Как по каско получить деньги вместо ремонта

Кажется несправедливым навязывание всеми страховыми компаниями в условиях договоров полисов КАСКО направление на СТО. Как получить деньги вместо ремонта?. В статье подробно описана информация о том, как получить деньги от страховой деньги по КАСКО, в случае, если нанесен урон автомобилю. Также, перечислены основные пункты, при которых страховая может не выплатить компенсацию. Об этом читайте далее.

Как по КАСКО получить деньги, вместо ремонта

Если владелец автомобиля убедился в наличие пункта, содержащего условия денежной компенсации, то может воспользоваться правом требования ее без значительных препятствий. В случае наличия побочных альтернатив по страховым случаям, клиент имеет право отказаться от выплаты денежных средств.

Если же владелец решил получить деньги, для начала ему необходимо установить конкретную сумму, положенную для компенсации. Ее можно определить при помощи независимых экспертиз. Подобные действия могут быть осуществлены водителем самостоятельно у выбранного независимого эксперта, или же при помощи сотрудников страховой фирмы. Какой из вариантов приоритетный – решать владельцу, так как оценка независимого эксперта оплачивается владельцем автомобиля, в то время как проверка в страховой фирме уже оплачена в полисе и при ее выборе остается только положиться на честность сотрудников, ее проводимых.

После исполнения перечисленных условий владелец должен передать все документы в страховую фирму. Главным документом является лист с подробными расчетами суммы компенсации, при помощи которого владелец вправе получить компенсацию по страховому полису.

Как получить максимальную сумму

Максимальная выплата, как уже упоминалось ранее, фиксируется страховым договором и не может быть больше реальной стоимости автотранспортного средства.

Получить максимальный размер страхового возмещения достаточно сложно, так как:

• при угоне автомобиля будет вычтена амортизация, которая определяется ежемесячно или ежедневно (в зависимости от правил страховой организации). Таким образом, при угоне авто через несколько месяцев после страхования сумма компенсации будет снижена;
• максимальная сумма уменьшается на размер предыдущих компенсаций; Например, стоимость автомобиля на момент заключения договора составила 870 000 рублей. Для покрытия ущерба после ДТП страхователю была выплачена компенсация в размере 150 000 рублей. Таким образом, после угона авто размер выплаты составит 720 000 рублей.
• при полной гибели сумма компенсация будет снижена на стоимость «годных» остатков. Например, экспертиза установила, что транспортное средство повреждено на 80%, что соответствует критериям наступления риска «Полная гибель». Однако из оставшихся 20% некоторые агрегаты можно реализовать. Максимальная сумма выплаты будет снижена непосредственно на 20%.

Для получения страховой выплаты необходимо четко соблюдать все правила добровольного автострахования, установленные страховым договором. При несоблюдении правил, компенсация ущерба не выплачивается.

Про выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля рассказывается в статье: выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно, смотрите на странице.

Франшиза в КАСКО, выгодно или нет, узнайте из этой информации.

Как правильно сформулировать причину, чтобы получить деньги?

Для того, чтобы страховщики произвели выплату по КАСКО (деньгами или ремонтными услугами), следует грамотно и, что немаловажно, своевременно сообщить инспекторам о наступлении страхового случая.

Страховые организации, если вы еще не забыли, обязаны выплатить компенсацию лишь в том случае, если произошедшая ситуация на дорожном полотне, в результате которой пострадало транспортное средство, подпадает под критерии страхового случая.

Другими словами, если ваш автомобиль был поврежден в результате инцидента на дорожном полотне, то необходимо именно эту причину и прописывать в заявлении – поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия.

Многие неопытные автолюбители, описывая причины, повлекшие повреждения транспортного средства, очень часто используют в своих заявлениях такие фразы как: «не знаю, от чего», «понятия не имею когда», «да я вообще не знаю, кто это сделал».

