Как купить квартиру через жилстройсбербанк в караганде

Условия ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2019 году. Как оформляется ипотека без первого взноса ЖССБ по шагам. Какие нужны документы и как рассчитать платеж на калькуляторе. Условия госпрограммы «Нурлы жер» от Жилстройсбербанка в 2019 году: расчет ипотеки, арендное жилье в Астане, Алматы и регионах. Требования к участникам.

Ипотека по госпрограмме «Нурлы жер»: для тех, у кого есть 30% от займа

Жилье от Жилстройсбербанка по госпрограмме инфраструктурного развития «Нурлы жер» будет реализовано по направлениям: кредитное жилье , жилье от частных застройщиков, покупка индивидуального жилья.

Кредитное жилье

Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (далее — МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
4. иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана;
5. отсутствие на территории Республики Казахстан у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности;
6. отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории Республики Казахстан;
7. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка;
8. наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства ).

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии — 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:

• до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах;
• до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа
4. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Покупка индивидуального дома

Развитие индивидуального жилищного строительства подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле (по примеру большинства ведущих мировых городов) в областных центрах через единого застройщика.

Чтобы участвовать в этом направлении, необходимо:

1. наличие направления, выданного МИО;
2. наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
4. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом. Эти списки передаются в банк для проведения проверки платежеспособности. Помимо списков, направляемых в банк, МИО выдает очередникам направление для прохождения в банке процедуры оценки платежеспособности.

Почему арендное жилье от ФН «Самрук-Казына» недоступно? >>>

Что нужно знать, приобретая квартиру в ипотеку через Жилстройсбербанк

• Ипотека выдается только в тенге.
• Ипотека выдается только тем, кто накопил или имеет 50% от стоимости жилья (исключение — участники госпрограммы).
• Пенсионеры не могут взять ипотеку в ЖССБ.
• Нельзя поменять созаемщика.
• Созаемщиком может выступить 3-е лицо.
• Дом не должен быть старше 49 лет.
• Переуступка ипотеки допускается только в случае смерти заемщика.

Предварительный жилищный заем

В рамках госпрограмм и программы «Свой дом», Жилстройсбербанк продолжает выдавать предварительные жилищные займы. В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа.

Таблица 3. Расчет покупки квартиры по предварительному займу

Какое жилье можно купить по линии банка — далее в статье.

Вторичное жилье на свободном рынке

Требования к недвижимости:

• залогом может служить квартира, дом и земельный участок. Состояние имущества должно быть удовлетворительным;
• дом не должен быть старше 50 лет, аварийным и находится в сейсмоопасной зоне;
• строение должно быть кирпичным, монолитным, железобетонным или панельным;
• не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
• перепланировка должна быть узаконена;
• не должно быть задолженностей по комуслугам;
• дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
• земельный участок, где расположен дом, не должен быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Требования к заемщикам:

• гражданство Республики Казахстан и наличие регистрации на ее территории;
• возраст не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения займа;
• наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
• подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но обязательно предоставление документов о платежеспособности;
• не выдаётся ипотека людям пенсионного возраста,
• не разрешается менять созаемщиков по ипотеке на протяжении всего срока кредитования и допускается привлекать новых.

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.

Наиболее выгодный заем в ЖССБК

Наиболее выгодным вариантом ипотеки от ЖССБК можно считать жилищный заем. Здесь неважно, приобретает ли клиент по льготной цене (госпрограмма), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Ипотека будет выдана вкладчику, который сумеет соблюдать банковские условия, тогда переплата будет незначительной.

Условия получения займа следующие:

• Нужно заключить договор о жилищно строительных сбережениях (ЖСС);
• Сумма накоплений должна быть не меньше 50% от договорной суммы (от стоимости жилья). Цифра, которая указана в договоре, может быть условной, что дает возможность клиенту изменять ее, так как ему не известно, за сколько он в итоге приобретет жилье;
• Срок минимального накопления 3 года;
• Вклад нужно регулярно (ежемесячно) пополнять.

В Жилстройсбербанке для проведения оценки дисциплинированности вкладчиков имеется система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка делает исправные отчисления и производит более высокие перечисления на счет (чем обозначено в договоре), то его оценочный показатель будет увеличиваться, что приведет к снижению процентной ставки.

Заключение договора купли-продажи

Для удобства клиентов в филиале банка есть кабинет нотариуса, где можно заключить договор купли-продажи. При этом можно обратиться и к другому нотариусу.

