Что покрывает осаго

Зачем нужен полис ОСАГО на машину и что он покрывает? Разбираемся, что включает в себя страховка и какие убытки возместит в случае ДТП. В статье мы расскажем, что дает и что покрывает страховой случай ОСАГО при ДТП и без него, а также в каком размере выплачивается возмещение. Вы узнаете, каковы первые действия, если происшествие произошло.

Возмещение по полису ОСАГО при аварии с пострадавшими

В случае причинения вреда здоровью во время ДТП, нужно предпринять все меры, чтобы потерпевших госпитализировали. Обязательное страхование гражданской ответственности в данном случае покрывает расходы на лечение в соответствии с травмами.

В случае причинения вреда здоровью и жизни полис ОСАГО при ДТП возмещает 500 тыс. рублей, но при наступлении некоторых рисков, СК выплачивает фиксированную компенсацию.

Размер компенсации зависит от степени повреждения. При ДТП с летальным исходом ОСАГО покрывает и расходы на погребение, а также материальную помощь семьям, утратившим единственного кормильца. На выплаты могут  рассчитывать не только близкие, но и дальние родственники.

Натуральная форма компенсации

Не так давно собственники транспортных средств получали компенсацию для устранения имеющих место повреждений транспортного средства в денежном выражении. Средства переводились на указанный автомобилистом счет и он уже самостоятельно занимался вопросом ремонта и восстановления.

Для тех же граждан, которые оформляли полисы начиная с марта 2019 года единственным вариантом возмещения ущерба является натуральное возмещение.

В таком случае страховая компания просто оплачивает ремонт машины на конкретном СТО. Такие станции технического обслуживания имеют заранее подписанные договора оказания услуг, на основании которых они осуществляют ремонт транспортного средства и замену необходимых деталей.

При условии возникновения каких-либо проблем со сроками восстановления или качеством выполненных работ автомобилист должен обращаться непосредственно к страховщику, поскольку он несет ответственность за все действия СТО.

Важным моментом является то, что установка деталей или замена частей не новыми, а бывшими в употреблении строго запрещено. В такой ситуации при наличии малейших подозрений в том, что в ходе ремонта были установлены не новые детали, необходимо немедленно предъявить претензии страховщику. Вполне возможно, что имеет место мошенническая схема со стороны СТО или ее отдельных сотрудников.

Когда происходит возмещение ущерба

Перечень основных пунктов, при которых происходит возмещение ущерба или восстановление транспортного средства, представлен следующими пунктами:

• Ремонт транспортного средства. При этом устраняются только те неисправности, которые имели место в результате дорожно-транспортного происшествия. Без ДТП компенсацию можно получить при наличии дополнительной страховки. В такой ситуации диагностическая карта, что предъявляется собственником транспортного средства при оформлении страховки, частично устраняет попытки автомобилистов приписать те поломки, которые уже присутствовали ранее, к последствиям аварии. Кроме того, принятию решения о той сумме, которая будет выделена на восстановление, предшествует тщательная экспертная оценка;
• Восстановление или компенсация за причиненный ущерб. В таких случаях имущество не обязательно будет относиться к транспортному средству. Важным моментом будет являться основание для получения такой выплаты – доказательная база того, что оно пострадало именно в результате аварии.
• Денежные средства, которые положены при условии повреждения здоровья. В такой ситуации требуется предоставление медицинского заключения, в результате рассмотрения которого оценивается степень полученных повреждений потерпевшим.

Возмещение по полису ОСАГО

Автотранспорт. Страховое покрытие возможно только в случаях прямого использования ТС. То есть возмещение ущерба покрывается только при эксплуатации автотранспорта в пределах дорожного движения и прилегающих территорий (автодороги, парковки, места обслуживания автомобилей).

Транспортное средство и водитель. Возмещение ущерба по ОСАГО касается только автотранспорта и действий, связанных с ним. Под страховку не подпадают некоторые категории транспорта и цели его эксплуатации.

