Как обанкротить ип пошаговая инструкция

Основные признаки и описание процедуры банкротства ИП. Как списать долги ИП с помощью банкротства. Пошаговая инструкция на 2019 с полным описанием процедуры и необходимых документов.

С чего начать банкротство ИП?

Вы являетесь индивидуальным предпринимателем (ИП). Хозяйственная деятельность вашей организации приостановлена либо уже не может генерировать прибыль для обслуживания займов и кредитов, погашать задолженность перед налоговой службой, арендодателями, поставщиками. Активов недостаточно для покрытия имеющихся долгов. В этом случае единственный законный метод — банкротство. Пройдя этот процесс, вы освободите бизнес от задолженностей.

Первые шаги в банкротстве:

1. Определиться с тем, что именно банкротство сможет разрешить вашу проблему.
2. Определиться с тем, кто будет осуществлять процедуру банкротства.
3. Подготовиться к процессу, чтобы понизить риски.
4. Оформить и подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд.

Какие документы нужны для банкротства ИП

Нужно отметить, что закрытие ИП с долгами — непростое дело. Чтобы обратиться в судебный орган, потребуется собрать достаточно внушительный пакет документов. И это совсем неудивительно: неуспешному предпринимателю придется еще доказывать, что он не выполнит условия кредиторов.

Итак, необходимо будет собрать:

1. свидетельство о регистрации ИП (в оригинале);
2. полный перечень кредиторов с указанием того, какие долги и за что должны быть им выплачены. К тому же необходимо указать их реквизиты. К списку прилагаются также бумаги, которые подтверждают задолженность (договоры, счета, накладные и проч.);
3. таким же образом составленный список должников ИП — с указанием информации и приложением соответствующих бумаг;
4. перечень активов, который принадлежит предпринимателю. Заверять данный список не требуется, но к нему нужно приложить документы, которые подтверждают, что это имущество действительно есть и принадлежит этому лицу;
5. все бумаги, которые доказывают финансовую несостоятельность истца.

Важно!Успешный исход дела во многом зависит от качества подготовки к нему: чем более полный будет перечень документов, тем легче будет доказать судебному органу, что ИП является банкротом.

Стадии процесса

Процедуры при банкротстве ИП предусматривают несколько стадий, на каждой из которых выполняется ряд важных функций и задач.

Первая стадия - надзор. На этом этапе проводится наблюдение и анализ деятельности предпринимателя в ходе процесса признания неплатежеспособности. Главной задачей надзора является оценка финансового положения бизнеса, подсчет ликвидных активов и скрупулезная проверка всей документации предприятия, включая бухгалтерский учет, гражданские сделки, исполнительные документы и пр. Эти задачи выполняет назначенный судом временный финансовый управляющий.

Несмотря на проводимую процедуру банкротства, она не накладывает ограничений на работу коллектива компании или организации, которая может осуществлять свою деятельность в полной мере. Если по результатам надзора обнаруживается, что неплатежеспособность была вызвана некомпетентностью руководства, оно отстраняется от работы, а его роль в разбирательстве может быть пересмотрена арбитражным судом. В таком случае может быть предъявлен иск о намеренном причинении финансового ущерба и необходимости компенсации части или всей суммы задолженности.

Вторая стадия - конкурсное производство. В него входит реализация имущества обанкротившегося предпринимателя, включая его личную собственность, что соответствует нормам закона. Производство может длиться до 6 месяцев, а его главной целью является удовлетворение финансовых претензий со стороны кредиторов банкрота.

Для этого суд оповещает всех потенциальных заимодателей, данные которых удалось установить в ходе надзора, чтобы они имели возможность выдвинуть денежные требования к должнику. Выдвинуть их можно в течение 30 дней с момента объявления предпринимателя банкротом.

Порядок удовлетворения претензий устанавливается на специальном собрании всех заявивших свои права кредиторов под руководством временного управляющего. Для этого он проводит полную инвентаризацию собственности должника, снимает все деньги со счетов компании и продает движимое и недвижимое имущество. Даже на этом этапе предприниматель может воспользоваться банковским кредитованием или любым другим способом привлечения средств, чтобы остановить реализацию имущества.

Арест имущества при банкротстве ИП с долгами банку

Следует отметить, что банкротство ИП с долгами банку имеет определенные последствия. Говоря конкретнее, последствия банкротства ИП в этом случае могут состоять в аресте его имущества. Имущество предпринимателя находится под арестом с момента введения процедуры наблюдения арбитражным судом. ИП не может распоряжаться имуществом, на которое был наложен арест.

