Как продать ипотечную квартиру пошаговая инструкция сбербанк

 

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Документы для продажи ипотечного жилья. В чем риск продажи и покупки ипотечного жилья? Нужно ли платить налог с продажи ипотеки?. Какие есть риски продавца, если он продает квартиру ипотечному заемщику Сбербанка? Как осуществляется эта процедура пошагово?

Как продать ипотечную квартиру при разводе?

В практике банков часто возникают ситуации, когда продажа ипотечного жилья происходит в процессе развода. Обычно банк выдвигает невыгодные условия для супругов.

Если ипотека оформлена на обоих супругов

Если ипотека оформлена на обоих супругов, то ситуация решается так:

  1. Выгодная схема для супругов — это разделение платежеспособности по кредиту на две равные части. Для этого, требуется обратиться в банк и подписать соответствующий договор.
  2. Банк может предложить супругам два отдельных кредита вместо одного общего или возложить кредитные обязанности на того из супругов, который был финансово активен в процессе кредитования.

Рекомендуется перед принятием решения о продаже и разделе ипотечного жилья, проконсультироваться у специалиста, чтобы подготовить все необходимое для начала процесса.

Если ипотека оформлена на одного из супругов до вступления в брак

В этом случае возможно два варианта:

  1. В случае оформления ипотечного кредита, на одного из супругов до вступления в брак, как правило, обязанности по кредиту возлагаются на данного супруга. Однако, банк может выдвинуть условия о погашении долга обоими супругами, на основании совместно нажитого имущества и финансовых средств.
  2. Банк может трактовать, что выплаты совершались из общего бюджета обоих супругов, поэтому ипотечный долг обязаны выплачивать оба супруга на равных долях. Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита на основании ухудшения гарантий со стороны заемщика.

Как продать ипотечную квартиру Сбербанка с материнским капиталом.

Сбербанк предусматривает совершение сделки по продаже ипотечной квартиры с использованием материнского капитала. Для начала процедуры требуется получение письменного согласия банка-кредитора. В разрешении будут озвучены условия для совершения сделки.

После получения разрешения банка, заемщик имеет право на принятие следующих действий:

  • Возможность погашения долга по ипотеке до или после заключения сделки;
  • Подать соответствующие документы в органы государственной регистрации, с целью снятия записи об отчуждении и передаче прав собственности относительно кредитуемого объекта недвижимости;
  • Залог снимается после продажи жилья с обременениями или передачи прав собственности.

Тонкости продажи квартиры обремененной ипотекой Сбербанка

Для отмены моратория с залога необходимо решить кредитный вопрос. Нужно ждать на протяжении 3 рабочих дней после отдачи долга телефонного звонка из банка для подтверждения отмены моратория. Если этого не случилось следует связаться с банком и уточнить тонкости для перехода жилищной площади в собственность нового владельца.

Если же жилье не выплачено, но есть надобность срочного отчуждения, советуется согласовать будущую сделку с банком. Для этого необходимо идти в банковское отделение и в письменном виде указывать причины, по которым выставлена на продажу ипотечная квартира Сбербанка.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

 Можно ли вообще продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Ключевыми нормативно-правовыми актами, регулирующими процесс реализации ипотечной жилплощади, являются ФЗ № 102 и ГК РФ. Никаких запрещающих продажу ипотечной жилплощади законов в РФ нет. Решать будет исключительно банк.

Сбербанк, выдавший клиенту ипотеку, по российским законам и подписанному договору об ипотеке является залогодержателем, а значит заинтересованной в сохранении ликвидности объекта стороной. Поэтому логично, что любые действия с залоговым имуществом производятся только после получения официального согласия кредитора.

Получить согласие от Сбербанка возможно только после пояснения заемщиком объективных причин, которые привели к необходимости продажи жилья. Если банк сочтет названные обстоятельства непреодолимыми и аргументированными, то высока вероятность получения положительного решения на подаваемое заявление.

