Что такое черный список Центробанка и где можно проверить юрлицо онлайн. Почему юридические лица попадают в черный список. Как понять, что контрагент в списке, и как из него выйти.
Содержание
- А как это будет работать в других банках?
- Как проверить, что юрлицо в черном списке ЦБ
- Что будет, если я в него попаду?
- Почему юрлица попадают в черный список
- Как в него попадают?
- Можно ли выйти из этого списка?
- Почему все так сложно?
- Что за список? Он правда черный?
- Это правда?
- Банки за мной следят?
- Вопросы и ответы
А как это будет работать в других банках?
Это знают только сами банки.
В каждом из них есть подразделение, которое проверяет клиентов, их документы и следит за их операциями. Стандарты и принципы работы таких подразделений могут отличаться. У Тинькофф-банка один подход, у другого банка может быть похожий или другой.
Как проверить, что юрлицо в черном списке ЦБ
Если банк не открывает счет или отказывается выполнять перевод, возможно, вы в черном списке. Чтобы выяснить точно, посмотрите список на сайте Росфинмониторинга через личный кабинет.
Еще можно прийти в отделение и спросить у менеджера, почему банк отказывает. В ответ менеджер выдает клиенту официальное уведомление и объясняет причину блокировки. Эту же причину банк сообщает Росфинмониторингу.
Что будет, если я в него попаду?
У клиентов из этого списка могут возникнуть проблемы с открытием счета и банковским обслуживанием. Из-за этого некоторым пришлось даже свернуть бизнес или заново регистрировать фирму.
В Тинькофф-банке проблему со счетами клиентов решают так.
Допустим, есть условная фирма «Ромашка», ей закрыли счет в каком-то другом банке по 115-ФЗ, например потому, что она платила мало налогов. Так «Ромашка» попала в список неблагонадежных клиентов.
Компания пришла в Тинькофф-банк. Банк видит, что компания есть в списке, и просит у нее дополнительные документы: выписку по счету из другого банка, пояснения или что-то еще с учетом конкретной ситуации.
При проверке может выясниться, что небольшая сумма налогов «Ромашки» — это ошибка бухгалтера. Если компания обещает исправить ситуацию и сможет это подтвердить, ей откроют счет.
Первое время придется предоставлять подтверждающие документы почти по всем операциям. Если проблем не возникает, «Ромашка» будет дальше обслуживаться в банке.
Почему юрлица попадают в черный список
115 ФЗ нужен, чтобы бороться с обнальщиками и финансированием терроризма. В 2019 году Центробанк обязал банки проверять компании по 115 ФЗ и опубликовал список операций, которые считает сомнительными. Чтобы выполнить требования ЦБ, в банках работают специальные отделы — финмониторинг.
Финмониторинг отслеживает операции клиентов, например, проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.
В целом банкам не нравится, когда клиенты постоянно обналичивают деньги, платят налогов меньше, чем в среднем по отрасли, работают не по своим ОКВЭДам и переводят или получают нецелевые платежи, работают с сомнительными контрагентами.
Финмониторинг подозревает юрлицо по 115 ФЗ, если:
- треть оборота фирмы — наличные;
- клиент снимает деньги со счета в течение пяти дней после получения;
- юрлицо получает деньги на счет и сразу отправляет кому-то еще;
- компания платит зарплату наличкой, а не через зарплатный проект банка;
- зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
- клиент не платит НДФЛ за переводы физическим лицам;
- фирма платит налогов меньше, чем в среднем по отрасли;
- клиент не платит налоги со счета в банке;
- компания невнятно заполняет платежки — банк не понимает, на что идут деньги;
- юрлицо работает не по своим ОКВЭДам — например, сувенирная лавка получает деньги за партию мебели;
- у компании ненадежные партнеры.
К компаниям-партнерам у банков тоже есть требования. Контрагент считается подозрительным, если:
- юридический адрес компании-контрагента находится в месте массовой регистрации;
- руководитель компании одновременно возглавляет и другие фирмы;
- счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.
Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять партнеров, иначе могут попасть под блокировку.
Например, компания открыла счета в трех банках, а налоги платит только с одного. Тогда финмониторинг начинает беспокоиться: движение по счету есть, а налогов нет.
Бывает, что юрлицу удобно работать с наличкой: выдавать зарплату или рассчитываться с партнерами. Но когда клиент снимает наличку, финмониторинг не понимает, куда дальше идут деньги. Чем больше наличных, тем меньше прозрачность.
Тем более странно, если юрлицо не дает деньгам отлежаться на счету: получает и тут же снимает. Финмониторинг думает, что клиент завел однодневку, чтобы выводить нелегальные доходы, и останавливает работу по счету.
Как в него попадают?
Когда клиент ведет себя подозрительно, банк запрашивает у него документы и пояснения. Если по мнению банка операция сомнительная, клиенту отказывают в проведении операции и даже закрывают счет.
п. 13 ст. 7 закона 115-ФЗ
п. 5.2 и 11 ст. 7 закона 115-ФЗ
По закону № 115-ФЗ о таких случаях банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Там информацию анализируют и на ее основании принимают решение о включении клиента в список.
Список неблагонадежных клиентов формируют не банки. Они только передают информацию о своих подозрениях, потому что обязаны это делать по закону.
Можно ли выйти из этого списка?
Можно ли выйти из этого списка?Теоретически можно, но это не главное. Можно быть в этом списке и все равно открывать счета и проводить операции.
Банк в любом случае проверит клиента и его бизнес. Если всё в порядке, бояться нечего.
ЦБ говорит, что можно не выходить из списка. Банки не должны отказывать клиенту в работе только на том основании, что он там есть. Но у банка могут быть и другие основания, потому что каждая ситуация индивидуальная.
Ну и что?
Банки смогут сами проверять заемщиков по госреестрам. Брать кредиты станет проще
Почему все так сложно?
Потому что обнал — это серьезная проблема и с ней нужно бороться.
Справедливости ради: есть вещи посложнее. Центробанк хотя бы пытается что-то объяснить: выпускает рекомендации, инструкции и письма. Может быть, они не очень понятные и не все гладко работает, но они хотя бы помогают разобраться.
В других сферах бывает сложнее. Например, никто до сих пор точно не знает, какие данные считать персональными, хотя за нарушения можно получить огромный штраф.
Или вот еще: плату за общедомовые нужды должны начислять по счетчикам, но пока считают по нормативам, и это законно. А нотариусы уверяют, что могут проверять дееспособность участников сделки, но на самом деле нет. Даже Конституционный суд спорит с Верховным. Сложно — это смотря с чем сравнить.
Подпишитесь, чтобы вовремя узнать, как работают законы, разобраться в сложных вещах и не потерять деньги:
Что за список? Он правда черный?
Как вам сказать… Есть список неблагонадежных клиентов, который ведет Центробанк на основании закона № 115-ФЗ. В него попадают физические лица, предприниматели и компании, которым любой банк хотя бы раз отказал в открытии счета или обслуживании по основаниям из того самого закона.
Екатерина Мирошкина экономистПо сути, это список неблагонадежных клиентов или тех, кого какие-то банки посчитали неблагонадежными. Черным его называют обыватели, потому что у тех, кто в этом списке, появились проблемы с открытием счетов и обслуживанием в банках.
Это правда?
Правда в том, что есть федеральный закон № 115-ФЗ. Банки должны его исполнять.
Еще правда в том, что в этом законе не все понятно, а наказание за нарушение строгое. Список неблагонадежных клиентов начали формировать несколько месяцев назад: механизм до сих пор дает сбои и причиняет неудобства. Центробанк выпускает информационные письма и рекомендации по работе с клиентами из списка, но пока не все вопросы решены.
Еще правда в том, что некоторые клиенты некоторых банков на самом деле занимаются обналичкой, транзитом и другими нехорошими делами. Государство и Центробанк пытаются с этим бороться. Такая борьба связана с ограничениями для людей и бизнеса, но уж как есть.
Банки за мной следят?
Да. По закону все банки должны следить за операциями и проверять, куда и за что клиенты перечисляют деньги. Если что-то кажется подозрительным, банк не может провести операцию. А если клиент не предоставляет документы и пояснения, ему могут закрыть счет. Это требование федерального закона.
Ни один банк не хочет навредить своим клиентам и не запрещает операции просто так. Но с другой стороны, если банк будет плохо проверять клиентов, то у него будут проблемы, которые коснутся всех.
Вопросы и ответы
Источники
Использованные источники информации.
- https://journal.tinkoff.ru/slozhno/cbr-black-list/
- https://tvoedelo.online/ooo/cb-yuridicheskih-lic-proverit-chernyy-spisok