При оформлении ипотеки заключается договор купли-продажи с обременением, то есть в документе указывается, что покупатель обязуется внести полную стоимость квартиры в течение определенного времени, как правило, это 14 дней. И только после этого договор купли-продажи вступит в законную силу.

Нотариус в день заключения договора-купли продажи делает онлайн-регистрацию документа. Затем покупатель уже может получить кадастровую справку в ЦОНе или через портал электронного правительства, где он будет числиться собственником данной недвижимости.

4 шага для покупки квартиры в новостройке >>>

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
3. Полная дееспособность.
4. Подтвержденная платежеспособность.
5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Тарифные программы Жилстройсбербанка

С 2019 года в Жилстройсбербанке была одна тарифная программа – «Баспана». Банк сделал объединение всех ранее действующих тарифных программ в одну. С этого момента все договоры о жилстройсбережениях обслуживаются исключительно в рамках этой программы. Депозиты, которые были открыты до года, будут обслуживаться банком до того момента пока не будут исполнены обязательства сторон.

Вкладчики должны определиться с тремя моментами, а именно:

•        Ценовая категория будущего жилья;
•        Размер первоначального взноса;
•        Сумма ежемесячного платежа.

Так, вкладчикам будет проще составить план и приобрести жилье. С помощью новой тарифной программы «Баспана» можно открыть вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг) и увеличивать договорную сумму, а также объединять депозиты и делать уступку между близкими родственниками и членами семьи.

Процентная ставка и срок займа будут определяться по оценочному показателю (ОП) вкладчика. Это своего рода коэффициента финансовой дисциплины (чем полнее и регулярнее взносы, тем будет выше оценочный показатель клиента).

Читайте также: Рефинансирование ипотечного кредита

Все что нужно вкладчикам – соблюдать минимальные значения (3 года срок накопления и достижение значения ОП до 16). Так, клиент банка может рассчитывать на жилищный заем по 5% ставке годовых. Если, к примеру, он будет копить 4 года, то оценочный показатель будет увеличен до 20, а процентная ставка по займу снизится до 4,8%. Исходя из этого, можно сказать, что при увеличении срока накоплений, будет пропорционально увеличиваться показатель и снижаться ставка вознаграждения. Минимальная ставка по займам будет составлять 3,5%годовых.

Многие казахстанцы, планирующие приобретение жилья в ипотеку, сталкивались с рядом вопросов: в каком банке брать ипотечный кредит, какую программу выбрать, где ниже ставки и так далее. На все эти вопросы могут ответить специалисты Центры ипотечного консультирования. Консультации проводятся в будние дни, абсолютно бесплатно.

Промежуточный жилищный заем

Клиенты, которые имеют 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму могут воспользоваться промежуточным жилищным займом. Внесенные/накопленные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом являются обеспечением по займу. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП). Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Различают следующие виды промежуточного займа:

- стандартный промежуточный заем;

- промежуточный заем «Жеңіл»;

- промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

- от 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых)

- 5% годовых, (ГЭСВ - от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол».

- 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования: до 25 лет

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Какой заем в ЖССБК самый выгодный

Самый выгодный вариант ипотеки от ЖССБК — это жилищный заем. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительной.

Условия получения займа:

1. Необходимо заключить договор о жилищных строительных сбережениях (ЖСС).
2. Сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.
3. Минимальный срок накопления вклада — 3 года.
4. Пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Также в Жилстройсбербанке для оценки дисциплинированности вкладчиков существует система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка исправно делает отчисления и даже перечисляет на счет сумму более высокую, чем указано в договоре, то его оценочный показатель будет выше. А это значит, что в итоге ставка по процентам будет ниже.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Поговорим о займах для тех, у кого нет времени копить и участников госпрограмм.

Займы для тех, у кого нет времени копить и участников госпрограмм

Промежуточный жилищный заем

Клиенты, которые имеют 50% от суммы, необходимой для улучшения жилищных условий либо досрочно накопившие указанную сумму могут воспользоваться промежуточным жилищным займом. Внесенные/накопленные сбережения на время пользования промежуточным жилищным займом являются обеспечением по займу. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (годовая эффективная ставка от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада не более 200 МРП). Промежуточный жилищный заем выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о жилстройсбережениях в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Различают следующие виды промежуточного займа:

• стандартный промежуточный заем;
• промежуточный заем «Жеңіл»;
• промежуточный заем «Жеңіл-2».

