Как материнским капиталом погасить ипотеку в втб

Взять целевой кредит в банке ВТБ на покупку (постройку) жилья с использованием материнского капитала можно по нескольким ипотечным программам. Средства. Ипотека ВТБ 24 и материнский капитал в 2019 году: калькулятор и расчет платежа. Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 материнским капиталом.

Как применить материнский капитал?

Применить средства материнского капитала для ипотечного кредита можно, но с некоторыми ограничениями. Их использование допустимо только для погашения полностью или частично уже действующей ипотеки на новостройку или жилье со вторичного рынка, причем как основного долга, так и процентов. Более того, с письменного согласия жены маткапитал может быть направлен и в счет ипотеки, оформленной на ее мужа. А вот оплачивать им первоначальный взнос, штрафы либо неустойки не разрешается. Раньше это было допустимо, но теперь у ВТБ 24 в ипотеке как первоначальный взнос материнский капитал использовать нельзя.

Требуемые документы

Потребуется стандартный пакет документов по ипотеке + документация о перечислении средств маткапитала.

Стандартный перечень документов выглядит следующим образом:

• заявление;
• общегражданский паспорт;
• СНИЛС;

• справка 2-НДФЛ за последний календарный год (не требуется, если клиент является зарплатным);
• ксерокопия или выписка трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;

• военный билет – лицам мужского пола, не достигшим 27 лет.

Банк может затребовать и иную документацию, не указанную в данном перечне.

Касательно маткапитала потребуются документы:

• сертификат на маткапитал;

• справка из Пенсионного фонда о сальдо денежных средств маткапитала.

Условия ипотеки с материнским капиталом ВТБ 24 на 2019 год

В 2019 году банк ВТБ 24 предлагает пять ипотечных программ, предполагающих использование маткапитала. Ключевые условия кредитования по ним приводятся далее.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Указанный в таблице первый взнос 10% актуален для клиентов, оформляющих стандартную ипотеку без участия госпомощи. При использовании же маткапитала его минимальное значение не может быть меньше 20% (15% — сам капитал + 5% собственные средства заемщика).

Погашение ипотеки материнским капиталом в ВТБ 24

Денежные средства по маткапиталу могут быть использованы для погашения части долга по ипотеке перед банком ВТБ 24. При этом порядок такой процедуры будет схож с досрочным погашением.

Другими словами, уже после оформления ипотеки средства маткапитала будут направлены на погашение задолженности.

При этом, по желанию заемщика, будет произведено:

• либо уменьшение срока ипотечного кредита;
• либо уменьшение ежемесячного платежа.

Если иное не прописано в ипотечном договоре, по умолчанию будет пересчитана сумма ежемесячного платежа. Таким образом, при помощи денежных средств маткапитала можно уменьшить платеж, выплачиваемый в дальнейших периодах по жилищному займу.

Увеличение суммы кредита

При помощи сертификата на маткапитал можно увеличить и сумму жилищного займа. Каким же образом это происходит? Следует сказать, что банк ВТБ 24 производит расчет максимальной суммы жилищного займа исходя из дохода заемщика.

Но в некоторых случаях предоставляемой суммы оказывается недостаточно, чтобы приобрести понравившийся объект недвижимости. В этих случаях маткапитал поможет увеличить сумму кредита, и, одновременно с этим, уменьшить размер первого взноса.

Соответственно, максимальная сумма ипотеки с учетом маткапитала составит 5453026 рублей. При этом первоначальный взнос, к примеру, составляет 10 %. Итого размер взноса: 545302 – 453026 = 92276 рублей.
Как оформить анкету на ипотеку в ВТБ 24, описывается в статье: ВТБ 24 анкета на ипотеку.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24 рассматривается на этой странице.

Как погасить ипотечный кредит в ВТБ24 материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному в ВТБ24 жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года. Это можно сделать сразу после рождения или усыновления ребенка.

1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
4. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
5. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.

Как погашать

Заемщик располагает возможностью погасить жилищный займ, полученный с использованием денежных средств маткапитала, любым удобным методом:

• через банковскую систему дистанционного обслуживания ВТБ 24-Онлайн;
• посредством оплаты наличными через любой банкомат ВТБ 24 на территории РФ;
• в кассах отделений и представительств банка ВТБ 24;
• путем осуществления безналичного перевода денежных средств из другого банка;
• в отделениях Почты России.