Среди возможных причин подобной сделки можно назвать:

  • переезд в другой регион или город РФ;
  • изменение состава семьи (развод или рождение детей);
  • сокращение с работы или существенное урезание заработной платы;
  • ухудшение кредитоспобности в силу частичной или полной утраты трудоспособности;
  • желание расширить жилплощадь и т.д.

ВАЖНО! Если заявка залогодателя о продаже залогового имущества была отклонена Сбербанком, то продажа будет разрешена только после полного погашения ссудной задолженности.

Продажа квартиры, купленной на материнский капитал

Продать квартиру, купленную в ипотеку на материнский капитан, достаточно сложно. Причина объясняется тем, что квартира служит для банка залогом того, что заемщик выполнит свои обязательства. Если этого не происходит, квартира продается, а долг погашается деньгами, вырученными от продажи. Только вот продать квартиру, в которой собственник ребенок, можно только предоставив ему соответствующую долю. А сделать это на практике не так-то просто.

Возможные риски

Как и любая другая серьёзная сделка, продажа ипотечного жилья связана с некоторыми рисками. Особенно это касается покупателя недвижимости. К примеру:

  • Отказ продавцом от сделки в момент, когда был внесён задаток (если всё по документам было оформлено правильно, то материально покупатель ничего не потеряет, однако с определёнными трудностями с оформлением бумаг ему придётся встретиться).
  • Слишком продолжительный процесс снятия обременения с квартиры.
  • Отказ в ЕГРН, если в оформлении документов были ошибки.

Проданное имущество не принесёт никаких ипотечных рисков продавцу если он будет внимательно выполнять требования сотрудников банка.

Причины реализации недвижимости

Сбербанк — самый крупный банк в РФ, поэтому заявление, указывающее на неуважительные причины, он отклонит сразу же и без разбирательств.

Уважительными основаниями банк считает:

  • Развод супругов.
  • Смерть одного из созаемщиков.
  • Переезд в другой город из-за новой работы.
  • Перевод какого-либо родственника заемщика на иждивение к нему.
  • Потеря рабочего места — при условии, что заемщик не может найти новую вакантную должность (это необходимо подтвердить документально — например, предоставить справку из департамента по труду и занятости населения).
  • Рождение или усыновление/удочерение ребенка.
  • Неожиданное и значительное улучшение финансового состояния заемщика — наследство, высокие доходы от бизнеса, выигрыш в лотерею и так далее. Банк даст согласие в том случае, если заемщик захочет обменять эту квартиру на новую и более комфортабельную, оформив ее в том же банке-кредиторе.

Уважительных причин может быть больше: банковское руководство подходит к каждому случаю в индивидуальном порядке, поэтому даже если заемщик не нашел в списке подходящий ему пункт, все равно есть смысл обратиться в отделение Сбербанка. Просто шанс на выдачу согласия значительно выше у тех, кто обратился в Сбербанк по вышеперечисленным причинам.

Наши эксперты подготовили целый ряд полезных публикаций на тему купли-продажи квартир и ипотеки. Из них вы сможете узнать:

  • Как проходит сделка по переуступке прав?
  • Как выгодно купить квартиру у застройщика и каковы нюансы купли-продажи на вторичном рынке?
  • Пошаговая инструкция по приобретению квартиры.
  • Какие документы понадобятся, а также правила составления ДКП.
Фото 1

Причины продажи ипотечной недвижимости

Продать квартиру, находящуюся в ипотеке, не прочь некоторые категории заемщиков, причин этому несколько:

  1. Сложности с выплатой займа. Из-за сокращения, увольнения, потери трудоспособности или иных непредвиденных обстоятельств должник не может в полной мере рассчитаться по кредитным обязательствам.
  2. Покупка новой квартиры. С появлением второго/третьего малыша семья нуждается в более просторной жилплощади или финансовые возможности позволяют приобрести недвижимость в другом районе города.
  3. Обстоятельства внутрисемейного или бытового характера (свадьба, развод, конфликты с соседями, иные причины — могут вынудить людей продать квартиру).

