Втб или сбербанк что лучше для ипотеки

Что лучше и надежнее: ВТБ 24 или Сбербанк. В 2019 году оба банка предлагают клиентам хорошие условия для кредитования. Сравнение услуг. Сбербанк или ВТБ 24? Где ипотека выгоднее? Сравниваем условия кредитования, какой банк более лояльный к заемщикам и предоставляет больше скидок?

Ипотека Сбербанка или ВТБ24: что выбрать?

На первый взгляд, предложения двух банков мало отличаются:

Преимущества, указанные в таблице, имеют, во многом, условный характер. Для рядового россиянина нет большой разницы между 75 «лямами» и бесконечно большой суммой. Точно также средний гражданин только теоретически сможет выплачивать ипотеку на протяжении 50 лет. А договориться о ставке страхования в 0,6% сумеет лишь гениальный переговорщик: стандарт у страховщиков-партнеров Сбербанка — 1%.

• По объективным показателям оба банка идут ноздря в ноздрю. Чуть лучше позиция Сбербанка за счет меньшего размера первоначального взноса;
• за счет участия в банковских программах ставку по кредиту в Сбербанке можно снизить до 7,4%.

Ипотека в ВТБ24: особенности получения

Разберем положительные стороны ВТБ24. К наиболее существенным можно отнести:

1. возможность онлайн оформления в личном кабинете;
2. возможность получить средства по минимальному количеству документов при наличии достаточных средств для внесения первоначального взноса (при этом не требуется предоставлять информацию о собственном трудоустройстве);
3. быстрое рассмотрение заявки;
4. отсутствие необходимости иметь постоянную прописку;
5. возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;
6. чуть более выгодные, чем в Сбербанке, процентная ставки – от 12,95 до 13,95%;
7. возможность снижения процентной ставки для постоянных и зарплатных клиентов;
8. максимальный срок предоставления кредита достигает 50 лет;
9. большой размер максимального лимита – 75 миллионов рублей;
10. возможно увеличение шансов на получение займа путем привлечения созаемщиков и поручителей.

К минусам ипотечного кредитования в ВТБ24 можно отнести:

• тщательная проверка трудоустроенности потенциального заемщика;
• возможны проверки клиента на рабочем месте еще на стадии рассмотрения его заявки на получение ипотеки

Условия ипотеки в Сбербанке

Чтобы выяснить, где лучше ипотека в ВТБ или Сбербанке, рассмотрим предложения каждого учреждения отдельно. Начнем со Сбербанка. Нужно отметить, что за ипотекой в него обращаются чаще, чем куда-либо еще. Какие же плюсы есть в этом предложении для клиентов? Стоит выделить следующие:

1. Низкий размер первоначального взноса. Получить собственное жилье в Сбербанке можно, отдав десятую часть стоимости.
2. Клиент может использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал или специальный жилищный сертификат, предоставляемый государством.
3. Постепенное снижение ставок по ипотеке.
4. Отсутствие серьезных требований, предъявляемых к приобретаемому имуществу. Стать объектом могут даже такие разновидности недвижимости как собственный гараж, отдельная комната.
5. Максимальный срок составляет 30 лет.
6. Максимального лимита по ипотеке нет, что позволяет приобретать даже очень дорогую недвижимость в ипотеку.
7. Множество разнообразных программ, для частных предпринимателей в том числе.
8. Пониженные ставки для зарплатных и постоянных клиентов.

Из минусов можно отметить:

• серьезные требования к заемщику;
• необходимость предоставления довольно большого количества бумаг (получить деньги на покупку жилища не получится без наличия постоянной прописки, стабильной работы и официального дохода);
• тщательный отбор кандидатов;
• необходимость быть созаемщиками у супругов;
• долгое рассмотрение анкет (вся процедура может длиться порядка месяца;
• довольно высокие ставки (13–14% в год).

В целом же, условия по ипотеке довольно неплохие, особенно если учесть, что Сбербанк для многих сегодня является гарантом государственного уровня.

Сильные стороны Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим банком на территории России. Имеет более 30 тысяч отделений и 40 тысяч банкоматов. Заемщики ценят Сбербанк за удобные переводы средств, минимальное время операций. Сбербанк отличается огромным кредитным портфелем – более 38 % от выданных на территории страны.