Кроме того, клиентам, получившим ипотеку под материнский капитал, доступно как частичное, так и полное погашение в досрочном порядке.

Для осуществления такой процедуры в ближайший офис ВТБ 24 подается заявление по установленной форме. Банк не накладывает каких-либо ограничений по сумме досрочного погашения. Комиссии не взимаются.

Документы при оформлении кредита в ВТБ24

Для оформления кредит в ВТБ24 необходимо будет собрать следующие документы:

• Сертификат на материнский капитал — оригинал и копия;
• Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
• Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
• Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
• Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
• Паспорт заявителя;
• Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Безусловно, почти все россияне слышали хоть что-нибудь о материнском капитале, но немногие знают, что им можно погашать ипотечный кредит. Как в этом случае протекает процесс погашения? Рассмотрим это на примере 2-х крупнейших банков страны.

Что это такое?

Для начала нужно четко представлять, что такое материнский капитал. В принципе это очередная форма господдержки молодых семей, но только тех, у которых после г. родился 2-ой ребенок. Причем, если при появлении на свет 2-ого ребенка право на капитал не оформлялось, то эти денежные средства могут быть получены при рождении 3-его ребенка либо последующих детей, но лишь единожды.

Право на получение данной субсидии подтверждает именной сертификат, который действителен при наличии у его владельца документов, удостоверяющих личность. Сразу отметим, что такой капитал наличными деньгами на руки не выдается. Его размер в 2013 году насчитывает 408 960 рублей. Данный бюджет либо его невостребованная часть каждый год индексируются, ориентируясь на темпы инфляции.

Распоряжаться им можно только по прошествии трех лет со дня появления на свет ребенка. Материнский капитал используется по таким направлениям, как улучшение условий проживания, получение детьми образования и другие. Как раз улучшение жилищных условий и предполагает погашение кредита на новое жилье. Перейдем к схемам такого гашения на примере программам Сбербанка и ВТБ 24.

Погашение ипотеки в Сбербанке

Итак, в крупнейшем банковском учреждении России владельцы сертификатов на данные субсидии получают возможность за счет причитающихся по нему средств оплатить первоначальный платеж по жилищному кредиту в рамках специального продукта «Ипотека + материнский капитал». Действие программы распространяется на строящееся и готовое жилье. Также можно выплатить уже оформленный займ, для чего нужно выполнить следующие действия:

Шаг 1. В Сбербанке необходимо взять справку, содержащую информацию о размере остатка по долгу (здесь учитывается и основной долг, и проценты), виде кредитования и данные о просрочке, если она имела место.

Шаг 2. Далее следует подойти в отделение Пенсионного фонда, где нужно заполнить заявление о переводе капитала на оплату ипотечного займа. К заявлению должны прилагаться следующие документы:

• оригинал и копия сертификата на капитал;
• свидетельство пенсионной страховки заявителя;
• документы, удостоверяющие личность, причем не только заявителя, но и всех остальных членов семьи, прописанных в приобретенном в ипотеку жилье;
• копии кредитного и ипотечного договоров;
• полученная ранее в банке справка об остатках долга по ипотеке;
• копия документа, подтверждающего регистрацию прав собственности на жилье, приобретенное в ипотеку;
• выписка из домовой книги.

Шаг 3. Пенсионный фонд рассматривает заявление заемщика в течение 1-ого месяца. При положительном ответе средства капитала перечисляются в счет гашения основного долга по ипотеке, в редких случаях на выплату процентов. Срок осуществления перевода, не позже 2-х месяцев со дня одобрения заявки. Отметим, что необходимые для оплаты средства перечисляется Сбербанку напрямую.

Шаг 4. В большинстве случаев заемщики таким способом погашают только часть задолженности по жилищному кредиту, поэтому после списания следует проследить, чтобы в банке изменили график платежей за вычетом погашенной суммы.

А как в ВТБ 24?

