Как перевести ипотеку на другого человека

На протяжении периода выплат часто возникает желание переоформить ипотечный кредит, изменить условия или отказаться в пользу иного банка или человека. Наши читатели спрашивают, есть ли возможность и как переоформить ипотеку на квартиру или дом на другого человека.

Можно ли рефинансировать ипотеку на другого человека

Вопрос о возможности рефинансирования ипотеки на другого человека возникает в таких случаях, как:

• развод супругов;
• продажа залоговой недвижимости;
• перевод ипотечного кредита на родственников или третьих лиц.

Во всех случаях, при смене заемщика, необходимо согласие банка-кредитора.

Взять ипотеку на квартиру и, со временем оформить ее на другого человека достаточно хлопотно, если это не ваши супруг/супруга. Только во время деления имущества при разводе можно беспрепятственно переписать кредит на того, кто по праву будет являться владельцем квартиры. В других случаях, обычно, оформляют продажу залогового имущества.

Можно платить ипотеку за другого человека, не оформляя документов. Обычно, так могут поступить самые близкие родственники в пользу своих детей или внуков, у которых нет высокого постоянного дохода. Устный или письменный договор имеет добровольный характер. Но в этом случае нет гарантий, что условия соглашения будут выполняться. Случается, что человек добровольно берет на себя обязательства по ипотеке в пользу другого по соглашению, при условии возврата сумм платежей в удобное время. Юридически не закрепленные сделки по недвижимости, на практике, часто приводят к последующим затяжным судебным разбирательствам. Винить в недобросовестности партнера приходится только себя.

Есть случаи, когда нужно переписать ипотеку на поручителя. Чаще всего поручителем выступают супруги. Чтобы эта операция имела будущее необходимо обратиться в банк, который выдал ипотечный кредит. Только после согласия финансово-кредитной организации и второго супруга возможно рефинансирование. Банк затребует от поручителя все документы и справки о доходах. Кроме этого, необходимо иметь положительную кредитную историю. Если квартира переходит в дар поручителю, то налог по дарственной нужно будет оплатить обязательно. Передача полномочий постороннему лицу практически исключена. Каждое заявление рассматривается индивидуально и должно иметь веские, документально подтвержденные, аргументы.

Поменять заемщика по ипотеке можно в случае, когда созаемщиками выступают двое или более лиц по ст. 389 и 391 ГК РФ. Обычно, такая ситуация рассматривается банком по заявлению созаемщика и при письменном согласии основного заемщика в случаях:

• банкротства основного плательщика;
• если разведенные супруги выплачивают ипотеку в равных долях за одну квартиру и по каким-либо причинам один из них не может погасить свои долги по кредиту;
• если с течением времени заемщик желает передать свою долю квартиры созаемщику вместе с оставшимся кредитом, путем дарения недвижимости.

Сменить заемщика по ипотеке бывает необходимо при срочной продаже квартиры. В случаях, когда владелец вынужден уехать, например. Чтобы ипотеку переоформить на другого человека, переписав квартиру в его собственность, нужно согласие обеих сторон и всех созаемщиков, если они есть. Крупные банки, которые практикуют такой вид рефинансирования, обычно не отказывают. Все документы о платежеспособности покупателя должны соответствовать требованиям банка.

Любая перерегистрация ипотечного кредита на другого человека должна быть совершена с его согласия. Обе стороны в письменной форме заключают договоры, и в присутствии представителя банка подписывают документы. Чтобы процедура передачи ипотеки другому человеку прошла в соответствии с законом, в банк представляются, официально заверенные нотариусом, акт купли-продажи, дарения или другие документы о передаче недвижимости в собственность.

Передача прав собственности на квартиру, которая находится в ипотеке может быть совершена только после переговоров с банком! Исключением может быть полное досрочное погашение кредита покупателем. Сделка совершается только безналичным расчетом. Если продавец выигрывает в сумме, то излишки переводятся на его личный счет в банке.

