Как рассчитывается военная ипотека

Военнослужащие, решившие взять в рассрочку жильё, спрашивают себя: как рассчитать военную ипотеку? Что нужна для расчёта её суммы и как вообще она рассчитывается?. Военная ипотека 2019: что такое военная ипотека и как получить военную ипотеку. Подводные камни военной ипотеки, стоит ли брать военную ипотеку в 2019 году

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

1. В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
2. Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
3. Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
4. Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
5. Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
6. Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
7. После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
8. Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.

Кому дают военную ипотеку

Оформить военную ипотеку могут военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения не менее 3 лет. Минимальный возраст для оформления ипотечного кредита — 21 год, а погасить долг необходимо до 45 лет.

Замечание. Допускается получение кредита по программе «Военная ипотека» даже с плохой кредитной историей, но решение по заявке банк принимает индивидуально в каждом случае.

Калькулятор военной ипотеки

На официальных сайтах банков можно найти калькулятор для расчета суммы и ставки по кредиту.

Например, в Сбербанке для вычисления потребуется указать:

• стоимость недвижимости;
• размер первого взноса;
• срок кредита.

Пример. Квартира за 3 млн р. приобретается в ипотеку на 20 лет с первым взносом в 602 тыс. р. Сумма кредита составит 2 398 000 р., а ставка по нему — 9,5%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Отправить заявку и получить решение по ипотеке можно без визита в банк. Достаточно зайти на его официальный сайт и заполнить небольшую анкету.

Например, в заявлении ВТБ нужно указать:

• ФИО;
• email;
• телефон;
• желаемые параметры кредита (срок, сумма и т. д.);
• паспортные данные (серию, номер и т. п.).

В течение 1 — 10 дней банк примет решение и уведомит вас по телефону.

Где выгоднее взять военную ипотеку: ТОП-16 банков

Тинькофф Банк от 6% ставка в год

• Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Одобрение по двум документам.
• Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее Сбербанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее ВТБ от 6% ставка в год

• Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 6 — 11,1%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Россельхозбанк от 9,12% ставка в год

• Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 9,12 — 13,5%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Можно без первоначального взноса.
• Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее Газпромбанк от 5,4% ставка в год

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 5,4 — 10,2%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее Уралсиб от 8,9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 12,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 18 — 70 лет.
• Можно оформить без первоначального взноса.
• Одобрение от 1 дня.

Подробнее Открытие от 8,7% ставка в год

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,7 — 14,45%.
• Срок: от 5 до 30 лет.
• Возраст: 18 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее Бинбанк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 15%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Возраст: от 21 до 60 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее Связь-Банк от 8,5% ставка в год

• Сумма: от 400 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,5 — 17,5%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: с 21 до 65 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
• Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее Абсолют Банк от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 10,25%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 21 года.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 4 созаемщиков.
• Можно подтвердить доход выпиской с зарплатного счета.

Подробнее Россия от 9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 15 млн р.
• Ставка: 9 — 13,7%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее Севергазбанк от 8,9% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс.
• Ставка: 8,9 — 13,25%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно погасить ипотеку досрочно в любое время.

Подробнее Левобережный от 8,25% ставка в год

• Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 8,25 — 11,5%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 5%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Подробнее Ипотека в Примсоцбанке от 6% ставка в год

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
• Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее Ипотека в АТБ от 8,75% ставка в год

• Сумма: до 20 млн р.
• Ставка: от 8,75%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.
• Возможно оформление без первоначального взноса.

Подробнее

Порядок оформления военной ипотеки

После одобрения заявки можно выбирать жилье, которое планируется взять в ипотеку. Положительное решение действительно в течение 90 — 120 дней.

За это время нужно выполнить действия:

1. Оценить приобретаемую недвижимость и согласовать ее с банком.
2. Оформить полисы страхования.
3. Подписать договор по кредиту и согласовать его с ФГУП «Росвоенипотека».
4. Заключить сделку с продавцом недвижимости.
5. Зарегистрировать в гос. реестре переход права собственности на недвижимость и залог.
6. Представить в банк выписку из ЕГРН.