Чтобы грамотно и правильно составить заявление в страховую компанию, необходимо забыть о таких фразах. Также опытные автоюристы рекомендуют не использовать в своих заявлениях такой фразы как, «я пришел, а повреждения уже были».

Безусловно, что нередки и случаи, когда выйдя во двор, вы вдруг обнаружили, что ваше транспортное средство повреждено или поцарапано. Как поступать в такой ситуации?

Главное, не надеяться на то, что вы сможете получить выплату компенсации деньгами взамен ремонта от страховой компании. Прежде чем сообщить своему страховщику о наступлении страхового случая, необходимо внимательно осмотреть место повреждения и подумать, от чего же оно могло получиться.

Также рекомендуется отыскать очевидцев происшествия. Если нет свидетелей, оглянитесь по сторонам, может на зданиях, которые находятся рядом, есть камеры видеонаблюдения, а может рядом стоящая машина оснащена видеорегистратором непрерывной работы.

Если после тщательного осмотра повреждения, вы смогли установить, что причиной этому стало другое транспортное средство, то можно незамедлительно вызывать сотрудников ГИБДД, чтобы те зафиксировали факт правонарушения и могли подтвердить документально, что ваше авто было повреждено в результате дорожно-транспортного происшествия.

В том случае, когда вы обнаружили на автомобиле следы многочисленных ударов, которые были нанесены с разной траекторией и местоположением, то, вероятнее всего, что ваше ТС повредили другие лица. В таком случае следует вызвать сотрудников Отдела внутренних дел и участкового полицейского.

И помните: страховые компании производят выплату компенсации по полису КАСКО лишь за то событие, которое было признано страховым риском, то есть страховым случаем.

Как получить?

Для того, чтобы получить деньги по КАСКО нужно тщательно изучить страховой договор и соблюсти все нюансы процедуры урегулирования убытков. Любая ошибка на любом из этапов может привести к отказу в выплате возмещения.

Заявление

Этот документ пишется обычно в течение недели после страхового события. В нем указывается, когда и где произошел страховой случай, каковы его причины, какие повреждения автомобиля были получены. Если вы имеете полное право на денежную выплату, то можете еще раз указать свои банковские реквизиты для перечисления денег.

Но в том случае, когда в полисе предусмотрены иные варианты расчетов, вам необходимо серьезно аргументировать причину почему вы требуете именно денежной выплаты. Это может быть, например, сложность ремонта, который может быть произведен на особом СТО, с которым у страховщика нет партнерских соглашений, тот факт, что машина попала в аварию далеко за городом и её нельзя доставить на СТО страховщика.

Страховщик вправе пойти вам на встречу и удовлетворить просьбу, но это скорее его право, чем обязанность.

Формально по договору он может ограничиться отправкой машины на восстановительный ремонт, а далее клиент вправе с этим соглашаться или нет. Добровольный отказ от ремонта не дает никакого права на получение денег. Решение все равно остается за страховой компанией.

• Скачать бланк заявления о возмещении ущерба по договору КАСКО
• Скачать образец заявления о возмещении ущерба по договору КАСКО

Необходимые документы

Для любой выплаты по КАСКО требуется собрать приличный пакет документов. Без подачи доказательств факта наступления страхового события обращаться в страховую компанию бессмысленно. От страхователя потребуется:

1. заявление;
2. копия паспорта;
3. копия полиса;
4. правоустанавливающие документы на машину (копия свидетельства о регистрации ТС, водительского удостоверения);
5. справки из госорганов: ГИБДД, полиции, МЧС и пр. (в зависимости от вида страхового события);
6. акт осмотра автомобиля и отчет эксперта (прилагается самим страховщиком к страховому делу).

Чем точнее вы выполните требования к подаваемому пакету документов, тем лучше. Страховщик не вправе требовать от вас тех документов, которые не предусмотрены договором и на этом основании отказывать в возмещении. Но страхователь по своей инициативе вправе предоставлять фото- и видео- доказательства ДТП или другого страхового события, показания свидетелей и другие, подтверждающие получение ущерба, документы.

