Как уйти от коллекторов

Как избавиться от назойливых коллекторов по новому законодательству? Это сделать возможно, закон ограничил возможности коллекторских фирм!. Как избавиться от звонков коллекторов? Как разговаривать с коллекторами? Что делать, если вам звонят коллекторы, но вы не должник? Куда направить жалобу?

Закон о коллекторской деятельности

Как это ни парадоксально, но закон о деятельности коллекторских агентств не принят до сих пор. Его очередной раз отправили на доработку. Агентства ведут свою деятельность, но она ничем не регламентирована. Конечно, они придерживаются гражданско-правового законодательства, по крайней мере, должны придерживаться.

Впервые закон о коллекторах предложили принять ещё в 2010 году, но в ноябре 2015 его опять раскритиковали как в Совете при президенте РФ, так и эксперты Деловой России. Что за проблему должен решать этот закон, и способен ли он на это?

Пять лет назад Общероссийский народный фронт предложил помочь тем людям, которые попали в зависимость от кредитных организаций. Было ясно, что ситуация в кредитной сфере достигла точки кипения, а взыскание задолженностей только службой судебных приставов оказалось малоэффективно. Возник спрос на промежуточное звено, которое брало бы на себя решение вопроса долга между кредитором и должником. И вот возникли коммерческие структуры, которые занимались взысканием долгов в пользу предпринимателей, физических лиц и банков, применяя иногда незаконные методы.

Регулировать такие отношения между взыскателем и должником в досудебном порядке призван данный закон.

В 2015 году права коллекторов очень сильно ограничили. Теперь запрещается звонить должнику с 22:00 до 06:00. СМС можно слать только в дневное время, не более двух раз. На конверте письма, которое высылается должнику, запрещено указывать информацию о долге. Общение между коллектором и должником свели к трём за день и не более двух за час. Запрещается выдавать информацию о долге третьим лицам. За несоблюдение этих условий коллекторы наказываются штрафом до 20 тыс. руб. с взыскателя и 100 тыс. с агентства.

Читайте такжеИнвестирование средств в ПАММ счета

Наконец, с в силу вступает закон о коллекторской деятельности.

Согласно статье 385 ГК РФ пока новый кредитор (коллекторское агентство, купившее у банка долг по договору-цессии) не представит документы, которые бы подтверждали право требовать этот долг, должник не обязан что-либо выплачивать. Обычно никаких документов агентство не предоставляет, может только уведомление о переуступке выслать. Но такое уведомление доказательством не является, тогда остаётся только один путь – идти в суд.

Если, несмотря на ваше заявление о готовности решить все вопросы в суде, коллекторы продолжают досаждать звонками и СМС, то надо самому становиться в активную позицию и знать, как и куда жаловаться. Существует несколько способов влияния на неуёмные долговые агентства.

Что нужно знать заемщику о договоре цессии?

Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит. Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Достаточно заявить официально, в письменном виде в агентство, которое требует погасить долг, что их требования незаконны, ссылаясь на факт незнания.

Чего не следует делать при общении с коллекторами?

Отметим один характерный момент беседы коллекторов с должником: со стороны представителей агентства она всегда навязчива, но не всегда вежлива. Задача коллекторов – запугать должника, добиться от него скорейшего погашения долга в полном объеме.

Поэтому первое, чего не следует делать должнику во время разговора с коллектором, пугаться и впадать в панику: если долг ваш, то так или иначе его придется платить, и вы об этом знали еще на стадии оформления кредита, а если долг чужой или, так называемый, фантомный (с истекшим сроком исковой давности), то вы его платить не обязаны, и бояться коллекторов у вас нет причины, поскольку в этом случае они неправы.

Приводим список ошибочных действий должника, которых необходимо избегать, если он всерьез задумывается над тем, как избавиться от коллекторов навсегда:

• услышав в трубке коллектора, прерывать разговор или игнорировать все его звонки;
• притворяться не собой, то есть представляться родственником или другом должника;
• утверждать, что вы переехали в другой регион;
• грубить и ругаться.

Федеральное законодательство обязательно расценит подобные действия как мошенничество или хулиганство и вам придется за них отвечать.

Что делать, если вам предъявлено требование от коллекторов об уплате долга?