Материнский капитал в банковском учреждении «ВТБ 24», можно использовать по таким направлениям, как:

1. Полное или частичное гашение основной задолженности и процентов по оформленной ранее ипотеке.
2. Оплата первоначального взноса по только оформляемому жилищному кредиту.
3. Увеличение размера предоставляемой суммы по жилищному кредиту на величину материнского капитала при приобретении более дорогой жилой недвижимости.

Так как процесс погашения уже имеющегося ипотечного кредита материнским капиталом в ВТБ 24 такой же, как и Сбербанке, рассмотрим более подробно последовательность действий при оплате первого взноса. Отметим, что кредит здесь можно оформлять на жилье, относящееся к первичному и вторичному рынку недвижимости.

Шаг 2. Подойти в банк с пакетом документов, включающим:

• оригинал и копию сертификата на субсидии;
• паспорт заявителя;
• справка о доходах за последние шесть месяцев;
• копии последних сданных налоговых деклараций (может потребоваться также мужа/жены);
• документы, удостоверяющие доходы самых близких родственников (будут они поручителями или нет, роли не играет);
• все документы по приобретаемому в кредит жилью.

Шаг 3. Далее в банке рассматривается заявка о предоставлении ипотеки — от 3 дней до месяца. При положительном ответе заемщику выдадут предварительное письменное подтверждение о выдаче ему жилищного кредита.

Шаг 5. После того, как клиент представит данную справку в банк, начинается процедура оформления ипотечного кредита, которая может затянуться на несколько месяцев.

Шаг 6. Имея на руках все документы по кредиту, заемщик опять приходит в Пенсионный фонд с заявкой (приложив кредитный и ипотечный договора) на внесение на счет банка «ВТБ 24» определенной суммы средств капитала. На этом процедура считается завершенной.

Как видно, ничего сложного нет. В свою очередь, Сбербанк еще предлагает участникам программы «Ипотека + материнский капитал» довольно выгодные условия кредитования: пониженная процентная ставка, при необходимости можно взять кредитные каникулы. Владельцу материнского капитала, как минимум, стоит подумать о таком направлении использования его средств.

Невероятно полезная информация для тех, кто собирается взять ипотеку:

Ипотечные программы

В данный момент сочетание ипотека плюс материнский капитал в ВТБ 24 применяется в рамках двух льготных программ. Это:

• «Залоговая недвижимость», благодаря которой можно приобрести залоговую квартиру у банка.
• «Ипотека с господдержкой», которая позволяет приобрести жилье от застройщика.

Чтобы воспользоваться данными программами, необходимо прибегнуть к одному из основных вариантов оформления:

• Онлайн-заявка. Подача основной заявки осуществляется через интернет, после чего решение будет вынесено также онлайн.
• Онлайн-запись на консультацию. В таком случае заполнение заявки будет происходить в удобное время, но под чётким контролем банковского специалиста и с его постоянной помощью.
• Оформление документов при помощи личного визита в отделение.

Процесс рассмотрения заявки при любом выбранном варианте оформления может занимать до трёх суток.

Порядок оформления ипотеки ВТБ 24 с материнским капиталом в качестве первого взноса

Получение ипотечного кредита в ВТБ 24 с маткапиталом, который будет направлен на оплату первого платежа состоит из следующих этапов:

1. Выбор программы ипотеки и получение предварительных расчетов с помощью ипотечного калькулятора.
2. Сбор и подготовка требуемого пакета бумаг.
3. Подача ипотечной заявки.
4. Поиск недвижимости и заключение с продавцом договора купли-продажи (в нем следует подробно прописать факт оплаты первого взноса за счет средств маткапитала и сроки расчета).
5. Получение справки из ПФР об остатке средств материнского капитала и предъявление ее в банк.
6. Обращение в Пенсионный фонд с полным пакетом документов по оформляемой ипотеке и приобретаемому жилью, на основании которых ПФР вынесет окончательное решение о целесообразности и возможности расходования маткапитала.
7. Оформление всей кредитной документации (кредитный договор с графиком платежей между заемщиком и ВТБ 24 плюс договор об ипотеке).
8. Перечисление материнского капитала Пенсионным фондом в срок, не превышающий 1 месяц с момента одобрения заявления от заемщика.
9. Регистрация сделки в Росреестре и обременения жилья в пользу банка.