Замена заемщика по кредиту

Данный способ часто применяется в практике банка по продаже жилищного помещения, находящего в ипотечном кредите. Это связано с невозможностью заемщика выплачивать ипотечный долг.

Получение кредита заемщиком в том же банке

Пошаговый алгоритм получения кредита заемщиком:

  1. Новый заемщик получает кредит в том же финансовом учреждении.
  2. Требуется подать соответствующее ходатайство в банк с объяснением причин. К ходатайству прилагается документация относительно покупателя.
  3. Перечень требуемой документации и образец документов для процедуры, заранее запрашивается в финансовом учреждении.

Документы:

  • Удостоверение личности покупателя;
  • Документация, подтверждающая дееспособность нового заемщика;
  • Документация, предоставляющая информацию о семейном положении покупателя;
  • Документ, информирующий о финансовом состоянии покупателя.

Полный комплект документов предоставляется банком-кредитором. Перечень документов, требуемых для подачи заявки, рассматривается в индивидуальном порядке. На основании рода деятельности, семейного положения, банковской истории и прочих факторов, выносится решение о полном пакете документации, который должен предоставить новый заемщик, в оговоренные банком сроки.

[box type=»warning»] Перед подачей заявки уточните: предусмотрено ли кредитным договором взыскание штрафных санкций за досрочное погашения кредита.[/box]

Если поданная покупателем заявка на кредитование получит положительное решение, то с новым заемщиком заключается договор. После подписания кредитного договора, банк начинает процедуру переоформления прав собственности и ипотечного кредита на нового заемщика.

Нюансы, которые требуется знать новому заемщику, перед заключением договора с банком:

  • Банком может быть указано в договоре оплата накопившихся процентов за период обладания кредитом прежнего заемщика. В этом случае, финансовое учреждение взыскивает проценты с нового заемщика, как оплату за предоставления услуг займа по ипотечному кредиту;
  • Ещё одним немаловажным фактором процедуры является получение новым заемщиком разницы в сумме оплаты за жилье. Поясняется, что при погашении части суммы ипотечного кредита на момент продажи жилья. Новый заемщик получает от банка суммарную разницу от продажи. Банком уточняется, что получение суммарной разницы, возможно только в том случае, если недвижимость подорожала за период кредитования.

Такая сделка довольна выгодна. Однако, стоит проанализировать рынок недвижимости, перед подачей заявки о кредитовании, так как можно получить выгоду в случае возрастания цен на рынке недвижимости.

Получение кредита заемщиком в другом банке

Это сложная процедура и банк-кредитор не всегда идет на заключение сделки. При кредитовании через иное финансовое учреждение банк-кредитор не принимает участия. Вопросы и прилагаемая документация для получения кредита в другом банке, решается исключительно новым заемщиком.

 новому заемщику следующие услуги:

  • Предоставление потребительского кредита. Стоит уточнить, что финансовое учреждение дает потребительский кредит с уточнением конкретного использования кредитных средств, а именно «На приобретения квартиры». Стоит уточнить, что кредит предоставляется при условии обязательной передачи в залог купленного жилья на кредитные средства;
  • Предоставление кредита под залог иного имущества. Банком уточняется, что купленное жилье будет залоговым, взамен иного имущества.

Продажа ипотечной квартиры с привлечением ещё одного банка используется крайне редко. Банк-кредитор часто не поддерживает формат кредитования иным банком, так как ему выгоднее собственное участие в роли кредитора. Иной банк не всегда соглашается выступать в роли кредитора по переоформлению ипотечного жилья. Эта процедура сложная и длительная для участников сделки, поэтому используется нечасто.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Существует общее правило – для совершения сделки продавцу обязательно понадобится письменное согласие банка, если ипотечный кредит на момент продажи не погашен, а залог все еще в силе. Но существует несколько способов как обойтись без этого разрешения Сбербанка и провести сделку.

Законно ли это?

В соответствии с законодательством Российской Федерации человек имеет право продать жилплощадь, находящуюся в ипотеке, никаких запретов по этой теме нет. Однако закон наделяет банки возможностью беспрепятственно отказать клиенту в продаже недвижимости в ипотеке даже по самой незначительной причине.

Существуют два нормативно-правовых акта – федеральный закон №102 и Гражданский кодекс РФ, и именно они являются регуляторами отношений между заёмщиком и кредитором, а также между продавцом и покупателем. ФЗ №102 как раз регламентирует способы обременения, отчуждения и последствия перехода права собственности на ипотечную жилплощадь.

В Гражданском кодексе продавцу ипотечной недвижимости понадобятся:

  • ст. 334, описывающая понятие залога и обязательства, которые дают банк и клиент;
  • параграф седьмой, посвящённый продаже недвижимости.

Что говорит Сбербанк

Для того, чтобы банк дал согласие на продажу, нужно указать причину такого действия. Одна из самых распространенных причин – снижение заработной платы или вообще потеря работы, удовлетворяет запросы сотрудников банка на обоснованность продажи. Кроме того, к причинам продажи можно отнести:

  1. Смена места жительства.
  2. Необходимость увеличить жилую площадь (рождение детей, свадьба и т.д.).
  3. Потеря способности работать, инвалидность (в этом случае можно обратиться в государственные органы за помощью в проведении данной финансовой процедуры).

Статистика показывает, что обычно Сбербанк ничего не имеет против продажи ипотечной недвижимости и, в случае правильного оформления документов и объяснений причин продажи, даёт согласие на эту процедуру. Также банк берёт на себя составление договоров купли-продажи и, в случае необходимости, поиск покупателя.

Важно знать! Некоторые источники пишут, что заёмщику при досрочном погашении ипотеки клиенту банка необходимо будет выплатить специальную комиссию, однако это не так. С 2012 года принят закон, запрещающий банку взимать дополнительную плату при возврате, и заёмщик возвращает беспроцентную сумму.

Фото 2

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Продажа заложенной квартиры Sberbank становится возможной исключительно при выполнении предыдущих условий. Если там полный порядок – выбираем тип продажи.

Их всего два – по наличному расчету или по кредитованию другого финучреждения.

Продажа за наличные

Здесь все просто – заинтересованные стороны договариваются о цене и нотариально подтверждают проведение сделки за наличный капитал. Требования:

  • заемщик ставит в известность Сбербанк о продаже жилья;
  • покупатель письменно подтверждает готовность оплатить сумму наличными;
  • сначала покрываются долги прежнего заемщика, остальная часть денег переходит продавцу;
  • снимается обременение после юридического подтверждения о закрытии договора по кредиту.

Участники операции обладают правом требовать справки о снятии моратория и на отсутствие задолженности.

Продажа квартиры в ипотеку другого банка

Часто встречаются случаи, когда покупатель планирует выкупить жилплощадь с невыплаченным долгом прежнего хозяина, но также хочет подписать трактат с тем же банком о финансовом займе. Чтобы получить одобрение на такой ход покупатель все равно должен внести часть денег, которые погасят имеющейся долг на момент проведения операции.

Если такой клиент нашелся, далее следует соблюдать по очереди следующие шаги:

  1. Заключить договор купли-продажи с внесением суммы для перекрытия существующего долга.
  2. Погасить ссуду продавца.
  3. Освободить жилье от обременения.
  4. Получить одобрительное свидетельство на право собственности.
  5. Предоставить все запрашиваемые документы.
  6. Оформить соглашение с кредитором.
  7. Нотариально зарегистрировать сделку.

Соблюдение данных правил позволит провести сделку по купли-продаже в короткий срок и принесет пользу трем сторонам.