Что еще предоставить страховщику?

Если денежная выплата не оговорена договором, но очень требуется, можно попробовать уговорить компанию, предоставив доказательства её острой необходимости.

Например, можно предоставить заключение независимого технического эксперта о том, что ремонт повреждений на выбранной страховщиком СТО невозможен либо квитанцию об эвакуации автомобиля в место, которое находится очень далеко от города.

Страхователь обязан предоставить машину для осмотра, так как это предусмотрено договором и правилами страхования. Осмотр производится в дневное время или в помещении с хорошим освещением. Эксперт имеет право фотографировать и снимать повреждения на камеру. По итогам осмотра он составляет акт и дает ознакомиться с ним клиенту.

В акте осмотра фиксируется:

1. дата, номер акта, реквизиты эксперта;
2. время начала и окончания осмотра, а также место его проведения;
3. модель автомобиля, регистрационный знак, VIN, пробег;
4. тип двигателя, количество оригинальных ключей в наличии;
5. персональные данные собственника машины;
6. описание полученных повреждений и их отображение на схеме автомобиля;
7. дефекты эксплуатации, хранения и повреждения, не связанные со страховым случаем;
8. подписи эксперта и всех присутствующих.

Если в акте будет допущена ошибка или не все повреждения будут отражены, то это может серьезно повлиять на сумму возмещения. Именно поэтому нужно очень внимательно перечитать документ и убедиться в том, что эксперт отработал на профессиональном уровне.

• Скачать бланк акта осмотра автомобиля после ДТП
• Скачать образец акта осмотра автомобиля после ДТП

По итогам осмотра страхователь вправе получить копию акта. Если она не была ему предоставлена, то можно написать заявление и страховщик обязан будет её предоставить.

Сроки

По договорам КАСКО сроки выплат обычно не превышают один месяц. Если законом «Об ОСАГО» четко оговорен срок возмещения (до 20 дней), то по страховым полисам КАСКО все регулируется договором и правилами страхования, поскольку это добровольный вид страхования. У большинства лидеров рынка сроки составляют от 15-ти до 20-30 дней. Если компания задерживает выплату, то обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки (её размер также зависит от условий договора).

При каких условиях можно рассчитывать на компенсацию

Для того, чтобы получить денежные выплаты по КАСКО вместо ремонта необходимо точно определить условия, которые фигурируют в полисе, а также сделать акцент на положения правил страховой компании. Основные случаи, при которых можно потребовать компенсацию:

Бесплатная консультация юриста по телефону

Задать вопрос юристу

По Москве и Московской области7 (499) 113-16-34 Санкт-Петербург и область7 (812) 243-19-31 Федеральный номер7 (800) 511-91-49

• было угнано транспортное средство;
• нанесен ущерб при стихийном бедствии;
• дорожно-транспортное происшествие;
• ДТП с неодушевленным предметом (столкновение со столбом, поребриком, столбом, забором и т.д.);
• ДТП с животным;
• взрыв или пожар;
• техногенные происшествия.

Во время заключения договора страхования, клиент сообща со страховой компанией должны прийти к взаимному соглашению о том, какой из способов получения страховых выплат будет наиболее удобен для обеих сторон. В стандартном варианте денежная выплата подразумевается основным сценарием, а альтернативой ему выступает ремонт ТС.

Только договор может определить правила страхования, именно поэтому в нем может быть установлен вариант получения денежной компенсации.

Страховые случаи

Полный перечень страховых случаев, от которых защищает страховой полис КАСКО, утверждается индивидуальными условиями страхового договора.

Это могут быть:

• угон (хищение) автомобиля;
• ущерб.

Ущерб может быть получен в результате:

• столкновения с другими транспортными средствами (дорожная авария);
• столкновения с неподвижными предметами (забор, столб, дерево и так далее);
• стихийного бедствия (ураган, наводнение и так далее);
• столкновения с различными животными;
• пожара, в том числе взрыва;
• умышленных действий третьих лиц;
• аварий на промышленных трубопроводах;
• техногенных аварий.

Страхователь имеет право приобрести:

• полное КАСКО. Страховка будет защищать во всех вышеперечисленных случаях;
• частичное КАСКО. Действие полиса распространяется исключительно на установленные соглашением страховые риски (например, угон и ущерб, полученных в дорожных происшествиях).

Страховое возмещение гарантировано не будет выплачено, если:

• страхователь самостоятельно нанес автотранспорту повреждения с целью получения компенсации ущерба;
• водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения или принимал психотропные препараты;
• эксплуатировался неисправный автомобиль;
• к ущербу привело злостное нарушение со стороны водителя правил дорожного движения (сильное превышение скорости, неправильный проезд перекрестков и так далее);
• автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
• ущерб получен в результате военных действий или террористического акта;
• транспортное средство было конфисковано по решению суда;
• автомобиль принимал участие в соревнованиях, испытаниях или использовался для учебной езды (условие возможности обучения оговаривается отдельно);
• документы для оформления страхового случая поданы не в полном объеме или с нарушением установленных сроков;
• автомобиль поврежден в результате естественного износа или заводского брака.

Можно ли оформить выплаты вместо ремонта — правовые основания

Условия КАСКО определяются Гражданским кодексом РФ, Правилами страхования, которые утверждаются в каждой компании и страховым договором. Если клиент выбирает программу с возможностью получения денег вместо проведения ремонта на СТО страховщика или дилера, то компания не вправе навязывать ему иной вариант возмещения.

При заключении договора страхователь выбирает:

• страхование с учетом износа или без него;
• вариант осуществления выплаты (наличными или в виде оплаты счетов СТО);
• агрегатную или неагрегатную страховую сумму;
• СТО страховщика, дилера или любое на выбор клиента.

Произвольно менять условия договора нельзя, если для этого нет веских оснований. Однако многие клиенты, ссылаясь на требования ГК РФ, обращаются в суд и иногда добиваются возмещения в денежном виде.

Больше о том, каков порядок, основания и условиях осуществления выплат по КАСКО, читайте в этом материале.

Возможно поменять свое решение?

Если вы изначально выбрали программу, по которой предусмотрен восстановительный ремонт, но потом изменили свое решение и решили получить денежную выплату, то страховщик вправе отказать вам в этом, поскольку это нарушает условия договора.

Обязан страховщик произвести выплату деньгами только в том случае, если по какой-либо причине восстановительный ремонт не был произведен на СТО в оговоренные сроки либо он был сделан некачественно. Эта обязанность отражена во всех правилах страхования и полисах КАСКО. О том, какие предусмотрены сроки ремонта по КАСКО и каков порядок возмещения ущерба, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как осуществляется ремонт автомобиля по добровольной страховке.

Выплачивают ли наличными?

Обычно денежная выплата перечисляется на банковский счет страхователя, который указывается в заявлении на выплату. По договоренности со страховщиком возможно и получение денег наличными в кассе.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта:

1. Написать заявление о выплате не позднее 3-7 суток после ДТП или другого страхового события (точные сроки указываются в договоре).
2. Подать вместе с заявлением пакет документов со всеми справками, копиями паспорта, свидетельством о регистрации ТС и пр.
3. Предоставить поврежденную машину для осмотра и экспертизы.
4. Дождаться окончания срока выплат, указанного в договоре и получить деньги на свой счет.

Подобный вариант расчетов возможен только в том случае, если в договоре четко оговорена возможность получения денежной выплаты вместо выписки направления на ремонт на СТО. Выплата происходит обычно в течение 15-30 дней, в зависимости от того какие сроки предусмотрены в договоре КАСКО.

Когда можно рассчитывать на компенсацию, а когда – нет?

Этот вопрос решается еще на этапе оформления договора страхования КАСКО. Клиент и страховая в процессе подготовки договора сами решают, как клиент будет получать компенсацию при наступлении страхового случай. Стандартная формулировка подразумевает выплату денег как основной сценарий действий и ремонт как альтернативу. При этом альтернатива эта может быть весьма удобной и выгодной, особенно при небольших косметических повреждениях транспортного средства.