Какие документы понадобятся

В перечень документов для использования маткапитала по ипотеке ВТБ в качестве первого взноса входят:

• сертификат на маткапитал;
• справка из ПФР об остатке средств госпомощи;
• анкета-заявление;
• паспорт российского или иностранного гражданина;
• СНИЛС;
• документы о платежеспособности и занятости;
• военный билет для мужчин в возрасте старше 27 лет;
• бумаги на залоговое имущество.

Для иностранных граждан банк требует документ, являющийся подтверждением права нахождения на территории России.

Приведенный список может дополняться по требованию ВТБ 24.

Материнский капитал теперь принимается и в ВТБ 24

Рассмотрев пакет документов клиента, а также оценив его финансовое положение и платежеспособность, кредитную историю, банк принимает решение об отказе или одобрении заявки на ипотеку. При положительном ответе сотрудник банка приступает к оформлению ипотечного договора, составлению графика платежей. В договоре отдельными пунктами будет прописано положение об использовании материнского сертификата.

Жилье, приобретаемое по программе «Ипотека плюс материнский капитал» может быть выбрано заемщиком самостоятельно, а также он может воспользоваться помощью банка. Кредитная организация часто сотрудничает с несколькими строительными компаниями, агентствами недвижимости. К тому же банк располагает залоговым жильем, находящимся в его собственности. Обычно такое жилье предоставляется на более выгодных условиях, так как оно прошло проверку банка. Пакет документов на него будет минимальным, а процесс оформления не займет много времени.

Как оформляется

Оформление происходит практически в том же режиме, что и обычный ипотечный кредит, например, по программе “Покупка готового жилья”.

Процедура выглядит следующим образом:

• заемщик оставляет онлайн-заявку на сайте ВТБ 24 по выбранному ипотечному продукту;
• в течение непродолжительного времени перезвонит консультант из банка и предоставит предварительное решение по заявке;
• во время телефонного разговора заемщику будет также предложено собрать пакет требуемой документации и посетить офис банка в оговоренное время;
• заемщик предоставляет пакет документов по клиенту и ожидает 4-5 рабочих дней для вынесения окончательного решения;
• после получения окончательного решения, заемщик подает в ВТБ 24 документацию по выбранному объекту недвижимости и документы по маткапиталу;
• после заключения сделки по ипотеке заемщик обращается в территориальный орган ПФР для истребования средств маткапитала на погашение первого взноса или задолженности.

Ипотечный кредит под маткапитал в ВТБ 24

• средства капитала могут быть направлены на различные цели – для погашения первого взноса, задолженности или увеличения суммы кредита;
• капитал позволяет законным образом улучшить жилищные условия, при этом позволяя значительно уменьшить кредитную нагрузку;
• маткапитал – отличная возможность приобрести дорогое жилье при отсутствии в наличии средств для первоначального взноса;
• при помощи маткапитала можно уменьшить ежемесячный платеж на весь дальнейший срок кредитования.

• цель кредитования – покупка новых квартир в строящихся многоквартирных домах;
• размер займа – от 500000 до 60000000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• первый взнос – от 15 %;
• обязательное страхование имущества от рисков гибели или повреждения;
• процентная ставка – от 13,1 %.

Как погасить материнским капиталом ипотеку в втб 24

Процесс оформления документов по программе «Победа над формальностями» занял немногим более 6 часов с беготней по нотариусам. 5 часов в самом отделении, где 3 раза переделывали договор, т.к. то в паспортных данных ошибутся, то в адресе, то просто опечатки. Встреча была на 13:00, а в 18:00 только полностью подготовили документы, но закрепить у нотариуса уже не успевали, пришлось на следующий день ехать и там ещё пару часов потерять. Также заставили постоять в очереди у операциониста, для открытия счета, через который должен был погашать кредит. Но, оказывается, он автоматически создается при заключении договора. Теперь их 2 и каждый раз спрашивают — на какой счет вносить деньги. Сделка была 5-го числа, а 10-го уже надо было бежать в банк и оплачивать первые проценты за 5 дней пользования кредитом.