Список имущества, которое находится в собственности индивидуального предпринимателя, на которое обращается взыскание, составляет ИП.

Перечень имущества ИП, которое не может подвергаться аресту:

• жилое помещение (если оно является единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи и за исключением жилья, на которое распространяется закон об ипотеке);
• земельные участки, на которых расположены жилые помещения, указанные выше (за исключением тех, на которые распространяется закон об ипотеке);
• предметы домашнего обихода (кроме драгоценностей и предметов роскоши);
• домашние животные, корма, семена, которые не используются в деятельности ИП;
• имущество, которое необходимое должнику-инвалиду (включая транспортное средство);
• продукты и деньги (не превышающие прожиточный минимум должника и его иждивенцев);
• топливо, требуемое для отопления и приготовления еды;
• награды (призы) должника.

Шаг 8. Продажа имущества

На реализацию имущества должника законодательством отведено 6 месяцев. В течение отведенного срока финансовый управляющий должен:

• составить полный перечень имущества должника, которое можно законно реализовать;
• произвести оценку стоимости имущества;
• выполнить продажу на аукционе по банкротству;

Этапы реализации имущества согласовываются с арбитражным судом.

Последствия банкротства для ИП

Как только суд вынес решение о банкротстве индивидуального предпринимателя, его госрегистрация аннулируется, а с ней и все лицензии, которыми владел ИП (если занимался специальными видами деятельности).

Признанный банкротом ИП теряет право на повторную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет с даты завершения продажи имущества.

В течение 5 лет обанкротившийся ИП не может занимать должности в органах управления юридического лица, а применительно к кредитным организациям этот срок увеличен до 10 лет.

План погашения задолженности

К перечню предоставленных для судебного разбирательства документов, являющихся основанием для признания ИП банкротом, может быть приложен план погашения задолженности. Наличие такого документа говорит о поиске рациональных путей разрешения вопроса реструктуризации долга полюбовно. План представляет собой табличный или графический материал равномерного погашения задолженности перед кредитными организациями, составленный на основе текущих финансовых возможностей должника. Должен содержать графу об оставшихся средствах на жизнь должника и содержание его семьи. Если суд одобрит такой вариант погашения долга, дело будет отсрочено на 3 месяца.

При отсутствии плана погашения задолженности, судом может быть предложен собственный график реструктуризации долга ввиду имеющихся доходов. При невидении возможности расплаты по долгам, ИП объявляют банкротом. В таком случае долги будут расписаны по важности и в долях, указанных в решении арбитражного суда.

Процедура признания банкротства ИП

Процедуры финансового оздоровления и внешнего управления, на основании Закона РФ от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», могут применяться арбитражным судом к индивидуальным предпринимателям, которые являются главами фермерских хозяйств или при наличии в имуществе должника объектов, которые могут приносить доход и нуждаются в постоянном управлении (Постановление № 51 Пленума Высшего арбитражного суда).

Во всех других случаях к ИП применяются такие процедуры банкротства, как:

• мировое соглашение;
• наблюдение;
• конкурсное производство.

После того, как было получено заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом и все остальные документы, арбитражный суд в течение 5 дней должен вынести определение, которое направляется заявителю, должнику, а также саморегулируемой организации арбитражных управляющих (из числа которых должен быть назначен временный управляющий).

В определении суда, направленного вышеперечисленным лицам, указывается дата рассмотрения обоснованности требований заявителя к должнику. Срок рассмотрения — от 15 до 30 дней (с даты вынесения определения арбитражным судом).

Процесс признания ИП банкротом происходит на основании действующего арбитражного процессуального кодекса (АПК).

Дело о банкротстве ИП может быть прекращено по следующим причинам:

• должник восстановил платежеспособность;
• кредиторы отказались от предъявленных требований;
• требования кредиторов были удовлетворены;
• требования заявителя были признаны необоснованными;
• отсутствие средств на возмещение судебных расходов.

Стадии банкротства ИП

Первой стадией при банкротстве ИП является наблюдение. В этот период бумаги ИП анализирует компетентный специалист. Он же определяет финансовое состояние предпринимателя. Когда процедура завершена, результаты наблюдения подаются в суд. В суде могут вынести решение о санации или конкурсном производстве. Процедура санации подразумевает дополнительные денежные вливания со стороны кредиторов. Она осуществляется исключительно по согласию держателей капитала. Если было решено провести конкурсное производство, то у предпринимателя изымается и реализуется имущество. Правда, список ценностей для реализации ограничен.

