разберемся, когда и зачем требуется созаемщик. Во-первых, супруги, состоящие в законном брачном союзе, автоматически становятся созаемщиками, так как имущество будет считаться совместно нажитым. Исключением может стать брачный контракт, условия которого могут содержать иную трактовку действий по оплате кредита и владением имуществом при разводе. Во-вторых, учитывая стоимость жилья, собственного дохода заемщика часто не хватает для покрытия ежемесячного платежа по ипотеке, либо платеж составляет более 75% среднемесячного показателя. И такие доводы, как “у меня есть неофициальный доход”, или “мне помогают родители” здесь не будут иметь никакого значения. Поэтому стоит принимать решение: либо искать более дешевый вариант жилья, соизмеримый с собственным доходом, либо искать созаемщика по ипотеке.