Возможные причины отказа в переоформлении

Большинство банков отказывают по следующим причинам:

• одна просрочка от 3 до 30 и более дней;
• несколько регулярных просрочек – до 3 дней;
• плохая кредитная история;
• отсутствие страховки;
• недостаточная платежеспособность (по 2-НДФЛ, налоговой декларации, по справке с места работы);
• возраст – последний платеж приходится при достижении вами 75-76 лет;
• вы выплачиваете ипотеку менее 3-5 лет;
• если вам меньше 21 года или минуло 60;
• необоснованность причины переоформления;
• индивидуальные причины.

О чем важно помнить при переоформлении ипотеки?

О чем важно помнить при переоформлении ипотеки?

Пока не осуществлена сделка, и не переоформлен весь пакет документов, вы остаетесь единственным человеком, который должен банку. Поэтому вы должны продолжать гасить ежемесячные платежи до тех пор, пока сделка не будет завершена.

Как правило, сделка заключается на сумму остатка задолженности по кредиту. Многие оформляют два договора: один с банком, и второй с покупателем, который платит «немного сверху», что делает переоформление ипотеки более выгодным предприятием. Однако мы рекомендуем вам осуществлять переоформление полностью официальным и законным образом.

Также при переоформлении ипотеки важно помнить о том, что это крайняя мера, позволяющая решить ваши финансовые проблемы с банком. Существуют и другие способы улучшить ваше материальное положение. В случае возникновения затруднений при выплате ежемесячных платежей, задумайтесь над следующими возможностями:

1. Оформление рефинансирования позволит вам переоформить ипотеку не на другое лицо, а на другой банк, и получить более выгодный процент по кредиту. Экономия будет существенной, что позволит вам впоследствии осуществить досрочное погашение или улучшить ваше материальное состояние за счет более низких ежемесячных платежей. Если вас беспокоит, как переоформить ипотеку на другого человека, так как вы больше не справляетесь с платежами в вашем банке, советуем вам рассмотреть предложения других банков и осуществить рефинансирование. То же перекредитование, только выкупает ваш кредит не человек, а банк.
2. Кроме того, не забывайте о том, что вы можете воспользоваться налоговым вычетом! Налоговый вычет позволяет вернуть существенную сумму: более 300 тысяч рублей (не единовременно, конечно), и является хорошим подспорьем при ежемесячных выплатах.
3. Если вы задумываетесь, можно ли перевести ипотеку на другого человека, так как у вас родились дети, и вы ушли в декретный отпуск, потеряв соответствующий уровень дохода, рассмотрите возможность применения материнского капитала.

Важно помнить: материнский капитал переводится в банк два месяца, в течение которых вам придется продолжать платить в том же объеме. При этом подавать заявление в Пенсионный Фонд придется лично.

4. Если вы задумываетесь, можно ли переписать ипотеку на другого человека, так как у вас возникли серьезные финансовые трудности, попробуйте для начала поговорить с банком о возможности предоставления кредитных каникул или реструктуризации вашего кредита. Предоставьте все соответствующие документы и обрисуйте сроки, в которые ваша финансовая ситуация восстановится. Банк пойдет вам навстречу, и передавать ипотеку другому человеку не придется.

как перевести ипотеку на другого человека

Ипотека в Сбербанке: как переоформить кредит при разводе?

Согласно действующему законодательству материальные ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитой собственностью. В большинстве случаев супруг ипотечного заёмщика становится созаёмщиком после подписания ипотечного соглашения. Развод пары приведёт к разделу долговых обязательств по принципу солидарной ответственности. Бывшие супруги будут вынуждены ежемесячно вносить аннуитетные платежи в кассу Сбербанка согласно своим долям в общей собственности.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Если бывший супруг не может вносить платежи после развода, то ипотека переоформляется на одного человека. В этом случае он должен вернуть денежные средства, уплаченные созаёмщиком в счёт погашения ипотеки. Переоформить новый договор можно по стандартному алгоритму:

1. Созаёмщик подаёт заявление о переводе обязанностей по оплате ссуды на другого человека;
2. Кредитный комитет банка называет перечень документов, которые супругам придётся предоставить экономисту;
3. Бывшие муж и жена подписывают нотариально заверенное соглашение о разделе недвижимости. В договоре указывается порядок использования заёмных средств и график внесения платежей по ипотеке;
4. Новое соглашение одобряется Сбербанком.