• Выясните, кому на данный момент принадлежит ваш долг – банковскому учреждению или коллекторскому агентству. После установления правомочного кредитора возьмите у него выписку из счета для определения суммы долга. Документ обязательно должен быть официальным – с мокрой печатью и подписью.
• Проанализируйте соответствие полученного у кредитора документа и своего экземпляра кредитного договора. Суммы должны совпадать – коллектор, перекупая у банка долг, не имеет права менять условий его погашения.
• Проследите, не нарушены ли ваши права и законодательные нормы, регулирующие кредитные отношения. Вы могли и не давать банку или третьим лицам права на обработку ваших персональных данных, как тогда объяснить тот факт, что база телефонов коллекторов пополнилась еще одним номером – вашим? В случае, если вашего согласия на обработку данных у банка нет, необходимо написать  заявление о незаконной передаче данных, если подписанное вами согласие существует, немедленно отзовите его.
• Необходимо решить проблему с задолженностью: оцените свои нынешние финансовые возможности, обратитесь к банку-кредитору с просьбой реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул.
• Если специалисты по «выбиванию» денег, несмотря на все предпринятые меры, продолжают надоедать вам, и вы уже просто не понимаете, как законно избавиться от коллекторов, напишите заявления в полицию, прокуратуру и Роскомнадзор в трех экземплярах каждое (для инстанции, для коллекторской конторы и для себя). В содержании заявления конкретно и детально опишите действия коллекторов, если они нарушают закон.

Не стоит считать, что заявление – это пустая трата времени и бумаги. Возможно, с вами «работают» мошенники или незаконное  коллекторское агентство, которых спугнет сама возможность разбирательства со стороны представителей власти. Стандартное заявление может стать отличным решением, как избавиться от коллекторов раз и навсегда.

Как избавиться от звонков коллекторов?

Как избавиться от звонков коллекторов?

Согласно закона о коллекторах:

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

• в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
• посредством личных встреч более одного раза в неделю;
• посредством телефонных переговоров:
• более одного раза в сутки;
• более двух раз в неделю;
• более восьми раз в месяц.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

• в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
• общим числом:
• более двух раз в сутки;
• более четырех раз в неделю;
• более шестнадцати раз в месяц.

Если коллекторы нарушают закон вам необходимо любым способом зафиксировать факт нарушения коллекторами законов. Сохраняйте СМС-сообщения, возьмите «распечатку звонков» у мобильного оператора.

После того, как вы сможете любым способом доказать, что закон в части количества звонков и текстовых сообщений нарушен коллекторами – обратитесь в полицию. Это необходимо сделать в письменном виде. В заявлении необходимо указать то, что коллекторами нарушен законно о коллекторах. В заявлении также укажите, каким именно способом коллекторы вас беспокоят, сколько раз звонили, когда звонили, какие сообщения отправляли, кому звонили (родственникам, соседям) и укажите другие существенные обстоятельства на ваше усмотрение.

Закон о коллекторах правильно называется так:

Федеральный закон Федеральный закон от N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Потом напишите жалобу в ФССП России в вашем регионе. Поскольку служба судебных приставов ведет реестр коллекторов и осуществляет контроль и надзор за деятельностью коллекторов, обстоятельная жалоба в эту инстанцию может быть очень эффективна.

После этих мер вы сможете ограничить звонки коллекторов.

Почитайте статью про закон о коллекторах (основные положения). Статья даст вам большее понимание.

Как написать жалобу в банк

Даже при передаче банком дела для последующего взыскания долга с должника представителями КА, ответственным за надлежащее обеспечение погашения задолженности является именно кредитная организация.

Именно по этой причине реакция банка на информацию о неправомерности действий представителей агентства должна быть незамедлительной. Составляется подобное заявление в свободной форме.

Несмотря на отсутствие требований к форме документа, следует проследить за наличием в ней такой обязательной информации:

Скачать образец заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных в банк бесплатно в формате word

• обозначьте свое несогласие в продолжении дальнейших диалогов с представителями банка или же агентством, действующим в его интересах. Напишите, что соответствующее письменное заявление, разрешающее им вести диалог с вами, отсутствует;
• уведомьте, что у вас нет каких-либо сведений касательно клиента банка, за которым числится задолженность, вы не знакомы и не общались с ним, не представляете, кто он, и ничего не знаете о его долге;
• потребуйте прекратить дальнейшие звонки по вашему номеру, отправку любых форм сообщений и писем с целью получить какие-либо данные о должнике и о его местонахождении;
• требуйте незамедлительного удаления из информационной базы данных финансового учреждения и представляющего его интересы КА ваших личных данных (контакты и прочее).