Партнерская сеть охватывает более 100 крупных компаний, включая популярные интернет-магазины. Сбербанк разработал выгодную для клиентов бонусную программу под названием «Спасибо». С ее помощью клиент может экономить на повседневных расходах и развлечениях.

При помощи программы Сбербанк Онлайн в любой момент доступны сведения о балансе карты или счета, предоставляется возможность оплатить широкий спектр услуг, перевести деньги на стороннюю карту, регулировать кредитный лимит, подавать заявки, выполнять ряд других финансовых операций.

Общая характеристика условий кредитования

Сбербанк предлагает лояльные условия потребительского кредита, выдаваемого вне зависимости от целей клиента. Минимально возможная сумма – 30 000 рублей. Получить деньги можно на срок от 3 месяцев. Кредит предоставляется в размере до 3 миллионов рублей, предельный срок кредитования составляет 5 лет.

Ставка по договору на общих условиях при сумме в размере до 300 000 рублей составляет от 13,9 %. Максимальная ежегодная переплата – 20 процентов. Для лиц, получающих пенсию или заработную плату при использовании личного счета в Сбербанке условия лучше (ставка может быть снижена до 12,9 %).

Обратите внимание: ответ на запрос поступает не позднее двух рабочих дней. Заемщик возвращает деньги аннуитетными платежами. Можно погасить задолженность досрочно без уплаты комиссий.

Владельцам зарплатной карты Сбербанк оформит соглашение по одному личному документу (запрашивается паспорт). Во всех остальных случаях заемщики предоставляют справку о доходах, копию трудовой.

Линейка продуктов Сбербанка и ВТБ 24

Сбербанк

Учреждение ориентировано обслуживание всех слоев населения, для каждой из социальных групп разработаны минимальные пакеты услуг. Вклады в банке открываются с небольшой суммы под средние на рынке проценты, что позволяет учреждению уверенно аккумулировать значительные средства на своих счетах.

Специальные программы лояльности разработаны для пенсионеров и клиентов, получающих зарплату через банк. Финансовое учреждение много работает с мелкими потребительскими кредитами, подключается к обслуживанию социальных программ.

Приоритетом банка является охват обслуживанием физических лиц, проживающих в районе, где расположено отделение. «Чужие» клиенты, не имеющие истории платежей, будут вынуждены пользоваться более дорогими кредитами, чем клиенты, лояльные к банку.

Банк расширяет рамки онлайн-обслуживания клиентов через развитие и совершенствование программы «Сбербанк Онлайн», имеющей также мобильную версию (признанную лучшей по версии журнала Global Finance 2019 года в Центральной и Восточной Европе), мобильные банковские приложения.

ВТБ 24

Ориентируется на обслуживание юридических и физических лиц «средней весовой категории». Ставки по депозитам на несколько пунктов выше, чем в Сбербанке, но минимальная сумма депозита стартует с 100 тыс. руб. Аналогично по кредитным программам – процентные ставки превышают уровень Сбербанка, но банк готов предоставить своим клиентам крупные суммы.

Банк технологичен, постоянно работает над разработкой и усовершенствованием собственных программных продуктов, имеет свою отличную систему интернет-банкинга «Телебанк», абсолютно не уступающую аналогичному программному продукту Сбербанка.

Оба банка активно работают с программами кредитования недвижимости, в некоторой мере являются «законодателями моды» в этой сфере и ориентиром для других банков в процентной политике и методике отсеивания слабых клиентов.

Преимущества по банковским продуктам

Если рассматривать предложения в целом, то можно говорить о следующих плюсах:

• ВТБ предлагает своим клиентам продукты с более выгодными процентными ставками. Значения выше на несколько процентов.
• Сбербанк позволяет открыть вклад, имея в наличии даже совсем небольшую сумму, тогда как в ВТБ депозиты доступны только тем, у кого есть в наличии, как минимум, 100 тысяч рублей.
• Ставки по кредитам выше в ВТБ, но и сумма там выдается немалая. Оба банка предусматривают более выгодные условия для зарплатных клиентов. В Сбербанке кредит можно оформить даже на небольшую сумму – порядка 15 тысяч рублей.
• Сервис в обеих организациях достаточно высок. Внутренняя политика у них примерно одинакова. На местах можно заметить некоторые различия, но это уже скорее человеческий фактор.
• Сбербанк и ВТБ активно развивают собственные сайты, обслуживают клиентов посредством интернет-банкинга. «Телебанк» и «Сбербанк Онлайн» по своей функциональности примерно равны. Эти сервисы позволяют оперировать собственными средствами, не выходя из дома.