А с материнским капиталом вообще интересная ситуация получилась. Брал ипотечный кредит 900 тыс. руб. на 10 лет под 11% годовых. Нехитрым подсчетом ежемесячных платежей было вычислено, сколько в итоге будет отдано банку (приблизительно на 400 тыс. руб. больше). Через полгода на счет поступают средства материнского капитала и мне снижают ежемесячный платеж почти в 2 раза, но оставляют срок кредитования (те же 10 лет). При общении со специалистом банка стало понятно, что срок снижать никто не собирается (хотя нужно было именно это). Специалист любезно сообщил, что срок можно снизить только частично-досрочным погашением. Нужно написать 2 заявления — на досрочное погашение (даже если на 500 руб больше ежемесячного платежа) и на уменьшение срока кредитования, где банк рассмотрит мое заявление на уменьшение срока и уменьшит его согласно сумме досрочного платежа. Отсюда у меня возник первый вопрос — чем отличается досрочное погашение материнским капиталом от любого другого? Почему уменьшили сумму, а не срок? Хотелось бы срок для уменьшения переплат. На это мне тупо не ответили. Ну ладно, думаю. Ремонт в квартире, все дела, пусть.

Еще через год я решаю посмотреть, сколько осталась задолженность — очень удивился, что по новому графику получается так, как будто мне новый кредит дали, с меньшей суммой и платежами, но с теми же условиями. Каюсь, виноват, даже мысли не возникло такого подхода и не проследил. Т.е. весь год я отдавал проценты по «новому» кредиту и сумма задолженности почти не изменилась. Вернулся к нехитрому подсчету суммы платежа на 10 лет — разница те же 400 тысяч! Я в сложных расчетах не силен и обратно рассчитать из тех данных получившуюся процентную ставку вряд ли смог правильно, но получилось 19.7% годовых. Хотя договор прежний, сменился только график платежей. Т.е. грубо говоря: сумма кредита уменьшилась в 1.5 раза, ежемесячный платеж тоже почти в 2, но переплата осталась та же — 400 тыс.руб. Это что получается — какую сумму ни возьми, попадаешь на полмиллиона? Если кому-то будет не лень объяснить такое, буду очень признателен, а пока один шок и срочно ищу рефинансирование, потому как получился вместо ипотеки обыкновенный потребительский кредит, с договором на ипотеку. Я не знаю, может другие банки хуже, но как для потребителя — это сплошной минус. Плюс только в одном, что смог улучшить жилищные условия «без формальностей».

Администратор: Когда заключали сделку? Все документы готовили сотрудники банка? Карты для погашения задолженности через банкомат Вам не выдавали? Объект недвижимости — новостройка? После получения свидетельства о собственности перезаключали ли договор?

Условия ипотеки в ВТБ 24 под материнский капитал

• возрастной минимум – 21 год, максимум – 60 лет (заемщику к концу выплаты ссуды не должно исполниться больше 75);
• лицо имеет право на распоряжение средствами, предоставляемыми в качестве материнского капитала;
• в то же время кредитополучателем может быть любой из супругов.

Рекомендуем прочесть: Компенсация За Оплату Коммунальных Услуг Ветеранам Труда В Мурманске

Важно помнить, что жилье, приобретенное в ипотеку, обязательно должно быть во владении или непосредственно получателя кредита либо же в совместной собственности супругов. После того как будет получен жилищный заем, на протяжении следующих 90 дней понадобится затребовать у Пенсионного фонда перевод материнского капитала в счет взноса по ссуде.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ24

В ВБТ24 материнский капитал можно использовать по нижеперечисленным направлениям:

1. Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье.
2. Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту.
3. Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы.

Кредитные продукты от ВТБ24

Целевая программа для использования материнского капитала в ВТБ24 — «Ипотека + материнский капитал». Данная программа позволяет существенно снизить или полностью покрыть первоначальный взнос по жилищному кредиту. Также с данной программой становится возможным увеличение суммы ипотечного кредита и погашение части задолженности по ранее оформленному кредиту.

Программа «Ипотека + материнский капитал» сочетает в себе преимущества двух кредитных продуктов: «Новостройка» и «Вторичное жилье». Ниже описаны их главные особенности.

Получается, что даже если у семьи нет средств для внесения первоначального взноса по кредиту, таким стартовым взносом может стать материнский капитал.