Продажа квартиры с участием Сбербанка

Продавать жилучасток с мораторием Сбербанка России разрешается после предоставленных гарантий по выплате кредитного остатка. Для этого нужно заключить предварительную сделку, средства по которой идут на погашение дебиторки. Остальная сумма попадает на банковский счет до подписания договора купли-продажи, в котором указывается размер налички, внесенной до оформления.

Пока продавцом оформляется справка о досрочной отдачи долга, новый договор хранится у покупателя. При снятом обременении и выплате кредитных средств недвижимость переоформляется на нового владельца.

Особенности продажи квартиры в военной ипотеке

Продажа ипотечной квартиры, полученной по программе военной ипотеке, возможна. Для продажи требуется в полной мере погасить долг перед банком, выдававшим кредит.

Однако, есть факторы, которые не позволяют продать ипотечное жилье по такой программе:

  • Недвижимость находится в виде залога;
  • В квартире проживают сторонние люди;
  • В квартире официально прописанные лица;
  • Возможность предъявления прав на жилье третьими лицами.

После полного погашения долга перед банком, права на недвижимость переходят к заемщику и тот распоряжается имуществом, как посчитает нужным.

Нюансы продажи квартиры в военной ипотеке: 

  1. Продажу ипотечной квартиры по военной ипотеке возможно осуществить и в случае непогашенного долга перед банком-кредитором. Однако, процедура продажи будет сложной и длительной. При продаже недвижимости вся сумма за квартиру будет возвращена на счет военнослужащего в Росвоенипотеке.
  2. Для продажи требуется предоставить обширный пакет документов. Военнослужащий должен погасить задолженность перед банком до продажи жилья. В этом случае он имеет право взять кредит или оплатить долг из собственных средств.
  3. Продажа осуществляется только при разрешении Министерства обороны Российской Федерации. Процедура продажи будет осуществлена быстро и без препятствий, только в случае переезда военнослужащего по долгу службы.

Важные нюансы

В ходе продажи ипотечного жилья нужно обратить внимание на следующие важные особенности.

Продажа квартиры ипотеку и материнский капитал

Совершить эту сделку вполне реально, нужно только обратиться в два учреждения: Сбербанк и органы опеки. Получив разрешения, продавец имеет право воспользоваться несколькими способами продажи, перечисленными ранее.

Также стоит обратить внимание на то, что при использовании материнского капитала вы писали обязательство выделить доли детям. Это обязательно нужно сделать, чтобы сделка была законной и её потом не оспорили.

Продажа квартиры, купленная по программе военной ипотеки

Здесь нужно направить заявление в Росвоенипотеку, затем заявление в накопительно-ипотечную систему. После того, как банк рассчитает сумму, оставшуюся в качестве долга по ипотеке, эта сумма гасится. В итоге военный получает справку о снятии обременения.

Продажа квартиры при разводе

Развод не вносит серьёзных изменений в обычную процедуру продажи ипотечной недвижимости, но клиенту Сбербанка необходимо будет поставить сотрудников банка в известность о бракоразводном процессе путём подачи заявления.

Подробнее ипотека при разводе описана нами ранее.

С последующей покупкой новой квартиры в ипотеку

Замена залога по ипотеке в Сбербанке возможна, но данную процедуру нужно проходить через сделку купли-продажи квартиры, поэтому просто поменять одну квартиру на другую неполучится. Нужно будет закрыть свою ипотеку и продать квартиру, а на вырученные деньги взять новую квартиру или добавить как первый взнос в новую ипотеку.

Порядок процедуры получения ипотеки на квартиру для студентов, для людей с ограниченными возможностями и ряда других незащищённых лиц в Сбербанке мало чем отличается от стандартной процедуры. Продажа ипотечной недвижимости, соответственно, имеет те же условия.

Фото 3

Как купить жилье с обременением?