Также автогражданская ответственность не привязана к ТС и его собственнику, а только к водителю. Выплаты производятся только в случае страховки с самим водителем.

Виновник и потерпевшие. Главным принципом страхования по ОСАГО является возмещение ущерба только пострадавшим лицам и их имуществу. То есть посредством страховых организаций одни лица несут материальную ответственность перед другими.

Пострадавшей стороне не придется получать частями выплаты или остаться совсем без них. Также страховая система разгружает органы власти от ведения многочисленных дел, связанных с авариями на дорогах.

Какую сумму покрывает ОСАГО в 2019 году?

В 2019 году произошли изменения в выплатах покрытия ущерба для всех автовладельцев.

Стоимость полиса увеличилась, и лимит выплаты по ОСАГО вырос до 400 тыс. рублей.

Любой потерпевший в ДТП теперь может обратиться в Российскую государственную страховую компанию и получить полагающуюся выплату.

Если оба водителя виноваты, то они могут рассчитывать только на 50% от размера ущерба. Если здоровью был нанесен вред, то пострадавший участник аварии может рассчитывать на увеличение выплаты до 500 тыс. рублей.

Если в ДТП повредилось несколько авто, выплату получит каждый владелец, без пропорционального деления на всех.

При гибели одного из участников, из 500 тыс. рублей 25 тыс. выделяется на погребение.

Полезные советы

• По новым правилам, Центробанк РФ не имеет права менять базовые тарифы ОСАГО более одного раза в год. Соответственно и страховые компании имеют право только на одно годичное изменением своих тарифов.
• Имейте в виду, что если страховщик по какой-либо причине вернул вам ваше заявление по поводу страхового возмещения, то установленный законом срок выплат (по новым правилам 20 дней) сбрасывается и начинает идти снова при подаче нового заявления. Но если возврат заявления не обоснован, то для СК может быть начислена пеня от 0.5 до 1% от суммы покрытия за каждый лишний день ожидания.
• По новым правилам страховая компания должна провести экспертизу ТС в течение 5 дней с даты подачи заявления о покрытии убытков. Но если авто (или его останки) не будет предъявлено контрактным экспертам в срок, то заявление могут обоснованно вернуть без рассмотрения, что может затянуть сроки оплаты.
• По новым правилам страховые выплаты обязана осуществлять страховая компания потерпевшего лица, а все регрессивные возмещения от виновника и его страховщика она обязана брать на себя, а не перелаживать эти хлопоты на своего клиента.

Что делать, если автомобиль пострадал не в аварии?

Автомобиль может пострадать не только при аварии. Есть целый ряд ситуаций, которые попадают под действие полиса ОСАГО. Их относят к категории страховых случаев без ДТП. Что же это может быть?

Вот основной список:

• Угон.
• Стихийные бедствия.
• Поджог или самовозгорание.
• Умышленное повреждение третьими лицами.

Особенности выплат

Важным моментом является то, что даже при условии наличия полиса ОСАГО виновнику ДТП выплаты по страховке не положены.

Автомобилисты часто не задумываются о сути такой страховки и в результате ДТП полагают, что страховка должна покрыть причиненный ущерб как пострадавшей, так и потерпевшей стороне.

При этом суть такого полиса заключается именно в страхования автогражданской ответственности. То есть фактически страховая компания при подписании договора принимает на себя возможную ответственность, которую будет нести виновное лицо перед пострадавшей стороной. Конкретно это означает, что страховщик выплачивает сумму компенсации убытка, проведения ремонта или средств на лечение.