Оба банка являются крупными и серьезными финансовыми игроками. Они имеют свои недостатки и преимущества, но выявить лучшего должен каждый пользователь самостоятельно.

Общие черты по ипотечным кредитам в ВТБ и Сбербанке

Для начала кратко рассмотрим те моменты, которые являются общими и для ВТБ, и для Сбербанка, и не влияют на выбор того, в каком банке брать ипотеку.

В обоих банках присутствует:

• ипотечное кредитование для покупки первичной и вторичной недвижимости;
• «быстрая» ипотека по двум документам;
• военная ипотека;
• возможность привлечения материнского капитала для уплаты первоначального взноса;
• нецелевое кредитование под залог недвижимости, имеющейся в собственности у заёмщика;
• возможность рефинансирования ипотеки.

Срок кредитования тоже стандартный – до 30 лет по обычной ипотеке и до 20 лет по ипотеке для военнослужащих. Предусмотрены льготные условия для владельцев зарплатных карт и молодых семей. А вот ставки и прочие условия значительно варьируются в зависимости от банка.

На что следует обратить внимание при выборе банка?

Выбирая банк и связываясь с ним довольно долгосрочными отношениями, стоит обратить внимание на условия, которые он предлагает.

Также расположение отделений банка играет большую роль, но сравнивая Сбербанк и ВТБ 24, то этот критерий можно не учитывать, поскольку их филиалы находятся во всех городах России.

Процедура оформления ипотеки и ее скорость также немаловажны, поскольку могут помочь сэкономить время занятым людям.

Процентные ставки банков

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

В Сбербанке и ВТБ 24 они не отличаются особым образом, если рассматривать похожие программы, но минимальная процентная ставка составляет:

Разница в условиях

Программы ипотечного кредитования у Сбербанка и ВТБ 24 аналогичные в плане типа приобретаемой недвижимости. Кредит выдается на покупку:

• квартиры в новостройке;
• жилья на вторичном рынке.

Также предусмотрены несколько специальных предложений – военная ипотека и ипотека с государственной поддержкой. Для того, чтобы заметить разницу в условиях, необходимо сравнить все варианты.

Таким образом, можно выделить несколько положительных моментов по ипотеке в ВТБ 24 и Сбербанке:

1. Невысокий размер первоначального взноса.
2. Возможность снижения процентных ставок.
3. Максимально возможный срок кредитования.
4. Крупные суммы.

Если эти факторы являются схожими у обеих компаний, то различие в процентных ставках все же заметны.

Где выше процент одобрения?

Для того, чтобы получить одобрение по заявке на ипотечное кредитование, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям. У Сбербанка и ВТБ 24 они схожи:

1. Возраст не менее 21 года и не более 75 лет на момент возврата долга.
2. Стаж работы – от полугода на одном рабочем месте.
3. Наличие стабильного дохода.
4. Гражданство РФ.

Если все условия соблюдены, шанс получить займ очень высок. Но следует понимать, что некоторые из дополнительных факторов могут также повлиять на решение банка.

Например, если у клиента ранее были просрочки и задолженности по другим кредита, сотрудники ВТБ 24 постараются выяснить причину этого, а Сбербанк, вероятнее всего, просто откажет.

Но, с другой стороны, Сбербанк лояльнее относится к заемщикам, имеющим невысокий финансовый достаток. Процент одобрения ипотеки таким клиентам у Сбербанка выше, чем у других банков.

Несколько слов о самих банках

Итак, Сбербанк является крупнейшим в России. Он имеет множество филиалов по всей стране, даже в совсем небольших населенных пунктах. Большая часть акций принадлежит государству, что делает банк еще более надежным в глазах клиентов. Финансовая организация особое внимание уделяет разработке своих банковских продуктов.