Изменения, связанные с разделом залоговой недвижимости, регистрируются в ЕГРП. Желающим переоформить договор придётся заплатить комиссионное вознаграждение Сбербанку. Также придётся оплатить госпошлину и услуги нотариуса. Проблемы с разделом общей собственности можно предотвратить путём заключения брачного контракта. Такая схема оформления семейных отношений постепенно набирает популярность в России.

Как переоформить квартиру в ипотеке

Первое, что необходимо для переоформления ипотеки, предоставить банку серьезные причины для проведения такой процедуры. Об этом мы уже поговорили выше. Но все же напомним. Самые популярные причины – изменение семейного положения, смена гражданства, потеря работы или вообще трудоспособности.

Далее банк проверяет соответствие нового заемщика определенным требованиям. Каждый банк предъявляет к претенденту свои требования. Прежде всего, человек должен иметь стабильный доход, у него не должно быть судимости. Большое значение имеет положительная кредитная история. Существуют и другие критерии, которые разнятся в зависимости от требований той или иной кредитной организации.

Переоформление любого кредитора - это, по сути, заключение нового договора. Вот почему все действия банка соответствуют тем, которые предъявляются новому кредитору. Проводится полная и всесторонняя проверка, оценивается квартира, а также платежеспособность нового заемщика. Что касается заявления, то оно будет рассматриваться в каждом случае отдельно с учетом всех нюансов. Новый заемщик готовит такой же пакет документов, как и его предшественник.

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека

Возможность перевода жилищного кредита на другого человека закреплена на законодательном уровне. Согласно ст. 391, п.2 ГКРФ заемщик может перевести долг на другого человека, если кредитор дает на это согласие. О допустимости этой процедуры говорится и в ФЗ№102 «Об ипотеке», гл. 6:

1. Залоговое имущество может быть отчуждено заемщиком другому лицу, но только с согласия залогодержателя (банка).
2. Отчуждение допустимо в том случае, если такая возможность предусмотрена в закладной.
3. Лицо, которое приобрело заложенное имущество по договору ипотеки в результате отчуждения, становится залогодателем, а значит наделяется теми же правами и обязанностями, что и прошлый должник.

Самый доступный способ переоформить ипотеку на другого человека – это перевод остатка долга по кредитному договору и одновременная продажа недвижимости с одобрения банка.

Следует учесть, что на практике банки не всегда охотно идут на эту процедуру. Для кредитора перевод долга на другое лицо не имеет никакой финансовой выгоды, а наоборот, только прибавляет хлопот и увеличивает риски. Тем не менее, если у заемщика есть веские основания для осуществления этой процедуры и подходящий человек, который возьмет на себя обязательства, то добиться переоформления вполне реально.

Можно ли перевести ипотеку на другого человека?

Многие люди, выплачивающие ипотеку уже долгий срок, задаются вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека, если квартиру продавать не хочется. Причин тому может быть множество. Например, при оформлении ипотеки у вас не было возможности оформить ипотеку на другого родственника или привлечь созаемщика, а теперь возникли трудности при выплате ипотечного кредита.

Главное, что важно помнить: банку невыгодно вас терять. Конечно, он может продать вашу квартиру, если вы перестанете платить. Однако и это не так выгодно, как может показаться на первый взгляд. Куда выгоднее получать от вас как выплату основной суммы, так и выплату процентов на протяжении длительного времени. Именно поэтому в большинстве случаев банк идет навстречу в таком вопросе, и переоформить ипотеку на другого человека все-таки можно.

Переоформление ипотеки на другое лицо требует предоставления всех необходимых документов в том же объеме, как и при первоначальном оформлении ипотеки. Это важно помнить, и проверять наличие таких документов у человека, на которого вы хотите переоформить ипотеку.

Какие документы потребуются для переоформления ипотеки?

Для того, чтобы переоформить ипотеку на другое лицо, потребуется предоставить следующие документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской в соответствующем регионе.
2. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом, с печатями организации и подписями работодателя на каждом листе.
3. Справка по форме 2-НДФЛ, заверенная нотариально и позволяющая узнать уровень заработной платы за последние полгода. Очень редко банки предоставляют возможность переоформить кредит на человека с маленькой зарплатой или неподтвержденным доходом, поэтому о справке по форме банка в этом случае речь также не идет.
4. Заявка на оформление кредита. Оформить заявку можно как в офисе банка, так и самостоятельно. Однако если речь идет о том, как переоформить ипотеку на другого человека, лучше посетить банк лично.
5. Кроме того, нередко требуются документы, подтверждающие наличие в собственности другой недвижимости, транспортных средств (не являющихся источником дохода), акций и других активов, подтверждающих соответствующий уровень платежеспособности.
6. И, наконец, потребуется предоставить заявление о снятии долговых обязательств и переложении их на другое лицо. Такое заявление также заполняется в банке, и к нему надо отнестись максимально внимательно.

В каких случаях банк может отказать в переоформлении ипотеки?

Как мы уже упоминали выше, банку невыгодно вас терять. Поэтому редкий банк идет на уступки и позволяет снять с себя обязательства по кредиту. Однако есть и другие причины, по которым продажа ипотеки другому лицу может быть встречена банком «в штыки»:

1. Если о вас у банка есть вся информация, и он прекрасно осведомлен о том, сколько и когда вы можете платить, то нового заемщика он не знает, и сам процесс переоформления ипотеки на другого человека выглядит для него сомнительным.
2. Очень часто продажа ипотеки другому лицу выступает частью незаконной схемы, при которой люди быстро выводят квартиру из ипотечного обременения и реализуют по более высокой стоимости. Банки не любят участвовать в таких аферах, и потому стремятся максимально обезопасить себя, крайне редко соглашаясь на переоформление ипотеки, если есть шанс, что вы продолжите платить.
3. Если вы не планируете продавать квартиру, а хотите именно переписать обязательства на другого человека, банк в этом выгоды для себя не видит. Переоформление ипотеки на другое лицо может быть завершено досрочным погашением ипотеки, и тогда банк потеряет свою выгоду. Именно поэтому банки часто отказывают.

Для того, чтобы переоформить ипотеку на другое лицо, крайне важно ответственно отнестись к подготовке документов и выбору кандидата. Многие выбирают в качестве нового заемщика своего родственника, но мы рекомендовали бы вам относиться к своим родным с таким же вниманием и подозрительностью, как и к чужим людям.

Когда дело касается больших денег, во многих людях неожиданно вскрывается такое, о чем мы раньше и не подозревали. Если вы знали своего родственника как ответственного и финансово обеспеченного человека, то при переоформлении ипотеки внезапно могут возникнуть просрочки или еще более печальные последствия. А виноваты будете вы, ведь вы убедили переоформить ипотеку. И родственника в беде не бросишь. А вот неприятности чужого человека будут оставаться на его собственной совести, и сесть вам на шею не получится.

Если вы хотите быстро переоформить ипотеку на другого человека, мы советуем вам рассматривать родственников в последнюю очередь, а также хорошо подумать над тем, чтобы продать квартиру с ипотекой, если у вас есть такая возможность.

как перевести ипотеку на другого человека

Какие критерии влияют на одобрение банком процедуры переоформления?

Нельзя просто переоформить ипотеку на другого человека, не имея на то достаточных причин. Если у вас есть возможность платить ипотеку, переоформить ее на другое лицо вы сможете только в том случае, если собираетесь продать квартиру и подыскать себе другое жилье. Если же продавать квартиру вы не планируете, причины должны быть достаточно вескими, а к новому заемщику будут применены куда более суровые условия и требования.

1. Если вас беспокоит, как переоформить ипотеку на другого человека, не продавая квартиру, причина для банка может быть только одна: вы больше не можете платить. Сократился уровень дохода, и вам едва хватает на жизнь, получили инвалидность, возникло серьезное заболевание члена семьи – причин множество, и каждая из них должна быть документально подтверждена. Только в этом случае банк сразу одобрит ваше решение.
2. Кроме того, переоформление ипотеки на другое лицо можно осуществить при разводе, когда у одного супруга имеется возможность продолжать выплачивать ипотечный кредит, а у другого – нет. Делается это либо в судебном порядке либо в офисе банка, однако вы всегда должны помнить, что о любых изменениях в составе вашей семьи, а также в ваших финансовых условиях вы должны сообщать банку заранее.
3. Если же вы хотите переоформить ипотеку на другого человека потому, что собираетесь продать имеющееся жилье и приобрести новое, к новому заемщику будет применена стандартная процедура оформления ипотечного кредита: ему придется пройти всю процедуру с самого начала, только оформлять он будет не свое жилье, а ваше. Лучше всего посещать банк вместе, и вместе заполнять все соответствующие документы.

На что смотрят банки, принимая решение, одобрять ли переоформление ипотеки на другого человека:

1. В первую очередь, банки смотрят на уровень финансового достатка. Здесь важно не переусердствовать, так как вам нужно доказать банку, что новый заемщик сможет исправно вносить платежи, но пугать банк возможностью быстрого досрочного погашения не стоит.

Таким образом, лучше всего подбирать людей одного с вами финансового положения (на момент, когда вы оформляли ипотеку), а также заранее проверять наличие соответствующих документов. Сказать вам могут абсолютно что угодно, а вот можно ли подтвердить это документально – большой вопрос.

2. Кроме того, банки обращают внимание на официальное трудоустройство и официальный трудовой стаж. Так, на текущем месте работы желательно отработать более полугода, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен превышать год на одном месте работы.
3. Помимо прочего, играет роль и кредитная история. Если у нового заемщика были просрочки по кредитам, что подтверждает БКИ, вам вряд ли разрешат переоформить на него ипотеку. Всегда узнавайте о кредитной истории лица, на которое вы хотите переоформить ипотеку, до обращения в банк. Это позволит вам сэкономить собственное время и увеличить вероятность получения одобрения.
4. Кроме того, банки также обращают внимание на такие неочевидные вещи, как наличие судимости. Как мы уже упоминали выше, к новым заемщикам банки предъявляют более суровые требования, а о наличии судимости вы и вовсе можете постесняться спросить. Однако узнавать это надо. Если за лицом, на которое вы хотите переоформить ипотеку, числится хоть малейший грешок, банк вам откажет.
5. Наличие другой недвижимости в собственности будет значительным преимуществом, как и в случае первоначального оформления ипотеки. Чем больше у банка уверенности в том, что новый заемщик справится с ипотекой или сможет покрыть долг иным способом, тем выше вероятность, что ипотеку одобрят.

как перевести ипотеку на другого человека

Письмо в банк о переоформлении договора ипотеки на другое лицо

В Сбербанк России отправляется заявление-анкета. Можно скачать на официальном сайте, заполнить, отнести или отправить онлайн. Документ состоит из 7 листов. В него должны быть внесены все данные о заемщике, которые дополнительно предоставляются в пакете документов. Кроме этого, должна быть вписана информация о созаемщиках (если есть) и данные из справки текущего банка-кредитора о сроках платежей (требуемых и реально совершенных). Все графы заполняются печатными буками в клеточках.

Заявку ВТБ 24 для предварительного рассмотрения можно подать онлайн или в офисе, в вашем городе. Данные, которые вы укажете в анкете должны быть достоверны и полностью подтверждаться документально.

Продажа ипотеки другому лицу

Передача прав на закладную по ст. 48 ФЗ № 264 – это документ, произвольного содержания, где владелец признает третье лицо имеющим право на жилплощадь. Редкое явление, так как, фактически требует снова полностью пройти процедуру оформления ипотеки только уже на третье лицо. Очень редко одобряется банком. Сейчас продать ипотеку другому лицу можно в обоснованных случаях:

• потеря трудоспособности (заемщик не может работать по медицинским или другим показателям и выплачивать ипотеку);
• переезд (жизненная ситуация, когда заемщик вынужден кардинально сменить место жительства по веским причинам);
• развод (раздел имущества по договоренности или решению суда).

Чаще всего, необходимость продажи кредита, возникает при получении квартиры в наследство. Консультация квалифицированного юриста, в вопросах переоформления ипотеки на другого человека, необходима.

Можно ли переоформить ипотеку на ребенка

В случае согласия банка, подобное решение вполне возможно. Родитель оформляет дарственную на несовершеннолетнего сына или дочь. Отвечает за выплаты тот из родителей, который является официальным опекуном либо взял на себя всю ответственность по ипотечному договору.

Если родители достигли критического возраста (75 лет) и хотят переоформить ипотеку на своего ребенка, то банк всегда идет навстречу. В зависимости от ситуации могут быть предложены следующие варианты:

1. Возможно оформление дарственной.
2. Возможность оплаты 50% от остатка ипотеки.
3. Возможность предоставления детям потребительского кредита.

Перечень документов для переоформления

Процесс переоформления для лица, на которого производится перекредитование, требует сбора всех тех же документов, как и при получении ипотеки в первый раз. Кроме этого, вы, как владелец недвижимости и текущий плательщик, так же собираете нужные бумаги. В совокупности, на себя и будущего заемщика вы должны предоставить:

• паспорта;
• СНИЛС;
• для мужчин до 27 лет – военный билет;
• справки 2-НДФЛ;
• кадастровые документы;
• право на собственность;
• оценочная экспертиза недвижимости;
• справка из банка, выдавшего ипотечный кредит о качестве ваших платежей;
• разрешение вашего банка на совершение рекредитования;
• другие документы по требованию банка (список выдает менеджер).
• Заявка-анкета (заполняется онлайн на официальных сайтах или в отделениях банков).

Переоформление на другую квартиру

Невозможно переоформить ипотеку на новую квартиру, которую вы желаете купить. Для этого придется отказываться от займа и недвижимости, выплачивать все комиссии и неустойки, затем оформлять новый ипотечный кредит уже на другую квартиру.

Другое дело, если имеется в виду недвижимость, которая оформлена в качестве залога по договору ипотечного кредита.

Это возможно, если другое жилье соответствует следующим требованиям:

• Оно находится в собственности одного из участников ипотечного договора.
• Оценочная стоимость эквивалентна или выше стоимости действующего залога.

Заявление рассматривается 30 дней. Если оно удовлетворяется, то надо предоставить все документы на новое жилье и оформить закладную в банке.

После этого потребуется зарегистрировать обременение в Росреестре.

Как переоформить ипотеку на другой банк с меньшим процентом

Самое главное для начала:

• найдите банки, которые согласны на рефинансирование;
• убедитесь, что ваш банк «отпустит» вас;
• из составленного списка кредитных организаций выберите те, где процентная ставка на 1,8 – 2,5% ниже той, по которой вы платите;
• проконсультируйтесь, сколько стоит независимая оценка вашего жилья;
• определите свою выгоду исходя из всех затрат, и, только тогда, решайтесь на переоформление ипотеки в другом банке.

Все эти вопросы нужно уточнять до того, как вы начнете оформлять документы. Кроме того, что у вас отнимут массу времени, денег на оценку недвижимости, могут, в итоге, отказать. Вам придется снова звать оценщика, по условиям следующего банка. Расходы перекроют выгодность рефинансирования.

Переоформление ипотечного договора: что и как

По сути, процесс подобного переоформления совсем не сложный. Новый владелец берет ипотечный кредит, за счет этих «кредитных средств» бывший должник ипотеку закрывает. При желании таким образом можно даже переоформить ипотеку на самого себя, получив при этом лучшие проценты или для удобства сменить банк.

Главные сложности – это согласие всех сторон, включая кредитную организацию, а также необходимость сбора документов, как для ипотеки «с нуля». Если вы уже проходили эту процедуру, то знаете, что на сбор и проверку документов может понадобиться несколько месяцев.

В принципе, результат переоформления ипотеки на другого человека не приносит никаких убытков для банка. Но и дополнительной прибыли для организации тоже здесь не будет. А потому без серьезных обоснований многие организации не хотят заниматься переоформлением, ведь сам процесс занимает время сотрудников банка, документы нуждаются в проверке. Конечно, выгоднее заниматься новыми кредитами, чем переоформлять договоры без какой-то дополнительной прибыли. Но если вы сумеете обосновать необходимость переоформления ипотеки, банк, скорее всего, пойдет на уступки. Особенно, если у заемщика изменилась финансовая ситуация или «квартирный вопрос» решается при разводе.

Сегодня без особых проблем вы можете переоформить ипотеку на другого человека во многих крупных банках. Например, Сбербанк в последнее время очень рад новым клиентам, которые хотели бы переоформить ипотеку на новые условия без смены ответственного человека. Эта услуга востребована среди желающих перенести все свои кредиты в одну организацию для удобства платежей. Кроме того, такое решение в отдельных случаях помогает снизить в том числе проценты и комиссии. Аналогичные решения предлагают и другие крупные банки.

Необходимые условия и порядок переоформления

Чтобы передать долговые обязательства, нужно соблюсти ряд условий:

• получить положительный ответ от банка;
• найти нового залогодателя, который согласен взять на себя кредитные обязательства;
• желательно иметь веские основания для совершения процедуры (болезнь, переезд, развод, резкое снижение заработной платы и пр.).

Важно! Банк даст согласие на процедуру только в том случае, если новый залогодатель будет соответствовать основным требованиям: платежеспособность, хорошая кредитная история, отсутствие долгов и судимости, российское гражданство (в большинстве случаев).

Схема переоформления ипотечного кредита выглядит так:

1. Заемщик и лицо, на которое он собирается переоформить договор, обращаются в банк с целью получения разрешения на процедуру. Если банк дал предварительное согласие, то «преемнику» заемщика нужно собрать полный пакет бумаг, необходимый для ипотеки: паспорт, справку о зарплате, документы о семейном положении, трудовую книжку и пр.
2. Если банк одобрит кандидатуру «преемника», то с ним заключается договор на сумму, равную остатку задолженности по ипотеке. Полученные деньги впоследствии направляются на оплату имеющегося долга. Прежний заемщик подает заявление на досрочное погашение кредита.
3. В результате прежний заемщик закрывает кредитный договор, а его «преемник» становится новым кредитополучателем.
4. Далее бывшему заемщику и его «преемнику» остается заключить договор купли-продажи, переоформить закладную и зарегистрировать право собственности.

Получается, что новый заемщик берет кредит для погашения остатка задолженности старого заемщика и после урегулирования юридических и финансовых вопросов становится новым собственником недвижимости.

В каких случаях Сбербанк отказывает заёмщику и не переоформляет ипотеку?

Банк может отказать новому контрагенту и не переоформить ипотечное соглашение. Такое решение обусловлено следующими причинами:

• Наличие судимостей и административных правонарушений;
• Плохая кредитная история;
• Высокая долговая нагрузка (на погашение займов уходит более 50% доходов семейного бюджета);
• Негативная информация о личности потенциального контрагента в социальных сетях и поисковых системах (компрометирующие фотографии, сомнительные видеоролики и др.);
• Отсутствие документов, подтверждающих уровень дохода и трудовую занятость;
• Неподобающий внешний вид и неадекватное поведение во время кредитного интервью;
• Низкие официальные доходы;
• Человек является фигурантом исполнительного производства, инициированного ФССП.

Сотрудники Сбербанка проверяют не только нового человека, но и его работодателя. Если фирма имеет сомнительную репутацию и высокую долговую нагрузку, то в переоформлении ипотеки будет отказано. Ближний круг потенциального должника также попадает в поле зрения менеджера Сбербанка. Любая негативная информация может стать причиной отклонения заявки. Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Долг по ипотеке может быть передан человеку, который соответствует нормативным требованиям Сбербанка.

Требования к новому заемщику

Каждый банк вправе предъявлять к своим клиентам, претендующим на получение жилищного займа, свой список ограничений и требований для ипотеки. Узнать перечень таких требований можно непосредственно в банке-кредиторе.

В обобщенном виде новый заемщик должен отвечать соответствовать следующим параметрам:

• возрастное ограничение – от 21 до 65 лет (в некоторых банках максимальный возраст может быть больше);
• наличие постоянного места работы;
• российское гражданство;
• временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;
• полная дееспособность;
• достаточная платежеспособность (на выплаты по всем действующим кредитам должно отводиться не более 40% от семейных доходов).

Если клиент не отвечает хотя бы одному требованию, то банк имеет право отказать.

Возможно ли переоформить ипотеку на мужа и других родственников

Самое простое – это переоформить ипотеку на близкого родственника. Такими считаются муж, жена, дети.

По закону, первым поручителем в ипотечном кредитовании выступают супруги. Квартира считается совместно нажитым имуществом. Соответственно обязательства по ипотеке делятся на обоих. После развода, между двоими делится не только имущество, но и долги, кредиты. Исключение – условия по брачному договору. Если один из супругов с согласия второго, становится полноправным владельцем квартиры, то и ипотеку, по закону, выплачивает он. Жизненные ситуации многолики, поэтому не всегда финансовые отношения между бывшими мужем и женой оформляются официально. Хотя, практика показывает, что лучше иметь документальное подтверждение каждого устного обещания и сделки. Перевод долга по ипотеке на другое лицо при разводе – распространенная практика. Если у пары нет детей, то муж и жена могут:

• вносить платежи за ипотеку в равных долях (остаться созаемщиками);
• один из супругов берет обязательство и оплачивает кредит сам, а квартира переходит другому супругу (по обоюдному письменному согласию обоих);
• один из супругов выкупает долю у другого (акт купли) и переоформляет на себя квартиру полностью;
• муж/жена могут оформить дарственную на супруга или своего ребенка.

Интересы детей защищаются в суде. Поэтому приоритет всегда на стороне родителя, с которым будет проживать ребенок.

Переоформить ипотеку на дочь или сына можно после консультации с банком-кредитором. Если дети несовершеннолетние, то при оформлении дарственной на них, опекуном будет выступать тот родитель, с которым они проживают. Ипотеку будет выплачивать тот родитель, который возьмет на себя официальное обязательство, или по постановлению суда и ходатайству органов опеки, или в равных долях, или по другим договоренностям.

В ситуациях, когда родители преклонного возраста хотят переоформить ипотечный кредит на своего ребенка, если возраст плательщика приближается к максимально возможному (75 лет), банки идут на встречу или предлагают какие-либо другие варианты перекредитования, в зависимости от ситуации, например:

• оформить дарение на ребенка;
• оплатить 50% от остатка ипотеки;
• взять дочери/сыну потребительский кредит для досрочного погашения ипотеки престарелых родителей;
• индивидуальные жизненные ситуации.