Сама же виновная сторона никаких выплат не получает, поскольку такой ситуации в страховом договоре не прописано. В связи с этим все имеющиеся повреждения транспортного средства она погашает самостоятельно. Читайте: Независимая экспертиза и оценка ущерба по ОСАГО

Кроме того, если вина автомобилиста будет доказана, то при оформлении следующих страховых полисов его будет ожидать достаточно неприятный сюрприз – Согласно Указа Центробанка России №3384-У понижается его класс водителя, который принимается при определении итоговой стоимости страховки. Таким образом стоимость заключения договора будет уже выше, чем в предыдущем периоде. Такое положение вещей обусловлено риском страховых компаний, которые выплачивают страховые премии – чем чаще конкретный автомобилист становится виновником ДТП, тем больше вероятности в том, что в последующем пострадавшие от его действий еще не раз обратятся за выплатами.

Страховые и не страховые случаи

Страховой случай

На основе указанных выше принципов, положений Гражданского кодекса и Закона об ОСАГО, а также частных обстоятельств страховыми компаниями (СК) определяются страховые случаи и объемы их покрытия.

Полный список подобных случаев довольно большой и на этот счет имеется соответствующая публикация, а полного перечня обстоятельств, приводящих к страховым случаям вообще не существует, т. к. учесть все возможные причины и следствия нельзя и по сложным вопросам СК применяются индивидуальные решения.

Статья в тему: ОСАГО – что такое страховой случай, что им не является и что считается спорным?

Но в обобщенном виде обстоятельствами страховых случаев можно считать ситуации, когда водитель, у которого есть действительная страховка, причиняет вред (жизнь, здоровье) или убыток (уничтожение или порча имущества) другим лицам вне зависимости от того, застрахованы они или нет.

Не страховые случаи

В страховании автогражданской ответственности применяются определенные ограничения, по которым страховое покрытие не распространяется на ряд случаев и обстоятельств. На этот счет существует конкретный перечень, когда страховщик освобождается от уплаты возмещения страхователю.

Причем, в данный список входят и такие обстоятельства, которые по логике должны бы покрываться страховкой, но не покрываются. Это связано с тем, что в ОСАГО объемы возмещения ограничены и не достигает особо больших сумм даже в расширенном варианте ДСАГО.

Статья в тему: Расширенная страховка – что это, отличия от ОСАГО, нужна ли и где подвох?

Вот перечень того, за что обычно не включается в страховое покрытие:

• Убыток имуществу и вред здоровью виновной стороны – если нет сопутствующих дополнительных обстоятельств, наподобие групповой аварии, когда водитель может выступать одновременно виновником и пострадавшим.
• При перемещении ТС по территории производственного участка – здесь вся ответственность ложится на предприятие.
• Когда нанесен вред здоровью штатным работникам предприятий во время рабочей смены – тут все оплачивает работодатель, который не имеет права на регрессивное возмещение (т. е. возмещает все полностью из собственных средств).
• При погрузочно-разгрузочном маневрировании – вне зависимости от того кому принадлежит груз и территория погрузки.
• Когда вред или убыток причинен не непосредственно ТС, а грузом, в том числе опасным, который им перевозился – в некоторых случаях это покрывается страховкой, но только при особом указании данной возможности в договоре.
• При использовании ТС не по его прямому назначению – сюда входят различные состязания, обучение управлению, испытательные заезды, а также передвижение по не предназначенным для этого поверхностям (например, льду) и т. п.
• Если у пострадавшей стороны убыток классифицируется только как «возможно упущенная выгода».
• При случаях, когда нанесен исключительно моральный ущерб.
• Когда ТС наносит какой-либо экологический вред.
• При нанесении вреда и убытков, связанных с т. н. обстоятельствами неодолимой силы – обычно под этим подразумевается стихия, в том числе и безо всяких ураганов/наводнений: например, банально отломившаяся под своим весом и упавшая на крышу авто крупная ветвь дерева.
• Если был нанесен вред и убыток, связанный с различного рода движимыми и недвижимыми ценностями (антикварные, ювелирные, интеллектуальные, архитектурные, исторические и т. п.) – ну тут понятно, с ущербом такого уровня по автогражданке просто не желают связываться.
• Некоторые страховые компании отказываются возмещать ущерб, если виновник оказался в какой-либо форме опьянения – это положение весьма спорно и часто оспариваются в суде. Действительно, если потерпевший трезв, какая разница в каком состоянии виновник?
• Если обнаружен злой умысел, куда входит угон, частичное разворовывание, вандализм и т. д., тогда тоже ни на ремонт, ни на другие возмещения рассчитывать не приходится.