ВТБ24 тоже имеет довольно много отделений по всей стране, но все же, их не так много, как у Сбербанка. Он входит в финансовую группу ВТБ.

Что касается размеров активов, то в этом Сбербанк далеко впереди. Он превосходит ВТБ почти в 10 раз – 22 против 2,5 миллиардов рублей.

Касаемо надежности и добросовестной работы – оба банка имеют наивысшие оценки, занимают высокие места в рейтингах надежности. Уровень сервиса и в ВТБ, и в Сбербанке очень высок. Чтобы решить, какой банк лучше, Сбербанк или ВТБ, необходимо сделать более детальное рассмотрение продуктов.

Условия и требования к заемщику

Для того чтобы получить ипотеку в банках, необходимо соответствовать таким требованиям:

• Возрастные ограничения;
• Требования к стабильным доходам;
• Может понадобиться регистрация в месте приобретения недвижимости (Сбербанк);
• Наличие стажа работы не менее года, а на текущем месте работы — 6 месяцев.

В зависимости от выбранной программы и льгот, которые она предусматривает, могут устанавливаться дополнительные требования к заёмщикам и созаемщикам.

Условия банков включают процентные ставки, сумму первоначального взноса и срок кредитования, которые отличаются в зависимости от выбранной программы.

Краткая информация о банках

Сбербанк ведёт свою деятельность не только на территории России, но и в других странах.

Количество филиалов достигает отметки в 20 тысяч. Наиболее выгодные условия кредитования и обслуживания обуславливают то, что банк занимает первое место среди кредитных организаций страны.

Многие граждане привыкли доверять этому банку, поскольку ещё со времен Советского союза он был и остаётся одним из самых надёжных.

Банк ВТБ 24 был создан с целью обслуживания физических и юридических лиц.

Это коммерческий банк, также имеет дочерний филиал «Почта банк».

Банк занимает второе место среди кредиторов, которые выдают ипотеку, а также кредиты на автомобили. Опережает его лишь Сбербанк.

Ипотечные программы

Ипотечные программы сравниваемых банков отличаются не только названиями, но и условиями, так как каждый банк модифицирует их под свои потребности и интересы и своих клиентов.

Широко распространена поддержка государственных программ со стороны обоих банков.

Видео по теме:

В Сбербанке

1. Жильё в новостройках — предлагается поучаствовать в долевом строительстве или выкупить уже готовую квартиру у застройщика в ипотеку. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 10.9%, кредит выдаётся на срок до 30 лет.
2. Приобретение готового жилья — программа для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, включая квартиры, дома или комнаты. Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от %, срок кредитования до 30 лет.
3. Ипотека плюс материнский капитал допускает внесение в качестве первоначального взноса средств материнского капитала для покупки недвижимости любого типа. Процентные ставки составляют от 12.5%.
4. Строительство жилого дома предусматривает самостоятельную постройку на уже имеющемся или взятом в аренду земельном участке, ипотека оформляется на покупку стройматериалов. Процентные ставки составят от % годовых.
5. Загородная недвижимость — программа предусматривает покупку собственного дома или постройку его в зонах, предназначенных для этих целей, а также дачи или садового домика. Процентные ставки по ипотеке составят от %.
6. Военная ипотека — программа является поддержкой государственной системы и предусматривает кредитование военнослужащих на льготных условиях с выплатами от государства. Процентные ставки устанавливаются от %.

Полезное видео:

