Как происходит сдача авто в ломбард

Из нашей статьи вы узнаете, как взять заем в автоломбарде под залог ПТС. Мы приводим плюсы и минусы обращения в ломбард, описываем процесс кредитования, а также даем ответы на вопросы: как заложить документ на авто и каковы условия получения займа?. Процесс возврата автомобиля из автоломбарда: риски, подводные камни. Необходимые документы, осмотр машины перед подписанием акта приема-передачи, основные законы о ломбардах

О несанкционированном использовании автомобиля

Любого заемщика волнует вопрос – «а не пользуются ли втихую его машиной»? Здесь скажем, что кредитор не имеет права пользоваться автомобилем согласно ФЗ "О ломбардах" от N 196-ФЗ. Поэтому внимательно осмотрите автомобиль перед выдачей на территории ломбарда – машина должна быть в таком же состоянии, как и до сдачи.

Обращайте внимание на дату пробега – напоминаем, что перед постановкой на стоянку снимаются показания пробега со счетчиков. Величина пробега фиксируется в договоре. Зафиксированную величину нужно сравнить с фактическими показателями в акте приема-передачи. Расстояние до стоянки тоже учитывается.

• Перед сдачей машины в ломбард крайне желательно осмотреть все важные технические узлы, выписать и сверить все их номера.
• Желательно застраховать машину на весь срок займа.

Если акт приема-передачи подписан, то вы полностью согласились с тем, что машина вам возвращена без повреждений, и вы не имеете претензий к ломбарду.

Условия получения займа в РФ

Чаще всего для оформления кредита достаточно принести в ломбард и предъявить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ.
• ПТС.
• СТС автомобиля.
• Иногда требуется оформление КАСКО.

Очень немногие ломбарды допускают выдачу займов людям с паспортами государств бывшего СНГ, и единицы выдают автозаймы гражданам стран дальнего зарубежья. Если ваш паспорт выдан в другом государстве, обязательно уточните этот вопрос заранее.

Многие ломбарды не требуют постоянной прописки в данном городе, в других условия строже. Если ломбарды требуют временную регистрацию, срок погашения займа не может превышать срока ее действия.

Заложить чужую машину тоже можно, хотя и не везде. Для этого потребуется генеральная доверенность от хозяина, которую он заверит у нотариуса. Там обязательно должно быть прописано право передоверия автомобиля, а также право передачи его как залога третьим лицам.

Может ли автоломбард выдавать деньги под залог ПТС?

Также как и банки, ломбарды имеют право выдавать наличность под залог автомобиля, это прописано в N 196-ФЗ. Но в ломбарде процедура проще, и процент отказов меньше.

Большинство ломбардов требуют, чтобы заложенное средство передвижения тут же помещалось на охраняемую стоянку при ломбарде, и возвращалось к владельцу лишь тогда, когда он выплатит всю необходимую сумму. Но есть и исключения, когда ломбард берет на хранение только ПТС, а машина остается у владельца.

Услуга кредитования под залог ПТС выгодна обеим сторонам.

Клиент получает деньги под относительно низкий процент, а займодатель – твердые гарантии того, что, даже если заемщик не сможет вернуть деньги, он в накладе не останется. Срок займа определяется соглашением сторон и может составлять от 1 дня до 1 года, а сумма займа – до половины стоимости автомобиля.

По этой же причине в автоломбарде не требуют предоставить поручителей, справку о доходах или паспорт с местной пропиской.

Законы, регулирующие деятельность автоломбардов

К сожалению, многим потребителям порою недостает юридической грамотности. Что касается автоломбардов, то их клиентам стоит изучить:

• Федеральный закон "О ломбардах" от N 196-ФЗ.
• «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от N 51-ФЗ (ред. от ) – упор на статью 209. «Содержание права собственности».

На что стоит обратить внимание в законах?

Статья 10 ФЗ «О ломбардах» гласит, что если заем не погашен в срок по договору, то на 1 следующий месяц устанавливается льготный срок по договору займа. В течение него автоломбард не может повысить проценты по займу, наложить штраф, ухудшать условия содержания машины (к примеру, перегнать её на другую, менее комфортную стоянку) или затребовать с клиента плату за стоянку.

Если клиент не погашает заем, то также вступает в силу льготный 2-х месячный срок по договору хранения. Если по договору займа кредитор взимать плату за хранение не вправе, то по документу хранения право на компенсацию клиентом затрат у автоломбарда есть. В ходе действия обоих договоров клиент все так же обязан погасить задолженность в полном объеме или продлить договор сотрудничества с ломбардом.

В пункте 2 ст. 13 ФЗ «О ломбардах» сказано о праве реализации ломбардом залогового имущества при непогашении клиентом займа. В данном случае речь идет о продаже автомобиля, причем через публичные торги – аукцион. Это условие актуально, если в сумме невостребованная вещь оценена в более чем 30 000 рублей.

В ФЗ «О ломбардах» говорится и о страховании ломбардом вещи, принятой в залог или на хранение (Глава 1 статья 6 ФЗ). Риск утраты или повреждения такой вещи ломбард должен страховать за свой счет на сумму, равную сумме её оценки. Вещь, в данном случае – авто, страхуется в течение всего периода нахождения в ломбарде. Принуждение к страхованию заемщика не допускается.