Завершение процедуры банкротства

Формально процесс признания неплатежеспособности может быть завершен до вынесения судебного решения по делу. Часто оно откладывается до выяснения и утверждения графика выплат должника по кредитам, одобренным в порядке реструктуризации долгов. Если в ходе процедуры были привлечены средства для стабилизации работы предприятия, она может быть заморожена или прекращена.

Если этого не происходит, завершение банкротства осуществляется только после решения суда, которое означает, что все возможное имущество было продано, а выплаты распределены среди кредиторов. Непокрытые в ходе процесса долги подлежат списанию и не могут быть стребованы.

Условия для признания банкротства ИП

Рассмотрим, как регулируется признание банкротства в Законе РФ от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В статье 214 этого закона говорится, что для признания индивидуального предпринимателя банкротом, должны быть выполнены следующие условия:

• ИП не может исполнить обязанность по уплате платежей;
• ИП не в состоянии удовлетворить требования кредиторов по взятым на себя денежным обязательствам.

В соответствии с арбитражным законодательством, согласно статьи 213.3 127-ФЗ в последней редакции 2019 года, суд имеет право принимать заявление о банкротстве ИП с долгами банку, если:

• сумма задолженности составляет более 500 000 рублей;
• платежи не были произведены в течение более чем трех месяцев (начиная с даты, когда эти обязательства возникли).

Обратите внимание, что инициатором банкротства может быть как индивидуальный предприниматель, так и кредитор (например, банк).

Перечислим возможных инициаторов банкротства ИП:

1. Индивидуальный предприниматель может быть инициатором банкротства в случае если:

• взыскание долгов (за счет имущества должника) не позволит ИП осуществлять или осложнит его хозяйственную деятельность;
• исполнение платежных обязательств перед кредитором (или кредиторами) может повлечь неисполнение платежных обязательств перед другими кредиторами (или неуплату обязательных платежей).

2. ФНС (в лице ИФНС) вправе инициировать банкротство индивидуального предпринимателя, если у него следующие долги:

• по налогам;
• по сборам;
• по другим платежам, которые являются обязательными.

3. Конкурсные кредиторы, которым ИП должен, вследствие осуществления коммерческого сотрудничества;

4. Органы исполнительной власти или местного самоуправления, если они способны представить свои требования по финансовым обязательствам.

Обратите внимание, что согласно ст 213.4 п.1 ФЗ 127, на гражданина, а в данном случае и на ИП возлагается обязанность подать заявление в арбитражный суд о признании его банкротом не позже 30-ти рабочих дней, после того как гражданин или ИП узнал о том что:

• если он рассчитается с требованием одного из своих кредиторов и не сможет погасить долги перед другими кредиторами в полном объеме;
• размер общего долга составляет не менее 500 000 рублей.

Альтернативный вариант: мировое соглашение

Мировое соглашение – это шаг кредиторов навстречу должнику, если обе стороны понимают, что работая, ИП с большей вероятностью вернет долг, нежели при распродаже имущества и прекращении бизнеса. Также подобная процедура применяется, если третье лицо согласно оплатить долги ИП. Сам документ представляет собой соглашение об отсрочке выполнения обязательств и об изменении условий займа. Финансовый управляющий представляет его в суд. Одновременно он обязан заявить о разногласиях между управляющим, должником и кредиторами по поводу тех или иных пунктов соглашения в случае их наличия. Соглашение распространяется на все долги из существующего реестра.

В случае утверждения мирового соглашения судом одновременно отменяется план реструктуризации и прекращаются полномочия финуправляющего. При этом стадия мирового соглашения оплачивается управляющему в полном объеме. По окончании срока действия соглашения должник обязан представить в суд отчет о его выполнении. Если условия были нарушены, процедура банкротства возобновляется.

Впрочем, еще на стадии рассмотрения текста мирового соглашения суд может повторно проанализировать финансовое состояние ИП и отказать в заключении соглашения на основании того, что предприниматель не сможет удовлетворить хотя бы 40% обязательств. Также причиной отказа могут стать незаконные действия ИП:

• изыскание средств незаконным способом (противозаконная «оптимизация налогов» и т.д.);
• признаки умышленного затягивания процедуры банкротства;
• соглашение заключается с намерением вывести финансовые активы из-под юрисдикции законодательства РФ.