В ВТБ 24

1. Покупка готового жилья предлагает клиентам приобрести недвижимость вторичного рынка застройки на выгодных условиях, которые включают процентные ставки в размере от 12.6% и первоначальный взнос от 10%.
2. Квартира в новостройке — покупка жилья в ипотеку первичного рынка застройки. Банк предлагает более 100 аккредитованных объектов и застройщиков, которые работают с банком ВТБ 24 и поддерживают госпрограммы и льготные условия. Процентные ставки устанавливаются от 12% при первом взносе от 10%.
3. Залоговая недвижимость — программа предлагает клиентам выкупить жильё, которое выставлено на публичные торги после конфискации у заёмщика, который просрочил выплаты по задолженности по ипотеке. Проценты составят от 12% годовых.
4. Ипотека для военных предлагает военным, участвующим в накопительной системе, оформить ипотеку на льготных условиях с государственными выплатами. Первоначальным взносом выступает сумма с личного счёта военного, которая должна составлять не менее 15% стоимости жилья, а процентные ставки устанавливаются в размере от 12.1%.
5. Победа над формальностями — программа, позволяющая оформить ипотеку всего по 2 документам. Процентная ставка составит от 12.5%.
6. Кредит под залог имеющегося жилья предлагает более выгодные условия и отказ от первоначального взноса по ипотеке за счёт дополнительных гарантий в виде залога уже имеющейся у заёмщика собственности. Процентные ставки будут несколько выше — от 13.6%.
7. Рефинансирование ипотечного кредита — предусматривает выплату ипотеки, открытой в другом банке, за счёт средств, полученных в ВТБ 24 на более выгодных условиях. Проценты составят от 12.6%.
8. Больше метров — меньше ставка — программа, являющаяся новинкой на рынке банковских предложений, которая предусматривает покупку жилья в ипотеку с большой площадью от 65 квадратных метров, за что процентная ставка снижается на 1%.

Преимущества и недостатки банков

Оба рассматриваемых банка имеют как свои достоинства, так и недостатки. Сами сравните их, чтобы принять решение. Ниже мы предоставим информацию, на которую следует обратить внимание.

Видео по теме:

Сбербанк

Преимущества и недостатки Сбербанка представлены в таблице ниже.

ВТБ 24

Преимуществами банка выступают:

• Постоянная разработка новых предложений и усовершенствование программ;
• Не менее широкая известность, чем у Сбербанка;
• Возможность оформления заявок онлайн;
• Быстрая процедура рассмотрения и принятия решения;
• Наличие упрощенной процедуры по 2 документам;
• Не требуется регистрации по месту покупки или на территории отделения банка — достаточно лишь иметь официальный доход.

Как недостатки банка можно определить следующие пункты:

• Более высокий первоначальный взнос в 20% (однако это лишь по сравнению со Сбербанком);
• Очень дотошная процедура проверки объекта залога;
• Жёсткие условия при просроченном платеже по ипотеке.

Особенности жилищных кредитов ВТБ

У ипотеки в ВТБ имеются свои плюсы и минусы помимо более высоких процентных ставок, о которых уже было упомянуто ранее. В отличие от Сбербанка, в ВТБ установлен верхний предел размера кредита – 60 000 000 рублей, а также более низкий порог первоначального взноса – 10% от суммы кредита против 15% в Сбербанке.

Помимо молодых семей, ВТБ выделяет ещё одну льготную категорию граждан – это работники госучреждений, здравоохранения, образования и др. Для них действует программа «Люди дела», представляющая собой пакет комплексного льготного обслуживания по кредитам и картам.

Кроме того, ВТБ мотивирует потенциальных клиентов покупать более просторную недвижимость – в банке существует кредитный продукт «Чем больше квартира, тем выгодней». В случае если площадь покупаемой квартиры более 65 кв. м., ставка по ипотеке падает на 0,7%. Пороговое значение ставки – от 8,9%, первоначальный взнос – 20%.

Ипотека в банке ВТБСумма кредита

до 60 миллионов
рублей

первый взнос

от 20%

ставка кредита

от 8,9%
годовых

* — без подтверждения дохода по 2-м документам

Вдобавок ко всему вышеперечисленному, ВТБ заботится о тех клиентах, которым дополнительно к ипотеке понадобились ещё заёмные средства – например, на проведение ремонта в купленной квартире. Плательщики ипотеки, не имеющие по ней просроченной задолженности, могут воспользоваться предложением «Ипотечный бонус» и оформить заем по ставке всего 12,5% годовых.

Какой банк выбрать?

Рассмотрев все условия и особенности ипотечных программ в Сбербанке и ВТБ 24, можно утверждать, что не зря они оба пользуются такой популярностью среди своих клиентов.

Оба предлагают довольно лояльные условия и низкие процентные ставки по ипотеке, а также неограниченный выбор недвижимости для покупки.

В пользу какого банка сделать выбор, решать каждому лично, исходя из индивидуальных особенностей ситуации.

Полезное видео:

Ипотеку в Сбербанке можно порекомендовать людям более зрелого возраста, которые привыкли доверять этому банку и не бояться долгих проверок, лишь бы быть уверенным в надёжности кредитора.