Неверно полагать, что в рассмотренных программах материнский капитал может выступать только первоначальным взносом по программе. Семья вправе выбирать, направлять ли капитал на первоначальный взнос, уплату основного долга, процентов или на увеличение сумму займа.

Преимуществом программы «Новостройка», таким образом, является низкий процент первоначального взноса без необходимости страхования исполнения обязательств. Данное преимущество нивелируется условиями продукта «Вторичное жилье», согласно которым у заемщика всегда есть возможность снизить процент первоначального взноса при покупке вторичного жилья путем страхования исполнения кредитных обязательств.

В целом, условия описанных кредитных продуктов очень выгодны для потребителей, если сравнить их с условиями, которые предлагают своим заемщиками другие банки. Недостатком кредитных продуктов от ВТБ24 можно назвать высокие процентные ставки по кредитам. Однако это проблема всей банковской кредитной системы в нашей стране, и на фоне отдельных банков ВТБ24 может даже занимать выигрышное положение.

Процентная ставка

Диапазон кредитных ставок по пяти ипотечным программам ВТБ 24, для которых возможно использование материнского капитала, приводится далее.

По классическим программам минимальное значение процентов – 9,5% в год.

Если заемщик не согласен на приобретение полного страхового полиса, подразумевающего страхование имущественных и личных рисков, то ВТБ 24 имеет право увеличить озвученную предварительную ставку на 1 п.п.

Также банк может, напротив, снизить ставку, на размер справедливой скидки. Среди действующих в 2019 году скидок можно отметить:

• — 0,7 п.п. – в случае покупки просторной квартиры площадью более 65 кв.м.;
• — 0,3 п.п. – для заемщиков с действующей зарплатной картой ВТБ 24;
• — 0,4 п.п. – для бюджетников.

Условия оформления кредита

Чтобы оформить ипотечный кредит в ВТБ с привлечением средств сертификата, должны быть выполнены требования, указанные в законе № 256-ФЗ о материнском капитале:

1. Заемщик (поручитель) имеет право на маткапитал и не лишен его.
2. Кредит целевой — взят на покупку или строительство жилья.
3. Владелец сертификата не ограничен в родительских правах по отношению ребенку, с рождением (усыновлением) которого возникло право на семейный капитал.
4. Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для проживания семьи. При покупке квартиры на вторичном рынке дом, в котором она находится, не признан аварийным и не подлежит сносу (реконструкции).
6. Если покупается дом с участком, то в договоре указывается, какая часть кредитных средств выплачивается за жилое помещение (маткапитал не разрешается направлять на покупку земельного участка).
7. После выплаты ипотеки недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность детей и родителей.

Согласно ч. 6.1. ст. 7 закона № 256-ФЗ, подать заявление о распоряжении средствами сертификата на погашение кредитных обязательств на улучшение жилищных условий можно в любое время после получения сертификата — ждать 3-х лет с рождения (усыновления) не нужно.

Если маткапитал используется для погашения основной задолженности и процентов, то органам ПФР необходимо предоставить документальное подтверждение безналичного зачисления кредита на счет владельца сертификата либо его супруга.

Процесс погашения

Порядок погашения ипотеки средствами материнского капитала:

1. Обращение в банк с целью оформления заявки на кредит.
2. Предоставление стандартного пакета бумаг (паспорт, документы о трудоустройстве и доходах) и справки из Пенсионного фонда с указанием суммы остатка маткапитала. Обратите внимание, что указанная справка может оформляться в срок до месяца.
3. Получение в банке выписки об остатке задолженности по кредиту.
4. Подача заявления о погашении в ВТБ 24 ипотеки с использованием материнского капитала.
5. Ожидание перечисления денежных средств из ПФР в банк, что может занять до 2 месяцев.

Особенности использования материнского капитала по ипотеке ВТБ 24

Цели расходования средств материнского капитала четко прописаны на законодательном уровне. В частности, одной из таких целей является решение жилищного вопроса, в том числе с помощью заемных средств (ипотеки).

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 заемщик сможет направить матпомощь от государства на оплату текущей задолженности по уже действующей ипотеки или оплатить первоначальный взнос в случае, если кредит находится на стадии оформления.