Помните, что именно договор определяет правила страхования, и только в нем могут быть прописаны условия получения компенсаций. При этом менять его условия можно только в одном случае – если и клиент, и страховая согласны на внесение изменений. Так что если у вас в договоре не прописана денежная компенсация, то в стандартном порядке получить вы её не сможете.

Как получить деньгами компенсацию по КАСКО?

Прежде чем требовать денежной компенсации, внимательно перечитайте ваш договор. Если в нем указано, что в случае наступления страхового случая вам положена выплата, то у вас есть право получить её без особых проблем. Если же в договоре, помимо выплат, будут значиться и иные виды компенсации, то вы сами можете отказаться от денег.

Для того, чтобы получить деньги, вам сначала потребуется установить точную сумму компенсации. Её вы можете узнать с помощью независимой экспертизы. Провести её можно как самостоятельно у независимого эксперта, так и с помощью сотрудников страховой организации. Какой способ выбрать – решать только вам: проверка у независимого эксперта стоит денег, а при проверке в страховой вы можете только полагаться на её честность.

После того, как вам выдадут лист с подробным расчетом суммы, требующейся для ремонта, его потребуется передать в страховую. С его помощью вы и сможете получить компенсацию по КАСКО. Обратите внимание на то, что хоть ремонт и не предусмотрен некоторыми договорами, его все равно могут предложить как альтернативу.

Следует помнить, что страховая компания не имеет права настаивать на ремонте в том случае, если в договоре имеются какие – то альтернативы. Отказ в выплате компенсаций в связи с требованием ремонта может стать причиной для подачи иска в суд. Помните, что основной документ, который обязаны соблюдать все стороны – это договор, и именно в нем указаны все условия.

Ваши права в свете закона

Для полной ясности происходящих изменений важно знать, что добровольное страхование средств наземного транспорта, именуемое КАСКО, не является государственной программой. Соответственно все претензии вы можете направлять только к своему страховщику. Далее, в случае отказа в компенсировании издержек или рассмотрения заявления на выплату, вы уполномочены обращаться в судебный орган.

В отличие от полиса ОСАГО у вас застрахован личный автотранспорт от повреждений различного характера. Список рисков в обязательном порядке прилагается к договору КАСКО или основные пункты рисков указываются на оборотной стороне бланка. На языке страховщиков этот список именуется «условиями договора». Для каждого автострахователя очень важно перед совершением сделки ознакомиться с условиями страхования. После совершения сделки они остаются у него на руках. Приведем несколько причин для обладания данного перечня рисков:

• Клиент предупрежден о том, от каких рисков застраховано авто, а от каких нет.
• Вследствие ДТП или других форс-мажорных обстоятельств он знает о своих дальнейших действиях: сразу вызывать работником ГАИ или самостоятельно чинить ТС.
• Собственник машины знает о правилах урегулирования убытков: ремонт или денежное восполнение урона и др.
• Клиент осведомлен о других индивидуальных способах защиты своего АМ, урегулирования ущерба и необходимых для этой процедуры документов.

Именно знание правил и условностей страховки способствует безошибочному поведению автовладельца в экстренных ситуациях. Поэтому покупая более дешевое КАСКО, убедитесь в том, что все пункты договора соответствуют вашим предпочтениям.

Например, возмущенный водитель требовал возместить деньгами царапины на багажнике своего авто со страховой компании. Аргументом его претензии был факт покупки полиса КАСКО другом, застраховавшим машину в другой организации. Во время препирательств оказалось, что у друга была включена защита от царапин и страховка стоила дороже. У возмущенного водителя пункт о защите лакокрасочного покрытия отсутствовал, а стоимость страховки была дешевле. Аналогичная ситуация может сложиться относительно проведения ремонтных работ вместо выплаты наличными, поскольку способы защиты у разных страховщиков сильно отличаются.