Российское законодательство о банкротстве

Российское законодательство о банкротстве представлено основным законодательным актом - ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)". Законом предусмотрено не подтверждение статуса банкрота физических лиц и компаний, а предприятие различных мер по выведению субъектов из кризисного состояния, восстановлению платежеспособности, изысканию путей, способствующих погашению накопившихся долгов.

В ряде случаев, когда несостоятельность должника подтверждена и иного пути, как списание долга и распродажа имущества, Арбитражным судом лицо все же признается банкротом. Закон должен обеспечить выполнение в равной доле интересов всех сторон процесса. Заемщик на стадии выяснения банкротства или уже признанный банкротом не остается без жилья, выплаты, с него изымающиеся, - средства, которые остаются в пользовании его и семьи после вычитания расходов на жизнь. Кредиторы получают возможность вернуть долги через процедуру реструктуризации долга, при неимении такой возможности - за счет средств, полученных от распродажи имущества должника на торгах.

Банкротство ИП в 2019 году: пошаговая инструкция

Как ИП сделать банкротом? Вопрос чаще интересует физлицо. Процесс делопроизводства довольно длительный и происходит по порядку в несколько этапов:

1. Подача документов в арбитражный суд по месту регистрации ИП:
   • Заявление, чтобы признать ИП несостоятельным;
   • Свидетельство о регистрации;
   • Перечень и размеры задолженностей по каждому кредитору;
   • Документы на владение имуществом и его стоимость;
   • Другие документы, подтверждающие несостоятельность предпринимателя.
2. Наблюдение. Анализируется финансовая устойчивость, сохранность имущества и платежеспособность.
3. Мировое соглашение. Происходит поиск компромиссных решений между должником и всеми кредиторами.
4. Начало конкурсного производства, когда предприниматель полностью утрачивает права на распоряжение имуществом.
5. Конкурсное производство. Реализация имущества для исполнения обязательств. После этого юридически ИП банкрот. Назначают управляющего конкурсным производством. Срок производства не должен превышать 6 месяцев, но закон предусматривает случаи его увеличения.
6. Конец конкурсного производства. Последствия — предпринимателя полностью освобождают от непогашенных долгов, кроме возмещения вреда, уплаты алиментов и т.п.

Иногда затраты на процесс банкротства превышают суммарную задолженность. После реализации имущества долг будет гаситься в следующей последовательности:

• Возмещение вреда здоровью;
• Компенсация по трудовому договору;
• Погашение кредитного долга.

Право инициации на банкротства уполномоченных органов с конкурсными кредиторами

В пошаговой инструкции прописано, как объявить банкротом ИП государственным и негосударственным кредиторам. При выявлении признаков несостоятельности у предпринимателя каждый вправе быть инициатором банкротства ИП.

Конкурсный кредитор должен признать себя контрагентом ИП и представить доказательства нарушения интересов и законных прав. Требования основываются на гражданско-правовых обязательствах, возникших во время коммерческой деятельности.

Кредиторы с задолженностями, не вызванные ведением предпринимательской деятельности, или относящиеся к личности должника, не имеют право выступать заявителями. Такими случаями могут быть требования на пожизненное содержание, по причинению вреда имуществу или здоровью, взыскание алиментов и т.п. Однако эти лица вправе предъявлять все во время банкротства.

Как признать ИП банкротом уполномоченным органам? Они имеют право подавать заявление в арбитражный суд о рассмотрении несостоятельности ИП по возникшим денежным обязательствам или обязательным платежам. Государственным уполномоченным органом является Федеральная налоговая служба, контролирующая, как будут гаситься задолженности в бюджет (подоходный налог) и внебюджетные организации.

Уполномоченные органы с конкурсными кредиторами могут обанкротить только после исчерпания возможных средств защиты личных прав, включая вступившие в силу решения суда. Они должны доказать, что удовлетворить предъявленные требования к ИП способна только процедура банкротство гражданина предпринимателя.

Сроки подачи заявления в арбитражный суд

Для каждого вида неисполненных обязательств предусмотрены сроки обращения в АС:

• При неисполненных денежные обстоятельствах, заявление подается не ранее 30 дней после получения исполнительного листа судебными приставами и оповещением должника;
• При неисполнении обязательных платежей заявление о несостоятельности подается не ранее 30 дней после принятия решения суда.