Агентство раз и навсегда усвоит урок, если выдвинуть к нему претензии морального характера из-за причиненных в результате действий коллекторов неудобств.

Запомните! Рассмотрение подобных претензий подразумевает необходимость обращения в суд. Если сами представители действовали вопреки установленных законом норм: высказывали угрозы гражданину, предпринимали меры для распространения в отношении него информации, негативно влияющей на его репутацию (размещали объявления и т. п.), причиняли существенные неудобства и если результатом таких действий стало снижение качества его жизни, ответственными лицами будут выступать именно они.

Вероятнее всего суд примет именно вашу сторону, если предоставить соответствующие данные, доказывающие факты вмешательства в личную жизнь:

• предоставляются записи входящих звонков;
• образцы оставленных нарушителями листовок (объявлений);
• визуальные доказательства (фотографии);
• показания, предоставленные соседями, которые удостоверяют наличие фактов преследований и вымогательств.

Для предоставления доказательств последствий морального воздействия на вас, обратитесь к врачу, он подтвердит наличие у вас нервных расстройств, нарушений сердечной деятельности и присутствие других болезней, следствием которых является стресс. Все затраты на приобретение лекарств и по оплате лечебных курсов подкрепляются чеками, – эти суммы возмещаются виновником в полном объеме.

Посмотрите видео. Куда жаловаться на коллекторов:

Главный аргумент – нарушение уведомления

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора – извлечь с вас как можно больше денег. Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д. Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение. В обращении необходимо указать на неправомерность действий, т. к. заемщика никто должным образом не предупреждал о договоре цессии. Помните, что по телефону такая информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно об этом они ни заявляли.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:

• Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
• Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело – сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.

По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.

Новый Закон о коллекторах

Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один – при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:

1. Должнику имеют право звонить не чаще двух раз в неделю. Время тоже ограничено. Звонить могут между 8-22 часами в будние дни. В выходные – между 9 и 20 часами.
2. Не должны затрагиваться третьи лица. Поэтому любой разговор с родственниками, знакомыми нужно сразу пресекать через прокуратуру.
3. При любом обращении коллектор обязан представиться, назвать свою фирму.
4. Встречаться лично с должником можно только один раз. И это при условии, что заемщик дает на это свое согласие.
5. Запрещается любое насилие коллекторов над должниками. Хотя этот пункт вызывает только непонимание у профессиональных юристов. Зачем его вообще включили в новый закон о коллекторах. Ведь и без него любое насилие считается уголовным наказанием. Но, видимо, законодатели хотят ужесточить наказание для коллекторов при совершении насилия, за которое обычным гражданам полагается меньший срок.

Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.

Защищаемся законно

Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:

• Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. КоАП – нарушение законодательства о персональных данных.
• Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
• Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью КоАП.
• Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).

Неправомерные действия коллекторов

Неправомерные действия коллекторов

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации. Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим,  что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

• общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
• дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
• совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
• разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
• лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
• с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
• обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
• совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
• совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Как общаться с коллекторами

Когда звонят коллекторы по поводу вашего долга, то придерживайтесь следующих советов при разговоре.

1. Подготовьте себя к разговору. Если не готовы, попросите коллектора перезвонить позже. Они не имеют права вам отказать. Обязательно прочитайте рекомендации юристов (их много в интернете), выпишите ссылки на законодательные акты.
2. Воспользуйтесь функцией записи звонка в телефоне. Вы имеете на это полное право. Не забудьте предупредить об этом звонящего, это делает коллекторов более вежливыми и законопослушными. Даже если такой функции на вашем телефоне нет, скажите про запись, – это всё равно будет иметь эффект.
3. Обязательно попросите звонящего назвать агентство, которое он представляет, полностью назвать свою должность и фамилию, имя, отчество. А также спросите, какое отношение данное агентство имеет к банку и на основании чего располагает вашими данными. Пусть назовёт номер договора-цессии. Попросите выслать документы для ознакомления (хотя это агентство обязано сделать сразу после того, как ему перешёл ваш долг). Обязательно запишите всю информацию. Если агент не может или отказывается предоставить вам запрашиваемую информацию, то на этом разговор можно заканчивать, так как ваши кредитные обязательства относятся только к банку.
4. Если коллектор звонит первый раз, ответил на все ваши вопросы, не грубит, то объясните ему причины возникновения долга (это может быть болезнь, безработица и другие форс-мажорные обстоятельства), какие шаги по устранению этих причин были предприняты. Например, просили о реструктуризации, но банк отказал. Могут посоветовать занять деньги у родственников или взять в другом банке, но ответьте отказом, объяснив, что это не выход из положения.
5. Иногда коллекторы могут предложить пути выхода из сложившегося положения, такие как реструктуризация и рефинансирование кредита. В этом случае имеет смысл рассмотреть поступившие предложения.
6. Не пытайтесь дискутировать с коллекторами, особенно если слабо подкованы юридически. На все вопросы отвечайте: «Если у вас имеются ко мне претензии, подавайте в суд. С вашими требованиями я не согласен и общаться с вами больше не намерен. Если звонки продолжатся, я обращусь в полицию и прокуратуру с заявлением об угрозах и вымогательстве».

Как собрать доказательную базу

До момента начала взаимодействия с органами, осуществляющими контроль, позаботьтесь о сборе необходимого объема доказательств противоправности действий представителей КА.

Чтобы обеспечить доказательственную базу, сделайте следующее:

• запишите каждый разговор по телефону, зафиксировав данные с помощью диктофона или же переключившись на громкую связь, включите видеокамеру, записав с помощью нее весь разговор;
• направьте обращение оператору мобильной связи для оформления распечатки поступающих от коллекторов звонков;
• выделите номера телефонов, с которых назойливо названивали;
• сохраняйте в телефоне каждое полученное смс с явными угрозами, обвинениями, оскорблениями и прочим;
• не удаляйте полученные на электронную почту письма аналогичного содержания.

Важно! Помимо перечисленных выше, есть еще одна инстанция, которая может повлиять на излишне самоуверенные агентства. Обращение передают в адрес НАПКА (ассоциации коллекторов), однако разбирательство они могут проводить исключительно по КА, входящих в их структуру.

Заранее проверьте информацию, возможно, организация, беспокоящая вас, является ее членом. Если так и есть, то составляйте заявление и туда, обращаясь непосредственно к руководителю. Обращение направляется через основной портал ассоциации. После поступления жалобы, будет проведена полная проверка потенциального виновника с вытекающими для него последствиями.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Законность действий представителей кредитора

Если заемщик сталкивается с проблемой невозможности отдать долг в срок, стоит внимательно ознакомиться с правовыми нормами. Они определяют порядок возмещения долговых обязательств и правила, которые обязаны соблюдать сотрудники службы взыскания и их официальные представители в работе с неплательщиками.

В числе общепринятых правил стоит отметить:

1. Работать с заемщиками, представители банка или МФО могут в строго определенное законом время. Оно составляет с до . Ночное время считается недопустимым периодом для звонков и визитов к клиенту. Выходные дни ограничивают посещения с до . Такие ограничения распространяются на всех кредиторов и лиц, которые официально представляют его интересы.
2. Периодичность беседы не должна превышать более одного раза в неделю.
3. Если переговоры происходят в телефонном порядке, то коллекторы не имеет права осуществлять звонки более 8 раз в неделю. Для ежедневного звонка такое ограничение составляет один раз в сутки.
4. Кредитор не имеет права требовать образовавшуюся задолженность посредством телеграмм и голосовых сообщений. Звонки близким и родственникам запрещены.

Если обращения производятся с нарушением действующих правил, должнику стоит зафиксировать такие факты для того, чтобы иметь весомые основания в правоохранительных органах и представить доказательную базу своих слов. Получение доказательств в использовании коллекторами автодозвона тоже сыграет вам на руку. Это могут быть записи телефонных разговоров с датами и временем прозвона, тексты обращений через СМС или электронную почту, письменные запросы с банка. Если коллекторы звонят тем людям, данные которых указаны в договоре по кредиту, такие действия считаются незаконными.

Кредит не брал, но проблемы с коллекторами появились

Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты – частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.

Что необходимо знать о действиях коллекторских агентств

Любой гражданин должен знать некоторые особенности, касающиеся действий коллекторов – это нужно, чтобы исключить нарушения с их стороны.

У коллекторов нет никаких прав забирать у вас личные вещи и другие предметы, имеющие ценность в целях погашения долга. Этими полномочиями обладают исключительно судебные исполнители, но для этого нужно разрешение суда.

Запомните! Они не могут без разрешения собственника проходить на частную территорию, в том числе в жилое помещение должника. Позволить это может лишь суд и то, лишь отдельным госслужбам. Обычно для подобных резолюций необходим особенный повод.

В подписанном должником договоре в некоторых случаях может не быть пункта, позволяющего уступить право требования. Конечно, эти случаи большая редкость, но они встречаются. Причина – банки в спешке забывают включить подобные условия в заключаемый с клиентом договор.

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Чтобы банк не передал долг представителям коллекторского агентства – следует своевременно платить по кредиту. Если же такое нарушение выплат по кредиту произошло – автоматически портится кредитная история. О способах ее коррекции – проинформирует статья: «Как исправить кредитную историю: актуальность вопроса и 4 реальных шага к положительной репутации заемщика».

Как строить диалог с коллектором по телефону

Как быстро наступит момент, когда представители агентств больше не будут настойчиво названивать, напрямую связано с применением вами дипломатических приемов. При любых телефонных беседах следует проявлять активность с собеседником для преобладания в диалоге.

Запомните! Если кредит, о котором рассказывает представитель КА, никоим образом с вами не связан, и вы не выступаете поручителем задолжавшего лица, то и на какие-либо вопросы, касающиеся вас, отвечать не обязаны. Именно поэтому, как только собеседник произнесет «вступление» и будет понятно, о чем идет речь, сразу же направляйте разговор в необходимое вам русло.

Весь диалог должен проходить в спокойном тоне. Недопустимо проявление агрессии, общение на повышенных тонах, неприемлема раздражительность и уж тем более высказывание грубостей в адрес собеседника.

Сразу же дайте понять человеку, что диалог продолжится только с момента предоставления вам такой информации:

• О звонящем сотруднике агентства (его ФИО и на какой должности он работает);
• Наименования КА, представителем которого является специалист (потребуйте также назвать его юр. адрес и контактный телефон приемной);
• Сведения об агентстве также включают в себя ОГРН (ИНН);
• Кто именно (какой банк) доверил агентству проведение розыска лица, задолжавшего финансовому учреждению.

Никаких гарантий в том, что предоставленные сведения будут соответствовать действительности, нет, но все-таки их нужно отдельно записать, уведомив об этом собеседника. Затем уже сообщите, что о таком человеке никогда не слышали и не знакомы с ним, информации о возможном его местонахождении у вас нет.

Важно! Как только беседа подойдет к концу, попросите, чтобы номер, числящийся за вами, удалили из телефонной базы КА. Сообщите о серьезности своих намерений в случае повторных звонков – передать информацию о нарушении в правоохранительные структуры, органы, отвечающие за осуществление контроля деятельности коллекторов, отдел, специализирующийся на экономических преступлениях. После сообщения этих сведений смело разъединяйтесь, обычно после этого звонки прекращаются.

Нюансы психологии в ведении диалога с представителями коллекторских агентств

Начиная разговор с коллектором нужно знать, что ваш собеседник имеет определенную подготовку, он занимался изучением методов устного воздействия на собеседника и умеет морально подавлять человека. Соревноваться с таким человеком, используя его же методы, сможет далеко не каждый.

Первое правило – подготовка ко сну должна включать в себя обязательный перевод мобильного телефона режим беззвучности.

Кому как ни коллекторам известно, что проще воздействовать на ослабленного человека, а пробуждение вызывает эффект неожиданности и обычно такой гражданин не сразу начинает возражать и ставить свои условия. Поэтому звонят обычно в ночное время, так человека застают врасплох.

Второе – предполагая, что вам в очередной раз позвонит коллектор, не нужно сразу же перенабирать каждый неподписанный номер из пропущенных.

До того как позвонить, проверьте сначала номер по интернету. Сегодня множество ресурсов имеет перечень номеров из «черного» списка. Возможно, ваш номер окажется в нем. Обычно в него попадают номера, с которых звонят настырные лица, «предлагающие» услуги или же выпытывающие информацию о должниках.

Внимание! Для проведения проверки достаточно открыть свой браузер, ввести номер и ждать результатов, – на это уходит не больше полминуты.

Третье – каждая беседа с представителем агентства должна записываться.

Даже если делать это вы не будете, собеседника следует уведомить о том, что разговор поставлен на запись. Таким образом, он будет вынужден держать себя в рамках.

Обычно на человека воздействуют сразу же, пытаясь выбить его из колеи посредством использования определенной интонации. Представители КА стараются придерживаться «стального» голоса, не содержащего никаких эмоций. Подобный тон автоматически вводит в ступор, поскольку не предполагает возражений. Но это лишь пытаются навязать.

Каждый человек имеет полное право возразить!

Очередным психологическим приемом является систематическое требование ответа на один и тот же вопрос в ходе ведения беседы. Этот прием обычно действует, и при очередном вопросе человек автоматически выдает требуемые сведения.

Четвертое – нужно четко помнить, что именно вы говорите, и при повторных вопросах всегда озвучивать одно и то же, не изменяйте ответ, не дополняйте его.

Отвечайте спокойно, и после нескольких повторов собеседник сам не захочет проявлять настойчивость. При ответе на очередной звонок подготовьте себя морально к худшему: в ваш адрес будет сыпаться череда грубостей, которые сопровождают требования. Часто коллекторы предпочитают «наезд», нежели спокойную и вежливую беседу.

Реагировать на подобную наглость нужно сразу же и однозначно – дайте собеседнику отпор, скажите, что такое отношение является неуважением и терпеть вы подобное не намерены. Спокойно произнесите: «Общаться в подобном тоне я не собираюсь».

Пятое – вы не должны продолжать беседу с лицом, которое пытается оскорблять или же запугивать вас.

Если вы и вправду являетесь должником и должны финансовому учреждению приличную сумму, даже и тогда никто не имеет права проявлять неуважение к вам. Общение на других условиях, с проявлением явной наглости, грубости наказываются законом.

Шестое – ни на секунду не проявляйте слабости, если это почувствуют при разговоре, то хватка обязательно усилится, требования будут настойчивее.

Если чувствуете, что эмоции преобладают над вами, положите трубку и успокойтесь. Даже если коллектор тут же перенаберет, то в следующей части разговора вы будете полностью оценивать ситуацию и спокойно продолжите общение.

Что касается закона, то в ходе беседы можно использовать одну хитрость – подвести коллектора к его нарушению. К примеру, если спросили о человеке, вырвавшемся из поля зрения кредитора для установления его местонахождения, спросите, какую сумму он задолжал, и какая текущая его задолженность.

Учтите! Специалист может сразу не среагировать и проговориться, разгласив информацию, которую сообщать он не должен. Сведения подобного характера относят к конфиденциальным, и если раскрывать их посторонним лицам, возможно наложение штрафа. Если тайны выдаются им спокойно, будьте уверены, это будет вашим преимуществом. Разговаривая с ним, проявляйте спокойствие и не выдавайте свои эмоции.

Методы, используемые коллекторами при поиске должников, могут отличаться особой изощренностью, – некоторые из них основаны на обратном воздействии.

Важно! Самые хитрые и изощренные коллекторы могут действовать от обратного. В самом начале ведения беседы они могут приложить усилия, получив расположение собеседника, внушить доверие и даже перейти на дружеский разговор. Но не утрачивайте бдительности!

Их цель от этого не меняется, все что им нужно – раздобыть необходимые данные о должнике. Не следует расслабляться и играть по их правилам, контролируйте объем информации, который выдаете.

Седьмое – ни за что не соглашайтесь встретиться с представителем коллекторского агентства.

Он легко может схитрить, говоря, что это простая формальность. Как вариант, предложит подписать отдельное «обязательное» заявление для прекращения повторных звонков.