Досрочное погашение ипотеки

Военная ипотека погашается обычно полностью за счет средств, поступающих от государства. При заключении кредитного договора на руки выдается график платежей, и можно контролировать погашение долга в соответствии с ним. Но допускается и досрочное погашение военной ипотеки. Оно может понадобиться при снятии обременения с недвижимости (например, для ее продажи) или прекращении участия в НИС (увольнении со службы).

Пошаговая инструкция по досрочному погашению ипотеки включает 3 шага:

1. Уведомление банка о желании выплатить кредит раньше срока путем подачи заявления в отделении или онлайн.
2. Внесение необходимый суммы досрочного погашения на счет. Она должна поступить в дату, указанную в заявлении.
3. Обработка операции банком и выдача справки об исполнении обязательств.

Примеры расчета

Для пояснения рассмотрим расчет военной ипотеки ипотеки на примерах:

• Пример № 1: Военнослужащий возрастом 26 лет, отслуживший положенные 3 года с сентября 2013 года, получил сертификат жилищного займа на приобретение квартиры стоимостью 3000000 руб. Накопления по НИС будут равны: 842217 рублей. Они складываются следующим образом: 4 месяца 2013 года: 222000/12*4=74000 2014 год: 233100 2015 год: 245880 2016 год: 245880 2 месяца 2019 года: 260141/12*2=43357 Так как возраст служащего вооруженных сил достаточно молодой, банки предлагают ему сумму ипотеки в 2,1 млн. руб. на 18 летний период. Своих денег для внесения в покупку служащему армии придется добавить: 3000000-2100000-842217=57783 рубля. Сумма переплат, которая состоит из выплаты процентов по ставке 11,5%, будет составлять около 2 млн. рублей.
• Пример № 2: 38-летний военный задумался о приобретении квартиры стоимостью 4000000 руб. В армии он числится с марта 2006 года. Итоговые накопления составят 1935350 рублей. Размер предоставленной ипотеки – 1,9 млн. руб. на 7 лет. Собственных денег на покупку необходимо: 4000000-1900000-1935350=164650 рублей. Сумма переплат в данном примере составит 750 тыс. рублей.
• Пример № 3: Военный возрастом 32 года, служащий в армии с июля 2011 года, решил приобрести квартиру стоимостью 3700000 руб. Итоговые накопления составят 1290317 рублей. Величина возможного кредита равна 2 млн. руб., который предоставляется на 13 лет. Собственных денег должно быть вложено: 3700000-2000000-1290317=409683 рубля. Сумма переплат составит около 1,7 млн. руб.

Из примеров следует, что для военнослужащего молодого возраста предоставляются более льготные условия кредитования, но при этом сумма, которая переплачивается за весь период кредита, будет наибольшей.

ВАЖНО! При меньшем сроке, на который берется ипотека, величина переплаты будет меньшей, но условия кредитования ухудшатся.

Перед тем как решить взять ипотечный кредит, нужно проанализировать все условия, на которых он предоставляется, рассчитать сумму военной ипотеки на своем накопительном счете и взвесить свои возможности. Только тогда следует обратиться в банк с наилучшими условиями для данного случая.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

• Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
• Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
• Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
• Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

• Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
• Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
• Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Сумма накоплений по военной ипотеке по годам

В 2005 году, когда механизм военной ипотеки вступил в силу, размер ежегодного взноса составлял всего 37 тыс. руб. После этого размер военной ипотеки увеличивался практически ежегодно, за исключением 2019 года (частичная компенсация потерь за этот период была предусмотрена при индексации в 2019 году).

Сколько в год получают на свой счет участники программы военной ипотеки? На сайте ФГКУ «Росвоенипотека» представлены статистические данные о суммах, которые могут получить военнослужащие, вступившие в программу НИС. Максимальный размер накоплений доступен гражданам, подавшим заявление в январе 2005 года – совокупный размер средств, без учета инвестиционного дохода, составит более 3 млн 700 тыс. руб.

Свежие изменения в программе военной ипотеки в 2019 году предусматривают очередное увеличение взноса со стороны государства – он составляет 268 465,6 руб. За 2017 год участники НИС получили на свои счета 260 141 руб. Несмотря на индексацию, темпы роста ежегодных взносов отстают от запланированного графика, утвержденного государством в 2014 году.