Обратить внимание на программы ВТБ 24 следует молодым людям, которые в силу профессии и ритма жизни находятся в вечной спешке, а также хорошо разбираются в компьютерах для подачи заявки онлайн. Также в этом банке существует возможность взять кредит на меньшую сумму без справки о доходах, что  удобно для некоторых.

Таким образом, рекомендуем обратить внимание на банк ВТБ 24, который идёт в ногу со временем, а также предоставляет большие суммы.

 Больше о банках: Сбербанк и ВТБ 24

Сбербанк

Это – безусловный лидер банковского рынка России, солидный и надежный бренд. Его несомненное и важнейшее преимущество – наличие отделений в самых маленьких и отдаленных населенных пунктах (их число достигает 20 тысяч).

Банк традиционно пользуется доверием людей среднего и старшего возраста, которые привыкли к бренду, пользуются им много лет, и не хотят менять обслуживающий банк даже на более выгодных условиях. Важнейшим преимуществом учреждения является принадлежность контрольного пакета акций государству, что воспринимается как символ надежности и законности.

Сбербанк располагает наибольшими активами и пассивами среди всех банков России, все основные показатели ликвидности учреждения за 2016 год показывают положительную тенденцию. Учреждение имеет широкую линейку банковских продуктов. Монопольное положение не стимулирует к разработке уникальных, ориентированных на клиента предложений.

Рекомендуемая статья: Оформить ипотеку на квартиру в СбербанкеРекомендуемая статья: Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

ВТБ 24

Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах. Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности. Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.

Рекомендуемая статья: Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

Особенности жилищных кредитов Сбербанка

Первая особенность ипотеки в Сбербанке в сравнении с ВТБ – более низкие ставки. Ипотека выдаётся под процент от 7,4% для первички и от 8,6% для вторички, тогда как в ВТБ – от 9,1% вне зависимости от типа недвижимости.

Ипотека в СбербанкеПервый взнос

от 15%

сроки кредита

от 1 года
до 30 лет

ставка кредита

от 7,4%
годовых

* — льготная ставка 6% с господдержкой для семей с детьми

Нужно понимать, что это лишь нижний порог ставки. Фактическая ставка определяется исходя из платёжеспособности заёмщика, покупаемой недвижимости, желаемой суммы кредита, срока, первоначального взноса и других факторов. Поэтому может получиться так, что вопреки более низкому пороговому значению ставки в Сбербанке, заёмщик получит ипотеку в ВТБ под более выгодный процент.

Вторая особенность – это специальный сервис для ипотечного кредитования, ДомКлик, который предоставляет услуги по:

• правовой экспертизе;
• оценке недвижимости;
• электронной регистрации сделки;
• безопасным расчётам;
• выпискам из ЕГРН;
• подбору квартиры.

Клиент может получить онлайн-консультацию по всем интересующим вопросам, и даже одобрение кредитной заявки без визита в офис банка. Удобный ипотечный калькулятор позволяет получить ясное представление о том, на какие условия кредита можно рассчитывать. Кроме того, Сбербанк подстраховывает своих клиентов при сделке – деньги от покупателя поступают сначала на специальный счёт, после чего Центр недвижимости Сбербанка уточняет через Росреестр информацию о том, что сделка состоялась и зарегистрирована, и только потом переводит деньги продавцу.

Услуги ДомКлик платные, но в случае использования этого сервиса ставка по ипотеке понижается на 0,3%.

Сбербанк также выдаёт льготные жилищные кредиты с господдержкой для семей, в которых с 2019 по 2022 год родится второй или третий ребёнок. В ВТБ выдача ипотеки с господдержкой завершилась в марте 2019 года.

Кроме того, Сбербанк учитывает потребности тех людей, которые желают приобрести частный дом или построить его самостоятельно. Имеются отдельные кредитные продукты для постройки жилого дома, а также для покупки загородной недвижимости. В ВТБ деньги на такие нужды можно взять, пожалуй, только в рамках нецелевого кредита под залог недвижимости.

Какое учреждение лучше всего подходит для

Оформления вклада

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.

Оформления ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.

Юридических лиц

Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания, с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.

ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.