Плюсы и минусы данного кредитования

Преимущества привлечения денег под залог ПТС следующие:

1. Быстрота принятия решения. Положительным или отрицательным оно будет, зависит только от состояния вашей машины, ПТС которой вы будете закладывать. Решение вам сообщат максимум через пару часов.
2. Кредитная история клиентов ломбарды не интересует. Даже с плохой кредитной историей можно взять деньги в залог ПТС авто.
3. Сумма, которую вы получите на руки, может быть любой – от 10-15 тысяч рублей до половины стоимости автомобиля. Хороший вариант как для тех, кому нужна относительно небольшая сумма, с которой процентов надо будет заплатить тоже меньше, так и для владельцев дорогих машин, которые могут рассчитывать на крупный займ.
4. Скрытые платежи и банковские комиссии отсутствуют. Ломбарду нужно будет заплатить фиксированный процент за каждый день займа – и это все.
5. Некоторые автоломбарды работают круглосуточно. Если вам срочно понадобятся деньги среди ночи, в банке ссуду взять вы не сможете до утра.
6. Ломбард не будет возражать, если вы вернете всю сумму досрочно, но ему выгодно, чтобы вы платили проценты как можно дольше. В большинстве из них кредитный договор всегда можно продлить, если к оговоренному сроку возврата у вас не нашлось нужной суммы. Главное не допускать просрочек и договариваться об отсрочке возврата долга вовремя.
7. Цель, под которую вы берете кредит, ломбард не интересует.

Но на такие выгодные условия находится и своя ложка дегтя, да не одна. К главным недостаткам подобного привлечения средств относятся:

• Оценщики в ломбарде собственные, оспорить результаты экспертизы нельзя.
• Ваша машина скорее всего будет оценена по минимуму. Даже добросовестные ломбарды выставляют ту цену, за которую автомобиль будет возможно быстро продать в случае, если вы откажетесь возвращать взятые деньги.
• ПТС в залог принимают не все автоломбарды, во многих потребуется поместить машину на охраняемую стоянку.
• Высокая относительно банковских кредитов процентная ставка. Она может составлять 2 и более процента от суммы займа в месяц. Чем дольше срок займа – тем меньше процент, но бывают и исключения.

Кроме того, сниженные требования к заемщику с лихвой компенсируются ужесточением требований к транспортному средству. Оно должно быть:

1. Растаможено.
2. Не иметь обременений.
3. Быть не старше определенного возраста. С машинами старше 5 лет работают в единичных случаях.
4. Изделия отечественного автопрома редко принимают в залог.

Какие документы должны быть при вас?

Вы сдали машину и получили деньги. При заключении договора вам предоставляются:

• Копия договора займа.
• Залоговый билет.
• Акт приема-передачи.

Залоговый билет – это документ строгой отчетности (о нем ниже). Все эти документы вы предъявляете при обратном выкупе машины после выплаты займа. Сразу отметим, что:

• Ломбард не может не отдавать вам вашу машину, если вы «чисты» по договору.
• Ломбард не имеет права передавать вашу машину третьему лицу без вашего ведома.
• Вы не имеете права оставлять свой автомобиль в ломбарде невыкупленным, его нужно забрать в назначенные сроки.

Как выбрать организацию?

К сожалению, не всем автоломбардам можно доверять. Многие из них так или иначе обманывают своих клиентов. Для того, чтобы защитить себя и не попасться на удочку, помогут несколько советов:

1. Не стоит обманываться броской рекламой в стиле «до 90% стоимости вашего авто» «Низкий процент» и пр. Перед тем, как принять решение, внимательно изучите предложения как минимум 5-6 ломбардов и выберите 2-3 лучших. Окончательное решение принимайте только после того, как посетите их все и узнаете детали.
2. Срок деятельности ломбарда. Чем дольше, тем надежнее.
3. Узнайте точное название организации и поищите отзывы в интернете.
4. Перед поездкой в ломбард по возможности оцените автомобиль у независимого эксперта – это поможет выторговать более выгодные условия. Оценщики самого ломбарда выставляют цену, близкую к нижнему порогу.
5. Обязательно спросите лицензию.

Процесс передачи документа

1. Прежде всего следует позвонить в выбранный ломбард и узнать как можно больше подробностей. Примерную сумму, на которую вы сможете рассчитывать, срок и проценты.
2. Если это вас устроит – приехать по указанному адресу, захватив паспорт и документы на машину.
3. Затем сотрудник ломбарда проведет экспертную оценку будущего залога. На этом этапе можно попробовать немного поторговаться. Многие автоломбарды принимают в качестве залога не только легковые автомобили, но и прочие транспортные средства, вплоть до тракторов и минивэнов.
4. После того, как стороны согласуют размер кредита и срок его погашения, а также проценты, они составляют и подписывают договор.
5. Сумма выдается в рублях – долларовые кредиты имеют право выдавать только банки. Получить ее можно наличными или банковским переводом.