Общий состав выплат, которые граждане смогут получить в рамках программы, определяется следующим образом:

• суммы накоплений, перечисляемых ежегодно за счет федерального бюджета;
• инвестиционный доход от управления счетами – сведения о размере такого дохода ежегодно размещается в открытом доступе на сайте Росвоенипотеки;
• дополнительные средства, направляемые на персональные счета по иным федеральным программам поддержки военнослужащих.

При совершении сделок по приобретению недвижимости, сумма военной ипотеки может быть не единственным источником оплаты. Граждане могут использовать собственные сбережения, заемные средства, маткапитал и т.д. Ограничений по стоимости приобретаемого жилья закон не устанавливает, однако квартира должна располагаться на территории РФ и отвечать всем требованиям для постоянного проживания граждан.

Особенности получения ипотеки для военных

Военная служба сопровождается специальными рисками и представляет особую важность для государства. В целях поощрения военнослужащих и членов их семей, на федеральном уровне предусмотрено множество мер соцподдержки и льгот. В этот перечень входит и военная ипотека, ключевые преимущества которой заключаются в следующем:

• каждый гражданин, заключивший контракт с МО РФ после 2005 года, может стать участником НИС (накопительно-ипотечной системы);
• после регистрации в НИС на каждого участника открывается персональный счет, а сведения вносятся в федеральный реестр;
• за каждый год службы на счет участника государство будет переводить накопительный взнос – такие накопления по военной ипотеке менялись по годам начиная с утверждения программы;
• реализовать право на получение средств НИС для покупки жилплощади можно с третьего года участия в программе, однако, чем дольше срок получения взносов, тем большая сумма будет направлена на оплату квартиры;
• за весь период участия в программе, на сумму накоплений начисляется инвестиционный доход – средствами НИМ управляет ФГКУ «Росвоенипотека», которое ежегодно отражает сведения о доходах на счету военнослужащего.

Обратите внимание!

Начисления будут продолжаться даже после приобретения жилья, а средства будут направлены на погашение текущих взносов и процентов по кредиту.

С 2019 года выплаты по военной ипотеке зачисляются на счет ежегодно, тогда как прежний порядок предусматривал ежемесячное перечисление в размере 1/12 от годовой суммы. Если гражданин с момента вступления в НИС не воспользовался правом на покупку недвижимости, вся сумма накоплений будет учитываться для получения инвестиционного дохода. При таком варианте военная ипотека по годам и дополнительный доход от управления позволит полностью оплатить жилье на момент увольнения со службы.

Читайте также Как зарегистрироваться и получать накопления по военной ипотеке

Размер денежного довольствия, наличие званий и заслуг в период службы не влияют на размер ежегодных взносов. На федеральном уровне утверждается единый размер платежа, который поступит на персональный счет военнослужащего. Однако указанные выше факторы повлияют на размер и состав дополнительных средств, которые суммируются с суммой ипотеки при увольнении по выслуге лет или иным льготным основаниям.

Основные нюансы

Важно помнить, что непосредственно сам факт использовании военного ипотечного займа имеет некоторые серьезные особенности.

В первую очередь к ним относится следующее:

При увольнении право на использование средств НИС сохраняется только в следующих случаях:

При этом каждый отдельный случай увольнения всегда рассматривается в индивидуальном порядке. Но рекомендуется избегать возникновения ситуаций рассматриваемого типа.

Условия и схема получения военной ипотеки в 2019 году

Новости военной ипотеки в 2019 году касаются только очередной индексации суммы ежегодного взноса. Условия и требования для вступления в НИС не изменились, равно как и процедура получения средств для совершения сделки. Претендовать на вступление в программу могут офицеры, заключившие первый контракт. Для прапорщиков и мичманов такое право возникает после 3-х лет службы, а иные лица неофицерского состава смогут подать заявление после заключения второго контракта.

Военная ипотека в 2019 году предусматривает следующие условия регистрации в программе и приобретения жилплощади:

Читайте также Срок исковой давности по ипотеке — когда можно обратиться в суд?