Ставка по кредиту:

• от 7,5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 8,9% годовых)
• 5% годовых, (ГЭСВ - от 5,3% годовых), в рамках программы «Нурлы жол».
• 6,5% годовых (ГЭСВ* – от 7,2% годовых) – для участников «Программы развития регионов до 2020 года»

Срок кредитования: до 25 лет

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Предварительный жилищный заем

В рамках госпрограмм и программы «Свой дом», Жилстройсбербанк продолжает выдавать предварительные жилищные займы. В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа.

Таблица 3. Расчет покупки квартиры по предварительному займу

В чем преимущества покупки квартиры через Жилстройсбербанк

По сути, всю выгодность программ Жилстройсбербанка можно испытать, имея время, терпение и дисциплинированность. То есть копить и ждать. Возвращаясь к нашему примеру с покупкой квартиры по программе «Бастау», надо отметить, что если бы у человека не было спешки в жилищном вопросе, то ему бы не пришлось переплачивать банку 3 136 500 тенге за проценты. Дисциплинированный вкладчик, который копил бы на депозите 3 года, переплатил бы банку, условно говоря, всего 934 800 тенге по программе «Бастау» или 1 230 000 тенге по «Өркен». Как бы ни критиковали работу Жилстройсбербанка, это наиболее выгодный на сегодняшний день вариант покупки квартиры.

Дисциплинированный вкладчик, который копил бы на депозите 3 года, переплатил бы банку, условно говоря, всего 934 800 тенге по программе «Бастау» или 1 230 000 тенге по «Өркен».

Какие займы ЖССБК можно получить в рамках «Нурлы жер»

Как рассказали в пресс-службе Жилстройсбербанка, в рамках программы «Нурлы жер» можно получить следующие виды займов.

Жилищный заем

Он выдается при обязательном накоплении минимальной необходимой суммы в размере не менее 50% от договорной суммы, соблюдения срока накопления (не менее 3 лет), достижения минимального значения оценочного показателя, подтверждения платежеспособности и предоставления залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа.

• Ставка вознаграждения по займу — от 3,5% до 5% годовых.
• Срок кредитования — от 6 до 25 лет,

Промежуточный жилищный заем

Выдается при условии досрочного накопления или единовременного внесения минимально необходимой суммы (не менее 50% от договорной суммы), с последующим кредитованием в пределах договорной суммы, а также при подтверждении платежеспособности и достаточности залогового обеспечения.

• Ставка вознаграждения займу — 5% годовых.
• Срок пользования займом — до 25 лет.

Предварительный жилищный заем

Предоставляется при накоплении сбережений не менее 30% от договорной суммы, при подтверждении платежеспособности и достаточности залогового обеспечения. Накопление жилстройсбережений осуществляется одновременно с погашением вознаграждения по предварительному жилищному займу.

• Ставка вознаграждения по займу — 5%.
• Срок погашения и одновременного накопления по предварительному жилищному займу — до 8 лет.

Как выкупить квартиру стоимостью 10 млн тенге в рамках «Нурлы жер»

Каков ежемесячный платеж и переплата при максимальном сроке кредита, если человек приобретет квартиру за 10 млн тенге при 30-процентном первоначальном взносе?

Как рассказали в Жилстройсбербанке, в этом случае выдается предварительный жилищный заем. При условии, если квартира стоит 10 млн тенге, вкладчик банка внесет 30% от стоимости жилья и получит заем под 5% годовых по программе «Нурлы жер». Срок пользования предварительным займом 6 лет.

Таблица 1. Пример расчета покупки квартиры стоимостью 10 млн тг

По информации Жилстрйсбербанка, ограничения по площади программой «Нурлы жер» предусматриваются только в рамках направления «Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережний», где общая площадь жилья не должна превышать 80 кв. м с допустимым отклонением не более 5%. При этом ограничения по комнатности отсутствуют.

Площадь и этаж квартиры вкладчик выбирает сам в период распределения жилья после прохождения процедуры оценки платежеспособности. При этом первоочередное право выбора имеют те, кто набрал наибольшее количество баллов при прохождении в пул покупателей квартир.

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, которые выдаются банками частных застройщиков. В этом случае размер субсидии будет составлять 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, направляться которые будут через финансового агента АО «ФРП «Даму».

Читайте также: Стоимость оформления загранпаспорта в 2019 году

При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра не менее 50% построенного жилья:

•        В городах Астане, Алматы и их пригородных зонах до 260 тыс. тенге;
•        В остальных регионах до 220 тыс.тенге.

К участникам выдвигаются следующие требования:

• Заключение договора о жилищных строительных сбережениях;
• Подача заявления на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на покупку жилья;
• Иметь счет в ЖССБК, на котором имеется не меньше 30% от стоимости жилья, необходимых для оформления займа;
• Документы, подтверждающие платежеспособность, в порядке, который предусмотрен внутренними документами банка.

Подать кредитную заявку в банк

После того, как вы нашли желаемую недвижимость и договорились с продавцом о цене, вы вместе с продавцом должны прийти в банк для подачи кредитной заявки. При себе обе стороны должны иметь оригиналы и копии следующих документов.

Документы от покупателя:

• Оригиналы и копии удостоверений личности заемщика (созаемщика, гаранта) и супругов.
• Адресные справки с ЦОНа заемщика/созаемщика (ов)/гаранта и супругов с датой выдачи не ранее 3 месяцев на момент подачи заявления на предоставление займа. На справке должен быть QR код в верхнем правом углу (с квадратиком) + кредитный отчет ПКБ (при наличии кредитов).
• Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака заемщика (созаемщика, гаранта).
• Справка о заработной плате заемщика (созаемщика, гаранта) за последние 7 месяцев (преподаватели должны предоставить справку за последние 13 месяцев) с указанием всех удержаний, предусмотренных законодательством РК. Справка должна быть подписана главным бухгалтером организации или лица, его замещающего, заверена печатью и подтверждена выпиской с индивидуального пенсионного счета из ЦОНа за последние 7 месяцев (преподавателям за последние 13 месяцев).

Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации либо соответствующее уведомление от налогового органа, патент/налоговый отчет за последние 12 месяцев, декларацию (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справку об отсутствии задолженности.

• Отчет об оценке независимого оценщика.

В ЖССБК клиентам дается список оценочных компаний, с которыми банк сотрудничает. Можно обратиться и к другим оценщикам, но в банке поясняют, что данные фирмы работают профессионально, поэтому банк доверяет им своих клиентов. Оценка стоит порядка 5000 тг.

• Договор с оценщиком, чек об оплате за оценку недвижимости.
• При рефинансировании задолженности по займу в другом банке второго уровня или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций необходимо также предоставить:
• справку об обязательствах клиента по займам других банках и организаций с указанием суммы основного долга, вознаграждения по займу, наличия или отсутствия просроченной задолженности;
• копию договора банковского займа с графиком погашения.

Как купить квартиру по программе Жилстройсбербанка «Свой дом» >>>

Документы от продавца:

• Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
• Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
• Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
• Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней из ЦОНа с QR кодом в верхнем правом углу (с квадратиком).

Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Здесь также стоит отметить основные требования к заемщику и созаемщику:

• подтверждение платежеспособности;
• положительная кредитная история;
• соответствие возраста (с 18 до 65 лет на момент окончания кредитования);
• предоставление требуемого банком перечня документов.

Казахстанцы могут приобрести жилье в новостройках по ценам ниже рыночных >>>

Кто переплачивает по ипотеке меньше всех

Система жилищных строительных сбережений в первую очередь предполагает накапливание. Задача вкладчика — накопить 50% от необходимой суммы.

К примеру, если клиент хочет купить квартиру за 10 млн тенге, то ему необходимо накопить в банке менее 5 млн тенге за период не менее 3 лет. При этом нужно достичь необходимого уровня оценочного показателя — это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо делать регулярные ежемесячные взносы.

При накоплении банк предлагает самую высокую эффективную ставку по вкладам — до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге).

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Когда вкладчик банка выполнил все условия и собрал 50% от стоимости жилья (например, 5 млн тенге), то недостающую сумму ЖССБК выдает в кредит по ставке 3,5-5% годовых.

Трехлетний срок накопления — это необходимый минимум, который гарантирует кредит по ставке 5% годовых. Вкладчик банка может копить и дольше, в зависимости от своих возможностей. Например, если он копит 4 года, то процентная ставка по займу снизится до 4,8%. С увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно, снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки для конкретного заёмщика в Жилстройсбербанке определяется в зависимости от суммы, которая требуется на приобретение недвижимости, а также стоимостью имущества, которое предоставляется под залог банку.

Наиболее максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при выполнении всех условий, а также соответствии заёмщика всем требованиям — равна 45 000 000 тенге.

Однако увеличить размер суммы ипотечного кредита возможно. Для этого следует привлечь дополнительных созаемщиков из числа родственников или зарегистрированных на одной территории граждан.

Поскольку выдаваемая сумма рассчитывается на одного заёмщика, то для нескольких она будет значительно выше, если их доход это позволяет, и недвижимость будет оформлена в общую собственность.

Это важно знать:

Подтверждение дохода в ЖССБК

Обязательным условием для получения ипотеки от Жилстройсбербанка является подтверждение платежеспособности. Согласно нашему примеру ежемесячный доход у клиента, если у него есть супруга и двое несовершеннолетних детей, должен составлять порядка 180 000 тенге.

Как сложилась эта сумма? Как объясняют консультанты, после выплаты ежемесячного платежа у заемщика должно оставаться на руках по 10 МРП на каждого члена семьи.

Итого: 98 400 + 19 820 *4 = 177 680 тенге.

Комиссии при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке

1. Комиссия за открытие депозита — 0,55% от договорной суммы;
2. Комиссия за рассмотрение кредитной заявки — 5000 тг;
3. Страхование недвижимости — 0,2%;
4. Страхование от несчастных случаев — 0, 25%;
5. Титульное страхование — 0,3%;
6. Комиссия за организацию выдачи ипотеки — 0,5% от 50% суммы кредита (максимально 100 000 тг);
7. Комиссия за снятие денег наличными — 0,5% от суммы кредита (максимально 50 000 тг);
8. Комиссия за перечисление на счет продавца — 0,3% от суммы кредита (1500-5000 тг).

Как выгодно купить квартиру: копить или сразу оформить ипотеку? >>>

Требования к заемщику

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

• Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
• Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
• Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
• Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
• Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
• Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Полезное видео:

Какое жилье можно купить по линии банка

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Это строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Требования к участникам:

1. Заключить договор о жилищных строительных сбережениях.
2. Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья.
3. Наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
4. Иметь гражданство РК или статус оралмана.
5. Отсутствие на территории РК у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности.
6. Отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории РК.
7. Подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.
8. Наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства ).

Как купить квартиру по программе «Нурлы жер» от Жилстройсбербанка >>>

Жилье от частных застройщиков

Стимулирование строительства жилья частными застройщиками подразумевает субсидирование ставки вознаграждения по кредитам, выдаваемым банками частным застройщикам. Размер субсидии — 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму». При получении займа, субсидированного в рамках данного направления, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК по фиксированным ценам реализации 1 квадратного метра:

• до 260 тыс. тенге в городах Астане, Алматы и их пригородных зонах;
• до 220 тыс. тенге в остальных регионах.

Требования к участникам:

• заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
• подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
• наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа
• подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Покупка индивидуального дома

Это направление подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле в областных центрах через единого застройщика.

Требования к участникам:

• наличие направления, выданного МИО (участник должен быть очередником на земельный участок);
• наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
• наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
• подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом.

Где будут сданы индивидуальные дома по госпрограмме в 2019 году

В Комитете по делам строительства и ЖКХ МИР РК поделились планами сдачи домов в 2019 году. Так, планируется реализация 2200 пилотных индивидуальных жилых домов площадью 297,6 тыс. кв. м в 12 регионах республики.

Сколько будут стоить индивидуальные дома по новой программе «Нурлы жер»? >>>

Жилье по программе «Свой дом»

Это собственная антикризисная программа банка, цель которой создать условия для стимулирования жилищного строительства, решить проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и вовлечь еще больше казахстанцев в систему жилстройсбережений.

Требования к участникам:

• В собственной программе ЖССБ может участвовать любой гражданин Казахстана или оралман, являющиеся вкладчиком банка и достигший 18 лет.
• Для подачи заявления на участие в программе «Свой дом» заявитель должен иметь накопления на счете жилищных строительных сбережений в сумме не менее 500 000 тенге.
• Для участия в программе «Свой дом» не нужно иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы. При этом платежеспособность проверяется по стандартной банковской процедуре.
• При недостаточности дохода участника программы, допускается привлечение созаемщика. Требования к созаемщику аналогичные предъявляемые банками второго уровня.

Как купить квартиру по программе Жилстройсбербанка «Свой дом» в 2019 году >>>