Частичное погашение задолженностей гражданином не лишает кредиторов права требовать банкротство индивидуального предпринимателя в 2019 году, если размер долга более 10 тысяч.

Кто может подать заявление на банкротство ИП

Субъект, который вправе подать заявление в арбитражный суд о признании предпринимателя банкротом, зависит от вида долга. Среди них могут быть:

1Сам ИП, осознающий неспособность рассчитаться с долгами. При наличии вышеописанных признаков несостоятельности право ИП подать заявление о банкротстве превращается в обязанность. Если эта обязанность не выполнена в течение месяца, предприниматель может быть в административном порядке дисквалифицирован на 2 года или оштрафован на 10 000 рублей. В реальности такие санкции почти не применяются.

2Кредиторы, которым предприниматель задолжал в результате ведения коммерческой деятельности;

3Федеральная налоговая служба (в законе она называется «уполномоченным органом»), если ИП вовремя не уплачивает налоги и другие обязательные платежи;

4Органы местного самоуправления в случае представления требований по невыполненным финансовым обязательствам.

Читайте также Банкротство физических лиц - как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги

Как составляется план погашения долга

В общем случае план погашения долга разрабатывает финансовый управляющий. Однако предприниматель вправе сам составить этот план и предоставить его в суд.

В случае больших задолженностей, а также наличия большого количества кредиторов целесообразно воспользоваться услугами профессиональных юристов и других специалистов.

Заявление о банкротстве ИП

Заявление о банкротстве ИП подается в арбитражный суд:

• самим предпринимателем;
• его кредитором.

Предприниматель имеет возможность сам инициировать процедуру, однако не все владельцы бизнеса готовы признать свою несостоятельность. Если бизнесмен просрочил оплату счетов на две недели (14 дней), его кредитор может сам обратиться в суд. Для этого надо заполнить заявление установленного образца. Образец заявления можно найти в свободном доступе в Интернете.

Шаг 2. Готовим заявление для банкротства

Итак, ИП принял решение об объявлении банкротства, ему потребуется составить заявление в арбитражный суд или уполномоченный орган. Далее, коммерсант занимается сбором необходимой документации, которую потребуется приложить к заявлению о признании неплатежеспособности, а именно:

• Свидетельства о регистрации ИП;
• документов на право собственности имуществом;
• бумаг о совершенных сделках за последние 36 месяцев;
• бумаги и материалы, подтверждающие задолженность и основание ее возникновения;
• перечень кредиторов с указанными ФИО и суммой долга по каждому из них;
• список собственности, в т. ч. и имущества, находящегося в залоге;
• выписки из банковского учреждения о состоянии счета либо его отсутствия;
• судебное постановление об алиментах;
• платежный документ об уплате государственного сбора;
• данные о финансовом управляющем;
• сопутствующие материалы.

Документы для скачивания (бесплатно)

• Заявление о признании ИП банкротом в Арбитражный суд

Важно отметить, что срок признания неплатежеспособности может растянуться на неопределенное время, а забыть о своих долговых обязательствах коммерсанту вряд ли удастся. Большинство бизнесменов ошибочно считают банкротство одним из действенных способов избежать платежей по долгам, однако, это не совсем так. Стоимость самой процедуры нередко существенно превышает размер задолженности бизнесмена.

Читайте так же: Как происходит реализация имущества должников на торгах?

Особенности подачи заявления на банкротство ИП

Вид неисполненных обязательств определяет лиц, способных начать процесс объявления несостоятельности. Обратиться в арбитражный суд с заявлением об объявлении ИП банкротом могут:

1. Индивидуальный предприниматель с задолженностями;
2. Конкурсные кредиторы, которым ИП должен вследствие осуществления коммерческого сотрудничества;
3. Уполномоченные органы. Банкротство ИП с долгами по налогам и платежам инициируют федеральные органы исполнительной власти. Они выставляют требования по внесению обязательных платежей или/и денежных обязательств (ФНС);
4. Органы исполнительной власти или местного самоуправления, если способны представить свои требования по финансовым обязательствам.

Конкурсные кредиторы с уполномоченными органами должны знать, как обанкротить ИП.

Право ИП на объявление банкротом и ответственность

Процедура банкротства ИП может инициироваться самостоятельно предпринимателем. Он имеет законное право подать соответствующее заявление в АС даже при отсутствии явных признаков несостоятельности.