• после 3-х лет регистрации в НИС возникает право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ), который предусматривает льготные условия по процентам и порядку погашения;
• после 10 лет выслуги в МО РФ, возникает право на получение средств с накопительного счета, в том числе при досрочном увольнении со службы по льготным основаниям (например, по ОШМ или состоянию здоровья);
• после 20 лет выслуги средства с персонального счета могут быть направлены не только на приобретение недвижимости, но и по иным направлениям, указанным в законе.

Обратите внимание!

После 10 лет выслуги сумма накоплений может увеличиваться за счет дополнительных средств. При увольнении по льготным основаниям, допсредства рассчитываются до даты, когда выслуга достигла бы 20 лет.

Ограничение по срокам участия в ипотечной программе связано только с предельным возрастом пребывания на службе. После достижения такого возраста, гражданин увольняется из рядов ВС РФ, а перечисление ежегодных взносов прекращается. Если сумма накоплений продолжает оставаться на счетах Росвоенипотеки после увольнения, начисление дохода проходит по общим правилам.

Военная ипотека в 2019 году предусматривает безналичный порядок перечисления средств – на счет продавца или банка, выдавшего кредит. Для этого военнослужащий обращается с заявлением и представляет документы по сделке:

• договор купли-продажи;
• передаточный акт;
• расписку о передаче продавцу части денежных средств;
• договор долевого участия в возведении МКД;
• кредитное соглашение с банком и график выплаты долга;
• правоустанавливающий документ на недвижимость – выписку ЕГРН.

Право на получение средств по военной ипотеке утрачивается, если гражданин был уволен со службы по виновным основаниям или отказался продлить контракт до выслуги 10 лет. Если впоследствии гражданин вновь поступит на службу, при определенных условиях сумма предыдущих накоплений будет сохранена.

Что такое (общие положения)

 

Программа действует уже более десяти лет. В соответствии с ней, каждому военному предлагается индивидуальная программа ипотечного кредитования. При ее формировании учитываются различные льготы.

По сути, военная ипотека – это заключение классического ипотечного договора с одним из банков. Особенностью является то, что первоначальный взнос финансируется за счет бюджетных средств. Следующие платежные периоды ежемесячно оплачиваются Министерством Обороны РФ.

Этапы оформления:

1. Подача рапорта на участие в накопительной системе. Информация о заявителе заносится в специальный реестр. Офицерам подавать рапорт не обязательно. Командование формирует перечни претендентов и заводит на каждого персональную карточку. Решение о предоставлении жилья не зависит от наличия детей в семье или другой недвижимости. Главное условие получения – долгосрочная служба.
2. Перечни подаются в вышестоящую инстанцию, где вся информация тщательно проверяется. Далее списки перенаправляются в Департамент жилищного обеспечения.
3. Каждый участник в течение трех месяцев получает письменное уведомление с индивидуальным регистрационным номером. На имя заявителя открывается счет, на который зачисляются средства.

Правительство переводит деньги на счет ежегодно – на протяжении двадцати лет. Накоплениями можно воспользоваться только через три года непрерывного участия в программе.

Участник вправе распоряжаться средствами при увольнении по состоянию здоровья или по другим причинам.

Требования к жилью

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру от застройщика, вторичное жилье, дома и таунхаусы, а также она выдается на строительство дома. При покупке квартиры в новостройке на этапе строительства можно сэкономить на стоимости каждого квадратного метра.

Город, где приобретается жилье, может не совпадать с регионом прописки и/или несения службы. Можно купить недвижимость в Подмосковье, проживая при этом в Красноярском крае.

«Вторичка» должна иметь отдельный санузел и кухню, а также подключение ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. п.). Не допускается приобретать недвижимость в домах, признанных аварийными или включенными в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.

Документы для получения ипотеки

При подаче заявки на военную ипотеку не нужно подтверждать доход и занятость. Вместе с заявлением достаточно передать в банк паспорт и свидетельство участника НИС.

После одобрения надо принести документы на недвижимость для ее согласования. Если квартира в новостройке, нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение о создании и т. д.).