По поводу последнего пункта. У страховщиков есть очень нехорошее обобщение двух различных понятий: злого умысла и неосторожности. Например, в уголовном праве это строго разграничивается, а вот в страховом деле нет.

Действительно, большинство ДТП совершаются именно по неосторожности, в том числе и по грубой. И тем не менее выплаты производятся. Я думаю тут просто реализована скрытая возможность для СК формата «на всякий случай».

Покрывает ли полис убыток, полученный на парковке

Многих автолюбителей интересует, – выплачивают страховку при ДТП на стоянке, ведь полученные повреждения можно причислить к ущербу, причиненному на территории, расположенной возле дороги.

Вызов инспекторов ДПС позволит удостоверить факт аварии, оформить необходимые для получения страховой суммы бумаги. С 2008 года случаи на парковке покрывает полис ОСАГО и выплаты потерпевшему компания предоставить обязана.

При оформлении компенсации процедура аналогичная, что и при простом ДТП. Условия для получения возмещения при повреждении машины на стоянке следующие:

• страховка покрывает ущерб, если автолюбитель доказал, что в ДТП он не виноват;
• наличие действующего полиса ОСАГО;
• виновник аварии найден.

Страховка не покрывает ущерб, причиненный пешеходом, так как он относится  к категории хулиганских действий, карающихся КоАП.

Для получения страховой выплаты при ДТП на автостоянке, как и при обычной аварии, потребуется предоставить следующий пакет документов:

• удостоверение личности пострадавшего;
• права на управление ТС и паспорт на технику (при необходимости доверенность);
• при оформлении выплат по ОСАГО потребуется справка от инспектора ДПС о происшествии;
• свидетельство о ДТП, подписанное виновником аварийной ситуации.

Перечисленный перечень бумаг пострадавший должен предоставить СК на протяжении 15 дней с момента происшествия на дороге. Могут потребоваться и дополнительные документы:

• дубликат протокола о нарушении (административном);
• постановление по результатам рассмотрения извещения об административном деянии.

После предоставления необходимого пакета бумаг, СК на протяжении 20 дней рассматривает запрос о страховой выплате на ремонт машины. В это же время компания должна сформировать акт о наступлении возможного риска, на основании которого она решает  о возможности предоставления или отказа в выплате.

Исключения для выплат в денежном эквиваленте

Несмотря на законодательные нормы, определяющие необходимость возмещения убытка в натуральном выражении, определенные моменты позволяют автомобилистам получать именно денежные выплаты. Такими ситуациями могут стать следующие:

• Если результатом аварии стало полное уничтожение транспортного средства или причинение ему таких повреждений, которые не подлежат восстановлению. Величина компенсации в такой ситуации приравнивается к стоимости машины на день ДТП, но все равно ограничивается размером средств в 400 тыс. рублей. Разумеется, такая сумма в редких случаях позволяет покрыть полную стоимость машины. При условии, что оцениваемый материальный ущерб, который был причинен потерпевшей стороне, выше такого максимального ограничения, законным правом каждого гражданина является обращение в суд. При условии вынесения положительного решения относительно него, сумма компенсации будут выплачена;
• Ситуация, при которой транспортное средство принадлежит лицу, имеющему гражданство другой страны. Тогда полагающаяся выплата должна быть перечислена в полной мере – как на покупку запасных частей для машины, так и на оказание услуг автосервиса по ремонту авто.

Страховка КАСКО при ДТП.

Во всех ситуациях, которые были описаны с ОСАГО, КАСКО дает вам большое преимущество. Так как КАСКО страхует ваш автомобиль, а не вашу ответственность. Будь виновником вы, другой водитель, третьи лица (хулиганы), стихийное бедствие и даже если автомобиль украдут - то страховая компания покроет все ваши убытки. Правда, есть одно но, чем больше ущерба покрывает страховка, тем дороже становится ваш полис.

Не стоит забывать и о том, что в России любят бюрократию и в определенных случаях понадобятся разное количество времени и разные пакеты документов, которые потребует страховая компания для оформления вашего страхового случая. И только после определенных действий страховая предложит вам выплату на ваш счет в банке или направить ваш автомобиль в авторизованный автотехцентр для проведения ремонта. Один из случаев ДТП с полисом КАСКО мы описывали в нашей другой статье.

Страховое покрытие по ОСАГО

Для автолюбителей важно знать, что покрывает ОСАГО при ДТП. На возмещение каких расходов вправе претендовать владелец повреждённого имущества?

Для целей осуществления страховых выплат всё имущество подразделяют на две категории: транспортные средства и иное имущество. Иным имуществом могут быть здания, сооружения, какие-либо вещи, которые были в машине в момент аварии и повреждены в результате её.

Первая ситуация: ДТП привело к причинению вреда «иному имуществу». В таком случае страховщик по заявлению потерпевшего проводит оценку ущерба. Возмещение производится путём выдачи денежной суммы наличными либо перечисления её на счёт в банке.

Вторая ситуация: по причине ДТП пострадали только транспортные средства. Здесь страховая компания обязана провести осмотр автомобиля потерпевшего и выявить образовавшиеся недочёты. Далее возможны два варианта развития событий. Если страхователь согласен с результатами осмотра и перечнем повреждений, то страховщик проводит процедуру возмещения вреда. Если же возникают некоторые разногласия по данному поводу, то следствием должно стать проведение независимой экспертизы. В ходе неё устанавливается точный список повреждений автомобиля.

Почти во всех случаях, когда пострадало транспортное средство, процедура возмещения предполагает направление его на ремонт. У страховщика имеются договоры со станциями технического обслуживания, куда он и направляет своих страхователей после ДТП. За сроки и качество ремонта перед автовладельцем отвечает страховая компания.

В ходе восстановительного ремонта на станции запрещена установка б/у запчастей. Если такое случится, то необходимо направлять претензию страховщику.

В определённых ситуациях, даже при нанесении вреда транспортному средству, возмещение производится посредством денежной выплаты. Какие это ситуации?

1. Полное уничтожение автомобиля в результате аварии либо невозможность его восстановления. Размер выплаты приравнивается к стоимости транспортного средства на день ДТП, но ограничивается суммой в 400 тысяч рублей.
2. Принадлежность автомобиля иностранному гражданину. Выплата в таком случае должна покрывать все расходы владельца на ремонт авто: начиная от покупки запчастей, заканчивая услугами автосервиса.

О том, как предъявить претензию страховщику, вы можете узнать из статьи нашего юриста.

Для чего нужен полис на машину?

Оформление полиса ОСАГО является обязательным пунктом в жизни каждого водителя. Как было написано выше, без оформления этого полиса водить автомобиль (по крайней мере, законно) попросту не получится. Хотя бы потому, что без ОСАГО нельзя зарегистрировать приобретенное транспортное средство (о том, обязательно ли нужно подтверждать полис ОСАГО и как зарегистрировать и переоформить авто, не предъявляя договор, читайте тут).

Да и несмотря на обязательство, полис ОСАГО способен серьезно облегчить жизнь автовладельцу. Выезжая на дорогу, можно будет не так сильно беспокоиться о возможных авариях и ДТП — страховая компания будет обязана возместить весь ущерб, хоть и в определенных пределах (как работает страховка при ДТП?).

СПРАВКА! Разнообразие страховых случаев, при которых и будут страховые выплаты, достаточно обширен для большинства возможных ситуаций, и их количество на протяжении действия договора никак не ограничено.

Полис ОСАГО стоит значительно дешевле чем прочие виды страхования (как рассчитать стоимость страховки ОСАГО?) Конечно, высока вероятность что никаких ДТП и не случится. Но в любом случае, при езде водителю придется меньше нервничать, будучи уверенным о своей финансовой безопасности в случае чего, а это уже немало.

На нашем портале вы можете ознакомиться с разновидностями «Автогражданки», в том числе с особенностями электронного полиса, а также прочитать о том, как вписать в страховку еще одного водителя и внести другие изменения.

Что делать, если ОСАГО не покрывает весь ущерб?

Не исключены ситуации, когда законный лимит страховой выплаты не может покрыть весь ущерб, который был причинён в результате ДТП. Во-первых, сами страховые компании нередко занижают сумму выплаты. Результаты проводимых ими технических экспертиз не всегда достоверны. Во-вторых, стоимость ремонта дорогостоящего автомобиля может выйти за рамки установленных 400 тысяч рублей. Что делать в таких случаях?

1. Если страховщик намеренно выплачивает меньшую сумму, нежели необходима для компенсации вреда в полном объёме (или выдаёт направление на ремонт, указывая не все недостатки, подлежащие устранению), то у потерпевшего появляется повод для обращения в суд.

Чтобы обеспечить себе успех в суде, закажите проведение независимой технической экспертизы. Конечно, изначально придётся оплатить её из своего кармана. Но в дальнейшем она поможет подтвердить обоснованность ваших требований. Если иск удовлетворят, то расходы, в том числе на экспертизу, будут компенсированы за счёт ответчика.

В судебном порядке можно взыскать сумму, которой не хватает для полноценного ремонта машины или оплаты лечения пострадавшего. Иск предъявляется к страховой компании. Для представительства интересов автовладельцу лучше всего обратиться к хорошему юристу.

2. В случае, когда страховщик повёл себя добросовестно и произвёл выплату в максимальном объёме, но её всё равно не хватает на ремонт или лечение, следует обращаться с иском уже к виновнику ДТП. Именно он будет нести имущественную ответственность перед пострадавшим в недостающей части. Взыскать с него можно разницу между действительной суммой ущерба и страховым возмещением.

Смерть потерпевшего

При условии, что в результате дорожно-транспортного происшествия имел место случай со смертельным исходом, родственники погибшего имеют возможность получить компенсацию в размере 475 тыс. рублей и дополнительно 25 тыс. рублей, которые используются для покрытия расходов, связанных с похоронами.

Важным моментом является то, что при желании возмещения морального ущерба к страховой компании, которая выдала страховой полис, обратиться не удастся. Такого пункта в договоре не присутствует и с такой целью потерпевшей стороне придется обращаться исключительно в судебный орган.

Советы, если произошло дорожное происшествие

Многие автомобилисты не знают как правильно вести себя после ДТП. В результате своих же ошибок у них потом возникают сложности при получении страхового возмещения. Поэтому для избегания подобных сложностей следуйте ниже приведенным советом.

План действий таков:

1. Остановиться и выключить мотор.
2. Проверить есть ли пострадавшие. При необходимости оказать им помощь, используя автомобильную аптечку и вызвать скорую.
3. Оценить повреждения машины. Если их стоимость в пределах 100 тыс. можно обойдись без ГИБДД (при наличии страховки у всех участников автопроисшествия). В этом случае оформляется Европротокол.
4. Вызвать ГАИ.
5. Заполнить справку о ДТП и заявления для СК.
6. Когда сотрудник ГАИ прибудет на место происшествия, участвуйте в выяснении обстоятельств. Если вы виновник, не покидайте место аварии и не отказывайтесь от медицинского освидетельствования.
7. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, чтобы уточнить какие статьи были нарушены.

Когда будете получать справку о ДТП, убедитесь, что все повреждения автомобиля были в нее внесены.

Чтобы получить страховое возмещение при ДТП очень важно соблюдать установленные сроки.

Действовать следует по ниже приведенному шаблону:

1. Необходимо уведомить СК путем звонка в течение 24 часов.
2. На протяжении 5 дней написать заявление в СК, за этот же срок авто должно пройти экспертную оценку поломки.
3. На сдачу полного пакета документов отводится 15 дней.

Заявление писать лучше в 2х экземплярах, чтобы один остался на руках у заявителя. Пишется оно в произвольной форме.

Важно чтобы в заявлении присутствовала следующая информация:

• Паспортные данные.
• Контакты для связи в дальнейшем.
• Сведения о виновнике аварии.
• Описание и последствия страхового случая.
• № страхового полиса.
• Дата и подпись.

В пакет документов, который нужно предоставить входят:

1. Удостоверение личности.
2. Водительские права.
3. Техпаспорт.
4. Доверенность, если у машины другой владелец.
5. Справка о ДТП (форма №12 и 78; взять в ГАИ).
6. Извещение о ДТП, подписанное обеими сторонами.
7. Диагностическая карта.

Срок рассмотрения заявки составляет 20 дней по закону (ч. 21 ст.12 ФЗ№40 от ).

Однако на практике этот период несколько больше — период рассмотрения заявления может достигать и 30 дней.

• Скачать бланк заявления о возмещении ущерба по ОСАГО
• Скачать образец заявления о возмещении ущерба по ОСАГО

ВНИМАНИЕ! При задержке страхового возмещения предусмотрен штраф 1% за каждый день просрочки.

Соглашение об урегулировании – это документ, подтверждающий, что страховщик выполнил свои обязательства по выплате в полном размере. Он подписывается участниками и считается доказательством отсутствия претензий к СК. После его подписания страхователь и пострадавший не вправе требовать дополнительных компенсаций.

В представленном ниже видео подробно описан алгоритм действий при наступлении страхового случая — ДТП.

Обязанность автогражданской ответственности

Федеральный закон № 40-Ф3, диктующий об обязательстве страхования автогражданской ответственности, был создан еще в далеком 2002 году. Все транспортные средства, попадающие под этот закон в обязательном порядке должны быть застрахованы на необходимые риски, связанные с их эксплуатацией. Нанесения вреда имуществу, здоровью и даже жизни далеко не редкость, если речь идет о дорожном движении. Поэтому принятие такого закона было более чем обоснованно.

ВНИМАНИЕ! Исходя из 4-й статьи № 40-ФЗ, застраховать автомобиль необходимо еще до его регистрации.

И к тому же от получения прав на автомобиль до получения страхового полиса должно пройти не более десяти дней. Но в той же статье указывается, что не все транспортные средства попадают под данные обязательства по страхованию.

Под исключение по основным правилам страхования попадают следующие виды транспорта:

1. Транспортные средства, которые в силу особенностей конструкции не развивают скорость более 20 км/ч.
2. Средства передвижения, которые не допускаются для участия в дорожном движении.
3. Транспорт Вооруженных Сил РФ или других воинских формирований, где предусматривается военная служба. Но автобусы, легковые автомобили, прицепы и прочий транспорт хозяйственной деятельности Вооруженных Сил подлежит обязательному страхованию.
4. Транспортные средства, которые зарегистрированы за пределами РФ, и уже застрахованы по одной из международных систем страхования.
5. Гражданские прицепы легковых автомобилей.
6. Транспорт, конструкция которых не содержит колес — гусеничный/полугусеничный, санный и прочие типы транспорта.

Что включает в себя?

Размеры страховой суммы, выплачиваемой на возмещение ущерба устанавливаются ст. 7 ФЗ №40, и конечно же, они не являются безграничными. К тому же не все виды ущерба могут быть возмещены. И стоит обратить внимание, что полис не дает возмещение убытков, которые были причинены здоровью и автомобилю владельца.

Для ОСАГО существуют следующие ограничения по возмещениям убытков:

• Выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью — не более 400 000 рублей на каждого из потерпевших.
• Выплаты на возмещение ущерба имуществу — не более 500 000 рублей на каждого потерпевшего.

Если имело место случай смерти одного из потерпевших, то согласно п.6 и п.7 ст.12 ФЗ 40, на каждого из лиц, имеющих право на возмещение по этому поводу, выделяется 475 тысяч рублей. А также в пределах 25 тысяч рублей будет выплачено гражданам, понесшим расходы на похороны погибшего.

При возмещении вреда здоровью потерпевшего выплачивается не только сумма, необходимая на лечение. Возмещаются все расходы на лекарства, дополнительное питание, протезирование и другие подобные расходы, но только в случае, если доказано, что в этом действительно есть нужда, и пострадавший не может получить все необходимое бесплатно. И к тому же оплачивается весь утраченный заработок за день страхового случая.

Также действуют следующие правила относительно возмещения ущерба имуществу:

1. При полном уничтожении имущества выплачивается его точная стоимость на момент возникновения страхового случая.
2. При частичном повреждении выплачивается необходимое количество средств, чтобы привести его в то же состояние, в котором оно было до возникновения страхового случая.
3. Возмещаются расходы, которые возникли из-за полученного вреда. Например, оплата эвакуатора, хранения поврежденного автомобиля и т.п.

Получение максимальной выплаты по ОСАГО

Хотя максимальные выплаты в этом году  увеличились, пострадавшим могут выплатить не всю сумму, а только ее часть. Такое возможно, если страховая организация ограничивается минимальными выплатами.

Страховая компания после ДТП проводит экспертизу пострадавшего авто с учетом износа, нередко устанавливая недостаточный лимит выплаты для ремонта.

Увеличить размер выплаты и добиться справедливости можно в досудебном порядке. Если дело придется решать через суд, то потребуется проведение независимой экспертизы за счет пострадавшего.

На имя страховой организации подается письменная претензия, подтвержденная документально. Доплата должна быть зачислена в течение 10 дней, в противном случае составляется исковое заявление по адресу регистрации страховщика.

Что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб

Если вы являетесь потерпевшим в аварии, ОСАГО позволяет материально покрыть расходы на ремонт. Однако ремонт иномарки может обойтись намного дороже, чем размер страховки.

Если пострадавшему немного проще, потому что закон на его стороне, и он может получить выплату, то на виновника может лечь вся материальная ответственность.

Выплата по автогражданке может не покрыть размер ущерба, если сумма урона выше, чем максимальная компенсация по ОСАГО, а также, если страховая компания занижает размер повреждений.

Экспертную оценку страховщик проводит в интересах компании, поэтому выйти из этой ситуации с минимальными потерями можно, если все действия аргументировать и подкрепить действующими законами.

Во избежание дополнительных трат лучше будет организовать независимую экспертизу ущерба автомобиля пострадавшего. При этом будут учтены все трещины и сколы, возникшие непосредственно в ходе аварии.

Это даст реальную картину, так как иногда пострадавшие хотят отремонтировать старые поломки своего транспортного средства. В результате между заключением от страховой компании и выводом экспертной независимой оценки выявится существенная разница.

Независимая экспертиза проводится с уведомлением ГИБДД, страховой компании и пострадавшего.

После этого нужно направить претензию в письменной форме с требованием возместить ущерб. В документе обязательно указать, что если в 10-дневный срок ответ не поступит, то дальнейшее разбирательство будет проходить через судебную инстанцию.

Сюда можно включить судебные издержки, сопутствующие расходы на адвокатов, услуги техпомощи и эвакуатора, проведение независимой экспертизы.

Перечисленные действия могут помочь виновнику ДТП, если нанесенные повреждения не превышают установленный лимит 400 тыс. рублей.