Читайте также: Неустойка по ОСАГО

Если страховая компания обанкротилась или отозвали лицензию

Как получить выплаты по КАСКО после ДТП, если страховая компания закрылась (обанкротилась) или у страховщика отозвана лицензия.

В случае временного прекращения действия лицензии на добровольное автострахование, например, до устранения каких-либо проблем, страховая компания обязана исполнять свои обязательства по заключенным договорам в полном объеме, то есть никаких препятствий к получению выплаты нет.

Если компания полностью лишена лицензии (разрешение отозвано), то страховой полис будет действовать еще 45 дней.

В течение этого времени можно:

• досрочно расторгнуть договор с возможностью возврата части страховой премии;
• получить компенсацию в полном объеме (при наступлении страхового случая).

Если компания после отзыва или временного приостановления лицензии отказывается выплачивать страховое возмещение, то можно:

• направить досудебную претензию на имя руководителя компании с требованием о выплате компенсации;
• отремонтировать автомобиль за счет собственных средств и подать в суд на страховую компанию с целью взыскания затраченной суммы.

Перед принятием каких-либо действий необходимо получить результат независимо эксперты, в котором будут перечислены полученные повреждения и рассчитан размер компенсации на покрытие убытков.

Для этого:

• как можно быстрее надо пройти экспертизу по оценке ущерба;
• подать заявление на включение страхователя в список кредиторов (документ направляется арбитражному управляющему и автостраховщику).

Если виновник скрылся

Можно ли получить выплату, если виновник получения ущерба скрылся? Данное обстоятельство не влияет на возможность выплаты компенсации. Сокрытие с места ДТП играет роль исключительно при получении компенсации по полису ОСАГО.

Без ДТП

Если повреждения получены не в результате дорожной аварии, то оформление страхового случая происходит по стандартной схеме.

Основное различие заключается в комплекте предоставляемых документов:

• если ущерб получен в результате действий третьих лиц, то потребуются уведомление о наступлении страхового случая, а так же справка с перечнем повреждений (документы можно получить в ОВД, сотрудники которого оформляли происшествие);
• в случае стихийного бедствия пакет документов дополняется справкой из Гидрометеоцентра;
• при взрыве или пожаре сотрудники страховой компании требуют заключение пожарной инспекции.

Сколько раз выдаются?

Количество выплат по КАСКО зависит от выбора страховой суммы (агрегатная или неагрегатная) и вида страхового случая (для мелких повреждений может быть установлено ограничение).

Если вы выбрали при заключении договора агрегатную страховую сумму, то уже после первого страхового события она уменьшится на размер страховой выплаты.

Таким образом, вы можете обращаться за выплатой до тех пор, пока не будет исчерпан лимит. К примеру, машина была повреждена на 100 тыс. рублей при лимите в 1 млн. рублей. В случае следующего обращения страхователь уже не вправе претендовать на полную сумму в размере миллиона, поскольку она уменьшилась до 900 тыс. рублей.

Но, если сумма неагрегатная, то она считается несгораемой. В этом случае, вы можете обращаться в рамках договора КАСКО сколько угодно в течение года и если, например, у вас были выплаты по повреждениям авто, то вполне реально получить полную страховую выплату в размере стоимости машины в случае её хищения.

Неагрегатная сумма более выгодна страхователю, но её выбор обычно отражается в стоимости полиса (он более дорогой).

По повреждениям стекол и стеклянных элементов (фар, зеркал и пр.), а также по одному элементу кузова страховые компании часто разрешают обращаться не более 2-3 раз за год и только в рамках лимита до 3-5% страховой суммы.

Зато по этому виду рисков предлагается упрощенная процедура урегулирования убытков без справок из ГИБДД. Если вы разбили стекло в четвертый раз за год, то вполне возможно, что страховщик откажет вам в выплате.

Вариант первый. Назовем этот вариант «Сделай сам».

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ страховая компания обязана возмещать вам расходы, которые вы уже понесли, или только должны будете понести в результате ущерба или потери своего имущества. Таким образом, получить выплату по КАСКО наличными можно, даже если вы самостоятельно проведете ремонт и затем потребуете со страховой компании возмещения ущерба. Однако перед этим обязательно нужно провести экспертизу повреждений авто.

Пошаговая инструкция:

• Предоставляете в страховую свой поврежденный автомобиль. Можно сразу провести независимую экспертизу на предмет определения повреждений и стоимость их устранения.
• Эксперт выдает вам отчет с расчетом стоимости ремонта.
• Ремонтируете автомобиль.
• Предоставляете независимому эксперту (или в страховую компанию) на осмотр отремонтированный автомобиль для составления акта осмотра и фиксации того, что автомобиль отремонтирован, приведен в первоначальный вид.
• Взыскиваете деньги со страховой компании по расчету независимой оценки. Если есть документы на произведенный ремонт, то в качестве обоснования понесенных расходов можно использовать заказ-наряды из автосервиса.

В каких случаях не выплачивают страховые компании

Существует множество случаев, при которых страховые могут не выплатить положенные средства, к таким относятся:

• если страхователь намерено нанес ущерб своему автомобилю;
• управление водителем, который не вписан в страховой полис;
• было зафиксировано вождение в алкогольном или наркотическом опьянении;
• авто было в неэксплуатируемом состоянии;
• нарушение дорожных правил;
• получен урон от военных или террористических действий;
• автомобиль был конфискован по решению судебной инстанции;
• при оформлении страхового случая, необходимые документы не были предоставлены;
• транспортное средство было с заводским браком.

Это не все случаи, которые могут быть установлены страховщиком, их на самом деле еще больше. Поэтому тщательно осматривайте договор при заключении и внимательно читайте все пункты.

Что делать, если получили отказ?

Если сроки выплат, предусмотренные договором, давно прошли, а деньги на ваш счет так и не поступили, то нужно подготовить претензию к страховой компании. Она составляется в письменной форме на имя руководства страховщика с описанием ситуации и просьбой выполнить условия полиса в течение 7-10 дней. В претензии к страховой компании указывается:

1. реквизиты страховщика;
2. персональные данные страхователя, номер его полиса;
3. дата, место страхового события;
4. характер и объем полученных подтверждений;
5. описание выполнений вами условий договора по информированию страховщика, предоставлению авто для осмотра;
6. когда и как вы были проинформированы о признании страхового события страховщиком;
7. требование погасить задолженность со ссылками на пункты договора, которые были нарушены;
8. приложения (копии полиса, акта осмотра, паспорта, документов на машину и пр.).

• Скачать бланк досудебной претензии по договору КАСКО
• Скачать образец досудебной претензии по договору КАСКО

Если страховщик проигнорировал претензию и продолжает затягивать выплату, то вы вправе обратиться в районный суд с исковым заявлением, а также написать жалобу регулятору (Банк России).

Текст искового заявления во многом дублируется с претензией, но обязательно нужно указать, что вы прошли стадию досудебного решения спора и каковы её результаты. Если есть письменный ответ компании на претензию, то он прилагается, вместе с другими документами. После того как суд примет иск к рассмотрению будет подготовлено определение и вас пригласят на судебное заседание.

В среднем судебные процессы с компаниями длятся от 2-3 месяцев и до полугода. После того как решение будет вынесено в вашу пользу, можно будет получить исполнительный лист и обратиться в банк, где у страховщика открыты счета и списать сумму страхового возмещения.

• Скачать бланк искового заявления на страховую о невыплате по КАСКО
• Скачать образец искового заявления на страховую о невыплате по КАСКО

Больше о том, что делать, если страховая компания не платит по КАСКО, можно узнать здесь.

Как оформить документы?

Документация для выплаты по КАСКО не превышает количество необходимых бланков по ОСАГО. Приведем перечень бланков для подачи их в отделение по урегулированию ущерба:

• Справка о ДТП из ГАИ, если произошло столкновение двух и более транспортных средств. Наезд на неподвижные предметы в районе дорожного полотна также фиксируется органами ГИБДД.
• Паспорт обладателя авто и его страхователя (если разные физлица или организации).
• ПТС (паспорт транспортного средства).
• Водительское удостоверение лица, находившегося за рулем.
• Бланк КАСКО и квитанция об оплате.
• Диагностическая карта ТС (по требованию).
• Фото и видеоматериалы места происшествия и поломанных частей а/м.
• Письменное подтверждение очевидцев по возможности.
• Заявление на получение компенсации.

Читайте также: Замена лобового стекла по КАСКО

Заявку на страховое покрытие ущерба важно грамотно оформить и детально расписать произошедшее событие или аварию. Обязательно приводите точное время, дату происшествия, номер и дату выдачи страховки. Укажите марку машины, ее государственный номер и все обстоятельства дела. События описывайте последовательно и подробно, избегая не относящихся к делу моментов. Например, если автомобиль пострадал от огня, то необходимо точно указать источник возгорания: поджег, пожар, удар молнии, самовозгорание, взрыв или перевозка легковоспламеняющихся веществ.

Нелишним будет указать на протяжении какого времени вы пользуетесь услугами данной организации. Руководство компании проявит лояльность, если в заявлении вы упомянете покупку сопутствующих видов защиты (ОСАГО, ДСАГО, страхование жизни и другое). Безаварийная езда на протяжении последних нескольких лет улучшит ситуацию в вашу пользу. Обязательно датируйте заявление и расшифруйте свою подпись.

Что делать после подачи заявления?

Итак, пострадавший вследствие ДТП водитель грамотно составил заявление на выплату компенсации по полису КАСКО и своевременно обратился в страховую компанию, чтобы получить свои деньги вместо ремонта, принес надлежащим образом заполненную документацию из компетентных органов, которые свидетельствуют о факте наступления страхового случая.

Как поступать дальше? Можно ли повлиять на то, чтобы страховщики вместо ремонта произвели выплату деньгами?

Теперь, когда все необходимые документы находятся в страховой организации, необходимо открыть свод правил КАСКО, который был получен страхователем во время подписания страхового договора.

В этом документе оговорены сроки рассмотрения вашего заявления, а также указаны временные рамки, когда компания обязуется произвести выплату компенсации деньгами или же когда вам следует ждать ремонта своего транспортного средства.

Отыщите этот раздел, пометьте его для себя и запомните правила выдачи.

Не стоит рассчитывать на страховых агентов, которые будут вас обслуживать во время принятия заявления на выплату компенсации о наступлении страхового случая. Покажите, что вы обладаете нужной информацией, и не просто заплатили немалые деньги за страховку, а хорошо разбираетесь в вопросах страхования своего транспортного средства.

Находим в правилах раздел, в котором указывается, какие именно документы необходимо предоставить страховщику, чтобы тот выплатил вам деньги вместо ремонта. В том случае, когда страховой инспектор потребовал с вас другие справки, акты, то можете смело перечить ему и требовать, чтобы он показал в своде правил, на каких основаниях требуется тот или иной документ.

Перечень документов, которые автолюбитель должен предоставить в страховую организацию для выплаты денежной компенсации по полису КАСКО вместо ремонта:

• заявление о наступлении страхового случая;
• справка, протокол или другой документ от правоохранительных органов, которые занимались регистрацией данного дорожно-транспортного происшествия (ГИБДД, ОВД, ОГПН);
• документация, подтверждающая, что именно вы являетесь собственником или владельцем транспортного средства (ПТС, СТС, Доверенность);
• бумаги, которые подтверждают, что на момент аварии ваш автомобиль находился в исправном состоянии (талон технического обслуживания).

Вся документация сдается страховому агенту строго по перечню, где должна быть указана дата их принятия, а также комплектность передаваемых бланков, бумаг, актов и справок.