Кредитная политика банка ВТБ 24 предусматривает ряд особенностей использования маткапитала при оформлении ипотеки:

1. Первоначальный платеж в обязательном порядке помимо маткапитала должен включать личные накопления заемщика. Требования по распределению этих средств: средства материнского капитала не должны превышать 15%, а собственные накопления – свыше 5% от цены приобретаемой недвижимости.
2. Право на расходование маткапитала дает именной сертификат и справка из ПФР, в которой указывает остаток средств госпомощи.
3. Если целью использования средств материнского капитала заключается в погашении имеющейся задолженности по ипотечному кредиту, то для этого клиенту потребуется обратиться в территориальное отделение ПФР, предварительно заказав в ВТБ 24 справку об остатке ссудной задолженности по своему кредитному договору и подготовив требуемый пакет бумаг.

ВАЖНО! Потратить материнский капитал в ВТБ 24 можно только на получение стандартного ипотечного кредита. Воспользоваться продуктом «Победа над формальностями» по сокращенному комплекту документов не получится.

Ипотека в ВТБ с материнским капиталом как первоначальный взнос

Взять ипотечный кредит с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ можно в несколько этапов.

1. Оформить заявку на кредит, а после посетить ипотечный центр, предоставив необходимые документы. Решение принимается в течение 1-5 дней. Одобрение действует 4 месяца.
2. Выбрать объект недвижимости, провести оценку, если это необходимо, и застраховать его (свою жизнь).
3. Подписать документы по жилью и кредиту.
4. Обратиться в органы ПФР с заявлением о распоряжении.
5. Получить кредитные средства.

Первый взнос в банке ВТБ, обязательно должен включать личные средства заемщика (помимо материнского капитала). Маткапитал может составлять не более 15 % от стоимости жилого помещения, а средствами заемщика должно выплачиваться не менее 10 %.

Внести материнский капитал в уплату первого взноса по программе «Победа над формальностями» нельзя.

Вместе с заявлением-анкетой в отделение ВТБ заемщику и поручителю необходимо подать:

• удостоверение личности;
• СНИЛС — для граждан РФ;
• справку о доходах за 6 месяцев (2-НДФЛ или справку по форме банка) либо декларацию за последние 12 месяцев — если зарплата начисляется не на карту ВТБ;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем, либо справку или выписку из нее;
• военный билет — для мужчин младше 27 лет;
• подтверждение законности пребывания и занятости на территории России — для иностранных граждан;
• сертификат на материнский капитал;
• выданную ПФР справку о размере остатка средств сертификата.

Если поручителем выступает супруг, то ему необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС.

Если жилое помещение приобретается на вторичном рынке, то после одобрения кредитной заявки в банк необходимо предоставить:

• копии документов, устанавливающих право на недвижимость;
• копию кадастрового паспорта;
• копию выписки из домовой книги (иного документа) о лицах, имеющих регистрацию по адресу жилого помещения;
• копию финансово-лицевого счета (характеристику объекта недвижимости);
• копии всех страниц паспортов продавцов;
• отчет об оценке жилого помещения, который выполнен оценщиком из перечня оценщиков, рекомендованных ВТБ;
• если среди продавцов есть несовершеннолетние:
  • разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение;
  • если потребовано купить в собственность несовершеннолетнего другое жилье — копии правоустанавливающих документов, выписка из домовой книги.

В зависимости от особенностей приобретаемого объекта недвижимости могут потребоваться дополнительные документы.

Оценка жилого помещения обязательно проводится при покупке вторичного жилого помещения, реже — первичного. Страхование риска утраты и повреждения недвижимости также обязательно.

После подписания документов с ВТБ необходимо обратиться в ПФР, предоставив вместе с заявлением о распоряжении:

• паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
• брачное свидетельство и удостоверение личности супруга (с подтверждением места жительства), если он является поручителем (заемщиком);
• копию кредитного договора;
• копию договора ипотеки, прошедшего регистрацию в Росреестре;
• обязательство выделить доли детям и супругу, заверенное нотариусом.

В случае одобрения материнский капитал будет перечислен в ВТБ в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней со дня регистрации заявления.