При покупке жилья на вторичном рынке понадобятся:

• отчет оценщика;
• договор купли-продажи;
• свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
• выписка из ЕГРН;
• технический или кадастровый паспорт.

Рассчитать военную ипотеку: от каких факторов будет зависеть?

СПРАВКА: Суть военной ипотеки заключается в том, что каждый год из государственного бюджета происходит перечисление средств на индивидуальный счет военнослужащего. Эти средства перечисляются в течение всей службы, но не более 20 лет.

После трехлетнего участия в системе накоплений можно воспользоваться деньгами со специального счета для получения сертификата жилищного займа.

Средств, накопленных за этот период, будет недостаточно для покупки достойного жилья. Поэтому многие банки предоставляют для военнослужащих льготные ипотечные кредиты. Причем в каждом банковском отделении имеются свои требования для их предоставления:

• размер первого взноса. Он должен быть не меньше 10% стоимости недвижимости;
• максимальный размер предоставляемой льготной ипотеки. Он отличается в разных банках. На конец 2019 года он составил 2,4 млн. рублей;
• срок предоставления кредита. Минимальный срок, предлагаемый банковскими организациями, составляет 3 года, максимальный обычно предоставляется на 20 лет;
• процентная ставка ипотечного кредитования. Банковские отделения пытаются заинтересовывать своих потенциальных клиентов достаточно низкими процентами от 10,5%;
• обязательное страхование. Здесь у банков единого мнения нет. Одни требуют только страхование жизни, другие – недвижимости, а третьи предлагают заключать комплексное страхование.

На все эти банковские требования оказывают влияние определенные факторы:

1. возраст военнослужащего является одним из наиболее важных факторов, который влияет на такие условия, как размер предоставляемой ипотеки, срок кредитования, процентная ставка. При возрасте служащего армии до 30 лет банки предоставляют достаточно льготные кредиты: сумму определяют по наибольшей величине, проценты по наименьшей. Также срок, на который может быть оформлена ипотека, отводится более длительный. Во всех банках есть соглашение о том, что предельный возраст заемщика не может быть старше 42 лет. Это связано с тем, что все выплаты должны быть произведены до выхода в отставку, которая обычно происходит в 45 лет.
2. Платежеспособность служащего вооруженных сил. В зависимости от зарплаты, которую получает военный, будет зависеть величина предоставляемой ипотеки.
3. Кредитная история. Все банковские организации всегда изучают кредитные истории своих потенциальных клиентов прежде, чем предоставить новый кредит. При плохой истории банк может не только предложить кредит с высокими процентными ставками и минимальной суммой, но и совсем отказать.
4. Семейное положение и наличие детей. Семейный человек будет думать о будущем, он является с точки зрения банкиров надежным клиентом.
5. Страхование. При отказе застраховать свою жизнь или недвижимость банк ухудшает кредитные договоренности.
6. Сумма первичного взноса. Чем больше будет величина взноса, тем меньшую процентную ставку может предложить банк и больший размер ипотеки.

Далее рассмотрим, как рассчитать военную ипотеку.

Сумма кредита по военной ипотеке

Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году составляет 2.3 млн. рублей по линии министерства обороны. Непосредственно вся сумма, на которую может приобретаться жилье, может быть любой.

Также возможно использовать сумму, полагающуюся по на основании действия программы НИС, по своему усмотрению. В том числе для погашения задолженности по уже взятому ипотечному займу (процентов или основного долга).

К наиболее существенным вопросам, тем или же иным образом связанным с суммой по данному виду ипотеки, можно будет отнести следующие:

1. От чего зависит размер.
2. Пример исчислений.
3. Порядок погашения долга.
4. Установленные сроки.

Как купить новостройку по военной ипотеке, можно узнать в статье: новостройки по военной ипотеке.

Интересует вопрос, можно ли купить квартиру по военной ипотеке у родственников, читайте здесь.

От чего зависит размер

Величина доли государства на 2019 год может максимум составлять 2.3 млн. рублей. Оставшуюся сумму военнослужащий может взять в кредит в банке.

При этом максимальная величина такой суммы может быть различной и зависит от большого количества самых разных факторов.

В первую очередь на размер суммы влияют следующие факторы:

• платежеспособность клиента;
• величина его ежемесячного дохода;
• кредитная история;
• размер первоначального взноса;
• наличие созаемщиков и обеспечения по кредиту;
• возраст;
• срок кредитования;
• другое.

Главным фактором, непосредственно влияющим на размер соответствующей выплаты, является именно платежеспособность клиента, размер его ежемесячного подтвержденного документально дохода.

Но в некоторых случаях возможно отличие в большую или же меньшую сторону.

Очень существенную роль играет кредитная история. При её полном отсутствии или же наличии просрочек величина одобренной банком суммы будет относительно небольшой.

Наличие просрочек отрицательно сказывается на процедуре получения средств. Важно помнить — существует множество способов исправления истории.

Величина первоначального взноса сказывается на максимально доступной сумме займа. Чем больший процент от стоимости жилья будет внесен, тем больше будет кредит.

Также положительным образом оценивает банк сам факт наличия созаемщиков, а также обеспечения по кредитному займу. Обычно одним из условий является возраст не более 45 лет на момент внесения последнего платежа.

Также сумма зависит от возраста. Чем дальше обратившийся клиент от пенсии, тем на большую сумму он может рассчитывать.

К сопутствующим факторам, косвенно влияющим на величину возможного кредита, относятся:

Пример исчислений

При возможности стоит заранее ознакомиться с примером исчисления размера военной ипотеки. Это позволит понять принцип формирования платежей, а также избежать сложностей при погашении задолженности.

Сегодня возможно получение ипотеки одного из двух типов:

1. С дифференцированным платежом.
2. С аннуитетным платежом.

Под дифференцированным кредитом сегодня понимается погашение долга неравными долями:

С течение времени данный баланс будет меняться в обратную сторону. Выгодно использовать такой способ погашения долга если не планируется осуществлять досрочное погашение.

Если же военнослужащий планирует погасить ипотеку досрочно, то стоит оформить именно аннуитетный платеж.

В таком случае погашение будет осуществлять равными долями в течение всего периода выплат по ипотеке.

Например, если ежемесячный платеж будет составлять 10 тыс. рублей:

Например, если сумма кредита будет составлять 3 млн. рублей, длительность погашения задолженности — 36 месяцев, а процентная ставка – 10%, то график платежей будет выглядеть следующим образом:

Порядок погашения кредита

Порядок погашения кредита по военной ипотеке также имеет свои особенности и даже сложности. Предварительное их рассмотрение дает возможность оценить свои финансовые возможности, а также порядок осуществления платежей.

Сегодня осуществить погашения задолженности можно двумя способами:

При заключении договора между банком и клиентом осуществляется формирование графика платежей.

В нем отражаются следующие моменты:

Но на сегодняшний день на законодательном уровне установлена обязанность банка не препятствовать процедуре досрочного погашения долга заемщиком перед банком. Данный момент отражается в Гражданском кодексе РФ.

Но стоит помнить о следующих особенностях данной процедуры:

Под полным досрочным погашением понимается прекращение действия ипотечного договора в силу оплаты всей задолженности. Частичное погашение – выплата части долга банка.

При этом работник данного учреждения имеет право предоставить своему клиенту два способа осуществления досрочного погашения:

Важно помнить — досрочное погашение всегда невыгодно банку. Потому при составлении заявления, а также при подписании специального дополнительного соглашения всегда следует быть особенно внимательным.

Установленные сроки

Обычно банки предоставляют самые широкие возможности для формирования своей персональный ипотечной программы.

Почти всегда при наличии достаточного количества средств возможно выбрать следующие параметры:

Особенно пристальное внимание стоит уделить именно сроку кредитования. Так как от него зависит размер ежемесячного платежа, а также размер переплаты. Практически все банки минимальным сроком устанавливают 36 месяцев.

Но основным условие военной ипотеки является погашение долга до 45 лет. Выполнение его является строго обязательным.

Заранее установленный в договоре срок можно будет изменить впоследствии при осуществлении досрочного погашения.

Видео: как рассчитать аннуитетные платежи для ипотеки