Финансовое положение неустойчивое, если ИП начнет признавать факт возникновения проблем с выплатами в текущем или будущем периоде. После выплаты всех заявленных долгов у предприятия должны оставаться средства для полноценного функционирования на рынке и ведения хозяйственной деятельности.

Несостоятельность индивидуального предпринимателя должна быть подкреплена значимыми доказательствами. Перед подачей заявления собственник проводит финансовый анализ. После возбуждения делопроизводства о банкротстве арбитражный управляющий выдает заключение о присутствии или отсутствии фиктивного банкротства.

Если установлен факт преднамеренного причинения крупного ущерба, заключение передают органам предварительного расследования. На предпринимателя заводят уголовное дело по соответствующей статье 197 «Фиктивное банкротство». В качестве наказания служат:

• Штраф в размере дохода за последние 2 года или 300 тыс. руб.;
• Лишение свободы на 6 лет с последующей уплатой штрафа.

При отсутствии крупного вреда предприниматель попадает под ст. КоАП. Ему могут дать штраф на сумму до 100 МРОТ или дисквалифицировать на 3 года.

Обязанность ИП начать процесс банкротства

Банкротство индивидуальных предпринимателей обязано быть инициировано, если:

1. После удовлетворения требований какого-либо кредитора ИП не может погасить денежные задолженности пред другими кредиторами или внести обязательные платежи в бюджетные (уплата налога) и внебюджетные организации;
2. Взыскание имущества осложнит ведение хозяйственной деятельности. Особенности и причина обращений законом не ограничены.

Заявление в АС должно быть подано в течение месяца после появления обстоятельств несостоятельности. В противном случае ИП привлекают к административной ответственности: дисквалифицируют на 2 года или штрафуют на 100 МРОТ.

Основной причиной с затягиванием объявления банкротства становится желание вывести имущество из-под личного владения и контроля всех кредиторов. Обанкроченный стремится уменьшить конкурсную массу для погашения долга. Все сделки по отчуждению за последний год перед началом банкротства суд будет объявлять ничтожными.

Документы для возбуждения дела по банкротству ИП

Для того чтобы дело по банкротству индивидуального предпринимателя было рассмотрено в арбитражном суде, ИП необходимо предоставить заявление, приложив к нему, следующие документы:

1. Выписку из ЕГРИП, полученную не позже 5-ти рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд.
2. Перечень имущества индивидуального предпринимателя (на праве собственности), с приложением свидетельств на право собственности имущества.
3. Список кредиторов ИП (с указанием их адресов, а также и сумм задолженностей) с приложением документов, которые подтверждают обоснованность требований кредиторов.
4. Список должников индивидуального предпринимателя (с указанием их адресов и суммы задолженности).
5. Другие документы, которые подтверждают неплатежеспособность ИП.

Шаг 4. Работа финансового управляющего

Процесс признания несостоятельности ИП подразумевает приобщение финансового управляющего, назначенного судом. Управляющее лицо сопровождает всю процедуру признания неплатежеспособности:

• собирает сведения об имуществе бизнесмена;
• занимается реализацией конкурсной массы;
• выступает независимым лицом в донесении позиций всех сторон, задействованных в процессе.
• оценивает финансовые возможности коммерсанта;
• связывается и обменивается информацией с лицами, имеющими право требовать с должника выполнения его долговых обязательств;
• осуществляет контроль удовлетворения требований кредиторов.

По сути, финансовый управляющий выступает посредником между сторонами, участвующими в процессе банкротства. Он распоряжается имуществом бизнесмена и выносит решение о проведении тех или иных сделок с ним, действуя в интересах кредиторов и должника.

Признаки банкротства ИП

К процедуре банкротства ИП прибегают при следующих обстоятельствах:

1. ИП не вносит обязательные платежи на протяжении трех месяцев (требования кредиторов, оплата труда и выходных пособий, налоги, коммунальные платежи и тд).
2. Общий размер задолженности выше оценочной стоимости имущества коммерсанта
3. На ИП составлены претензии на сумму более 300 000 рублей (ст.33 п.2 ФЗ №127), и предприниматель не выполняет обязательства по ним более трех месяцев.

Совокупность этих трех ситуация является основанием для признания ИП банкротом. Зачастую требуется наличие всех пунктов, чтобы иметь достаточные основания для правового признания неплатежеспособности.

Процедура банкротства для большинства тяжелая и непонятная, потому что в этом деле существует множество подводных камней и нюансов, знание которых значительно облегчит и ускорит процесс. Прояснить детали ситуации поможет поэтапная инструкция.

Последствия банкротства ИП с долгами банку

Как показывает практика, в ситуации с возникновением большой задолженности индивидуального предпринимателя, зачастую в случае банкротства ИП с долгами банку, предпринимателю удается уйти от их уплаты.

Тут необходимо обратить внимание, что списанию при объявлении индивидуального предпринимателя банкротом подлежат только те кредиты, которые были выданы ему в качестве ИП. Банки очень часто выдают ИП обычные кредиты (например, на неотложные нужды), как физическому лицу. Такой кредит не подлежит списанию по решению арбитражного суда при недостаточности имущества ИП на погашение долгов при банкротстве. Потребительский кредит не связан с предпринимательской деятельностью и не попадает в список, подлежащий удовлетворению кредиторам.

Кредит, который обеспечен залогом, может быть погашен путем продажи залогового имущества должника. Таким образом, далеко не всегда банкротство ИП с долгами банку освобождает от их уплаты.

После того, как дело о банкротстве ИП завершилось, индивидуальный предприниматель освобождается от долгов, связанных с его деятельностью. Долги, связанные с возмещением вреда здоровью или уплатой алиментов, ИП придется оплатить.

Начиная со дня рассмотрения заявления о банкротстве, ИП не имеет права осуществлять предпринимательскую деятельность.

Стоимость банкротства ИП

Стоимость процедуры банкротства индивидуального предпринимателя выше, чем физлица. Если для последнего государство с 1 января 2019 года снизило госпошлину в 20 раз, то инициатору банкротства ИП по-прежнему необходимо уплатить 6000 рублей. Помимо этого лучше сразу приготовить следующие суммы:

1Обязательный депозит – 25000 рублей.

Это сумма, которую инициатор банкротства ИП вносит в депозит суда для оплаты первого этапа процедуры. Если этот первый этап окажется и последним (успешная реструктуризация либо реализация имущества, либо невозможность такой реализации), финансовый управляющий должен иметь гарантии оплаты своего труда.

2Оплата второго этапа банкротства – от 25 000 рублей.

3Информирование о банкротстве ИП – от 15000 рублей

Обязательная публикация в официальных источниках – дело тоже не бесплатное. Стоимость размещения информации зависит от числа публикаций. Скажем, если предприниматель подал ходатайство в суд о реализации имущества без стадии реструктуризации долга, то публикация будет одна. Если реструктуризация предусматривается, то информацию придется размещать уже два раза. В среднем один информационный блок по делу о банкротстве в официальном печатном публикаторе – газете «Коммерсант» – стоит 11-12 тысяч рублей.

Для публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт ) законом установлена твердая стоимость – 402,5 рубля за штуку. Здесь размещаются не только извещения о начале той или иной процедуры, но и об их результатах. Для стандартной процедуры с двумя этапами необходимо 6 – 7 публикаций. Обойдется это, соответственно, в 2400 – 2800 рублей.

4Иные затраты по делу о банкротстве ИП – от 5000 рублей

Если вы решили банкротить ИП (особенно когда этот ИП – вы сами), будьте готовы тратить деньги также на заказные письма в арбитражный суд, оплату услуг банка и на проведение торгов (получение ЭЦП, регистрация на электронной площадке и т.п.). Все расходы на банкротство берутся из конкурсной массы. Т.е. ЭЦП получает финуправляющий, для участия в торгах и реализации имущества банкрота, но платит за все это должник, либо третьи лица, если имущество у ИП-должника отсутствует.

В реальности стоимость банкротства для индивидуального предпринимателя оказывается намного выше. Если этапов процедуры не один, а два, прибавляем еще 25 тысяч рублей. ИП редко сами оформляют пакет документов для подачи в арбитражный суд – обычно для этих целей нанимают ту или иную юридическую фирму. Минимальный пакет услуг таких контор обходится в 5000 рублей (в столицах – от 30 000 руб) плюс 1500 рублей за нотариально оформленную доверенность. В Москве в 2019 году средняя стоимость процедуры банкротства ИП достигала 240 тысяч рублей – и это без учета гонорара финансового управляющего по итогам распродажи имущества (7% от вырученной суммы).