Совершить куплю-продажу можно как самостоятельно, так и с участием банка. В первом случае заемщик получает наибольшую свободу действий, что в некоторых ситуациях бывает просто необходимо; во втором случае заемщику значительно проще провести процедуру, потому как заниматься поиском покупателя и переоформением документов будет банк.

Без участия заимодателя

  1. Сотрудников Сбербанка необходимо уведомить о предстоящем досрочном погашении задолженности, а также о необходимости продать квартиру. В течение небольшого времени — 1-3 суток — руководство Сбербанка принимает решение, выдавать ли согласие на продажу заемщику.
  2. Если согласие не было выдано, заемщику понадобится найти такого покупателя, который согласился бы внести собственные средства на погашение задолженности заемщика — разумеется, под расписку. После погашения задолженности обременение снимается, и собственность можно переоформить на покупателя.
  3. Если согласие было выдано банком, нужно просто найти покупателя, желающего приобрести ипотечную квартиру.
  4. С покупателем заключается предварительный договор купли-продажи или составляется договор задатка; копию договора нужно отнести в отделение Сбербанка.
  5. После погашения задолженности и покупатель, и продавец должны явиться в Росреестр для снятия обременения (на основании справки, выданной банком).
  6. Подписывается договор купли-продажи, сделка регистрируется в Росреестре, подписывается акт о приеме-передаче. Право собственности переходит к покупателю, процедура завершена.

С участием заимодателя

  1. Банк ищет подходящего покупателя. Между ним и заемщиком подписывается предварительный договор купли продажи.
  2. Денежные средства, полученные после подписания договора, идут банку на погашение задолженности заемщика. Оставшиеся средства, если они есть, кладутся в банковскую ячейку.
  3. После полного погашения задолженности, между покупателем и заемщиком составляется и сразу же подписывается основной договор купли-продажи.В нем должно быть прописано, что денежные средства были переданы еще до его подписания; также должно быть указано, какие именно суммы в рублевом выражении были переданы и каким образом.
  4. Заемщик получает в банке справку о погашении кредита, после чего он и покупатель снимают в Росреестре обременение.
  5. Производится полный расчет и переоформление прав на собственность. Деньги в банковской ячейке передаются продавцу (бывшему заемщику).

Пошаговая инструкция по продаже квартиры по ипотеке Сбербанка:


Шаг первый: Подготовка квартиры

Узаконить перепланировки. Сбербанк вправе не одобрить квартиру, если ее владелец когда-то сделал перепланировку и не оформил ее по закону.

Не просить капитальный ремонт. Если вы задумали продавать квартиру, то не настаивайте в жилищной конторе на включении дома в план по капитальному ремонту. Для положительного решения Сбербанка по ипотечному кредиту недвижимость не должна иметь состояние, при котором требуется глобальный ремонт. Одно из основных требований банка к жилью — процент износа не более 60%.

Раскопать родословное древо. Сбербанк и страховая контора обязательно потребуют всю историю перехода прав собственности на недвижимость, поэтому соберите правоустанавливающие бумаги и документы, на основании которых возникло право на жилье, заранее. СК изучает эти доки даже более тщательно, так как именно она будет возмещать убытки, если покупатель вдруг потеряет право собственности. При этом договоры наследования и дарения изучают чуть ли не под микроскопом. Если банк обнаружит, что квартира фигурировала в судебных спорах по поводу нарушения прав третьих лиц, то продать ее по ипотеке вряд ли получится.

Расплатитесь с коммунальными долгами. Даже незначительные долги по коммуналке «висят» на квартире, как огромный знак «Стоп» для Сбербанка. Они выплывают, когда банк получает выписку из ЕГРП. Заплатите по квитанциям за последний месяц и сохраните их.

Выпишите всех жильцов из квартиры. Специалисты утверждают: «Хорошо, если при сделке в квартире, которую покупают по ипотеке, никто не зарегистрирован. Дело в том, что любое обременение жилья в этом случае недопустимо».

Шаг второй: Сбор документов

Ваша работа по сбору бумаг в шаге первом только стартовала, в шаге втором вы обязаны продемонстрировать еще большую ретивость. Предоставьте покупателю при продаже квартиры по ипотеке Сбербанка следующие документы:

  • паспорта и их копии всех собственников недвижимости;
  • кадастровый паспорт, который не утратил первой свежести — в нем указаны все изменения, которые произошли с объектом;
  • технический паспорт;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая, что квартира не имеет обременений;
  • правоустанавливающие бумаги, которые сделали вас собственником жилья (договор купли/продажи, обмена, дарения, наследования и прочее);
  • свежая оценка объекта от независимых оценщиков (лучше заказать услугу оценщикам, перечень которых есть на сайте Сбербанка, и по правилам эту бумагу должен оплатить покупатель);
  • если в квартире все-таки кто-то зарегистрирован, то собирайте все возможные бумаги на этих лиц (Сбербанк не пропустит сделку, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, психически больные и лица, находящиеся в не столь отдаленных местах);

Спешим огорчить: этот список бумаг не является окончательным. Сбербанк вправе запросить еще пачку-другую документов.

Шаг третий: Составление предварительного договора

В качестве контроля за продавцом и покупателем и для соблюдения прав всех сторон Сбербанк требует заключения предварительного договора по сделке. Бумага не дает право собственности на жилье покупателю, но регулирует обязанности всех трех сторон сделки и сроки их исполнения.

В этом документе описывается, как и когда будут происходить все следующие шаги по продаже квартиры в ипотеку Сбербанка — внесение задатка, составление расписки, финансовые обязательства по оплате услуг. Обычно в этот момент и происходит передача покупателем задатка за квартиру или первого взноса в размере определенного процента от стоимости жилья — зависит от того, как вы договоритесь.

В предварительном договоре также указывается порядок и способ передачи остатка денег продавцу — с помощью арендуемой банковской ячейки, через аккредитив или на счет.

Об этом вам, как продавцу стоит подумать заранее:

  1. На счет. Вы открываете специально для сделки счет в Сбербанке или указываете реквизиты уже существующего, куда и переводятся деньги после регистрации квартиры на покупателя. Не бойтесь, что вас обманут — все действия сторон изложены и в предварительном, и в основном договоре купли/продажи и закреплены росписями продавца, покупателя и печатями банка.
  2. Сейф в банке. Вы арендуете ячейку, куда сотрудник банка кладет наличные в размере остатка стоимости квартиры после внесения залога. Когда регистрация завершится, вам дадут ключ от сейфа.

3. Аккредитив. Похож на первый способ, но вместо счета продавца заводится специальный аккредитивный счет, а в договоре отражается схема перечисления на него денег. С аккредитива нельзя просто так снять средства, нужно предъявить оформленную на покупателя регистрацию квартиры, подписанный договор купли/продажи или справку из Росреестра, например.

В любом случае деньги продавец получает только после регистрации объекта недвижимости на ипотечного заемщика Сбербанка.

Шаг четвертый: Договор купли-продажи

Когда деньги уже лежат на счету или в ячейки и ждут завершения сделки, продавец квартиры с заемщик Сбербанка подписывают окончательный договор купли/продажи. Документ обычно составляют в отделении банка по имеющейся форме.

С этой бумагой все три стороны сделки прибывают в регистрационную палату или МФЦ, чтобы перерегистрировать квартиру на нового владельца и одновременно сделать обременение в пользу банка. При этом продавец берет справку, что документы уже в процессе оформления.

Шаг пятый: Расчет

Все, продавец может отдать ключи от квартиры и взять деньги!

Способы продажи ипотечного жилья

Фото 5

Без договора продажа квартиры невозможна. Процедура начинается с обязательного посещения банка для определения приемлемого варианта реализации ипотечной недвижимости.

Досрочная оплата ипотеки покупателем

Способ предполагает внесение задатка от покупателя для погашения ссудной задолженности с дальнейшим снятием обременения. Остаток средств продавцу перечисляется после перехода права собственности.

Важно! При отсутствии нотариального заверения, владелец квартиры может отказаться от сделки, не вернув задаток, поэтому второй стороне необходимо защитить свои интересы.

Продажа квартиры с погашением ипотеки

Существует еще один способ, позволяющий продать квартиру, взятую в ипотеку в Сбере. В этом случае кредитор выступает в роли получателя задатка, а во время сделки используются депозитарные ячейки: первая — для банка, а вторая — для продавца.

Из минусов можно выделить только то, что сделку контролирует банк, и сроки проведения зависят от него. При срочной продаже — это неудобно.

Продажа жилья вместе с ипотечным долгом

Схема, предполагающая передачу прав собственности на квартиру вместе с кредитными обязательствами. Подходит тем, у кого недостаточно средств на покупку жилья .

Продать дом/квартиру в ипотеке с долгами довольно сложно, поэтому сделка оформляется агентствами недвижимости, аккредитованных банком.

Продажа ипотечной недвижимости Сбербанком

Четвертая схема. Используется только при наличии серьезных просрочек или при условии, что заемщик уведомил кредитора о невозможности оплачивать ссуду. Продать квартиру банк может с торгов на специализированных интернет-площадках.

Покупать недвижимость, которая находится в залоге, можно по цене ниже рыночной. Банку важно вернуть выданный займ, не учитывая интересы продавца.

Почему жилье попадает под арест

Основной причиной ареста является несвоевременное исполнение кредитных обязательств владельцем квартиры. Если сумма долга по ипотеке приближена к стоимости недвижимости, то банк может потребовать наложение санкции.

Иные причины:

  1. Жилье выступает предметом споров по завещанию, и до разрешения конфликта квартира будет арестована.
  2. Владелец недвижимости имеет задолженность по налогам.
  3. Собственность заложена в ломбарде.

Принципы аукциона Сбербанка

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет. Задать вопрос эксперту

Сбербанк соблюдает нормы законодательства на каждом этапе торгов. Он предлагает своим пользователям удобный, простой интерфейс, понятный функционал и доступные тарифные планы. С помощью сервиса возможно выкупить квартиру в залоге в любом субъекте РФ на условиях абсолютной анонимности.

Где проводятся торги

Торги осуществляются на официальной интернет-площадке Сбербанка.

Плюсы и минусы аукциона

Преимущества приобретения квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, через аукцион:

  1. Быстрая продажа недвижимости с передачей прав собственности.
  2. Приобрести жилье можно с хорошей скидкой.
  3. Спрос объекта продажи отражается в системе.

Недостатки:

  1. На торгах стоимость квартиры может существенно возрасти.
  2. Оформить кредит или ипотеку на покупку лота невозможно.
  3. Только при постоянном контроле рынка недвижимости можно провести выгодную сделку.
  4. На каждые торги нужно оформлять заявки.
  5. При излишнем азарте можно превысить имеющийся лимит средств.

Продажа жилья в ипотеку другого банка

Существует два варианта продажи квартиры в ипотеку клиенту другого банка:

  1. Процедура двойного обременения. Первичный кредитор разрешает второму банку наложить обременение.
  2. Полное погашение ссудной задолженности за счет личных средств покупателя с последующим снятием закладной.

Самое главное — убедить банк в безопасности сделки.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://urist7.ru/kvartira/prodagha-kvartiri-v-ipoteke.html
  • http://xn--80abap1arsf.su/forum/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-prodat-ipotechnuyu-kvartiry.html
  • https://www.sravni.ru/banki/info/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke.html
  • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/kuplya-prodazha-nedvizh/kp-kvartiry/vydannaya-sberbankom.html
  • https://domclick.info/prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/
  • https://bankinrussia.ru/instrukciya-po-prodazhe-kvartiry-po-ipoteke-sberbanka/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий