Что такое исковое производство по кредиту

 

Как проводится взыскание кредита через суд. Какие плюсы и минусы досудебного взыскания средств. Что лучше для физических лиц. Как принудительно взыскать долг?Какую роль играют коллекторские агенства?Когда нельзя взыскать долг?Взыскание по приказному и исполнительному производству.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Коллекторские агентства

Коллекторские агентства — это специальные учреждения, которые помогают финансовым организациям возвращать выданные средства. Коллекторы могут действовать на основании агентского договора с банком или же выкупать долги граждан по договору уступки права требования. В первом случае они получают вознаграждение от банка за успешно выполненную работу, во втором их прибыль заключается в марже между возвращенными клиентом средствами и затраченными на покупку прав требований.

Основные инструменты коллекторской работы — это многочисленные звонки должнику на мобильный, домашний, рабочий телефоны с требованием погасить задолженность по кредиту. Иногда звонки начинают поступать родственникам, знакомым, коллегам, соседям должников, иногда требования перерастают в угрозы. Коллекторы могут приходить на работу, домой к заемщику, тревожить не имеющих отношения к кредиту родственников, распространять информацию о долгах заемщика среди коллег или знакомых, всеми силами принудительно создавая атмосферу психического давления, чтобы стимулировать клиента вернуть одолженные средства.

В настоящее время работа коллекторских агентств недостаточно урегулирована законодательством, поэтому последние не гнушаются никакими методами в достижении своих целей. Нередко им бессознательно помогают граждане, которые недостаточно осведомлены о своих правах, допуская беззакония и уголовно наказуемые деяния по отношению к себе. Такой правовой нигилизм дорого обходится заемщику и его родным.

Поэтому важно запомнить, что на досудебном этапе приоритетной задачей банка и коллекторских органов является плодотворное сотрудничество с заемщиком, которое поможет последнему в полной мере выполнить свои обязательства. Если в отношения должника применяются угрозы, шантаж или насилие, можно смело обращаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Большую помощь в работе с коллекторскими агентствами оказывает опытный юрист. Любой заемщик имеет право привлечь адвоката на свою сторону, который будет представлять его интересы на всех этапах процедуры взыскания. Как показывает практика, один факт привлечения адвоката сводит на нет все попытки противозаконных действий со стороны коллекторских фирм.

Какие документы нужно подготовить к судебному заседанию

Какие документы нужно подготовить к судебному заседанию

  • Кредитный договор (оригинал и копию);
  • Копии и оригиналы документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей за весь срок действия договора;
  • Документы, подтверждающие ухудшение материального положения (больничные листы; трудовая книжка с записью об увольнении; справка о постановке на учет в центре занятости населения; справка 2 ндфл с места работы, подтверждающая уменьшение размера заработной платы и т. д. — оригиналы и копии);
  • Документы, подтверждающие ваши обращения в банк, переписку с банком, направленные на решение возникшей проблемы (заявления о реструктуризации, рефинансировании кредита, заявления о предоставлении кредитных каникул).

Часто банк выигрывает суд, потому что заемщик не предоставил в судебное заседание документов свидетельствующих об официальном обращении к банку: о реструктуризации, или оформлении кредитных каникул. Если банк не предоставил ответа на письменное заявление заемщика, сложившаяся ситуация будет козырем для должника в судебном процессе.

В судебном заседании эти документы дадут вам возможность сослаться на пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ, который гласит:

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Для суда момент ухудшения материального положения имеет принципиальное значение. Но вам придется это доказать.

Например:Иван работал менеджером в крупной фармацевтической компании. Он получал ежемесячную заработную плату в размере 70 000 рублей. Других доходов он не имел. Начав делать ремонт в квартире, Иван понял, что собственных средств недостаточно и взял в банке кредит размером в 1 000 000 рублей.

Сумма ежемесячного платежа банку составляла 25 000 рублей. Это были посильные для Ивана выплаты. Спустя полгода, должность Ивана сократили и предложили перейти на вакантную должность в отделе продаж. Ежемесячный доход Ивана уменьшился, теперь сумма заработной платы составляла 30 000 рублей. Производить платежи по кредиту стало невозможно. Иван перестал платить и банк обратился в суд.

В судебное заседание Иван предоставил справку с места работы о доходах за 12 месяцев. Суд счел этот документ достаточным доказательством уменьшения дохода должника и поводом для применения 451 статьи ГК РФ. Кредитный договор был расторгнут. Штрафы и пени списаны.

Ваша задача предоставить в судебное заседание документы, которые юридически правильно обоснуют причину, по которой сумма к выплате должна быть уменьшена.

Желательно не только обосновать уменьшение суммы долга, но и предоставить свой вариант графика платежей. Имейте в виду, суд будет рассматривать только официальные документы, имеющие юридическую силу. Ваши мольбы и рассказы о больной бабушке юридической силы не имеют и не вызовут у судьи никакой реакции, кроме раздражения. Не нужно проявлять в суде излишнюю эмоциональность.

Обратите внимание. Если в уголовном судопроизводстве бремя доказывания вины или невиновности ответчика возлагается на государственного обвинителя (прокурора), то в гражданском процессе, доказывать свою невиновность вам придется самостоятельно (ст. 56 ГПК РФ).

Нажмите для увеличения изображения

Фото 1

Что влияет

Согласно ст. 333 ГК РФ, суд вправе изменить сумму штрафной пени, для этого ответчику необходимо лишь обратиться в суд с соответствующим ходатайством. Именно обращения ответчиков и являются основной причиной, которая мешает упростить делопроизводство по взысканию кредита через суд. Хотя бывает находятся и те, кто просто не решается на эти ответные шаги, в таких случаях, конечно, возврат задолженности не имеет больших препятствий. Так как закон для всех един.

Именно законом можно определить действительность и правомерность кредитного договора, как полностью, так и отдельных его пунктов. Так, каждый пункт договора между кредитной организацией и заемщиком должен соответствовать гражданскому законодательству.

В противном случае, сам договор или некоторые его пункты могут подлежать внесению поправок, так может быть изменена комиссия за ведение счета, положение об очередности погашения задолженности и другие положения.

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Фото 2

Стандартная схема взыскания кредита через суд

Сама схема взыскания кредита через суд проста:

  1. Сначала банк принимает самостоятельные меры по склонению заемщика к уплате задолженности по кредитному договору.
  2. Затем к делу могут быть подключены коллекторы, действующие более активно, а иногда и более агрессивно.
  3. Далее банк направляет обращение с исковым заявление в суд.
  4. И в завершение, начало исполнительного делопроизводства, которое подразумевает принудительный возврат задолженности через судебных приставов.

Принцип процедуры

Сущность работы приставов отличается от работы коллекторов тем, что все их действия регламентированы законом, за рамки которого ни в коем случае не выходят. К основным действиям судебных приставов относятся: арест всех счетов должника и наложение ареста на часть его заработной платы.

Для наложения ареста на 50% заработной платы должника, приставы сначала отправляют запрос для получения информации в налоговую, а затем направляют исполнительный лист уже по адресу места работы должника.

Если же у должника отсутствуют счета, подлежащие аресту, то приставы могут наложить арест уже на само имущество, как движимое, так и не движимое. Однако, до таких действий, как правило приставы доходят редко, данные действия являются крайней мерой.

Скачать исковое заявление о взыскании денежных средств

Кстати, именно данный вопрос является наиболее щепетильным для должников, одно дело расстаться с автомобилем, и совершенно другое остаться без крыши над головой. Но, есть один замечательный факт: стоимость изымаемого имущества должна равняться общей сумме задолженности и ни в коем случае не превышать таковую.

Апелляционная жалоба на на решение суда о взыскании задолженности по кредиту

В любом случае, наложение ареста – это не фактическое изъятие. Имущество и ценные вещи, даже если они арестованы, остаются в пользовании собственника, и только если должник не возвращает свой долг, оно может быть изъято.

Варианты решения

Есть несколько видов решения суда: очное и заочное решение суда.

Заочное решение суда подразумевает процедуру судебного делопроизводства без участия сторон. Некоторая выгода для заемщика в таком делопроизводстве состоит в том, что он может обратиться в суд и в соответствии со ст. 237 ГК РФ отменить такое решение суда по взысканию задолженности.

Неважно как проходил суд, его решение вручается должнику в виде исполнительного листа. После чего у последнего есть возможность в течении месяца подать апелляцию в вышестоящую инстанцию.

Что делать

Если вдруг, должник не присутствовал на судебном заседании и не знал о его проведении, следует уточнить у пристава информацию о том, где было судебное слушание, а также номер самого дела. Затем необходимо обратиться в суд с целью ознакомления дела.

Главным образом необходимо уточнить: присутствует ли в деле слово «заочно», так как именно от него зависит куда в дальнейшем придется обращаться должнику.

Так, если решение было принято заочно, то ответчик должен обратиться в суд вышестоящей инстанции.

Пять этапов долга

Пять этапов долга

Прежде чем мы перейдем к описанию судебного процесса и рекомендаций как к нему подготовиться, как себя вести и т.д., расскажем о пяти основных этапах долга. Это поможет понять вам на каком этапе вы сейчас находитесь и что будет дальше.

1 СМС-напоминания. На этом этапе нет ничего страшного. Вам просто приходят напоминания об очередной дате платежа по кредиту. Это просто напоминалки.

2 Небольшая просрочка. Долг у банка. На этом этапе вам будут звонить сотрудники банка с целью урегулировать ситуацию.

3 Длительная просрочка. Долг у коллекторов. Когда вы долго не платите по кредиту и не можете решить вопрос с банковскими сотрудниками, то ваше дело передается коллекторам. Коллекторы работают более жестко чем банковские сотрудники, на вас могут оказывать моральный прессинг. Тем не менее ситуация еще поправимая.

4 Суд. Если коллекторы не помогли, то банк отправляет ваше дело в суд. В некоторых случаях банки могут пропустить этап с коллекторами и сразу отправить ваше дело в суд.

5 Приставы. После того как суд вынес решение, обычно это происходит в пользу банка если не были нарушены сроки исковой давности, то далее дело передается приставам и они взыскивают с вас долг.

Эта статья посвящена 4 судебному этапу. Далее подробнее рассмотрим как проходит суд с банком по кредиту и в конце частично затронем 5-й этап, расскажем как работают приставы.

Исковое производство и взимание задолженности

Фото 4

Банкиры обращаются с исками в суд при нескольких условиях:

  • при отмене мировым судьей своего приказа;
  • при наличии суммы взыскания больше 1 миллиона рублей.

Для заемщика именно исковой вид производства является более выгодным решением. Ведь у него появляется множество прав по данному процессу:

  • представление доказательств и доводов в пользу своей позиции;
  • направление ходатайств по поводу отсрочки или рассрочки существующего долга;
  • направление требований по уменьшению суммы неустоек, либо всего долга в целом;
  • заявление встречных исковых требований.

Рассмотрение дел по искам – процесс сложный. Часто он затягивается из-за того, что переносятся сами заседания. Всегда есть возможность возразить по поводу размера неустоек или самого долга, даже если требования самого банка признаются законными в полной мере.

После вынесения решений заемщикам предоставляется некоторый срок для того, чтобы погасить задолженность добровольно.

Если этого не происходит, то начинается производство по принудительному взысканию. Так часто складывается судебная практика о взыскании задолженности по кредитному договору.

Об исполнительном производстве

Лучше всего использовать официальный сайт ФССП, чтобы не только узнать о возбужденном деле, но и отследить его статус. Но целесообразным решением будет и посещение судебного пристава, чтобы именно у него узнать обо всех деталях.

Исполнительное производство возбуждается по заявлению взыскателя и прокурора

Основные действия и решения приставов описываются следующим образом:

  • сбор данных обо всем имуществе должника и источниках, из которых он получает доход;
  • арест имущества и денег, осуществляемый в пределах суммы, позволяющей погасить долги;
  • наложение ограничений по выезду за границу и владению имуществом;
  • направление работодателю сообщений о том, что из заработной платы надо удерживать часть долга;
  • принудительное взыскание задолженностей по кредиту;
  • проведение бесед с заемщиком.

Пристав самостоятельно решает, какие меры принимать в том или ином случае. Главное – чтобы он руководствовался только действующими законами.

Для заемщиков в данной ситуации есть следующие возможности:

  • обращение к приставу с просьбой приостановить определенные меры взыскания;
  • обращение в суд с просьбой установить рассрочку;
  • оспаривание действий либо бездействия пристава, а так же самой судебной инстанции.

Что такое приказное производство?

Взыскание задолженности в порядке приказного производства – самый простой, быстрый и распространенный на практике способ судебного взыскания задолженности с физических лиц по кредитам без обеспечения. Хотя на практике и бывают случаи, что мировые судьи выносят судебные приказы о взыскании задолженности по кредитам, обеспеченным залогом и при наличии поручителей, а также с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, но это скорее исключение, чем общее правило.
Процедура приказного производства, применяемая для взыскания задолженности с граждан, описана в статьях 121-130 ГПК РФ.

Судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей (пункт 1 статьи 121 ГПК РФ).

Судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений (пункт 2 статьи 121 ГПК РФ).

Согласно пункту 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2019 г. № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» судебный приказ – судебное постановление (судебный акт), вынесенное на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 ГПК РФ, и на основании заявления о взыскании денежных сумм по требованиям, предусмотренным статьей 229.2 АПК РФ. Указанные требования рассматриваются только в порядке приказного производства (глава 11 ГПК РФ и глава 29.1 АПК РФ), в связи с чем подача искового заявления (заявления), содержащего требования, подлежащие рассмотрению в порядке приказного производства, влечет за собой возвращение искового заявления (заявления) (пункт 1.1 части первой статьи 135 ГПК РФ, пункт 2.1 части 1 статьи 129 АПК РФ).

Таким образом, с момента вынесения Пленумом Верховного Суда РФ Постановления от 27 декабря 2019 г. № 62 действует обязательное правило, в соответствии с которым изначально кредитор по требованиям, указанным в статье 122 ГПК РФ, при отсутствии спора о праве (статья 125 ГПК РФ), должен подавать заявление о вынесении судебного приказа. И только после отмены судебного приказа кредитор вправе обратиться с иском в суд. Если же кредитор по указанным выше требованиям, минуя подачу заявления о вынесения судебного приказа, сразу подаст иск в суд, – суд, в этом случае, должен вынести определение о возврате искового заявления.

При совместном толковании ст. 122 и 125 ГПК РФ судебный приказ на взыскание задолженности по кредиту выдается, если требование взыскателя основано на сделке, совершенной в простой письменной форме и между сторонами отсутствует спор о праве. Наличие или отсутствие спора о праве устанавливает суд.

Так что же такое «отсутствие спора о праве»? Законодательное определение спора о праве отсутствует. В приказном производстве, на взгляд автора сайта, понимание отсутствия спора о праве подразумевает лишь то, что требование взыскателя должно носить бесспорный характер, т.е. потенциальное отсутствие у должника оснований для отрицания своих обязательств перед взыскателем.

С позиций кредитора приказное производство по взысканию задолженности является преимущественным, так как оно позволяет сократить срок рассмотрения дела судом и ускорить возбуждение исполнительного производства. Одновременно исключается трудоемкая процедура доказывания в суде правомерности требований кредитора, сопряженная в большинстве своем с судейским усмотрением в части взыскания такой задолженности.

Судебный приказ является самостоятельным видом судебного постановления по гражданским делам, которое выносится по итогам приказного производства, представляющего собой упрощенную процедуру защиты нарушенного субъективного права в суде первой инстанции.

Пришла повестка в суд

Фото 5
Пришла повестка в суд

Все начинается с судебной повестки, которая приходит на адрес вашей регистрации. Имейте в виду, что банк не обязан уведомлять заемщика об обращении в суд, так что уведомления от банка о том, что он собирается подать на вас в суд можете не ждать.

Если вы проживаете не по тому адресу, который указан в кредитном договоре, то суд вынесет решение по вашему делу заочно и затем к вам нагрянут приставы. Суд не обязан вас разыскивать, так что регулярно проверяйте почту по адресу регистрации.

Читайте также Срок исковой давности по кредиту - как правильно считать и что делать в случае суда

Проверка факта обращения банка в суд

Проверка факта обращения банка в суд

Если вам пришла повестка в суд, это еще не факт, что банк действительно обратился за помощью к государственным органам. Факт подлинности такого документа стоит поставить под сомнение. Этот документ может быть очередной «пугалкой» недобросовестных коллекторов, которые таким способом добиваются, чтобы вы прибежали к ним, предложили решить дело миром и попросили не втягивать вас в судебные тяжбы.

Еще одним способом извещения участника судебного процесса является телефонограмма. То есть телефонный звонок в ваш адрес, от помощника судьи, который рассматривает ваше дело, или из канцелярии суда. Если вас известили о предстоящем судебном заседании таким способом, то стоит уточнить у собеседника:

  • Наименование и адрес суда;
  • Номер дела;
  • Фамилию судьи.

Проверить достоверность сведений и в первом, и во втором случае вы сможете на сайте суда. Для этого нужно воспользоваться поиском в разделе «Судебное делопроизводство», выполнив несколько нехитрых действий. Рассмотрим их последовательность на примере поиска гражданского дела на сайте Армавирского городского суда Краснодарского края.

Нажмите для увеличения изображения

Нажмите для увеличения изображения

Нажмите для увеличения изображения

Нажмите для увеличения изображения

Получив результаты поиска, вы удостоверитесь в факте обращения банка в суд и подлинности судебной повестки.

Существует еще один способ убедиться, не «разводят» ли вас коллекторы. Позвоните или сходите в суд, указанный в повестке (названный при телефонной беседе), назовите свою фамилию, фамилию судьи, сущность исковых требований и попросите дать сведения, когда состоится судебное заседание.

Ознакомление с материалами дела

Ознакомление с материалами дела

На любой стадии гражданского процесса, вы сможете получить в суде копии материалов вашего дела. Лучше это сделать сразу, как вы убедились в подлинности повестки. Для этого необходимо прийти на судебный участок и попросить помощника судьи ознакомить вас с материалами дела.

Изымать оригиналы документов из дела нельзя. Для того чтобы изучить документы в спокойной обстановке вам придется копировать их, либо сфотографировать. Судейские работники не очень охотно соглашаются делать копии, ссылаясь на отсутствие ресурсов (бумаги, краски и пр.), поэтому лучше запастись фотоаппаратом. Самые нужные и интересные документы из всех материалов дела для заемщика — это исковое заявление и расчет суммы задолженности.

Для того чтобы должным образом подготовиться к участию в судебном процессе, нужно понять, что же хочет от вас банк и владеть информацией «сколько итого».

Если вы понимаете, что разобраться самостоятельно в тонкостях процесса защиты в суде и судопроизводства вы не в силах, именно на этом этапе, имея на руках документы, указанные выше, лучше обратиться к юристу.

Если в иске есть, хоть что то, за что можно зацепиться, нужно писать в суд возражение (отзыв) на исковое заявление. Значение этого документа трудно переоценить – были случаи, когда несколько фраз в возражении снижали размер долга на существенные суммы.

Нередки прецеденты, когда банки подают иски в суд после истечения срока исковой давности. Если заемщик или его представитель не заявят в суде требование о применении сроков исковой давности — иск будет удовлетворен.

Читайте также Что будет, если вообще не платить кредит? Последствия + 6 способов сделать это законно

Взыскание по судебному приказу

Фото 6

Обращение банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа допустимо по очень большому количеству кредитных договоров. Увеличение предела денежного требования до 500 тысяч рублей (в 10 раз по сравнению с тем, что было до июня 2019 года) теперь серьезно расширило возможности банков по применению облегченной судебной процедуры взыскания. Но поскольку и ранее приказное производство считалось невыгодным для заемщиков-должников, сегодня их положение стало еще более проблемным: действовать придется предельно внимательно и оперативно.

Что необходимо знать заемщику:

  1. Приказ будет вынесен не позднее пяти дней после поступления соответствующего заявления банка о его выдаче.
  2. Никаких разбирательств для рассмотрения дела по существу и вынесения приказа не требуется. Мировой судья вынесет его единолично, без участия представителя банка и заемщика.
  3. Копия приказа должна быть направлена заемщику-должнику. Но здесь стоит учесть, во-первых, насколько правильно был указан банком адрес заемщика, во-вторых, проживает ли он фактически по этому адресу. Суд, направив копию приказа по адресу, будет считаться исполнившим свою обязанность.
  4. У заемщика-должника есть 10 рабочих дней с даты получения приказа, чтобы представить свои возражения в части исполнения приказа. Какие это могут быть возражения, закон конкретно не оговаривает. Можно обойтись и общими формулировками, например, указав, что вы не согласны с исполнением приказа в размере суммы взыскания.
  5. Если от заемщика-должника возражения в установленный срок не поступят, судья выдает приказ банку и (или) направляет его по просьбе банка приставам для принудительного взыскания.
  6. При поступлении возражений от заемщика приказ подлежит отмене. В определении судьи по этому поводу банку разъясняется его возможность обращения по аналогичному предмету с исковым заявлением в суд общей юрисдикции.

При использовании приказного производства банк получает серьезные преимущества, сокращая и временные, и финансовые затраты на пути к возбуждению исполнительного производства. А вот для заемщиков возникают не менее серьезные сложности, обусловленные:

  • отсутствием права участия в рассмотрении вопроса взыскания;
  • невозможностью использования инструментов оспаривания требований банка;
  • скоротечностью принятия решения по существу и начала принудительного исполнения взыскания.

По сути, у заемщика есть минимум пятнадцать, возможно, больше дней на подачу возражения в части исполнения приказа. Но нет никакой гарантии, что даже в установленные сроки заемщик сможет уложиться, если, допустим, не проживает по адресу, по которому направлены судебные документы, или временно уехал в командировку или еще куда-либо. При наличии уважительных причин срок подачи возражений может быть восстановлен. Но к этому моменту вполне вероятно, что приставы уже предпримут меры ограничительного характера, а значит, придется дополнительно решать и вопросы, связанные с их приостановлением/прекращением, равно как и в целом исполнительного производства.

В качестве рекомендаций:

  1. Если велика вероятность обращения банка в суд по поводу взыскания долга в порядке приказного производства, необходимо внимательно следить за ситуацией.
  2. С учетом расширения возможностей по взысканию кредитного долга путем получения судебного приказа вполне вероятно, что количество обращений банков к коллекторам снизится. Таким образом, не стоит дожидаться, что банк и (или) коллекторы начнут взыскание с предупредительных мер, общения и уведомлений.
  3. Даже если вам кажется, что срок подачи возражений на исполнение приказа истек, проанализируйте, так ли это на самом деле. Срок начинается с момента получения заемщиком-должником приказа.
  4. Если вы не получили приказ вовремя по уважительным причинам и не смогли своевременно подать возражения, все равно стоит их подготовить и представить мировому судье вместе с заявлением о восстановлении срока подачи возражений. В этом случае вы ничего не теряете, а если решения судьи об отмене приказа не будет, то и повлиять как-то иначе на ход исполнительного производства будет крайне затруднительно. Среди уважительных причин может быть нахождение в больнице, командировке или в отъезде за границей. Бывает важным также необходимость доказывания, что вы не получали свой экземпляр приказа.

В настоящее время реализована возможность получения информации участниками процессов на официальных сайтах мировых судей. Здесь публикуются перечни назначенных судьей заседаний с указанием категории дел, данных заявителя/ответчика, даты и времени. Кроме того, публикуются перечни и тексты решений по уже рассмотренным делам. Обратившись к информации сайта, можно узнать, обращался ли банк с заявлением о выдаче приказа или нет, а также какое решение было принято.

Заемщикам стоит обратить особое внимание, что мировой судья, вынесший приказ, может находиться по месту нахождения банка. Условие о подсудности часто оговаривается в кредитном договоре. Таким образом, это еще больше может затруднить представление возражений. Возможно, придется всю переписку с судом и банком вести через почту.

Взыскание в рамках искового производства

Фото 7

Банк может обратиться с иском в суд, если:

  • мировой судья отменил свой приказ;
  • сумма взыскания превышает полмиллиона рублей.

Исковое производство – более выгодное решение для заемщика, поскольку он наделяется многими правами, позволяющими не только оспаривать иск, но и:

  • заявлять встречные исковые требования;
  • требовать уменьшения неустойки и в целом снижения суммы иска;
  • ходатайствовать об установлении рассрочки/отсрочки погашения долга по удобной для заемщика-должника схеме;
  • представлять доказательства в подтверждение своей позиции и против доводов представителя банка;
  • пользоваться всеми иными правами, являясь полноценным участником судебного разбирательства.

Рассмотрение дела по иску банка, как правило, является долгим процессом, часто сопряженным с отложением заседаний, их переносом, в том числе по ходатайствам заемщика-ответчика.

Даже если основные требования банка бесспорны, всегда есть возможность побороться за уменьшение или исключение из суммы взыскания неустойки, а, представив суду убедительные доказательства своего трудного материального положения, добиться установления вполне выгодного срока и режима рассрочки платежей или отсрочки погашения всей задолженности.

После рассмотрения дела по существу и в случае, если суд примет решение о полном или частичном удовлетворении требований банка, заемщику-должнику будет предоставлен определенный срок для добровольного погашения долга. Если этого не произойдет, на основании исполнительного документа будет возбуждено производство по принудительному взысканию задолженности.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/
  • https://1bankrot.ru/dolgi/prinuditelnoe-vzyskanie-zadolzhennosti.html
  • https://myrouble.ru/kak-proxodit-sud-s-bankom-po-kreditu/
  • http://calculator-ipoteki.ru/vzyskanie-kredita-cherez-sud/
  • https://lichnyjcredit.ru/dolgi/sudy-po-kreditnym-dolgam.html
  • http://stopdolgam.ru/publikacii/prikaznoe-i-iskovoe/
  • https://law03.ru/finance/article/vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu-po-resheniyu-suda
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий